對公司流動資金貸款的考察報告

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一、企業基本情況

（一）企業概況企業性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。

經營情況：企業規模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。

行業情況：行業成本結構、原創：行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

管理情況：企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況等。

（二）企業財務狀況

上年末及報告期財務狀況表

單位：萬元

項目上年末報告期

數據數據較年初

一、資產總額

（一）流動資產總額

占資產總額的比例

1.貨幣資金

2.應收賬款

3.應收票據

4.預付賬款

5.其他應收款

6.存貨

（二）長期投資

（三）固定資產總額

1.固定資產凈值

累計折舊

2.在建工程

（四）無形資產

（五）遞延資產

二、負債總額

（一）流動負債

占負債總額的比例

1.短期借款

2.應付賬款

3.應付票據

4.預收賬款

5.其他應付款

（二）長期負債

其中：長期借款

三、所有者權益

（一）實收資本

（二）資本公積

（三）盈余公積

（四）未分配利潤

四、銷售收入

五、利潤總額

六、償債能力指標

（一）資產負債率%

（二）流動比率%

（三）速動比率%

（四）利息保障倍數

七、營運能力指標

（一）總資產周轉率

（二）流動資產周轉率

（三）存貨周轉率

（四）應收賬款周轉率

八、盈利能力指標

（一）總資產報酬率

（二）銷售利潤率

（三）凈資產收益率

九、現金凈流量

（一）經營性現金凈流量

（二）投資性現金凈流量

（三）籌資性現金凈流量

企業資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、原創：固定資產、存貨等），變動較大的，需說明原因。

企業負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需說明原因。

凈資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。

財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率＝負債總額/資產總額x100％、流動比率＝流動資產/流動負債、速動比率＝（流動資產－存貨－預付賬款）/流動負債x100％、利息保障倍數＝息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等；營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率＝銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率＝賒銷收入凈額/平均應收帳額余額（其中賒銷收入凈額＝銷售收入－現銷售收入－銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產利潤率等。變動較大的，需說明原因。

（三）企業資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態（四級、五級分類），結欠利息情況。

銀行信貸咨詢系統查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關數據與銀行信貸咨詢系統查詢不一致的要提供有效證明。

xxx在各家金融機構的信用情況

單位：萬元

名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現合計余額占比%

工行

農行

建行

中行

農信社

其他

合計

（四）近期重大事項包括企業改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況

（一）本次申請貸款的背景xx

（二）擔保情況

保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質）押情況：抵（質）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質）押率、抵（質）押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。

（三）市場分析xx

三、綜合效益

該筆貸款對信用社資產、負債、中間業務所產生的經濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款余額）等。

四、考察意見。

通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。

考察人簽名

年月日