短期理財

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短期理財范文第1篇

在去年央行的兩次加息后，三個月定期存款的利率達到2.25％，一年期定期存款的利率為2.75％?；鶞世实奶岣咄粕素泿攀袌龅睦?。另外一方面，由于加息的壓力猶存，在2011年極有可能出現(xiàn)多次小幅加息。因此對于存款和流動資金的管理，我們提倡的是“短期化和活期化”，將長期存款轉換為一些短期、活期產品的組合，以便更靈活地應對加息年。

但是，流動性與收益性是對天敵，一些投資者也擔心投資短期產品，收益率會受到影響。如果我們對市場上短期產品進行篩選的話，不難看到，部分產品可以在流動性和收益性上得到平衡，可以成為加息年的資金首選地之一。

值得一提的是，進入新年后，短期產品的收益出現(xiàn)了漲跌互現(xiàn)的格局，一些活期理財產品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海銀行的慧財“易精靈”理財產品，每日年化收益率已經連續(xù)5天超過3％，其利率水平甚至超過了一年期定期存款的水平。與此同時，貨幣基金市場上30只以上的貨幣市場基金7天年化收益率超過3％。而年前各家銀行為吸收存款而推出的高息短期理財產品，收益率已經回歸正常水平。

活期理財收益新年上調

銀行的活期理財產品正成為吸收大筆閑余資金的“蓄水池”，目前基本各家銀行都有自己的活期理財產品推出?；钇诶碡敭a品的特點在于風險較低，主要通過投放于貨幣市場工具，如銀行間市場、短期拆借等，收益則主要由貨幣市場利率及銀行的中間業(yè)務管理能力來決定，最大的優(yōu)勢在于產品完美的流動性，在指定時間內申購、贖回即可實現(xiàn)T+0到賬，因此成為了閑余資金，尤其是與第三方存管賬戶相結合的理想資金管理方式。

如果對各家銀行的活期理財產品進行比較的話，我們會發(fā)現(xiàn)，中小型銀行的活期理財產品要比大銀行同類型產品的收益顯著高出一籌。

如上海銀行針對其慧通貴賓理財客戶所推出的慧財“易精靈”產品，收益率一直在同類型市場上位居前列。截至1月4日，該產品的公開信息顯示，新年以來該產品的當天年化收益率繼續(xù)上漲，其中1月1日產品對應的年化收益率達到3.2389％，1月2日對應收益率為3.2359％，1月3日和4日的收益率分別為3.2369％和3.0059％。

緊居其后的是華夏銀行的增盈天天理財增強型產品，這款產品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日這一產品的年化收益率達到2.05％，較之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1個百分點。

興業(yè)銀行的“現(xiàn)金寶”是活期理財產品上的后起之秀，這一產品于去年10月份推出，為一款開放式非保本浮動收益型理財產品，產品的理財收益率參考基準主要是以同期中國人民銀行公布的7天通知存款利率為基礎，并加點0.25％～0.35％。由于貨幣市場利率提高，這款產品的收益率也呈現(xiàn)了不斷上漲的趨勢，如去年10月至11月，興業(yè)“現(xiàn)金寶”每日對應的年化收益率為1.7％，去年年末這一產品的收益率上調至1.85％，目前“現(xiàn)金寶”的年化收益率已經達到2％。

另一款收益不錯的產品是光大銀行所推出的“活期寶”，目前“活期寶”A款的對應年化收益率達到了1.78％，“活期寶”B款對應的年化收益率為1.98％?！盎钇趯殹碑a品最大的優(yōu)勢在于出色的流動性，在光大的系統(tǒng)中，這款產品已經實現(xiàn)24小時申購、贖回。也就是說，無需受到交易日和交易時間的制約，投資者可以隨時隨地進行這款產品的申購與贖回，資金也可以T+0到賬，因此在流動性上與現(xiàn)金幾乎相似。

在活期理財產品中，普遍使用按資金量定價的模式，也就是說產品的收益率按照客戶的等級或是投資資金的金額來確定不同的收益率。但在上述幾款產品中，資金門檻并不高。其中，上海銀行的慧財“易精靈”僅限于對該行的慧通理財貴賓客戶開放(客戶至少需要30萬元以上的金融資產可以成為該行貴賓客戶)；光大“活期寶”B款投資門檻為10萬元，同時賬戶上活期余額不得低于10萬元；其余產品，投資者最低5萬元就可以申購。

