最佳理財(cái)方案

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最佳理財(cái)方案范文第1篇

在上述兩項(xiàng)評(píng)選中，青島招行也收獲頗豐，一下囊括了4項(xiàng)大獎(jiǎng)。在“福布斯”中國優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選中，青島招行私人銀行理財(cái)經(jīng)理李曉魁入選“全國50強(qiáng)”，這已經(jīng)是青島招行第4人入選該獎(jiǎng)項(xiàng)；同時(shí)，在第一財(cái)經(jīng)最佳理財(cái)師評(píng)選中，青島招行零售團(tuán)隊(duì)獲得“全國優(yōu)勝團(tuán)隊(duì)”獎(jiǎng)項(xiàng)，青島云霄路支行理財(cái)經(jīng)理李小嬌獲得“10大明星理財(cái)師”稱號(hào)，青島長江中路支行薛宇獲得“全國優(yōu)勝理財(cái)師”稱號(hào)。

專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍

據(jù)了解，青島招行一直以來高度重視財(cái)富管理隊(duì)伍建設(shè)。經(jīng)過多年的發(fā)展，青島招行財(cái)富管理業(yè)務(wù)建立了一支優(yōu)秀、專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“自2006年以來，青島招行堅(jiān)持提升理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)能力，將專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)打造成零售銀行的核心競(jìng)爭力。”全行共有財(cái)富顧問、投資顧問8名，理財(cái)經(jīng)理150名，其中低柜理財(cái)經(jīng)理68名、貴賓理財(cái)經(jīng)理64名、鉆石及私人銀行客戶經(jīng)理18名，多種層面上實(shí)現(xiàn)了客戶分層體系與專屬理財(cái)經(jīng)理配置。理財(cái)隊(duì)伍中，96Jk有AFP資格，28人擁有CFP資格，在青島同業(yè)處于領(lǐng)先地位。

青島招行先后4人入選“福布斯”50強(qiáng)、多次全國權(quán)威的理財(cái)師比賽中斬獲殊榮，反映了該行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面的綜合實(shí)力。青島招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行將進(jìn)一步抓住青島加快財(cái)富管理中心建設(shè)這一契機(jī)，提升財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)專業(yè)水平，強(qiáng)化財(cái)富管理專業(yè)能力，打造專業(yè)財(cái)富管理優(yōu)質(zhì)銀行。

專業(yè)的投資產(chǎn)品與理財(cái)服務(wù)

對(duì)于客戶來說，選擇一家銀行，不僅僅是選擇某款理財(cái)產(chǎn)品、某個(gè)理財(cái)經(jīng)理，更是選擇一個(gè)全面系統(tǒng)的理財(cái)體系。青島招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“招行早就意識(shí)到理財(cái)不能僅建立在優(yōu)質(zhì)服務(wù)上，更要注重培養(yǎng)客戶經(jīng)理的專業(yè)財(cái)富管理能力，為客戶提供更為專業(yè)的投資產(chǎn)品與理財(cái)服務(wù)。”

據(jù)了解，招行一直關(guān)注財(cái)富管理體系建設(shè)，打造優(yōu)秀理財(cái)團(tuán)隊(duì)，引導(dǎo)客戶經(jīng)理由簡單理財(cái)產(chǎn)品的銷售轉(zhuǎn)變成為客戶量身定制資產(chǎn)配置方案，用科學(xué)有效的理財(cái)方法伴隨客戶財(cái)富穩(wěn)健增長。同時(shí)，建立完善的客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系和學(xué)習(xí)制度，通過入職培訓(xùn)、進(jìn)階培訓(xùn)、復(fù)雜產(chǎn)品培訓(xùn)、跨境金融培訓(xùn)等一系列課程和每周的晨夕會(huì)制度等，提升客戶經(jīng)理的專業(yè)視角和服務(wù)能力。

前不久，山東省內(nèi)首單家族信托業(yè)務(wù)落單青島招行，正是青島招行財(cái)富管理綜合實(shí)力的有力證明。據(jù)了解，青島招行財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)通過多次與客戶充分溝通，經(jīng)過半年多的論證、細(xì)化方案，與客戶簽訂了期限長達(dá)30年、初期資金3000萬元的不可撤銷的他益信托，體現(xiàn)了招商銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的領(lǐng)先地位。

相關(guān)鏈接

最佳理財(cái)方案范文第2篇

許先生是一名單身白領(lǐng)，有固定住所和一輛汽車，短期內(nèi)不需要購買高額的固定資產(chǎn)。其每月收入6000元左右，月盈余平均為3000元，五年積累存款約20萬元。他打算用這筆存款做些投資，以期獲得最大的利益。為此他咨詢了銀行的理財(cái)顧問，并按照理財(cái)顧問的建議作了如下的投資：

