金融監管范文精選

論文關鍵詞：金融監管；原則；必要性；對策

論文摘要：美國次貸危機發生后，經濟學家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監管失靈。闡述了金融監管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應對策，以其為有關金融業工作者提供參考。

1有關金融監管

(1)金融監管定義。金融監管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。

(2)金融監管的原則。金融監管的原則為了實現上述金融監管目標，中央銀行在金融監管中堅持分類管理、公平對待、公開監管三條基本原則。

(3)金融監管的必要性。金融是現代經濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩定對社會經濟的運行和發展起著至關重要的作用。有效的金融監管不僅是我國金融體系內部完善的迫切要求，更是對外資金融機構進行有效規范、實施必要監管，保護國內金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

摘要：20世紀70年代以來，金融自由化的趨勢銳不可擋，金融創新層出不窮。各國銀行業越來越深切地認識到，以往的監管措施、監管力度及銀行本身的信用風險管理水平很難再適應銀行所面臨的日益復雜的風險環境。尤其是全球性金融危機等一系列重大的金融風險事件更加深了各國銀行對信用風險管理中存在的問題的反思。越來越多的研究開始關金融市場中普便存在的信息不對稱是造成信用風險的直接因素，當前我國金融監管理念在實踐中仍存在一些問題。

關鍵詞：金融監管理念金融監管框架金融創新

0引言

為了提高金融監管的效率，更好地發揮金融監管對金融發展的促進作用，如何樹立正確的金融監管理念并有效地指導金融監管實踐活動成為目前一個亟待研究的問題.金融監管理念必須從傳統的控制風險轉變到隔離風險上來，建立并完善對金融機構的效益監管，創新監管的手段和方法，最后建立適應現代金融監管理念的新型金融監管。

1當前我國金融監管情況分析

1.1行政管理色彩濃厚，監管效益和監管成本不對稱一是金融監管依然存在行政性管理色彩。二是“重監管，輕效益”的觀念根深蒂固，監管效益與監管成本不對稱。三是“重常規性監管，輕創新監管”的思想亟待改變。目前的金融監管是一種對前期業已出現的問題進行控制和監督，而對未來可能出現的金融風險沒有制定前瞻性的監管制度。存有求穩怕新的思想，不利于金融業的發展。

摘要：金融監管是中央銀行的重要職責，金融監管的內容應該涵蓋有關金融機構從市場準入到市場退出的全部業務活動，其中主要是日常經營的規范性和風險性監管。中央銀行的金融監管應建立和完善金融監管的法律法規體系；應有直接人事處理權；健全金融機構自律管理機制；引入社會監督，增強金融監管和經營透明度，有效抑制金融風險，提高金融監管的效率和質量。

金融監管是中央銀行的重要職責，央行金融監管到位程度、效果如何，將直接影響到央行威信和權威的樹立，關系到央行貨幣政策的有效實施。

一、建立以風險監管內容為核心的金融監管

金融監管的內容應該涵蓋有關金融機構從市場準入到市場退出的全部業務活動，其中大量和主要的是日常經營的規范性和風險性監管。但我國目前央行的監管內容主要是機構的審批、高級管理人員任職資格審查及經營的合規性，對金融機構的日常經營的風險性監管尚不規范和完善，機構審批、高級管理人員任職資格審查以后怎樣對其進行有效的監管則注意得不夠，金融檢查或稽核也主要是一種合規性檢查，而不是現代意義上的金融風險監管。參照《巴塞爾協議》的有關要求，借鑒國際監管辦法，結合我國金融業的實際，當前我國中央銀行金融業風險監管重點應做好以下幾方面工作：第一，在實行資產負債比例管理的基礎上開展風險監管，保證金融業資金的安全性、流動性和盈利性。對上述“三性”根據不同類型、不同地區金融機構的特點，制訂量化監管指標進行具體操作。第二，建立大額貸款的報告制度。嚴格防止風險集中在少數單個貸款大戶，限制貸款過于集中，監管單個貸款比率，并形成風險報告制和備案制。第三，加強重視對表外業務的監管。目前我國金融機構的表外業務有日益增大的趨勢，把其納入金融監管的視野已成為一個迫切的任務，要盡快制定專門的表外業務監控辦法。第四，制定出能客觀反映我國銀行業風險的各類資產風險權重和核算系數，定出貸款集中風險、貸款沉淀風險等風險權重。第五，要建立真正的風險準備金，以增加金融機構的抗風險能力。尤其對中小地方性金融機構加大提取呆賬準備金和壞賬準備金的力度，簡化手續，強制執行。第六，推行存款保險制度，設立由財政部為主注入資金及各商業性金融機構認繳部分資本金，不以盈利為目的，直屬國務院，由中國人民銀行管理的政策性存款保險機構，利用強制方式對在我國境內吸收存款的金融機構進行存款保險。至于存款保險費用和賠付比例，可依據金融機構的資本充足比例，資產風險比例等有關風險監管的重要指標來制定。

