財(cái)政局農(nóng)村金融創(chuàng)新管理意見

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建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度是黨的十七屆三中全會提出的新要求。為進(jìn)一步推進(jìn)我縣農(nóng)村金融創(chuàng)新，根據(jù)中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關(guān)于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》和縣人民政府《關(guān)于加快全縣金融業(yè)發(fā)展的若干意見》等文件精神，現(xiàn)就我縣打造農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)提出如下實(shí)施意見。

一、總體要求和目標(biāo)

打造金融創(chuàng)新示范區(qū)的總體要求是，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會精神和科學(xué)發(fā)展觀，按照“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)縣”的戰(zhàn)略要求，圍繞“保障、創(chuàng)新、防范”三大重點(diǎn)，全面推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展，健全農(nóng)村金融體系，擴(kuò)大金融資源集聚能力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，維護(hù)金融穩(wěn)定安全，增強(qiáng)金融對經(jīng)濟(jì)的支撐力和滲透力。

打造金融創(chuàng)新示范區(qū)的目標(biāo)是，通過4年努力，到2012年使我縣金融創(chuàng)新政策扶持相對完善，激勵(lì)措施有效貫徹落實(shí)，金融總量不斷擴(kuò)大，存貸款總量分別達(dá)到400億元、350億元；金融組織體系比較健全，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局合理，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總量達(dá)到15家以上；金融組織自主創(chuàng)新能力增強(qiáng)，金融產(chǎn)品豐富多樣，力爭做到“人有我有、人有我優(yōu)、人無我優(yōu)”；金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化，市場競爭充分有序，金融實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健運(yùn)營；發(fā)展新型農(nóng)村金融組織，加快資本市場體系建設(shè)，構(gòu)建完善的金融服務(wù)體系；中介服務(wù)規(guī)范配套，金融服務(wù)互補(bǔ)功能增強(qiáng)，多層次和多元化的金融服務(wù)需求得到基本滿足，農(nóng)村金融服務(wù)功能與水平進(jìn)一步改進(jìn)和提升，把我縣打造成為省域金融創(chuàng)新的示范區(qū)和區(qū)域性金融強(qiáng)縣。

二、重點(diǎn)任務(wù)

（一）在改革中提升銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力

1.推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革進(jìn)程。農(nóng)業(yè)銀行要充分利用股改完成的機(jī)遇，強(qiáng)化為“三農(nóng)”服務(wù)的市場定位和責(zé)任，在支持縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮積極的作用。工、中、建、交等銀行要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，重點(diǎn)加快簡式快速貸款、自助循環(huán)貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行等產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，為“三農(nóng)”和小企業(yè)提供更有針對性的融資服務(wù)。

2.強(qiáng)化農(nóng)發(fā)行和郵政銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。縣農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在確保糧食收購資金的前提下，加快商業(yè)性業(yè)務(wù)拓展步伐，重點(diǎn)支持以農(nóng)字頭為主商業(yè)性業(yè)務(wù)與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。縣郵政儲蓄銀行在推廣質(zhì)押貸款、個(gè)人商務(wù)貸款的基礎(chǔ)上，落實(shí)公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，貸款投放速度加快，存貸款比例達(dá)到60%以上。

3.實(shí)施小法人機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張戰(zhàn)略。著力推進(jìn)農(nóng)村合作銀行的改革，實(shí)施增資擴(kuò)股，完成股份制改造，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營；加快延伸村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)，新增設(shè)基層金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)5家以上。

（二）在發(fā)展中完善農(nóng)村金融服務(wù)新體系

4.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)增量擴(kuò)容。加快發(fā)展多種形式以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行，完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)布局。引進(jìn)與組建跨區(qū)域銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)和貸款公司5家以上；積極引進(jìn)金融租賃、信托公司等機(jī)構(gòu)。

5.發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。建立起符合*特點(diǎn)的科學(xué)發(fā)展模式，進(jìn)一步培育農(nóng)村金融市場競爭機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村金融市場競爭活力。繼續(xù)推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，新組建小額貸款公司5家以上；鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)主體積極興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)或者商業(yè)取向的多種所有制的金融組織，開展農(nóng)村資金互助社、貸款公司等試點(diǎn)工作，并逐步予以推廣。

