市政有關(guān)企業(yè)金融服務(wù)的意見

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各縣區(qū)人民政府,經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、西城區(qū)管委會,市人民政府各部門,直屬及駐漯各單位:

為了深入落實全國金融工作會議精神,全面貫徹落實《省政府關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的實施意見》,全力促進市“一區(qū)兩城一中心”戰(zhàn)略實施,大力建設(shè)中國食品名城,著力解決市當(dāng)前中小微企業(yè)融資方面的突出問題,推動中小微企業(yè)金融服務(wù)工作可持續(xù)發(fā)展,特制定如下意見,請認真貫徹落實。

一、指導(dǎo)思想

貫徹全國、全省金融工作會議精神,引導(dǎo)地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展為目的,以提高金融運行效率為手段,以加強誠信合規(guī)金融安全區(qū)為保障,緊緊圍繞金融服務(wù)經(jīng)濟跨越發(fā)展這一中心不動搖,立足實際,努力破解“錢從哪里來”這一難題,為中小微企業(yè)的健康發(fā)展提供強有力的金融服務(wù)和保障。

二、提高對做好中小微企業(yè)金融服務(wù)工作的思想認識

加快和推進中小微企業(yè)發(fā)展,認真做好對中小微企業(yè)金融服務(wù)工作,是貫徹黨中央、國務(wù)院扶持中小微企業(yè)發(fā)展精神的具體體現(xiàn),也是從全市經(jīng)濟狀況出發(fā),實現(xiàn)經(jīng)濟與金融和諧發(fā)展合作共贏的必由之路。全市銀行業(yè)金融機構(gòu)一定要從講政治、謀大局的高度,切實增強發(fā)展意識、服務(wù)意識、營銷意識、效益意識和共贏意識,創(chuàng)新經(jīng)營服務(wù),糾正“扶大略小”的片面認識和錯誤做法,從單純“壘大戶”、盲目“貪大”的做法轉(zhuǎn)變到大、中、小、微統(tǒng)籌兼顧。加大對全市中小微企業(yè)支持的力度,有效增加中小微企業(yè)信貸投入,促進區(qū)域經(jīng)濟又好又快發(fā)展,是全市經(jīng)濟發(fā)展的大局,也是全面履行金融服務(wù)經(jīng)濟的職責(zé)和要求。

三、加大扶持力度,增強經(jīng)濟增長活力

(一)認真貫徹國家宏觀調(diào)控政策。全市銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)突出支持重點,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),重點滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策,有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性以及市場前景廣、科技含量高、經(jīng)濟效益好的中小微企業(yè)資金需求。在當(dāng)前趨緊的貨幣政策背景下,銀行業(yè)金融機構(gòu)完善中小微企業(yè)金融服務(wù),不僅僅是履行社會責(zé)任的現(xiàn)實需要,也是自身轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、尋求新的利潤增長點的內(nèi)在需求,更是分散風(fēng)險、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效手段。

(二)堅決落實十二五規(guī)劃綱要。全市銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)《市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》,緊緊圍繞我市“一區(qū)兩城一中心”發(fā)展戰(zhàn)略,認真組織好“十二五”戰(zhàn)略性項目的融資銜接工作,以“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo),不斷增加中小微企業(yè)信貸投放比重。

(三)建立科學(xué)發(fā)展共贏機制。政府部門、企業(yè)以及金融機構(gòu)要進一步健全合作共贏機制。全市銀行業(yè)金融機構(gòu)要優(yōu)勢互補聯(lián)合支持、支持聯(lián)合,進一步凝聚合力,共同防范風(fēng)險,實現(xiàn)合作雙贏、多方共贏的目的。大型銀行要在總結(jié)“雙百雙千”活動經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,發(fā)揮引領(lǐng)示范作用;地方法人機構(gòu)要堅持服務(wù)中小微的社區(qū)銀行定位。

