保險企業(yè)“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”調(diào)研報告

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一、 保險行業(yè)核心價值理念落實執(zhí)行基本情況

“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念，保險企業(yè)已經(jīng)在落實執(zhí)行“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理，并取得了一定的實際成效。保險企業(yè)按照中國保監(jiān)會的工作精神和工作要求，在上級保險企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”，注重轉(zhuǎn)型升級，力求卓越發(fā)展，認真努力做好各項保險工作，較好地完成了工作任務(wù)，取得良好成績，促進了保險企業(yè)各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。保險企業(yè)深刻認識到：落實和執(zhí)行“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念，除保險企業(yè)加強管理、做好各項工作外，根本關(guān)鍵在于建設(shè)好保險業(yè)務(wù)團隊，要加強對每個員工的教育，把“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念灌輸?shù)矫總€員工的心中，落實到每個員工的實際工作中。因為員工是保險業(yè)務(wù)的承辦者，只有每個員工真正樹立了“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念，才能做好各項保險業(yè)務(wù)，提高客戶對保險企業(yè)工作的滿意度，使客戶信任保險企業(yè)，信任保險企業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，積極與保險企業(yè)開展業(yè)務(wù)往來，促進保險企業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展。在加強員工教育、建立堅強業(yè)務(wù)團隊中，保險企業(yè)著重抓好四項工作：一是加強對員工的思想教育，使每一個員工樹立保險行業(yè)核心價值理念，做到忠誠于保險企業(yè)，始終把保險企業(yè)放在心里，與保險企業(yè)共生存同發(fā)展，把個人利益與保險企業(yè)利益、個人前途與保險企業(yè)前途緊緊捆在一起，樹立“企興我榮，企衰我恥”的理念。二是激勵員工為保險企業(yè)創(chuàng)造業(yè)績，甘愿吃苦耐勞、拼命奮斗，充分利用一切資源，尋找業(yè)務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為保險企業(yè)創(chuàng)造更大的利潤。三是要求每一個員工執(zhí)行保險企業(yè)規(guī)章制度，樹立合規(guī)守法意識，防范產(chǎn)生各類風險，與保險企業(yè)同心同德，盡心盡職做好工作，爭當優(yōu)秀員工。四是要求每一個員工樹立服務(wù)意識，優(yōu)化辦事程序，提高辦事效率，想客戶之所想，急客戶之所急，幫助客戶解決業(yè)務(wù)辦理、特別是理賠方面碰到困難和問題，切實提升服務(wù)意識和服務(wù)效率，努力獲得客戶的滿意。

二、落實執(zhí)行保險行業(yè)核心價值理念中存在的問題

1、守信用意識不夠強。

誠實守信是保險經(jīng)營的基本原則，是保險企業(yè)生存之本和發(fā)展的生命線，也是最基本的道德規(guī)范和行為準則。少數(shù)保險企業(yè)營銷員和聘請的保險代辦員、業(yè)務(wù)員從個人利益出發(fā)，為了多招攬業(yè)務(wù)，沒有切實做到誠實守信，有欺詐誤導(dǎo)行為，極個別人員甚至作出夸大賠付金額、降低賠付條件的虛假承諾，導(dǎo)致社會上很多人形成了保險行業(yè)“投保容易，理賠難”的片面認識，在一定程度上損害了保險企業(yè)的形象。

2、擔風險能力不夠大。

保險業(yè)是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，要通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟社會分擔風險損失，提供風險保障，參與社會管理，支持經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”功能作用。由于市場經(jīng)濟形勢的迅猛發(fā)展和人民對保險業(yè)過高的期望值，加上保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整沒有完全到位，使保險企業(yè)擔風險能力不夠大，不能有效為經(jīng)濟社會分擔風險損失，提供風險保障。其主要表現(xiàn)為某些領(lǐng)域業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，部分業(yè)務(wù)波動較大，個險、銀代產(chǎn)品相對于團險業(yè)務(wù)發(fā)展速度過緩，人身險躉繳保費比例偏高，車貸險存量風險較大等，這些都降低了保險企業(yè)的擔風險能力。

3、重服務(wù)觀念不夠?qū)崱?/p>

保險是無形產(chǎn)品，服務(wù)是基本手段，保險企業(yè)要著力提升服務(wù)質(zhì)量和水平，通過真誠文明、專業(yè)精細、優(yōu)質(zhì)高效的保險服務(wù)，傳達保險關(guān)愛，體現(xiàn)保險價值。但目前保險企業(yè)重服務(wù)觀念不夠?qū)崳诜?wù)效率方面，存在著“三快三慢”的現(xiàn)象，即動員投保快、新單收費快、首年服務(wù)快；承保出單慢、理賠結(jié)案慢、續(xù)期收費慢。在服務(wù)方式方面，局限于傳統(tǒng)式、功能性、基礎(chǔ)性的服務(wù)，提供的只是與保單有關(guān)的服務(wù)，只有出險或繳費時才能享受，客戶其他服務(wù)不能得到滿足。在服務(wù)環(huán)境方面，重服務(wù)設(shè)施添置、服務(wù)體系的建設(shè)和完善、重服務(wù)項目的開發(fā)和引進，而輕后期管理和日常服務(wù)工作。這些都影響了保險企業(yè)的社會形象和聲譽，長此以往必然降低保險企業(yè)的市場競爭力。