（三）在實(shí)踐中建立農(nóng)村金融服務(wù)新機(jī)制

6.建立金融服務(wù)新機(jī)制。改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)方式，提高金融服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。加大金融產(chǎn)品營銷力度，農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋面得到明顯上升，爭取擴(kuò)大國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行縣級分支機(jī)構(gòu)信貸管理權(quán)限，優(yōu)化審貸程序，簡化審批手續(xù)。激活地方小法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營機(jī)制，建立與創(chuàng)新適合當(dāng)?shù)貙?shí)際、可操作性強(qiáng)的金融服務(wù)新機(jī)制。

7.構(gòu)建金融服務(wù)新方式。創(chuàng)新和推廣適合農(nóng)村實(shí)際需求特點(diǎn)的金融服務(wù)方式，開展金融超市“一站式”服務(wù)和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸員包村、包片服務(wù)。結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃，推廣手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、農(nóng)民工銀行卡等多種方式，推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)手段電子化、信息化水平，逐步普及農(nóng)村金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)化交易，發(fā)展基于現(xiàn)代信息科技的低成本的商業(yè)可持續(xù)模式。

8.暢通農(nóng)村結(jié)算新渠道。加快農(nóng)村支付體系建設(shè)步伐，提高農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的便利程度。完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。有重點(diǎn)開發(fā)和推廣適合農(nóng)村實(shí)際的支付結(jié)算服務(wù)品種，擴(kuò)展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍。

（四）在創(chuàng)新中豐富金融服務(wù)產(chǎn)品

9.創(chuàng)新銀行介入方式。推廣房產(chǎn)證（土地證）單項(xiàng)權(quán)證抵押貸款，積極探索待辦房產(chǎn)證（土地證）、在建工程項(xiàng)目的抵押融資辦法。

10.拓展聯(lián)合增信新模式。推廣農(nóng)戶小額信用貸款和企業(yè)（農(nóng)戶）聯(lián)保貸款，擴(kuò)大與行業(yè)協(xié)會、信用協(xié)會等信用共同體的合作,運(yùn)用聯(lián)保、擔(dān)保基金和風(fēng)險(xiǎn)保證金等聯(lián)合增信方式，滿足信用共同體成員融資需求的聯(lián)合信用貸款。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、郵政儲蓄銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等利用多種方式建立和完善農(nóng)戶資信評價(jià)體系，積極發(fā)放不需要抵押擔(dān)保的小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新傳統(tǒng)模式參與小額信用貸款業(yè)務(wù)。

11.發(fā)展訂單與保單金融新工具。推進(jìn)訂單與保單的增信新產(chǎn)品，提高農(nóng)村信貸資源的配置效率。圍繞政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，以“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+農(nóng)業(yè)貸款”、“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+龍頭企業(yè)+基地農(nóng)戶”等方式開發(fā)新型農(nóng)村信貸產(chǎn)品，有效防范和分散涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展“公司+農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場+農(nóng)戶”等促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸模式。

12.推廣運(yùn)用保證新措施。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，依照相關(guān)法律，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)申請貸款可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發(fā)展大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、土地使用權(quán)、農(nóng)村住房等抵押貸款，推進(jìn)應(yīng)收賬款、可轉(zhuǎn)讓股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款；原則上，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)能夠有效控制、可用于貸款保證的各類動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，都可以試點(diǎn)用于貸款保證；探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀保互動(dòng)機(jī)制。

13.大力發(fā)展資本市場。鼓勵(lì)扶持企業(yè)上市，上市公司數(shù)量達(dá)到5家以上；發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資公司，新組建3家以上；培育和壯大證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，積極探索在銀行間市場發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合債券，鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)開展各類債券、票據(jù)類融資，努力擴(kuò)大直接融資比重。

（五）在規(guī)范中健全金融中介服務(wù)

14.完善信用擔(dān)保體系。加快發(fā)展面向農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，探索發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保和行業(yè)擔(dān)保組織。成立擔(dān)保行業(yè)協(xié)會和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)1家以上，新發(fā)展擔(dān)保公司5家以上，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。積極探索非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)服務(wù)。

