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編者按:本論文主要從法定存款準備金和超額準備金占用;外匯儲備的激增,導致投放的基礎貨幣增加,進而影響存款余額;商業銀行不良貸款剝離與核銷;銀行業在提高資產多元化的過程中,促進了存差的進一步擴大等進行講述,包括了存貸款間的凈利率差越來越小、有利于提高資本充足率等,具體資料請見:
[摘要]從1995年我國金融機構首次出現存差開始,存差就一直備受關注,不少學者把存差大小作為儲蓄增長相對過快,信貸增長相對不足,資金閑置和使用效率低的反映。今年4月,我國的存差歷史性的突破了10萬億元的大關,不少學者更進一步把存差的激增歸納成為金融對地區經濟增長支持不足。本文從宏觀角度入手,力爭找出近年來我國存差不斷增大的主要原因,為提出解決存差增長過快提供依據。
[關鍵詞]存差準備金資產多元化
存(貸)差是金融機構各項存款與各項貸款的差額,存款大于貸款是存差,貸款大于存款是貸差。存款余額的增加、貸款余額的減少,以及兩者的同時變動都有可能導致存差的出現。下面我們從宏觀的角度對存差的出現進行分析。
一、法定存款準備金和超額準備金占用
法定存款準備金是傳統的三大貨幣政策工具之一,是指中央銀行強制要求商業銀行按照存款的一定比率保留流動性。它最初的功能是保證商業銀行應對意外的支付需求,而現在已經演變為中央銀行管理銀行體系流動性的輔助性制度安排或工具。而超額準備金是指商業銀行超過法定存款準備金而保留的準備金,從形態上看,既可以是現金,也可以是具有高流動性的金融資產。存款準備金的出現既增加了商業銀行的資產流動性,從另一角度來說,也是變相的減少了可以發放貸款的總量,有助于存差的形成。
近年來,隨著金融改革不斷深入,引起了金融機構內部控制這一金融運行的微觀基礎發生了較大變化,尤其是基層金融機構內部控制呈現“機制功能弱化”,隱藏著巨大的金融風險。同時,我國已經加入世界貿易組織,金融機構面臨的競爭形勢更加嚴峻,各種金融風險漸已顯現,現有的金融內部控制機制尚不能完全適應防范、化解金融風險的需要。為此,必須強化內部控制機制,重新構建科學、有效的內部控制機制,增強金融機構內部控制效果,這對于防范金融風險具有重要的現實意義。
一、健全基層金融機構內部控制機制的必要性
金融機構內部控制作為對金融業務進程進行環環相扣、監督制約的動態控制機制,對防范和化解各種金融風險都發揮著重要作用。一是有利于正確貫徹執行國家各個時期方針政策、法律法規以及中央銀行監管的規章,使金融機構經營不偏離方向,減少金融機構經營風險;二是有利于防止金融資產流失,原創:確保金融資產安全、完整與增值;三是有利于實現金融業務操作的規范化、科學化和程序化,有效抵制來自各方面干擾性因素的影響,提高金融工作效率,增強金融業務運作的透明度;四是有利于金融機構及時發現自身問題的癥結并及時采取措施給予糾正,將金融風險有效控制在合理的預期范圍內;五是有利于明確金融機構內部各職能部門及其員工的職責范圍,實行金融決策、具體執行、事后監督三方分離,增強金融機構自我約束、自律管理的能力,減少金融管理風險;六是有利于嚴格執行各項規章制度,堵塞金融業務漏洞,不給金融犯罪分子可乘之機,以達到防范金融風險的目的。總之,面對此起彼伏、肆意沖擊的金融風險,只有積極穩妥地建立、健全金融機構內部控制機制,才能有效地防范金融風險。
二、基層金融機構內部控制現狀及成因
內部控制機制作為基層金融機構對各職能部門及其工作人員,從事業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施與程序。在防范經營風險,維護資金安全,確保穩健經營中起著不可替代的作用。近年來,各基層金融機構在強化內控控制機制方面進行了不懈的努力和探索,健全了內部控制機制體系,但由于受多種不良因素影響,內部控制機制還存在諸多不容忽視的問題,具體表現在以下幾方面:
(一)思想教育薄弱,工作不到位。隨著金融業的蓬勃發展,銀行業間的競爭日趨激烈,為了擴大生存空間,提高經濟效益,基層金融機構“重業務發展,輕思想教育”現象日益明顯,忽視對干部職工的職業道德和遵紀守法教育,“兩手抓,兩手都要硬”的工作方針沒有落到實處,思想教育工作流于形式,放松了對干部職工的世界觀、人生觀、價值觀的改造。從近年來基層金融機構所發生的違法違紀案件分析可以看出,犯罪分子往往是放松了學習和思想上的改造,在資產階級腐朽思想的侵蝕下,政治信念發生了動搖,一味追求金錢,追求享樂,私欲膨脹,人生觀、價值觀被扭曲,直至見利忘義,以身試法。如農行冠縣支行袁葆華金融詐騙案即為典型一例。冠縣斜店農業銀行所曾是農行冠縣支行的一面旗幟,經營業績多年居于全縣農業銀行所之首,在突出經營業績的掩蓋下,有關領導放松了對該所主任袁葆華思想品德、人生價值觀等方面的教育。袁某利用職務之便,大肆開具假存單,于濟南、濟寧等地套取銀行信貸資金,然后高息放貸,賺取高額利息之差,從中謀取非正當利益,之后大肆揮霍,最終走向犯罪的深淵。