貨幣基金收益提高

貨幣市場基金的投資方向與銀行活期理財產品極為相近，受到基準利率提高的影響，近期貨幣市場基金的收益率也出現(xiàn)了較大的提高。

以1月4日的數(shù)據(jù)為例，在國內市場上所發(fā)行的65只貨幣市場基金產品中，當日7天年化收益率超過3％的貨幣市場基金就有30只。事實上，如果我們對比貨幣市場基金的收益率數(shù)據(jù)就可以發(fā)現(xiàn)，自去年第三季度以來，貨幣市場基金的整體收益率就出現(xiàn)了上漲，主要原因還是在于貨幣政策收緊后，貨幣市場的利率水漲船高。

相比起銀行的活期理財產品來說，貨幣基金不受資金門檻的限制，一般銀行理財產品銷售門檻必須滿足一定的要求，如靈活理財產品的最低銷售門檻為5萬元，而貨幣市場基金1000元就可以進行申購，貨幣市場基金的申購、贖回不需要支付任何費用。同時，由于商業(yè)銀行活期理財產品的差異較大，為追求高收益產品投資者不得不進行資金“搬家”，而投資貨幣市場基金就不存在這樣的問題。貨幣市場基金的到賬時間也相對較短，雖然還不能實現(xiàn)實時到賬，但一般來說貨幣市場基金在申購贖回1～2個工作日內就可到賬。在一些平臺上還可實現(xiàn)第一天贖回，第二天上午9：30之前就可到賬。

短期產品收益率回歸

與新年后活期理財產品的收益有所提高相反的是，短期理財產品的收益率在新年后出現(xiàn)了回歸。

主要的原因在于，新年之前不少銀行為了吸收存款紛紛應時推出了多款高收益率的短期理財產品。如WIND數(shù)據(jù)顯示，2010年12月末，期限在14天及以下的超短期理財產品發(fā)行量暴增，理財產品預期年化收益率節(jié)節(jié)升高，其中預期年化收益率在4％-5％之間的超短期理財產品的數(shù)量就達到了20款，個別產品的收益甚至超過了5％。

短期理財范文第2篇

和人民幣理財產品一樣，外幣理財產品也呈現(xiàn)出投資期限偏短的趨勢。目前市場上很難見到投資期限超過一年的外幣理財產品，大部分產品的投資期限集中在3～6個月。同時，一些超短期限的外幣理財產品也日趨活躍。

外幣理財產品短期化的趨勢，一方面是由于很多投資者出于特定的需求，往往持有一定的外匯資產，他們迫切需要為這部分資產找到合適的投資渠道；另外一方面，考慮到貨幣的匯率問題，期限過長的外幣理財產品往往要承受很高的匯率風險，這一點這是目前投資者最為重視的。因此，投資者更希望為外幣資產找到一些靈活的投資渠道，同時產品的風險能夠控制在一定的范圍之內。

觀察近期推出的外幣短期理財產品，其中也不乏一些風險較低、收益相對較高的產品。

外幣活期的完美替身“日日金”

目前銀行外幣活期存款的利率非常低，如美元活期存款的利率僅為0.05％，港幣活期存款的利率為0.01％，歐元和澳元的活期存款利率也不過0.1％，如果把資金存放在活期賬戶上，獲得的利息回報幾乎可以忽略不計。因此，對于短期的外幣資金來說，迫切需要找到一些活期儲蓄的替代產品。

在招行的“日日金”產品系列中，就可以提供多個幣種在內的靈活理財產品，包括英鎊、歐元、美元、澳元和港幣。在產品的流動性上，幾乎可以與活期存款相媲美。“日日金”產品為開放式理財產品，投資者可以在交易日的指定交易時間段內進行產品的申購或贖回，和人民幣靈活期限理財產品的運作原理相類似，目前“日日金”產品已經能夠實現(xiàn)在交易時間段內實時資金到賬，而投資收益則是按照招行每日所公布的收益率按日累計。由于產品的理財資金主要投資于國內外金融市場高信用級別、高流動性的金融工具，因此投資者能夠獲得遠高于外幣活期存款的收益。以2010年8月3日招行所公布的收益率為例，目前收益率最高的為“澳元日日金理財”，其年化收益率可以達到3.5％，是澳元活期存款收益的25倍。值得一提的是，這一產品與市場的聯(lián)動性很強，如在7月初，澳元產品的收益率保持在2.5％左右的水平，到7月下旬達到3％，近期受到澳元走強的影響，收益率也水漲船高至35％的水平。同一系列產品中，英鎊、歐元和美元日日金產品當前的年化收益率分別可達0.6％、0.5％和0.35％的水平，港幣日日金產品的收益率則為0.25％，與活期存款產品進行比較還是有不小的優(yōu)勢。

