金融賦能企業(yè)創(chuàng)新探思

前言：本站為你精心整理了金融賦能企業(yè)創(chuàng)新探思范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

摘要:如何完善機制體制、解決企業(yè)創(chuàng)新融資難題、營造公平的融資制度環(huán)境、提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力，是泰州實現產業(yè)強市要解決的關鍵問題。深入分析抑制金融支持泰州企業(yè)創(chuàng)新的原因，提出優(yōu)化行政環(huán)境、發(fā)展數字普惠金融、改善市場環(huán)境、加強法制建設等建議。

關鍵詞:創(chuàng)新;金融;產業(yè)轉型

培育壯大創(chuàng)新主體是統籌推進產業(yè)基礎高級化、產業(yè)鏈現代化的重要舉措，是泰州全力推進產業(yè)強市、打造長三角特色產業(yè)創(chuàng)新中心和先進制造業(yè)集聚地、實現高質量發(fā)展的必然選擇。泰州市的高新技術企業(yè)總數在省內排在第三陣列，企業(yè)創(chuàng)新主體的地位不夠突出。科技金融嚴重滯后是制約企業(yè)創(chuàng)新活力的因素之一。課題組圍繞“如何發(fā)揮金融資源在培育壯大創(chuàng)新主體中的重要作用”開展了調研，摸清現狀，剖析原因，尋找對策，以期推進金融改革試驗區(qū)建設，實現資金鏈與創(chuàng)新鏈深度融合，增強企業(yè)的自主創(chuàng)新能力。

一、以金融驅動企業(yè)創(chuàng)新的探索

企業(yè)創(chuàng)新活動的資金主要來源于財政支持和信貸。近年來，泰州市財政科技投入持續(xù)增加，科技支出占財政總支出的比重從2004年的1.31%提高到2020年的2.8%。信貸投入力度不斷加大，截至2020年末，全市戰(zhàn)略新興產業(yè)的貸款余額為210.7億元，占制造業(yè)貸款余額的27.7%。在泰州市獲批國家級金融改革試驗區(qū)后，政府致力于解決新舊動能轉換、產融對接不暢等問題，積極完善金融市場機制，釋放企業(yè)創(chuàng)新活力。一是建設了產融綜合服務中心，消除了銀行與企業(yè)的信息壁壘。一方面，實現企業(yè)與金融機構在線對接。建設企業(yè)征信服務平臺，整合政府部門涉企數據，首創(chuàng)“融資服務+信息查詢+信用評價+風險預警”的征信融資模式。充分發(fā)揮政策激勵作用，將2億元轉貸資金、1億元信用擔保基金、5000萬元科技金融風險補償資金等納入產融平臺運行，提振銀行放貸信心。另一方面，集成融資服務功能窗口。強化服務功能，推動20多家金融機構入駐并設立運行“中小企業(yè)金融支持中心”，集成融資服務支撐功能，提供融資全流程服務。二是大力推進資本市場建設。探索“政府資本+金融資本+社會資本”模式，構建市場主導的全生命周期融資服務體系。組建國家一類新藥研發(fā)投資基金，構建初創(chuàng)期企業(yè)“風投+基金”模式。設立產業(yè)投資母基金，吸引社會資本參與，先后組建了大健康產業(yè)投資基金、長江生態(tài)環(huán)保發(fā)展基金等產業(yè)投資子基金，構建“1+10+N”產業(yè)投資基金體系，基金總認繳規(guī)模達近百億元。實施百企上市(掛牌)行動計劃，開展“十百千”培訓工程，對企業(yè)分層分類輔導，引導企業(yè)與資本市場精準對接，加快轉型步伐。探索“股權+債權”融資模式，推動本地銀行與投資銀行、私募股權基金合作，滿足企業(yè)初創(chuàng)期、成長期的資金需求。三是創(chuàng)新監(jiān)管服務機制體制，營造了良好環(huán)境。率先開展資本項目收入兌換便利化試點，節(jié)約企業(yè)時間成本超過90%。率先開展取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)試點，企業(yè)開戶辦理時間由4個工作日縮減至1個工作日。率先開展人民幣跨境結算便利化“綠色通道”試點，已有32家試點企業(yè)辦理了680筆業(yè)務，金額達101億元。強化金融人才引進培養(yǎng)工作，與高校合作舉辦黨政干部金融改革專題研修班，建立雙向掛職交流機制，培養(yǎng)一批既懂金融又熟悉地方經濟的政府管理人員。推動本地高校開展對外合作交流，舉辦金融科技碩士培養(yǎng)項目，引進高層次金融專業(yè)人才，為產業(yè)發(fā)展提供智力支持。