15.健全中介服務(wù)組織。成立縣金融服務(wù)中心，提供融資信息、銀企合作服務(wù)；組建農(nóng)業(yè)投資開發(fā)公司，健全三次產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資平臺；組建保險(xiǎn)行業(yè)自律組織，形成有效競爭機(jī)制；加快發(fā)展社會中介服務(wù)組織，完善信用評級、資產(chǎn)評估與流轉(zhuǎn)、信息咨詢等體系，為建設(shè)新農(nóng)村和構(gòu)建和諧社會營造良好的金融環(huán)境。

16.優(yōu)化部門配套服務(wù)。縣工商行政管理、國土資源管理、房地產(chǎn)管理等部門要改善服務(wù)，簡化登記、審批、辦證手續(xù)，優(yōu)化服務(wù)流程。對金融和擔(dān)保機(jī)構(gòu)日常展業(yè)和處置不良資產(chǎn)環(huán)節(jié)中涉及的各種行政事業(yè)收費(fèi)、中介費(fèi)用、司法費(fèi)用等，按有權(quán)部門批準(zhǔn)的最低標(biāo)準(zhǔn)收取。

（六）在推進(jìn)中落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

17.規(guī)范民間融資行為。要在進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平，拓寬融資渠道，從源頭上鏟除非法集資活動(dòng)滋生的土壤，壓縮非法金融活動(dòng)生存的空間的同時(shí)，密切關(guān)注社會金融活動(dòng)。正確引導(dǎo)社會公眾的投資行為，提升對非法集資活動(dòng)的識別、抵制能力。要制定周密的應(yīng)急處置預(yù)案，明確依法懲處非法集資工作責(zé)任機(jī)制。嚴(yán)厲打擊非法集資、高息攬存、非法典當(dāng)寄售等擾亂金融秩序的行為，切實(shí)維護(hù)金融和社會穩(wěn)定。

18.加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作,完善金融突發(fā)事件應(yīng)急處置體系，及早防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)化解現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估、排查和監(jiān)控辦法，有效防范金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生的負(fù)面影響，尤其是對各類擔(dān)保公司、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型機(jī)構(gòu)，實(shí)行有效監(jiān)管。

19.加強(qiáng)信用制度建設(shè)。全力打造誠信政府，誠信企業(yè)和誠信社會，以信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評定為載體，繼續(xù)深化農(nóng)村信用工程。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村數(shù)量增加80％。建立失信受戒制度，堅(jiān)決打擊惡意逃避銀行債務(wù)的行為，改善金融業(yè)生存發(fā)展的外部環(huán)境，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。

三、保障措施

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。縣政府成立打造農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長為分管金融副縣長，成員為縣政府辦、發(fā)改委（金融辦）、人民銀行、銀監(jiān)辦、工商局、財(cái)政局（地稅局）、公安局、建設(shè)局、國土局、國稅局。縣領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)辦公室，辦公室主任由縣政府辦分管主任兼任，具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和推進(jìn)工作。

（二）精心組織，穩(wěn)步實(shí)施。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和有關(guān)部門要認(rèn)真開展調(diào)查研究，制定推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的工作方案，確立農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的近期目標(biāo)和長遠(yuǎn)規(guī)劃，精心組織、周密安排，分階段、有步驟地組織實(shí)施。

（三）營造氛圍，形成合力。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和有關(guān)部門要加大對建設(shè)農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)的宣傳力度，采取多種形式，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，關(guān)心支持農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，努力營造政府主導(dǎo)、部門齊抓共管、全社會共同參與的良好氛圍。

（四）加強(qiáng)監(jiān)督，扎實(shí)推進(jìn)。縣農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)根據(jù)活動(dòng)的開展情況組織相關(guān)職能部門定期召開會議，及時(shí)提出活動(dòng)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，督促相關(guān)部門按本意見精神扎實(shí)有效地開展本項(xiàng)工作。

（五）政策扶持，有效激勵(lì)。為有效推進(jìn)打造農(nóng)村金融創(chuàng)新示范區(qū)工作，縣人民政府根據(jù)《關(guān)于加快全縣金融業(yè)發(fā)展的若干意見》和《*縣金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)責(zé)任綜合考核辦法》實(shí)施考核獎(jiǎng)勵(lì)。