在上述理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者必須了解7個(gè)基本的法律關(guān)系：

首先，許先生與銀行咨詢服務(wù)之間的合同關(guān)系。許先生向銀行的理財(cái)顧問進(jìn)行咨詢，理財(cái)顧問根據(jù)許先生提供的個(gè)人基本情況、理財(cái)目的、收益預(yù)期等情況，為其提供一套或多套的理財(cái)方案供其選擇。但是，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，理財(cái)顧問提出的僅是建議，所以許先生無權(quán)要求銀行為其提供的理財(cái)方案承擔(dān)責(zé)任。

其次，許先生由于購買了企業(yè)債，所以他與發(fā)行企業(yè)債的企業(yè)之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

第三，銀行與基金公司之間的關(guān)系。銀行僅是基金公司某項(xiàng)產(chǎn)品的人，銀行不為基金公司與客戶之間因基金產(chǎn)生的任何問題負(fù)責(zé)。

第四，銀行與基金公司之間的托管與被托管的法律關(guān)系。《證券投資基金管理暫行辦法》第十五條規(guī)定：“經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的基金，應(yīng)當(dāng)委托商業(yè)銀行作為基金托管人托管基金資產(chǎn)，委托基金管理公司作為基金管理人管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。”

第五，許先生與基金公司之間的基金投資法律關(guān)系。投資基金的法律關(guān)系是一種金融信托，即投資者將匯集的資金交給專業(yè)投資機(jī)構(gòu)管理，投資機(jī)構(gòu)根據(jù)與投資者商定的投資原則，爭取最佳的投資回報(bào)和最小的投資風(fēng)險(xiǎn)。

第六，許先生與銀行之間的合同法律關(guān)系，既包括保本型理財(cái)計(jì)劃，也包括理財(cái)周計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是一種合同法律關(guān)系，雙方的權(quán)利義務(wù)應(yīng)由雙方事先協(xié)商確定，并在理財(cái)協(xié)議書中一一明確。

最佳理財(cái)方案范文第3篇

家庭狀況

馬小姐，25歲，剛參加工作2年，工資為1700元／月，每月最大支出不超過1200元。男友月收入3000元，每月最大支出不超過1500元，有房有車無債。有住房一處用于出租，年租金收入1萬元。

馬小姐從2009年10月開始定投易方達(dá)50指數(shù)基金，每月300元。目前兩人有3萬元活期存款和即將到期的5萬元定期存款。兩人單位均有五險(xiǎn)一金，未配置商業(yè)險(xiǎn)。

理財(cái)需求：

1　易方達(dá)30指數(shù)基金2009年評(píng)級(jí)較差，不知是否繼續(xù)?

2　如何打理現(xiàn)有的資產(chǎn)，理財(cái)方案該如何制定?

理財(cái)建議

理財(cái)?shù)淖罱K目的是什么，就是為了生活得更好。理財(cái)就是一種生活，財(cái)富管理貫穿了人的一生，需要每一個(gè)人細(xì)細(xì)品味。理財(cái)絕不是賭博，不需要過多地在乎一城一地之得失。

其實(shí)世上沒有最佳的理財(cái)方案，只有最佳的理財(cái)理念，那就是資產(chǎn)配置。一般來講，資產(chǎn)可分為4大類：風(fēng)險(xiǎn)型、穩(wěn)健型、保本型和保障型資產(chǎn)。對(duì)投資者而言，無論是風(fēng)險(xiǎn)偏好者還是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者都應(yīng)該在這4大類資產(chǎn)中進(jìn)行合理搭配。

馬小姐和男友都屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中的投資者，應(yīng)重點(diǎn)配置穩(wěn)健型資產(chǎn)并輔以其他3類資產(chǎn)。由于兩人即將組成小家庭，本理財(cái)方案將馬小姐及男友的資產(chǎn)統(tǒng)一規(guī)劃。兩人一年內(nèi)可配置的總資產(chǎn)合計(jì)為11.4萬元，包括年工資結(jié)余2.4萬元，年房租收入1萬元，和銀行存款8萬元。

保障型資產(chǎn)：重在保險(xiǎn)