二、抑制金融機構助力企業(yè)創(chuàng)新的主要原因

(一)財政資金對企業(yè)創(chuàng)新的引導功能不足

一方面，財政投入力度不夠大。泰州市科技財政支出占財政總支出的比例低于全省平均水平。另一方面，省級、市級層面的政策到基層容易“水土不服”。基層政府采取扭曲的激勵政策降低了金融資本對技術創(chuàng)新項目的資源配置總量。以財政資金設立的科技風險補償基金為例，該基金需要各級政府提供配套資金。然而，基層政府受財力所限，通常是在確保風險補償資金安全的前提下篩選項目，這就使基金失去了應有的作用，高風險的科創(chuàng)項目依然得不到融資。同時，基層政府在貫徹上級政策時，更多的是以體系內部考核目標為指揮棒，將資本投向見效快、易考核的粗放型項目，導致金融資本流向技術含量低且不利于推動企業(yè)自主創(chuàng)新的重復性建設項目。此外，科技金融政策實施過程中往往涉及多個部門，但考核任務集中在牽頭部門，缺乏普遍性的考核機制，各相關單位的積極性難以調動。

(二)傳統金融機構支持企業(yè)創(chuàng)新的供給不足

金融機構支持企業(yè)尤其是中小企業(yè)創(chuàng)新的成效不明顯，進行金融改革與創(chuàng)新的積極性不夠高。其中的一個原因是傳統金融機構的業(yè)務重心是支持房地產、政府基礎建設以及國有企業(yè)，這些領域風險低、成本低、收益高。另一個原因就是支持小微企業(yè)創(chuàng)新的成本高。商業(yè)化的金融機構要考量成本、收益及風險。由于人力資源成本不斷上升，金融機構為小微企業(yè)服務的人員數量有限，客戶經理靠兩條腿走訪很難覆蓋面廣量大的小微企業(yè)，不了解大部分企業(yè)的需求。商業(yè)銀行對企業(yè)創(chuàng)新無法做到有效的風險識別，缺乏不同領域的專業(yè)能力匹配，對創(chuàng)新企業(yè)產品的市場化定價能力較弱。

(三)非銀行類金融機構尚未發(fā)揮作用

對券商、保險等機構的政策扶持力度不足，尤其是小微金融機構、類金融機構，沒有得到足夠的政策支持。例如，小額貸款公司可以合法開展金融業(yè)務，卻始終沒有獲得金融機構的身份，在稅費、融資渠道等方面都沒有享受到放貸機構應有的政策，嚴重束縛了服務小微企業(yè)的能力。這兩年小額貸款公司處于行業(yè)放貸余額和存續(xù)從業(yè)機構雙降的困難境地。在民營企業(yè)融資中發(fā)揮重要作用的擔保公司也面臨同樣的境遇。泰州市擔保公司的數量、在保余額都出現大幅下滑，且普遍存在擔保能力弱、經營困難等問題。

(四)金融支持企業(yè)創(chuàng)新的能力受限

逃廢債、違約執(zhí)法難等情況導致銀行審批行為出現變化，加大了企業(yè)獲得貸款的難度。一是信貸審批權限上收。受區(qū)域不良貸款暴露壓力增大等因素的影響，泰州多家銀行的信貸審批權限被省分行收回，信貸審批流程延長，影響了審批效率。二是信貸投放趨于審慎。部分地區(qū)的擔保鏈問題沒有得到解決，制造業(yè)領域的信貸風險不明確，個別地區(qū)的企業(yè)逃廢債現象增多，影響金融機構投放信貸的積極性。對于不確定性較強的科技企業(yè)，銀行更加謹慎。