當然，作為外幣理財產品，產品的單次申購門檻肯定要高于活期存款。在“日日金”產品系列中，對于美元“日日金”產品的單次申購門檻為8000美元，投資者如果需要進行產品的贖回，賬戶上保留的產品余額也不得低于8000美元；澳元“日日金”產品的單次申購金額為不少于8000澳元，英鎊產品的單次申購金額不得低于4000英鎊，歐元產品的申購門檻為5000歐元，港幣產品的單次申購則需要高于60000港幣。但是，與其他銀行所發(fā)行的一些外幣理財產品的門檻相比較，“日日金”系列產品的投資門檻并不算高，比較適合手頭有一定存量外幣的投資者作為現(xiàn)金管理工具。

在招行的理財產品分類體系中，將“日日金”系列劃分為“保本型”產品，也就是說在產品的運作期間內，銀行可以100％保障外幣本金，而收益則是根據(jù)市場的情況，進行逐日公布逐日計取。一般來說，招行是在每個月的10號進行產品的結息，將一個月內賬戶上投資本金所對應的收益進行結算。并在3個工作日內劃轉到投資者的賬戶中。假使投資者在此期間進行產品的贖回，那么本金可以實時返還到投資者的賬戶，收益則要待到統(tǒng)一結算時才可計取。

“七日有約”主打澳元短線理財

不過，除了招行的這款“日日金”產品外，目前銀行市場適用于靈活期限理財產品并不算多。中行“七日有約”產品系列以每7天作為一個產品周期，簽訂理財協(xié)議后，同一筆資金還可進行滾動循環(huán)投資。因此，“七日有約”也能夠兼顧到外幣投資者長短期的投資需求，同時以7天作為單個投資周期，也基本能夠滿足投資者對于流動性的要求。目前，中行的“七日有約”自動續(xù)約產品主要提供澳元系列產品。

在中行的投資評級體系中，將這一系列的產品劃分為“極低風險產品”，按照中行的釋義，產品屬于保障本金及收益類產品，因此，同樣屬于投資于貨幣市場工具，由于風險較招行的“日日金”系列更低，因此產品對應的收益也低一檔。以8月5日～8月12日運行的“七日有約澳元理財產品(HJB1003GX7D-23)”為例，產品的預期年化收益率為2.2％。而目前招行的“澳元日日金”產品的年化收益率在3.5％的水平。

除了以澳元直接作為投資貨幣的產品外，中行在該系列產品中還可提供一款以人民幣作為投資貨幣的理財產品，產品的運作與澳元產品完全類似，但此款產品是以人民幣作為投資貨幣，因此在收益計算上，還要將匯率的因素考慮在內。同樣投資期為8月5日-8月12日，人民幣產品的預期年化收益率就只有1.72％，在同期限的人民幣產品中并不具備收益性上的優(yōu)勢。

短期美元、澳元產品占鰲頭

另外，近期外幣理財產品市場上出現(xiàn)了不少投資期限僅為3個月或以下的產品，多為保本型的低風險產品，同時，它們在收益性上也具有一定的亮點，適合對流動性要求略低的外幣資金短期投資使用。值得一提的是，美元與澳元產品近期的收益率出現(xiàn)了顯著的提升。

像中信銀行近期就推出多款3個月外幣理財產品。如正在發(fā)行“中信理財一外幣理財”(1014期)美元3個月產品，產品的主要投向是債券和貨幣市場工具。中信銀行將此產品定級為保本固定收益型產品，產品的年化預期收益率可以達到2.05％的水平。而目前美元3個月期的定期儲蓄利率僅為0.4％。中信這款產品的銷售門檻為8000美元。