一、組織領導
由縣政府分管領導任組長,成立縣金融支持新農村建設和特色產業發展聯動長效機制領導小組。縣委農工辦、縣人行主要負責人任副組長,縣工信局、縣農牧局、各金融機構主要負責人為成員,主要負責全縣新農村建設及特色產業發展規劃、監督考核工作。領導小組下設辦公室,辦公室設在縣人行,主要負責日常信息的搜集整理和具體工作的組織開展。
二、工作職責
1縣委農工辦。制定特色產業發展項目和產品目錄,組織召開金融支持新農村建設聯席會議;定期篩選符合國家產業政策、產品有市場、經營有效益、講信用、有資金需求的特色產業主體。并予以。
2縣人行。貫徹執行國家貨幣政策,充分運用再貸款等貨幣政策工具。適時加大對金融機構窗口指導工作力度;扎實推動農村信用體系建設,按季召開全縣金融形勢分析會議,通報支持全縣經濟發展的情況及信貸風險預警;綜合分析新農村建設中資金需求與供給狀況,有針對性的研究解決問題的辦法和措施;引導金融機構形成金融支持新農村建設的合力;與縣委、政府有關部門及時交流意見,溝通信息。
3縣農牧局。推介新農村重點建設項目,分析農村經濟運行現狀。組織其參加項目推介會、專題洽談會;對農村經濟組織的注冊資金、自有資金確認核實;科學評價預測特色產業市場前景;幫助農村經濟組織規范其財務制度,提高財務管理水平;對農村經濟組織負責人及農戶宣傳誠信知識。
[摘要]在制造業高質量發展中,金融支持所起到的作用是決定性的,能夠降低制造業在行業發展過程中的實際壓力,保證穩定發展。目前,我國制造業獲取金融支持中存在一些問題,如金融體系和制造業的實際需求不夠吻合,中小企業獲取資金難度較大等。金融機構應根據企業實際情況,通過政策扶助,加大合作力度,發揮引導作用,給予有效支持。在獲得金融支持之后,相關從業人員可以立足于現階段制造業的研發、采購、生產以及銷售環節進行深度研究,加大發展力度,并且合理地進行產業結構調整。
[關鍵詞]制造業;高質量發展;路徑;金融支持
在企業不斷運行的過程中,離不開金融,缺少了金融支持,企業所作出的一系列發展規劃都將變為空談。尤其是在制造業發展的過程中,更離不開金融支持。在現代社會快速發展的背景下,不同制造業開始尋求高質量的發展。在這個過程中,相關人員必須要通過一系列的金融資源來為更多的客戶提供精準的服務。
一、制造業高質量發展中金融支持的必要性
在現代社會,制造業處于一個整體上升的發展態勢,當前我國也出臺了各類政策來支持制造業的實際發展。相關部門通過一系列的經濟宏觀調控,借助了一系列的政策工具來提高金融機構資金的投放和市場邏輯能力,使得制造業在規模上能夠得到提升。而在制造業不斷發展的過程中,金融支持起到了非常明顯的促進作用。
(一)給予資金扶持
摘要:我國已加入WTO,金融自由化的趨勢對金融監管提出了更高的要求,因此在金融自由化條件下加強金融監管就變得尤為重要。本文首先分析了金融自由化與金融監管的關系,然后列舉了金融自由化對金融監管的沖擊,接下來指出了我國現有的金融監管制度存在的問題;最后結合上述分析提出了加強金融監管的一系列對策。
關鍵詞:金融自由化;金融監管;沖擊;對策
所謂金融自由化,是指20世紀80年代初西方國家普遍放松金融管制后出現的金融體系和金融市場充分經營、公平競爭的趨勢。具體表現為價格自由化、業務自由化、市場自由化以及資本流動自由化。而金融監管則指國家依據有關法律,授權有關部門規定和頒布有關金融業的組織機構和業務活動的特殊規定或條例。這些法令和規定的目的,在于將金融活動納入正軌,建立一個安全、健全的金融體系,公正、有效地為金融客戶提供服務(美國聯邦儲備委員會,1987)。
在很多人看來,金融自由化與金融監管是一對矛盾,要實現金融自由化就應該放松監管,強化金融監管就會抑制金融自由化。但這種認識是錯誤的。國際金融發展的歷史證明,金融監管是金融自由化的基礎和保障,嚴格監管下的金融自由化才是真正的金融自由化,反之將給經濟與金融帶來災難性的影響。因此,監管當局必須十分重視金融監管。
金融自由化理論對廣大發展中國家和發達國家的經濟實踐產生了巨大的影響。由于推進金融自由化而忽視金融監管,導致金融風險大量累積進而爆發危機的案例不勝枚舉。隨著經濟的不斷發展,世界金融自由化正逐步推進,同時我國已加入WTO,國內經濟正逐漸與國際經濟接軌,如何處理好金融自由化與監管成了目前我國經濟與金融改革發展中急需解決的問題。
本文試圖在分析金融自由化對金融監管沖擊和我國監管現狀的基礎上,探討如何健全我國的金融監管制度,以保證金融業的健康發展。