四、強化改善金融服務(wù),加大信貸投放力度

(一)健全“六項機制”,建立完善的中小微企業(yè)服務(wù)機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步健全“六項機制”,進一步加大對中小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度,滿足符合條件的中小微企業(yè)的貸款需求。一是建立高效的貸款審批機制。各銀行金融機構(gòu)要適當(dāng)簡化審批程序,減少審批層級,優(yōu)化中小微企業(yè)貸款管理授權(quán)授信體系,在有效控制風(fēng)險的前提下,優(yōu)化審批流程,提高工作效率。二是引入貸款利率的風(fēng)險定價機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)可引入貸款利率風(fēng)險定價機制,根據(jù)中小微企業(yè)貸款的風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、收益目標(biāo)及當(dāng)?shù)厥袌稣加新仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率,對不同中小微企業(yè)實行差別利率,并根據(jù)風(fēng)險變化靈活進行調(diào)整。三是建立中小微企業(yè)貸款發(fā)放與管理的約束機制。各銀行金融機構(gòu)要制定專門的中小微企業(yè)貸款業(yè)績考核和獎懲機制,引入更多的正向激勵,嚴(yán)格區(qū)分信息人員失誤和失職,并建立不同的約束機制,充分調(diào)動中小微企業(yè)信貸人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性。四是構(gòu)建獨立的核算機制。各銀行金融機構(gòu)要設(shè)置專職的中小微企業(yè)信貸部門或中小微企業(yè)服務(wù)中心,負責(zé)中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。五是完善專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要對中小微企業(yè)授信工作人員進行嚴(yán)格和專門的培訓(xùn),系統(tǒng)掌握中小微企業(yè)貸款理念,方法和特點,并經(jīng)常性的開展學(xué)習(xí)和訓(xùn)練。六是建立健全違約信息通報機制。各銀行金融機構(gòu)要建立有效的中小微企業(yè)貸款監(jiān)測分析系統(tǒng),以便隨時掌握中小微企業(yè)貸款的總體情況和風(fēng)險狀況,采取針對性的措施,不斷提高對中小微企業(yè)貸款風(fēng)險的識別、計量和控制水平,最大限度地防范信貸風(fēng)險。

(二)制定針對中小微企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)方案。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)不同成長階段,不同行業(yè)的金融需求設(shè)計個性化的金融服務(wù)解決方案,以提升客戶價值為目標(biāo),建立穩(wěn)固的新型銀企合作關(guān)系,長期合作、全程服務(wù)、梯次培育、共謀發(fā)展。應(yīng)積極開發(fā)企業(yè)聯(lián)保貸款、融資擔(dān)保貸款等信貸品種,在符合國家產(chǎn)業(yè)政策和風(fēng)險可控的原則下,加大扶持力度,培植一批重點企業(yè)客戶群。

(三)突出信貸支持重點。全市銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),認真落實國家宏觀調(diào)控政策,突出支持重點,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),加大對中小企業(yè)的信貸投入,重點滿足符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,以及市場前景廣、科技含量高、經(jīng)濟效益好的中小企業(yè)的資金需求。各大型銀行和郵政儲蓄銀行分支機構(gòu)應(yīng)積極向上級行申請擴大授權(quán),爭取較為寬松的信貸政策,適當(dāng)降低授信門檻,增加中小企業(yè)信貸規(guī)模,確保中小企業(yè)信貸增幅不低于本機構(gòu)全部貸款的平均增長速度;市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)專門確定中小企業(yè)信貸規(guī)模,保證新增貸款的一定比例投向中小企業(yè)。

(四)積極探索新型融資模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)中小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點,進行組織架構(gòu)和工作流程設(shè)計,開發(fā)出適應(yīng)中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品、融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵押方式,并在產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)能提升和供應(yīng)鏈、產(chǎn)品鏈延伸等方面,為企業(yè)提供財務(wù)顧問、融資咨詢和金融工具支持等綜合服務(wù)。

(五)實現(xiàn)金融服務(wù)品種多樣化。各銀行金融機構(gòu)要正視中小微企業(yè)“貸款難”與“難貸款”問題,從創(chuàng)新中小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)模式入手,從解決中小微企業(yè)貸款抵押難和擔(dān)保難破題,積極進行金融產(chǎn)品服務(wù)的開發(fā)與創(chuàng)新,拓展服務(wù)領(lǐng)域,開展信貸、結(jié)算、信息、咨詢、理財?shù)热轿缓投鄻踊慕鹑诜?wù),在嚴(yán)密的控制風(fēng)險的前提下,推出符合中小微企業(yè)不同需求、不同層次中小微企業(yè)、不同行業(yè)的金融產(chǎn)品,為中小微企業(yè)提供量身定做的金融套餐服務(wù),緩解中小微企業(yè)貸款難的問題。

五、完善信用擔(dān)保體系,加強銀行與融資擔(dān)保機構(gòu)的合作

(一)加快信用擔(dān)保體系建設(shè)。各級政府部門要堅持“政府引導(dǎo)、多元投資、多層構(gòu)建、市場運作、規(guī)范管理”的原則,加大支持力度,吸收社會資本,綜合運用資本注入、風(fēng)險補償和獎勵補助等多種方式,提高擔(dān)保機構(gòu)對中小微企業(yè)的融資擔(dān)保能力。對符合條件的中小微企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)落實好免征營業(yè)稅、準(zhǔn)備金提取和代償損失稅前扣除的政策。國土資源局、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、銀行監(jiān)管部門、工商局等部門要為中小微企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)開展抵押和質(zhì)押登記、確權(quán)、轉(zhuǎn)讓等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

(二)加強與信用擔(dān)保機構(gòu)的合作。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的信用擔(dān)保機構(gòu)承保的中小微企業(yè)貸款項目,適當(dāng)簡化審批程序,提高審貸效率,并按有關(guān)規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率,降低中小企業(yè)融資成本。

