新農村建設 保險業的機遇與挑戰

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經過20多年的實踐和探索，農業保險為保障農業生產順利進行、促進農村經濟發展、穩定農村社會經濟秩序，發揮了重要的作用。大力發展“三農”保險，實現好、維護好、發展好占我國人口大多數的農民群眾的根本利益，讓保險發展的成果惠及占全國總人口71%的廣大農民，是保險業全面落實科學發展觀的必然要求。

隨著農村改革不斷深入，農村社會經濟結構發生了深刻變化，必然衍生一些需要保險參與解決的社會問題。通過發揮保險的功能來解決這些社會問題，體現了保險業為構建社會主義和諧社會服務的過程。目前，政策性農業保險試點工作取得初步成效，農業保險在穩定農民基本生活水平、提高災后恢復再生產能力和農業防災減災方面的作用逐步發揮；農村醫療保險工作提高了新型農村合作醫療的運行效率，得到了國務院領導和地方黨委政府的充分肯定；征地農民的養老保險服務，不僅減輕了政府管理強度和費用壓力，較好防止了養老基金虧空問題，而且使征地農民得到了持續性的生活和養老保障。

大力發展“三農”保險是中國保險業做大做強的必由之路。只有讓農業、農村、農民保險發展起來，中國保險業才能真正做大做強。從保險需求角度看，“三農”保險需求市場潛力巨大，主要包括農業保險、農村農民醫療保險、農村農民養老保險和農民工養老和意外傷害保險。只要將以上四個方面的潛在保險需求逐步轉化為有效需求，必將推動整個保險業的發展。因此，大力發展“三農”保險，在服務“三農”的同時合理開發農村巨大的保險市場，對保險業來說既是一個機遇，也是一個挑戰。

一是要高度重視，循序漸進。要高度重視“三農”保險，切實增強發展“三農”保險的信心，把發展“三農”保險當作一件大事。既要積極推動，又不能急于求成；既要通盤考慮其它業務，又要科學規劃“三農”業務。發展“三農”保險是一項系統工程，要保持清醒頭腦，量力而行，盡力而為，先起步、后完善，先試點、后推廣，精心謀劃，有計劃、有步驟、有重點地向前推進。

二是總結經驗，因地制宜。要加強調查研究，認真總結政策性農業保險試點經驗，鞏固試點成果；積極探索以農業產業化為紐帶、以龍頭企業為依托的農業保險發展模式；鼓勵和指導保險公司積極發展“三農”財產保險，以市場需求為導向，積極開發銷售相關涉農保險產品。同時要因地制宜地選擇適合的組織形式，逐步建立多層次體系、多渠道支持、多主體經營的農業保險制度框架。

三是要整合力量，大力創新。要進一步組織、優化和整合各方面的研究力量，加強對涉及到“三農”保險的全局性、前瞻性、戰略性的重大課題的研究，及時、全面地認識和把握“三農”保險的新情況新特點；要積極探索發展“三農”保險的新路子，把“三農”保險的原始創新作為重中之重，作為新一輪發展的突破口，思想要解放，產品要創新，服務也要創新。

四是要突出重點，積極推進。建立農業保險風險基金與巨災風險基金，建立商業保險對政策性農業保險的支持機制，通過技術、服務和網絡，支持農業保險擴大覆蓋面，提高服務質量。要發展縣域商業保險，重點是農村醫療、農村養老和農村財產保險。關注農民工、失地農民和農村老年人的醫療和養老問題，探索建立農村社會醫療保險和基本養老保險，建立新型農村合作醫療保險制度，發展費率低、保障適度的商業健康保險和人壽保險，建立多層次“三農”保險保障體系。根據不同區域農村保險市場的需求，為農民量身定做財產保險產品。