短期理財范文第3篇

截至8月27日，市場上共發(fā)行了9只短期理財基金，共募資998.20億元。其中匯添富是該陣營中最大的贏家，旗下3只理財基金共募資431.03億元；華安旗下3只基金，共募資96.22億元；南方1只，募資70.09億元；光大1只，募資8.25億元。比較搶眼的是8月22日工銀瑞信發(fā)行了旗下首只短期理財產品“工銀瑞信7天理財”，該基金的A/B份額規(guī)模共達392.61億元，表明在權益類資產低迷時，短期理財產品較受市場歡迎。

在短期理財基金出現(xiàn)以前，貨幣基金一直扮演著短期投資基金的角色。從基金特征上看，短期理財基金與貨幣基金最為神似，但其中也存在一定差異。

投資范圍上，兩者都限制于投資貨幣市場工具或固定收益類產品，主要包括現(xiàn)金、 通知存款、一年以內（含一年）的銀行定期存款、大額存單、剩余期限在397天以內（含397天）的債券、期限在一年以內（含一年）的債券回購、期限在一年以內（含一年）的中央銀行票據(jù)、短期融資券等。兩者主要的差異在于可投資債券的范圍差異，貨幣基金只可投資信用等級在AAA級及以上的企業(yè)債券，而短期理財基金可投資于信用等級在A+級及以上的企業(yè)債券，投資范圍更廣。另外，短期理財可以投資資產支持證券、中期票據(jù)，貨幣基金較少涉及。

流動性方面，貨幣基金在開放日均可辦理申購贖回，一般為T+1日到賬。短期理財基金在開放日辦理基金份額的申購，在每個運作期的到期日辦理基金份額的贖回，如華安月月鑫，以一個月為一個運作期，在每個運作期期滿后可辦理贖回，沒有贖回的份額自動轉入下一個運作期。綜合來看，貨幣基金擁有絕對的流動性優(yōu)勢。

費率方面，兩者均免收申購贖回費用。貨幣基金管理費率多為0.30%，托管費率為0.10%，短期理財基金的管理費率為0.25%-0.30不等，托管費率為0.08%-0.10%不等，略低于貨幣基金。

收益方面，截止到8月24日，所有短期理財產品自成立以來平均年化收益率為2.90%，與各理財基金同期間的貨幣基金平均年化收益為3.75%，高出理財基金0.85%。但貨幣基金年化收益自今年2月份達到峰值后有小幅下行走勢，預計未來，貨幣基金的收益與短期理財產品的收益會逐漸趨近。

短期理財范文第4篇

短期產品發(fā)行大增

銀率網的數(shù)據(jù)顯示,僅今年3月份,銀行就發(fā)行了158只1個月 以下的理財產品。而根據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計,上周36家銀行共發(fā)行了人民幣理財產品發(fā)行數(shù)153款,其中短期產品發(fā)行數(shù)大幅增加。

在上 周發(fā)行的這些短期理財產品中,債券與貨幣市場類產品占主流地位,1個月及其以下產品26款,1個月至3個月(含)期產品19款。這些產品中期限最短的為中 國銀行1款3天期的周末理財產品,浦發(fā)銀行的匯理財穩(wěn)利系列H 1計劃的期限也僅是4天(4月30日-5月4日),銀行給出保證年收益率為1.8%。

其實,3天期的理財產品并不是期限最短的,建設 銀行“乾元日日利”的期限只有1天,年化收益率可達1.55%。建行北京分行的理財顧問告訴記者,建行乾元系列理財產品可以按照各類理財客戶不同需求靈活 為其提供不同的資金流動性,投資期限可按每1天、7天、14天、1個月、3個月進行選擇性投資,且每一期自動滾動收益,可達到利滾利的效果。不僅如此,乾 元產品可在任一產品開放日內對投資資金進行追加或贖回,為客戶資金管理提供了便利。

除了上述產品外,部分銀行還針對周末資金推出了一些 短期理財產品,比如“周末理財產品”就是其中一類。周末理財產品的一般期限為2-3天,其中有周末理財產品就規(guī)定“每周五下午5點成立,下周一10點之前 資金返還到投資者賬戶”。

產品收益堪比一年定存

恐難繼續(xù)上漲

在產品數(shù)量大幅增 加的同時,短期理財產品的收益率也不斷攀升。工行近日即宣布上調投資期限為28天的兩大系列理財產品預期收益率,8款理財產品的預期最高年化收益率從之前 的1.8%上調至1.9%。這是工行在半年內第二次上調短期理財產品的收益率。

