農村金融服務資源調研報告

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中國銀監會近日向社會公布的《中國銀行業農村金融服務分布圖集》，匯集了全國2千多個縣（市）、3萬多個鄉鎮的基本經濟和金融數據，對我國農村金融資源現狀作出清晰的描繪。

全國銀行業營業網點：197560個，縣及縣以下農村地區：111302個（占全國的57％）存款余額8.5萬億元，（占全國的26%）貸款余額4.8萬億元，（占全國的21%）有8700多萬戶農民獲得貸款支持。

全國銀行業金融機構營業網點共197560個。5家大型商業銀行營業網點68180個，其中，中國農業銀行營業網點24672個；政策性銀行營業網點2188個，其中，中國農業發展銀行營業網點2057個；股份制商業銀行營業網點3696個；城市商業銀行及城市信用社營業網點7187個；農村信用社（含農村合作銀行、農村商業銀行）營業網點80692個；郵政儲蓄營業網點35617個。

在縣及縣以下農村地區，銀行業金融機構網點共有111302個，占全國機構網點總量的57％，平均每個縣（市、旗）分布銀行業金融機構網點55．4個，每個鎮（鄉）分布銀行業金融機構網點3．69個。全國尚有3302個鎮（鄉）未設任何銀行業機構營業網點。擁有一家營業網點的縣2個、鄉鎮8213個。

縣及縣以下農村地區的各項存款余額8.5萬億元，占全國銀行業金融機構各項存款余額的26%；縣及縣以下農村地區的貸款余額4.8萬億元，占全國銀行業金融機構各項貸款余額的21%；縣及縣以下農村地區的各類農戶貸款余額1萬億元，有8700多萬戶農民獲得貸款支持。

城鄉金融資源配置不平衡：全國30136個鄉鎮中，銀行業網點平均不足3個，有3302個即11％的鄉鎮無任何銀行業金融機構營業網點，有8231個即近30％鄉鎮只有1家。

圖集同時顯示了農村金融現狀：一是縣及縣以下農村地區人均金融網點的資源占有率低，平均每萬人擁有機構網點數才1.26個，城市則已達到2個。

二是金融服務資源難以延伸到鄉鎮一級的農村地區。每個鄉鎮的銀行業網點平均不足3個，有3302個鄉（鎮）未設任何銀行業金融機構營業網點。

三是鄉鎮的金融市場沒有形成有效競爭。分布在非縣城所在地鄉鎮的銀行業金融機構主要是農村信用社或郵政儲蓄機構，只設有一家銀行網點的鄉鎮全國還有8231個，當地金融市場基本處于壟斷經營狀態。

四是人均貸款水平差距極大。全國縣及縣以下農村地區的人均貸款額在5500元左右，而城市的人均貸款額則近4萬元。

銀監會有關負責人表示：農村金融競爭不充分，金融服務有待改善。

該負責人說，從圖集反映的情況看，目前我國城鄉金融資源配置不平衡，農村金融競爭不充分，農村金融服務有待改善。

同時指出該份地圖，將成為監管部門協調全國金融服務建設的重要參考指標。圖集的將有益于幫助社會投資者、金融消費者全面、系統地了解和掌握我國農村地區金融服務狀況，有序引導符合條件的境內外金融資本、產業資本和民間資本投資設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等三類新型農村金融機構，更好地實施調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，提高農村金融機構覆蓋率和服務的充分性。

專家評論：

為各類資本到農村投資設立農村金融機構提供了商機

現在離農民很近、直接為“三農”服務的銀行業網點相對來說不多，農民融資目前還較難，農村金融機構多樣化嚴重不足，缺少競爭，造成效率低下、服務不到位的情況，這在欠發達地區尤為突出，所以，大有商機。

據悉，截至5月底，內蒙古、四川等6個試點?。▍^）共有18家新型農村金融機構開業，共吸收存款5523萬元，發放貸款13843萬元，總體運行良好。

中國社會科學院農村發展研究所副所長杜曉山表示，新的3類新型金融機構的發展，有利于促進金融機構多樣化。目前應發展多層次、廣覆蓋、多形式、多所有制的農村金融服務機構，建立功能齊備、分工合理、普惠性的農村金融服務體系。這樣，在一定程度上既可彌補農村金融服務不足，也可有效防范風險。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，一說起農村金融，大家就搖頭，但我們看到，地下金融、民間借貸廣泛存在，說明是能掙到錢的。做好農村金融，關鍵是讓經營機構扎根在農村地區，同時在同一地區內設立多個機構展開競爭，挖出潛能。可喜的是，農村金融改革正在按市場化的路子朝這個方向走。