六、建立協(xié)調(diào)機制,形成支持中小微企業(yè)發(fā)展的合力

(一)建立金融運行協(xié)調(diào)機制。政府綜合經(jīng)濟部門與銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管部門要完善溝通協(xié)調(diào)機制和重大事項報告制度,建立銀行與發(fā)展改革委、財政局、金融辦、工業(yè)和信息化局等部門之間的工作協(xié)調(diào)機制,定期不定期的召開“重點項目融資對接與金融形勢分析會”,加強項目推介、洽談工作,研究解決項目融資工作中存在的具體問題,進升“政銀企”合作水平;政府部門與金融機構(gòu)之間要建立聯(lián)動機制,利用各方面金融資源服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展。市發(fā)展改革委、市工業(yè)和信息化局、市財政局、市國土資源局、市環(huán)保局等部門應(yīng)主動和銀行業(yè)金融機構(gòu)進行溝通,協(xié)助解決銀行業(yè)金融機構(gòu)開展中小企業(yè)金融服務(wù)工作中遇到的困難和問題。

(二)建立財政補償機制。財政部門要整合資金,改善生產(chǎn)性財政資金的投入方式,發(fā)揮財政資金對信貸及其他社會資金的引導(dǎo)作用。同時要按照財政出資額在預(yù)算中安排資金,用于補償本級財政出資控股的擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生的代償損失和補充風(fēng)險準(zhǔn)備金。加大財政對農(nóng)業(yè)保險的扶持力度,引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險加快發(fā)展。

(三)實行優(yōu)惠的稅費政策。財政和稅務(wù)部門進一步落實國家促進中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策;進一步降低和減免銀行業(yè)機構(gòu)開展中小微企業(yè)融資過程中有關(guān)抵押物評估、擔(dān)保、過戶等中介費用及相關(guān)行政事業(yè)性收費,切實降低融資成本,減輕經(jīng)營負擔(dān)。

七、加強和改進監(jiān)管,促進中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

銀行監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)管導(dǎo)向作用,引導(dǎo)和組織全市銀行業(yè)和金融機構(gòu)積極推進中小企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。一是加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款集中度考核,引導(dǎo)其改變傳統(tǒng)思維和觀念,樹立科學(xué)的銀行經(jīng)營理念。二是有效實施信貸投向監(jiān)管,合理引導(dǎo)信貸投向,促進信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。三是根據(jù)中小企業(yè)貸款特點,實行差別監(jiān)管,鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)制度創(chuàng)新和機制創(chuàng)新。四是搞好風(fēng)險提示。監(jiān)管部門要通過對宏觀經(jīng)濟運行趨勢和產(chǎn)業(yè)政策的研究,結(jié)合對中小企業(yè)貸款的監(jiān)測分析,及時做好窗口指導(dǎo)與風(fēng)險提示,幫助其有效識別防范風(fēng)險。

八、為中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造良好外部環(huán)境

(一)建設(shè)金融安全區(qū)。積極發(fā)揮政府在金融安全區(qū)建設(shè)中的主導(dǎo)作用,建立健全金融安全區(qū)建設(shè)的工作機制,加強組織保障和措施保障,通過扎實有效措施,為地區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)工作營造更好環(huán)境。一是公安和司法部門要和銀行業(yè)機構(gòu)結(jié)合,從嚴(yán)從重打擊中小企業(yè)逃廢債行為,凈化市場環(huán)境。二是法院和銀行業(yè)機構(gòu)要積極發(fā)揮金融審判法庭作用,維護正常金融秩序。

(二)督促推動企業(yè)樹立誠信意識。市政府金融辦、人民銀行和各銀行業(yè)機構(gòu)要建立銀企誠信平臺和企業(yè)誠信檔案,推動誠信銀企“強強聯(lián)合”。對信譽好的企業(yè),要加強宣傳推介和金融政策支持,提高企業(yè)誠信的內(nèi)生動力。對不講誠信的企業(yè),實行“黑名單制”,在全市銀行業(yè)通報,并采取聯(lián)合制裁措施。

(三)提升公眾金融風(fēng)險意識和全社會的誠信意識。銀行業(yè)監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要大力普及金融知識,強化對社會公眾的金融教育,通過開展“公眾教育日”和“送金融知識下鄉(xiāng)”活動,增進社會大眾對現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的了解,提高公眾金融意識和對金融的認知度、參與度。加強對社會公眾的風(fēng)險意識教育,引導(dǎo)社會公眾遠離非法集資、高息攬儲、地下金融等違法違規(guī)行為,自覺抵制各種非法融資活動,切實維護金融消費者的權(quán)益。在政府、企業(yè)、個人和金融機構(gòu)之間構(gòu)建牢固的信用橋梁,打造誠信社會。