保障型資產(chǎn)是長期配置也是所有家庭的理財(cái)基礎(chǔ)，主要職責(zé)是當(dāng)家庭遇到重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，能夠靠它化險(xiǎn)為夷。擁有完備的保障計(jì)劃，無論家庭成員出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)家庭都能有完善的生活保障。馬小姐及男友除擁有國家規(guī)定的保險(xiǎn)外，沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，鑒于目前的收入有限，可重點(diǎn)考慮健康險(xiǎn)。馬小姐每年有1萬元的出租房屋收入，可用來為兩人購買健康險(xiǎn)。建議選擇有分紅功能的終身壽險(xiǎn)并附加大病險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)不但對(duì)身故和大病都有保障，每年還會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金紅利。如無特殊需要建議不提取紅利，應(yīng)累積復(fù)利生息用來抵抗通脹。

保本型資產(chǎn)：貨幣基金和存款

保本型資產(chǎn)的職責(zé)就是防守，收益高低不是最重要的，關(guān)鍵是不賠錢。此類資產(chǎn)應(yīng)是短期配置，要充當(dāng)--家庭備用金，隨時(shí)保持充足的流動(dòng)性，一般預(yù)留3～6個(gè)月的支出即可。馬小姐和男友月支出共為2700元，則家庭備用金留1萬元即可。30％放在活期存款中，剩下的70％可考慮買人貨幣基金以增加收益。貨幣基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，贖回期是T+1天到帳，而收益明顯高于同期活期利率。2010年我國存在升息預(yù)期，所以保本資產(chǎn)中暫不考慮配置國債和銀行定存。目前銀行中的8萬元存款，除家庭備用金的1萬元外，其余資金應(yīng)配置穩(wěn)健型和風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)。

穩(wěn)健型資產(chǎn)：信貸類理財(cái)產(chǎn)品

這類資產(chǎn)是中期配置，職責(zé)是爭取獲得相對(duì)較高且穩(wěn)定的收益。大多數(shù)穩(wěn)健型金融工具都設(shè)定了預(yù)期收益率，但此收益率沒有國家信用作保證，每個(gè)產(chǎn)品都有自己獨(dú)特的保障機(jī)制，收益最終能否兌現(xiàn)主要取決于保障機(jī)制是否完善。

目前市場(chǎng)上最熱的信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品就屬于穩(wěn)健型資產(chǎn)，此類產(chǎn)品的收益率明顯高于銀行同期定存和國債，半年期產(chǎn)品預(yù)期年化平均收益率約為3.6％，1年期的預(yù)期收益率可達(dá)到4.0％或者更高。雖然此類產(chǎn)品并非保本保息，但整體來看，未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率是小概率事件。建議馬小姐用5萬元配置信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品。鑒于2010年我國有加息預(yù)期，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率也將進(jìn)入上升通道，因此應(yīng)盡量選擇1年或1年以下的產(chǎn)品。挑選此類產(chǎn)品時(shí)，不要只聽銀行理財(cái)經(jīng)理的一面之詞，應(yīng)親自閱讀產(chǎn)品說明、搞清資金流向、明確產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、了解借款方及擔(dān)保方的信用評(píng)級(jí)。

風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)：公募基金

最佳理財(cái)方案范文第4篇

2008年股市的一度“飛流直下三千點(diǎn)”，套牢了全中國的股民，如今人們茶余飯后最熱門的話題之一便是股市哪里才是底。而理財(cái)專家認(rèn)為，對(duì)于廣大的個(gè)人投資者而言，理財(cái)是一個(gè)持之以恒的過程，不論是熊市還是牛市，惟有堅(jiān)持才能笑到最后。

堅(jiān)持一個(gè)信念――長期投資

市場(chǎng)走勢(shì)疲軟，讓不少基金凈值也有一定幅度的下跌，于是不少投資者開始抱怨，原來基金投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的。事實(shí)上，只要是投資就不可能穩(wěn)賺不賠，去年同期，和投資者談風(fēng)險(xiǎn)少有人理會(huì)，不少投資者甚至將基金投資等同于固定收益產(chǎn)品，今年的行情著實(shí)給了廣大個(gè)人投資者一個(gè)慘痛的教訓(xùn)，也為大家上了寶貴的一課。