二、完善金融監管的法律法規體系

當前，金融法制建設應當緊緊圍繞防范和化解金融風險的工作重點，做好金融機構風險防范和市場退出等立法研究和起草工作。一是對已出臺的金融法規，要抓緊制定出切實可行的實施細則，以增強現行金融法規的可操作性，真正解決當前金融監管過程中有法難依的問題。二是完善金融法律法規體系，重中之重是盡快建立金融機構市場退出的法律制度。此外，金融機構破產方式的立法也應當提上工作日程，盡早出臺，以避免引起社會的不安定。

摘要金融監管關系到一個國家的金融穩定。從信息不對稱、金融主體的非理性、金融資產價格的波動性的角度看，我們可知金融監管的必要性。聯系我國目前金融監管體系存在很多缺陷，提出了改善金融監管方式、完善法律制度、加強信息披露是建立有效監管的必由之路。

關鍵詞金融體系金融風險監管

隨著經濟的發展，金融業在國民經濟中的地位日顯重要。國際上，金融市場動蕩不定。如墨西哥金融危機，東南亞金融危機，巴林銀行倒閉等等。這些都告訴我們加強金融監管，規避金融風險，使經濟健康快速地發展是一項重要的任務。明斯基認為金融體系具有內在的不穩定性的特征，所以金融體系風險大，動蕩不穩定。克魯格曼認為貨幣供給是導致金融動蕩的原因，金融危機爆發的機制是貨幣政策不協調。從這些經濟學家的觀點看來，金融體系中存在著一些缺陷，所以有必要對金融體系進行監管。本文將講述金融監管的必要性，論述我國金融監管體系的缺陷，及有效的監管措施。

1金融監管的必要性

金融危機的爆發啟示我們，正是由于人們對金融體系缺乏有效的金融監管，才使經濟遭受重大損失。鑒于金融體系存在著脆弱性，金融監管當局必須采取有效的措施和方法，防范和減少金融體系風險的產生與蔓延。所以金融監管是有必要的。

1.1信息不對稱

一、國外金融監管問責機制考察

(一)機構問責

1.與行政機關的問責關系。行政部門對金融政策的總體方向和制定負有最終責任,并且政府作為規章者,在金融監管機構的主要負責人或董事會成員任命上發揮關鍵作用,所以,金融監管機構需要對相關行政部門負責。

2.與立法機關的問責關系。在西方,議會憑借立法權影響監管活動,負責建立金融監管機構運作的法律框架。金融監管機構向立法機關問責有三個目的:確保金融監管機構具有適當的使命;確定賦予金融監管機構的權力得到有效履行并有利于實現預期的目標;在需要對立法進行修改時,提供交流渠道。立法機關不應該對金融監管機構行使直接權力,或具體指導金融監管機構如何從事其監管活動。

(二)監督問責

即與司法機關的問責關系。金融監管機構決策影響的個人和公司應有通過法院尋求法律救濟的權利。鑒于金融監管機構廣泛的自由裁量權,對監管措施的司法審議是其問責關系的基石。這種問責形式在事后基礎上進行,以確保金融監管機構的行動在法律限度內。英國在此方面具有非常成熟的經驗。