4、合規(guī)范操作不到位。

當前部分保險企業(yè)違規(guī)問題比較突出，有的不嚴格執(zhí)行報批報備的條款費率，在市場競爭中隨意降費、擴大保險責任、變更條款，擾亂了市場秩序，增大了行業(yè)經(jīng)營風險。有的經(jīng)營管理混亂，存在較多違規(guī)問題，突出表現(xiàn)為會計賬戶和業(yè)務(wù)臺賬不健全、保費收支方式不規(guī)范。有的對分支、“加盟”、“掛靠”機構(gòu)管控松散，致使違規(guī)經(jīng)營問題突出，一定程度上擾亂了當?shù)氐谋ｋU市場秩序。

三、強化落實執(zhí)行保險行業(yè)核心價值理念的幾點建議

1、認真努力學(xué)習，掌握保險行業(yè)核心價值理念的精神實質(zhì)和深刻涵義。

保險企業(yè)要通過學(xué)習會、培訓(xùn)會等方式，組織全體員工認真學(xué)習保險行業(yè)核心價值理念，使保險行業(yè)核心價值理念入員工的心、入員工的腦，做到學(xué)習保險行業(yè)核心價值理念，執(zhí)行保險行業(yè)核心價值理念，維護保險行業(yè)核心價值理念，以保險行業(yè)核心價值理念促進各項經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，為保險企業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展提供堅實的思想保障。要通過認真努力學(xué)習，使每個員工掌握保險行業(yè)核心價值理念的精神實質(zhì)和深刻涵義，一是懂得守信用是保險經(jīng)營的基本原則，誠信是保險業(yè)的生存之本，是保險企業(yè)發(fā)展的生命線，是必須遵守的最基本道德規(guī)范和行為準則。保險企業(yè)和每個員工必須講究誠信，信守承諾、講求信譽，向客戶提供誠信服務(wù)，才能樹立良好的社會形象，才能贏得社會的信賴支持，才能不斷發(fā)展壯大。二是懂得擔風險是保險的本質(zhì)屬性，要通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟社會分擔風險損失，提供風險保障，參與社會管理，支持經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”功能作用。要堅持改革創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，不斷提升風險管理能力和核心競爭力，增強行業(yè)發(fā)展活力，夯實科學(xué)發(fā)展基礎(chǔ)，更好地履行保險責任。三是懂得重服務(wù)是保險價值的實現(xiàn)途徑，保險企業(yè)要積極服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾多層次的保險需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，著力提升服務(wù)質(zhì)量和水平，通過真誠文明、專業(yè)精細、優(yōu)質(zhì)高效的保險服務(wù)，傳達保險關(guān)愛，體現(xiàn)保險價值。四是懂得合規(guī)范是保險市場健康運行的前提條件，保險企業(yè)和每個員工必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則規(guī)范、職業(yè)道德準則，大力倡導(dǎo)知法守法、合規(guī)經(jīng)營的道德風尚，時時處處規(guī)范行事，培育良好的市場秩序，防范發(fā)生各類經(jīng)營風險，促進保險企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)健康持續(xù)快速發(fā)展。

2、健全制度機制，夯實貫徹保險行業(yè)核心價值理念的根基。

貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念，有賴于健全完善的制度機制，要以制度機制確保保險行業(yè)核心價值理念的貫徹落實，要以制度機制確保保險行業(yè)核心價值理念體現(xiàn)在每一項工作和每一件事上。保險企業(yè)要化功夫下力氣健全完善制度機制，要全面梳理和完善現(xiàn)有的規(guī)章制度、服務(wù)標準、從業(yè)規(guī)范和績效考核體系等，凡是不符合保險行業(yè)核心價值理念的要重新修訂，體現(xiàn)保險行業(yè)核心價值理念不夠強的要加強力度。要善于探索和創(chuàng)新制度機制，把符合形勢發(fā)展需要，深受廣大客戶擁護歡迎的好做法、好經(jīng)驗添加進制度機制，以更加充分體現(xiàn)保險行業(yè)核心價值理念。對健全完善的制度機制要落實到位，強化執(zhí)行，使其真正成為保險企業(yè)和廣大員工共同遵守的行為規(guī)范和工作準則，提升保險企業(yè)社會形象和社會聲譽，進一步增強廣大客戶對保險企業(yè)的信任感，既促進保險企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，取得良好經(jīng)營效益，又切實分擔風險損失，提供風險保障，支持經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”作用。要加強對貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念的制度機制情況的檢查監(jiān)督，對貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念的好的做法與先進經(jīng)驗，要及時總結(jié)，全面推廣，促進保險行業(yè)核心價值理念進一步深入人心，取得更加良好的成效。對貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念的不足問題，要分析原因，找出解決辦法，落實工作措施，切實加以整改，使貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念暢通無阻，真正成為保險企業(yè)和廣大員工的行為規(guī)范和工作準則。對違反保險行業(yè)核心價值理念的人和事，要嚴肅處理，責令整改，該批評的要批評，該通報的要通報，以警示保險企業(yè)和每一個員工，營造貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念的良好氛圍，使保險企業(yè)和每一個員工自覺執(zhí)行保險行業(yè)核心價值理念，爭當執(zhí)行保險行業(yè)核心價值理念的模范和表率。