與工行公開宣布上調相比,不少銀行短期理財產品的收益率 也悄然上漲。例如,浦發(fā)銀行去年11月份發(fā)行的匯理財穩(wěn)利系列M 2計劃-1個月人民幣產品年化收益率為1.85%,到今年3月份,該理財計劃預期收益率已上調到1.90%。招行在上個月也將歲月流金人民幣30天產品收益率從之前的1.8%上調至2.00%。此外,目前預期收益率較高的還有建設銀行的“乾元月月利”產品,1個月投資收益率2 .05%。而民生銀行增利型理財,1個月收益率更高達2.25%,如果投入20萬元以上則年化收益率可達到2.35%。

目前,一些銀 行短期理財產品的收益率接近甚至超過一年定存。光大銀行“T計劃”第十一期產品期限5天,年化收益率高達2.2%,接近一年定存。期限7天的招商銀行 “金葵花”節(jié)節(jié)高升-安心回報理財計劃年化收益率3.0%,甚至高過了一年定存。

銀率網的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,短期理財產品收益率上漲明 顯。3月份,共發(fā)行158只1個月以下的理財產品,平均年化收益率1.96%,而該類產品1月份平均收益率1.81%,2月份1.92%,呈逐步上漲趨 勢。不少銀行甚至推出期限7天、收益率高達3%的短期產品。

不過,由于這些短期產品主要投資于債券市場、票據(jù)市場,在上周央行意外調低 三年期央票發(fā)行利率、加息預期放緩后,貨幣市場、債券市場的收益率短期內難有繼續(xù)上漲空間。故此,短期理財產品的收益率或將進入一個上升瓶頸。

可根據(jù)流動性選擇產品

交行的理財師建議,投資者可根據(jù)資金流動性選擇理財產品。第一,如果投資者很看重資金的流動 性,那么投資

短期理財范文第5篇

通常而言，銀行協(xié)議存款收益率與SHIBOR（上海銀行同業(yè)間拆借利率）利率呈聯(lián)動效應。WIND統(tǒng)計，12月20日受央行930億元逆回購影響，短期品種全線上漲，6個月以內的SHIBOR利率均超過當前一年定存利率3%，相當于活期存款（0.35%）的十倍左右。其中1周和2周分別為3.45%和4.359%，1月期SHIBOR利率更高達4.688%。業(yè)內人士分析認為，SHIBOR利率走高，助推以嘉實理財寶7天為代表的超短期理財基金直接受益，進而創(chuàng)出七日年化超5%的新高。

在目前“穩(wěn)增長”的宏觀調控主基調下，穩(wěn)中偏緊的貨幣政策和利率市場化進程也將對理財基金形成利好。在嘉實理財寶7天基金經理桑迎看來，明年資金成本預計比今年略有降低，中央經濟會議也明確提出切實降低實體經濟發(fā)展的資金利率，因此今年年末投資短期理財基金是較好的時機。同時利率市場化加劇了資金市場競爭，有推高資金市場利率的可能，對理財基金而言，由于其集合零售資金參與大宗資金交易，相對于個人投資者具有較高議價能力的特點，因此理財基金將是利率市場化進程的獲利者之一。

Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在利率市場化進程加速的背景下，銀行協(xié)議存款利率長期均值呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢。這使得超短期理財基金具有更好的收益彈性預期。而嘉實理財寶7天債基集合個人投資者的資金后，可以參與銀行協(xié)議存款等收益率顯著高于一般儲蓄利率的投資品種。通常情況下，期限越短，優(yōu)勢常常越明顯，例如：投資協(xié)議存款、逆回購等，可享有比同期限儲蓄存款更高的收益率，活期或7天通知存款利率分別為0.35%、1.35%。而團購7天協(xié)議存款平均利率近期維持在3.3%附近，遠高于零售儲蓄利率。

因此，通過短期理財債基，個人投資者相當于以團購的形式，享受金融批發(fā)優(yōu)惠，分享了只有機構大戶才能有資格參與的高收益通道。而記者了解到，相較于市場上存在的諸多短期理財債基，嘉實理財寶7天債基最大的特點，是其“7天持有周期”的產品設計，規(guī)定其在“7天持有周期到期日”可以申請贖回。該基金隨時申購、每周可贖回的的投資方式，能滿足當下投資者對閑置資金的高流動性要求。

銀華交易型貨幣市場基金正式獲批