金融業務監管范文精選

摘要:邊緣金融業務發展中存在著諸如游離于監管之外、容易引發經濟糾紛、從業人員專業知識不足等問題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競爭的金融秩序為目標,促使正常邊緣金融業務在合法化環境下得到充分發展;從穩定和發展地方經濟的大局出發,共同強化邊緣金融業務的行業管理,努力建設良好的金融生態環境;按照市場要求對我國現行銀行業制度進行重新安排。

關鍵詞:邊緣金融業務;金融機構;企業

相對正規金融而言,那些自發于民眾之間,游離于金融機構之外、游走于政策法規邊緣,具有資金借貸性質的資金融通行為,稱為邊緣金融業務。

目前,邊緣金融業務融資行為已經從當初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時的生產生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔保及有價證券抵(質)押融資、動產或不動產抵押借款、企業集資、社會公眾集資、高利貸等隱性借貸業務。可以肯定,邊緣金融業務作為民間資金調劑的方式,對解決部分企業和居民生產生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補了金融服務的不足,一定程度上緩解了小企業融資難的壓力。但邊緣金融業務發展中存在著突出的問題,必須加以規范管理。

一、邊緣金融業務迅速發展的原因

從企業融資角度看,邊緣金融業務的存在有其客觀性和體制性原因。從個人投資角度看,金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業務提供了大量資金來源。此外,國家對存款利率的管制,以及國有商業銀行網點特別是縣域網點的收縮撤并也推動了邊緣金融業務的較快發展。

推薦度：

加入wto后，我國金融業要應對激烈的競爭，當務之急就是要進行業務創新，向客戶提供更多、,更新、更好的金融服務手段。當前，我國金融業在分業經營、分業管理體制下，雖然業務創新受到一定的約束，但仍是潛力無窮，活力無限。

一、當前金融業務創新的發展趨勢

從金融發展史的角度看，金融業務創新始終伴隨著金融發展的全過程。貨幣的出現、信用創新、金融組織及業務創新、金融衍生工具的出現等，都是金融業務創新的結果。沒有金融業務創新，金融業只會在同一水平進行數量型增長和規模的簡單擴張，不能實現質的飛躍。從金融發展的角度可以預見金融業務創新的以下八大趨勢：

（一）基本功能重新整合化

金融業務隨著社會分工的發展，業務的分解、整合和創新導致傳統業務的衰落。從發展趨勢看，消費者與企業需要的不只是傳統意義上的金融業務。一系列的金融業務創新使得金融功能的重新整合，其主要方面：一是資產證券趨勢導致傳統金融業務的分解，使得金融基本功能將重新整合。二是傳統金融業務面臨競爭迫使金融功能的重新整合。對傳統銀行的生存構成重大威脅的是貨幣市場共同基金。貨幣市場共同基金，也具有銀行集資與轉移資源的功能，但比銀行更有優勢。三是金融專業化與社會分工的發展促使金融功能的重新整合。如契約銀行的功能與制造業的汽車公司相類似。

摘要:邊緣金融業務發展中存在著諸如游離于監管之外、容易引發經濟糾紛、從業人員專業知識不足等問題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競爭的金融秩序為目標,促使正常邊緣金融業務在合法化環境下得到充分發展;從穩定和發展地方經濟的大局出發,共同強化邊緣金融業務的行業管理,努力建設良好的金融生態環境;按照市場要求對我國現行銀行業制度進行重新安排。

關鍵詞:邊緣金融業務;金融機構;企業

相對正規金融而言,那些自發于民眾之間,游離于金融機構之外、游走于政策法規邊緣,具有資金借貸性質的資金融通行為,稱為邊緣金融業務。

目前,邊緣金融業務融資行為已經從當初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時的生產生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔保及有價證券抵(質)押融資、動產或不動產抵押借款、企業集資、社會公眾集資、高利貸等隱性借貸業務。可以肯定,邊緣金融業務作為民間資金調劑的方式,對解決部分企業和居民生產生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補了金融服務的不足,一定程度上緩解了小企業融資難的壓力。但邊緣金融業務發展中存在著突出的問題,必須加以規范管理。

一、邊緣金融業務迅速發展的原因

從企業融資角度看,邊緣金融業務的存在有其客觀性和體制性原因。從個人投資角度看,金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業務提供了大量資金來源。此外,國家對存款利率的管制,以及國有商業銀行網點特別是縣域網點的收縮撤并也推動了邊緣金融業務的較快發展。

近年來，大量帶有“貸款”、“融資”、“信用卡套現”等字樣的非法金融業務廣告在我市一些報紙、電視等媒體上，廣告背后涉及非法集資、民間高利貸、金融詐騙等違法犯罪行為，嚴重擾亂了我市經濟金融秩序，給社會安定造成了很大危害，必須進行清理和糾正。根據國家有關法律法規和省委、省政府的統一部署，結合我市實際，制定本方案。

一、指導思想

以科學發展觀為指導，以《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》、《廣告法》以及《關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監管工作有關問題的通知》等法律法規為依據，圍繞中央和省委、省政府“保增長、保民生、保穩定”的總體要求，通過采取行政監管和司法處罰等綜合管理措施，堅決清理整頓各種非法金融業務廣告，從源頭上遏制非法集資案件高發勢頭，營造和諧穩定的良好環境。

二、清理范圍

（一）非法集資類廣告。包括含有或者涉及下列活動內容并在新聞媒體上的廣告：未經國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售、產權任意分割拆零等活動；內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或者變相公開發行證券的活動；以購買商品或者發展會員名義獲利的活動；其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

（二）虛假貸款類廣告。包括未經國家有關部門批準的非金融單位和個人（不含政府批準的小額貸款公司）在新聞媒體上的“抵押貸款”、“擔保貸款”、“票據貼現”、“信用卡套現”、“倒貸”、“墊貸”、“加貸”等貸款類廣告，以及典當、寄賣、寄售等行業非法從事金融業務而的廣告等。

1互聯網金融概述

1.1成本低在互聯網金融模式下，進行資金交易的雙方可以通過網絡平臺了解對方的信息，根據彼此的利益需求，制定合適的交易定價、交易內容等，實現資金交易。利用網絡平臺進行金融交易，可以節省開設營業網點的資金，消費者直接通過網絡平臺了解金融產品，這有效地降低了金融交易成本，促進了金融產品的銷售。

1.2效率高互聯網金融業務是以計算機技術、網絡技術、信息技術等科學技術為支撐，可以為用戶快速地進行金融產品計算、辦理金融相關業務等，促使金融交易和金融業務快捷便利地進行。

1.3覆蓋廣當下網絡技術的有效覆蓋，促使互聯網金融業務可以在網絡環境下順利進行，用戶可以不受地域、時間的約束，隨時隨地地進行金融產品查詢、購買等行為，這充分說明互聯網金融覆蓋面較廣。

1.4風險大之所以說互聯網金融風險大，是因為當前我國信用體系還不完善，對于互聯網金融業務的法律約束存在一定缺陷，因而網絡詐騙、金融違約等問題層出不窮。另外，我國互聯網的安全程度并不是非常高，容易遭到黑客、病毒的侵襲，使得互聯網無法正常運作，這會給互聯網金融的運行造成嚴重的影響。

2互聯網金融存在的金融風險