3、加強教育引導(dǎo)，提升保險企業(yè)員工思想品質(zhì)和職業(yè)道德。

事在人為，能不能夠全面貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念，通過良好執(zhí)行保險行業(yè)核心價值理念，促進保險企業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展，關(guān)鍵取決于保險企業(yè)員工的思想品質(zhì)和職業(yè)道德。保險企業(yè)要加強教育引導(dǎo)，提升保險企業(yè)員工思想品質(zhì)和職業(yè)道德，使每個保險企業(yè)員工做到崇德修身、明禮誠信。崇德要崇尚文化，重視教育，以學(xué)習為本，以知識為榮；要尊崇品德，提高個人思想情操與道德修養(yǎng)。文化是一個民族的靈魂和國家的根系，是一個地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平的重要體現(xiàn)和社會文明程度的顯著標志，是激勵人們刻苦勤奮工作、創(chuàng)造價值的動力源泉。品德是人們處理倫常關(guān)系中表現(xiàn)出來的崇高境界、高尚品質(zhì)和調(diào)節(jié)人們之間關(guān)系的行為準則和行為規(guī)范。保險企業(yè)員工崇德要傳承和弘揚中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，樹立社會主義核心價值體系，進一步塑造和展現(xiàn)新時期保險企業(yè)員工的文明形象，獲得廣大客戶的認可和贊揚。保險企業(yè)員工修身要加強加強思想情操、職業(yè)道德、社會公德和個人品德建設(shè)，不受世俗行為和腐朽風氣的侵蝕，具有良好的道德品質(zhì)和完善的人格品行，始終堅持敬業(yè)之德、求真之德、實干之德、創(chuàng)新之德的工作作風，立足本職崗位，認真努力工作，完成工作任務(wù)，取得良好工作成績。明禮誠信是中華民族傳統(tǒng)美德，是每個公民應(yīng)當遵循的行為準則，也是社會主義精神文明建設(shè)的重要內(nèi)容。明禮是要每個公民知書識禮，講文明、懂禮貌、知禮節(jié)；誠信是要每個公民做到忠誠老實、誠懇待人，以信用取信于人，對他人給予信任。明禮誠信，建設(shè)文明新風，樹立良好的社會道德風尚，是時代的呼喚，是時代的要求，也是全社會的共同行動。保險企業(yè)員工要站在時代的前列，順應(yīng)時代的潮流，深刻認識明禮誠信的重要意義，增強明禮誠信建設(shè)的緊迫感、責任感和主動性，帶頭學(xué)習明禮誠信、實踐明禮誠信，塑造遵紀守法、文明禮貌的良好形象，爭做明禮誠信建設(shè)的先鋒與模范。通過崇德修身、明禮誠信，從思想品質(zhì)和職業(yè)道德上為貫徹落實保險行業(yè)核心價值理念提供堅實保障。

4、開展主題活動，發(fā)揚廣大保險行業(yè)核心價值理念。

保險企業(yè)與社會緊密相關(guān)，每天都與客戶開展保險業(yè)務(wù)，要樹立和發(fā)揚廣大保險行業(yè)核心價值理念，提升保險企業(yè)的社會形象，增強保險企業(yè)的社會聲譽，要積極開展各類有健康意義的主題活動，把自己融進社會，加深與人民群眾的聯(lián)系。一是開展文明單位創(chuàng)建活動，樹立社會主義核心價值體系，大力倡導(dǎo)時代新風，大力加強社會主義精神文明建設(shè)，樹立保險企業(yè)的良好文明形象。二是開展實現(xiàn)中國夢活動，表達保險企業(yè)員工刻苦勤奮、敬業(yè)工作，干出優(yōu)異成績，去實現(xiàn)中國夢，展示保險企業(yè)員工滿懷豪情、蓬勃向上的精神面貌。三是廣泛開展學(xué)雷鋒活動，體現(xiàn)保險企業(yè)員工助人為樂、時刻把人民群眾放心中的崇高精神和優(yōu)良品質(zhì)。四是大力開展志愿服務(wù)活動，為經(jīng)濟社會建設(shè)、扶貧濟困、關(guān)愛貧困學(xué)子、尊老愛幼等作出貢獻，共建和諧社會。五是積極開展建設(shè)美麗中國活動，通過綠化造林、愛護母親河、加強生態(tài)建設(shè)等活動，顯示保險企業(yè)員工建設(shè)美麗中國，建設(shè)美麗家鄉(xiāng)的美好愿望和實際行動，贏得社會公眾的肯定和贊譽。在系列主題活動中，潛移默化地發(fā)揚廣大保險行業(yè)核心價值理念，提升保險企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和水平，努力建設(shè)先進、發(fā)達、健康、文明的保險業(yè)，開辟保險企業(yè)的美好明天。