面對(duì)眼下疲軟的市場(chǎng)情況，不少投資者會(huì)問究竟該怎么辦?讓我們回歸理財(cái)?shù)某踔园桑碡?cái)?shù)哪康恼f到底在于資產(chǎn)的保值、增值，既然理財(cái)是一種生活方式，活到老理到老，那么保值、增值的目標(biāo)應(yīng)該貫穿我們整個(gè)的理財(cái)生涯，而不僅僅是在短暫的牛市行情中，不僅僅限于短期財(cái)富的增加。正確的理財(cái)在于投資未來，而非過去或現(xiàn)在，所以只要你認(rèn)為中國的經(jīng)濟(jì)不衰退，未來可投資，就請(qǐng)樹立長期的投資理念。有人開玩笑地說，基金的英文是“fund”，就是告訴你要“放著”，與其整天忐忑不安，猜疑“摸底”，還不如回頭審視一下自己籃子里的基金是否適合于長期投資，從基金公司、基金質(zhì)地、風(fēng)險(xiǎn)屬性等方面，適當(dāng)調(diào)整資產(chǎn)池，最終贏得理財(cái)馬拉松。

堅(jiān)持一種方式――基金定投

基金定期定額投資已經(jīng)不再是一種新型投資方式，已為廣大投資者所熟知，但是真正能堅(jiān)持定投的人究竟有多少?在2007年的大牛市中你是否耐不住寂寞終止了定投，全力撲入股市?投資方式的選擇猶如做一道選擇題。方案一是將目前僅有的10000元全部一次性投入，投資期為1年，預(yù)期年收益可能為50％，但不確定性較大，最終的本利和最高可能達(dá)到15000元，也可能發(fā)生虧損；方案二是期初不必投入，將每月收入中取出1000元進(jìn)行定投，投資期間為5年，預(yù)期年均收益率為10％，收益的不確定性相對(duì)前者小得多(基金定投越是長期，發(fā)生虧損的可能性越小，有研究結(jié)果表明，定投若大于12年，虧損的可能性接近為0)，本利和可能近77500元，兩者相差近5倍，其中包括本金的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)可控性與收益的相對(duì)穩(wěn)定性，以及神奇的復(fù)利效應(yīng)。

如果你是一位理性投資者，不妨為自己的基金定投加倉，很多銀行近期都推出了基金定投的優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)于投資者來說，未嘗不是一個(gè)參與市場(chǎng)的好時(shí)機(jī)。在選擇基金定投組合時(shí)，可以根據(jù)投資時(shí)間的長短、可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力配置不同類型的基金，讓資產(chǎn)逐步積累，循序增值。

最佳理財(cái)方案范文第5篇

初階套餐：多存期存款組合方案

很多人仍然把定期儲(chǔ)蓄作為一種常用的理財(cái)手段，對(duì)于這一類型的投資者來說，面臨的一個(gè)問題就是如何在活期與定期存款之間進(jìn)行資金的配置，在定期存款上，不同的存期如何進(jìn)行組合也是他們需要考慮的問題之一。

中信銀行針對(duì)儲(chǔ)蓄愛好者所推出的理財(cái)套餐，正是為了滿足投資者的上述需求。

中信理財(cái)套餐的第一個(gè)特點(diǎn)在于幫助存款人在活期存款與定期存款之間進(jìn)行靈活的調(diào)整。通過客戶理財(cái)套餐內(nèi)活期存款子賬戶與定期存款子賬戶之間的優(yōu)化管理，保障存款人保有一定活期余額的基礎(chǔ)上，以定期存款的方式獲得更高的利息收益。具體的操作模式是，每個(gè)工作日后對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行系統(tǒng)檢查，如果客戶的活期存款子賬戶的余額超過1000元，那么銀行系統(tǒng)將在活期存款子賬戶內(nèi)保留500-600元，其余的資金就按照客戶預(yù)先選擇的“理財(cái)套餐”方案自動(dòng)分配到各個(gè)定期存款子賬戶中；如果活期存款子賬戶中的資金低于1000元，那么系統(tǒng)將不進(jìn)行處理。這樣做的好處在于盡量減少活期賬戶的資金余額，以提高整體資金的收益。

而當(dāng)存款人需要?jiǎng)佑没钇谫~戶上的資金，中信理財(cái)套餐會(huì)自動(dòng)按照“利息損失最小”的原則從定期存款子賬戶中選擇資金進(jìn)行提前支取，免于存款人自己再進(jìn)行權(quán)衡。同時(shí)，在中信理財(cái)套餐內(nèi)還設(shè)有“智能透支”的功能，也就是說，當(dāng)活期賬戶上的資金不足時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)從定期存款賬戶上調(diào)用出一筆利息損失最小的資金到活期賬戶上；同時(shí)，只要存款人在當(dāng)天將資金重新打人銀行賬戶，定期存款的收益不會(huì)受到任何損失，這一功能對(duì)于臨時(shí)調(diào)用資金的人來說是比較實(shí)惠的。