三、政策建議

(一)優(yōu)化行政環(huán)境

一是做實科技金融相關政策。對已有的科技金融政策進行梳理，對落實效果進行定期評估。對重復和效果不佳的政策加以修改，對缺失的政策及時查漏補缺。繼續(xù)擴大政策知曉面，吸納財政局、地方金融監(jiān)管局、稅務局等部門力量，捆綁宣傳政策。二是充分發(fā)揮各類政府基金的作用。深化基金管理體制改革，可將基金運營職能委托給國內品牌券商或市場化投資基金，由專業(yè)團隊負責基金社會化組合和項目篩選、投資、風控，以利益捆綁形式保證資金利用效率，而政府重在監(jiān)管、督導以及圍繞政策目標等方面進行績效考核。三是健全科技金融風險補償機制。拓展政府投資基金來源，擴大合作范圍，盡可能多地將資產狀況良好、科技信貸管理機制較完善的銀行納入合作范圍，廣泛吸引其他社會資本參股和跟投，解決融資來源單一問題。推廣“政銀保”風險分擔融資模式，由政府提供保費補貼、貼息補貼和風險補償支持，銀行提供貸款，而保險公司為貸款主體提供保證保險，實現風險共擔，降低融資成本。

(二)發(fā)展數字金融

一是營造公平的制度環(huán)境。要通過數字普惠金融拓展金融服務覆蓋范圍和觸達能力，必須對小微金融機構、類金融機構提供足夠的政策支持。二是加強金融基礎設施建設，引導鼓勵金融服務主體利用數字技術推動金融創(chuàng)新。以產融綜合服務平臺正式運行為基礎，加大推廣力度，組織更多的企業(yè)利用產融綜合服務平臺發(fā)布融資需求，在線下圍繞企業(yè)的全流程信貸需求和成長生命周期需求，以銀行為主體，統籌保險、基金、擔保、征信等機構入駐，實現征信系統與產融中心有機對接。促進數據共享和流動，如產融中心資金供需數據、征信公司數據以及其他部門、專業(yè)平臺的行業(yè)數據等，提高效率。加強對大數據的研發(fā)與利用，消除融資歧視和融資成本差異，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新動力。

(三)改善市場環(huán)境

一是強化政策引導，把加強科技金融產品創(chuàng)新作為主要渠道。鼓勵金融機構在風險可控的前提下創(chuàng)新符合科技型企業(yè)特點的金融產品和服務。鼓勵更多金融機構開辦“蘇科貸”“科貸通”等科技金融產品，積極推廣專利權、商標權、版權等知識產權質押融資業(yè)務;積極開展應收賬款、訂單、倉單、股權等動產質押融資業(yè)務。支持有條件的科技企業(yè)發(fā)行債務融資工具，特別是“綠色債”“雙創(chuàng)專項債”“中小企業(yè)集合債”等。二是完善金融市場服務鏈，培育科技金融中介服務組織。構建創(chuàng)業(yè)投資基金、種子基金等創(chuàng)業(yè)孵化平臺，鼓勵更多社會資本進入風險投資基金，引導創(chuàng)投機構開展創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務。鼓勵設立科技小額貸款公司等新興金融組織，加強對科技型小微企業(yè)的融資服務。設立科技企業(yè)型上市培育平臺，以創(chuàng)業(yè)板、中小板為重點，推動科技型企業(yè)進行股份制改造。

(四)完善法制建設

一是重視專利產權制度建設，加大產權保護力度，協調科技成果轉化鏈條中各方利益，激發(fā)技術創(chuàng)新活力，加快建設創(chuàng)新型城市。二是完善風險預警處置機制。跟蹤監(jiān)測信用違約風險、影子銀行風險、產能過剩行業(yè)風險、企業(yè)互保聯保風險的變化情況，關注環(huán)保政策、財政政策及外部沖擊對企業(yè)和金融機構的影響。建立健全風險企業(yè)幫扶處置機制，在統籌協調的基礎上強化債權人委員會的作用，實行“一企一策”，協調金融機構統一行動，避免盲目抽貸、壓貸帶來的信貸風險。三是加大司法執(zhí)行力度，切實維護金融債權;健全打擊金融犯罪與防范金融風險的工作機制，對非法金融活動早識別、早預警、早發(fā)現、早處置，依法維護市場主體的合法權益。

參考文獻:

［1］馮濤，張美莎．營商環(huán)境、金融發(fā)展與企業(yè)技術創(chuàng)新［J］．科技進步與對策，2020(25):20-21．

［2］趙曉勇．引金融活水助實體經濟“開花”［N］．新華日報，2019-12-29(1)．

作者:錢昕黎 單位:中共泰州市委黨校