汽車金融公司管理條例

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第一章總則

第一條為加強對汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱汽車金融公司，是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

第三條汽車金融公司名稱中應標明“汽車金融”字樣。未經中國銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事汽車金融業(yè)務，不得在機構名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。

第四條中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對汽車金融公司實施監(jiān)督管理。

第二章機構設立、變更與終止

第五條設立汽車金融公司應具備下列條件:

（一）具有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（二）具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本；

（三）具有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）具有健全的公司治理、內部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度；

（六）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（七）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六條汽車金融公司的出資人為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構。

第七條汽車金融公司出資人中至少應有1名出資人具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務管理和風險控制經驗。

汽車金融公司出資人如不具備前款規(guī)定的條件，至少應為汽車金融公司引進合格的專業(yè)管理團隊。

第八條非金融機構作為汽車金融公司出資人，應當具備以下條件：

（一）最近1年的總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（二）最近1年年末凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）；

（三）經營業(yè)績良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（五）遵守注冊所在地法律，近2年無重大違法違規(guī)行為；

（六）承諾3年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權（中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

（七）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條非銀行金融機構作為汽車金融公司出資人，除應具備第八條第三項至第六項的規(guī)定外，還應當具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第十條汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。

中國銀監(jiān)會根據(jù)汽車金融業(yè)務發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調高注冊資本的最低限額。

第十一條汽車金融公司的設立須經過籌建和開業(yè)兩個階段。申請設立汽車金融公司，應由主要出資人作為申請人，按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》的具體規(guī)定，提交籌建、開業(yè)申請材料。申請材料以中文文本為準。

第十二條未經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司不得設立分支機構。

第十三條中國銀監(jiān)會對汽車金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

第十四條汽車金融公司有下列變更事項之一的，應報經中國銀監(jiān)會批準:

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所或營業(yè)場所；

（四）調整業(yè)務范圍；

（五）改變組織形式；

（六）變更股權或調整股權結構；

（七）修改章程；

（八）變更董事及高級管理人員；

（九）合并或分立；

（十）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

第十五條汽車金融公司有以下情況之一的，經中國銀監(jiān)會批準后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）公司章程規(guī)定的權力機構決議解散；

（三）因公司合并或分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十六條汽車金融公司有以下情形之一的，經中國銀監(jiān)會批準，可向法院申請破產：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產；

（二）因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財產不足以清償債務，應當申請破產。

第十七條汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜，按照國家有關法律法規(guī)辦理。

第十八條汽車金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》執(zhí)行。

第三章業(yè)務范圍

第十九條經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務：

（一）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月（含）以上定期存款；

（二）接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；

（三）經批準，發(fā)行金融債券；

（四）從事同業(yè)拆借；

（五）向金融機構借款；

（六）提供購車貸款業(yè)務；

（七）提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；

（八）提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；

（九）向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；

（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；

（十一）從事與購車融資活動相關的咨詢、業(yè)務；

（十二）經批準，從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務；

（十三）經中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

第二十條汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應遵守《汽車貸款管理辦法》等有關規(guī)定。

第二十一條汽車金融公司經營業(yè)務中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關規(guī)定。

第四章風險控制與監(jiān)督管理

第二十二條汽車金融公司應按照中國銀監(jiān)會有關銀行業(yè)金融機構內控指引和風險管理指引的要求，建立健全公司治理和內部控制制度，建立全面有效的風險管理體系。

第二十三條汽車金融公司應遵守以下監(jiān)管要求：

（一）資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；

（二）對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%；

（三）對單一集團客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%；

（四）對單一股東及其關聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額；

（五）自用固定資產比例不得超過資本凈額的40%。

中國銀監(jiān)會可根據(jù)監(jiān)管需要對上述指標做出適當調整。

第二十四條汽車金融公司應按照有關規(guī)定實行信用風險資產五級分類制度，并應建立審慎的資產減值損失準備制度，及時足額計提資產減值損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

第二十五條汽車金融公司應按規(guī)定編制并向中國銀監(jiān)會報送資產負債表、損益表及中國銀監(jiān)會要求的其他報表。

第二十六條汽車金融公司應建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結束后的4個月內，將經法定代表人簽名確認的年度審計報告報送公司注冊地的中國銀監(jiān)會派出機構。

第二十七條中國銀監(jiān)會及其派出機構必要時可指定會計師事務所對汽車金融公司的經營狀況、財務狀況、風險狀況、內部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。中國銀監(jiān)會及其派出機構可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨立性達不到監(jiān)管要求的會計師事務所。

第二十八條汽車金融公司如有業(yè)務外包需要，應制定與業(yè)務外包相關的政策和管理制度，包括業(yè)務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。汽車金融公司簽署業(yè)務外包協(xié)議前應向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報告業(yè)務外包協(xié)議的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等。

第二十九條汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會將責令限期整改；逾期未整改的，或其行為嚴重危及公司穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，中國銀監(jiān)會可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務、限制股東權利等監(jiān)管措施。

第三十條汽車金融公司已經或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，中國銀監(jiān)會將依法對其實行接管或促成機構重組。汽車金融公司有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會將予以撤銷。

第三十一條汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實行自律管理。自律組織開展活動，應當接受中國銀監(jiān)會的指導和監(jiān)督。

第五章附則

第三十二條本辦法第二條所稱中國境內，是指中國大陸，不包括港、澳、臺地區(qū)；所稱銷售者，是指專門從事汽車銷售的經銷商，不包括汽車制造商及其他形式的汽車銷售者。

第三十三條本辦法第六條所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人。

第三十四條本辦法第十九條所稱汽車融資租賃業(yè)務，是指汽車金融公司以汽車為租賃標的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

第三十五條本辦法第十九條所稱售后回租業(yè)務，是指承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。即承租人將自有汽車出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該汽車從出租人處租回的融資租賃形式。

第三十六條本辦法第二十三條所稱關聯(lián)方是指《企業(yè)會計準則》第36號——關聯(lián)方披露所界定的關聯(lián)方。

第三十七條本辦法第二十三條有關監(jiān)管指標的計算方法遵照中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系的有關規(guī)定。

第三十八條本辦法所稱汽車是指我國《汽車產業(yè)發(fā)展政策》中所定義的道路機動車輛（摩托車除外）。汽車金融公司涉及推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等非道路機動車輛金融服務的，可比照本辦法執(zhí)行。

第三十九條本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。

第四十條本辦法自公布之日起施行，原《汽車金融公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會令*年第4號）及《汽車金融公司管理辦法實施細則》（銀監(jiān)發(fā)〔*〕23號）同時廢止。