上述的兩種資金管理功能其實(shí)在不少銀行的存款賬戶內(nèi)都已經(jīng)開設(shè)，而中信理財(cái)套餐的最大特點(diǎn)還在于為存款人提供了幾種簡單的存款組合方案進(jìn)行選擇，比起其他銀行單一的選擇來說，給了存款人更大的靈活性。在中信銀行的理財(cái)套餐內(nèi)，可以提供A、B、C和H四種選擇，其中A、B、C三種套餐分別為將資金100％存入到3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的定期賬戶中，而H套餐則是將資金以10％、20％和70％的比例配置到3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月三種賬戶中，從活期賬戶中轉(zhuǎn)入的資金將按這一比例分配到不同存期的定期存款中。

中階套餐：投資組合提高收益

5月份以來，光大銀行相繼推出了多個(gè)理財(cái)套餐。與中信的理財(cái)套餐主要集中在存款不同的是，光大所推出的理財(cái)套餐組合主要集中于將一些投資產(chǎn)品進(jìn)行組合。在目前已經(jīng)推出的產(chǎn)品中，套餐組合計(jì)劃涵蓋了人民幣和外幣多個(gè)理財(cái)品種。

如近期光大正在發(fā)行的“陽光理財(cái)”套餐計(jì)劃2010年第七期產(chǎn)品，投資幣種為人民幣，產(chǎn)品為4個(gè)月期和8個(gè)月期兩種選擇，起點(diǎn)投資金額為5萬元。對(duì)于投資者來說，投資的資金將分成兩個(gè)部分，50％投資于信托類理財(cái)產(chǎn)品，50％投向于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率分別為3.08％和3.5％。由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品設(shè)有起點(diǎn)投資額的限制，對(duì)于購買套餐計(jì)劃的投資者來說，相當(dāng)于一筆投資分作了兩筆用途，既實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散，也在一定程度上提高了組合預(yù)期收益的可能。

渣打(中國)近期推出的“夢(mèng)之配?享未來”主題理財(cái)組合的涵蓋面更廣，同時(shí)根據(jù)投資者需求的差異性，對(duì)于組合投資設(shè)置了多個(gè)主題，如“靈活現(xiàn)金組合”、“全球資產(chǎn)組合”、“保障投資組合”等，在每個(gè)投資組合下有3-4個(gè)不同的產(chǎn)品，提供了更加豐富的選擇可能。

以“靈活現(xiàn)金組合”為例，主要針對(duì)客戶管理短期流動(dòng)資金的需求，設(shè)置有三種組合的方式。其中“人民幣最佳短線檔期組合”由兩個(gè)產(chǎn)品構(gòu)成：7天通知存款升級(jí)版和一款3個(gè)月利率掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品，兩款產(chǎn)品的組合配置上限比例為1：2，也就是說最多可投資掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品為新增通知存款金額的2倍。值得一提的是，作為搭檔產(chǎn)品的利率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置的條件較為寬松，在投資期內(nèi)美元3個(gè)月的倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)在0％-8％的范圍內(nèi)，投資者就可獲得3.2％的預(yù)期年化收益率。而通知存款部分的利率為1.35％。這個(gè)組合的優(yōu)點(diǎn)在于，投資風(fēng)險(xiǎn)較低，較短的投資期內(nèi)投資者能夠獲得較為穩(wěn)健的高收益；另外一方面，通知存款部分便于投資者的資金調(diào)度，保證了資金的靈活性。以組合的方式來進(jìn)行投資，渣打也對(duì)產(chǎn)品的預(yù)期收益率進(jìn)行了調(diào)整，如單獨(dú)投資于同一款利率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率設(shè)定為2.3％～2.5％。同時(shí)推出的還有一款人民幣超短線組合，由活期存款和1個(gè)月期利率掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品組成，其中利率掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為2.6％。

在“全球資產(chǎn)組合”中，渣打此次推出的產(chǎn)品有四種組合方式：將中長期保本理財(cái)產(chǎn)品、3個(gè)月利率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品和全球基金精選、投資理財(cái)型保險(xiǎn)進(jìn)行組合。除了較單獨(dú)購買產(chǎn)品能獲得更高的收益外，以組合的方式進(jìn)行投資，基金的認(rèn)購費(fèi)用可以優(yōu)惠0.5％。

高階套餐：理財(cái)服務(wù)全涵蓋

在深發(fā)展的網(wǎng)銀系統(tǒng)中，設(shè)有“基金組合規(guī)劃系統(tǒng)”，通過與晨星的合作幫助客戶完成基金配置的組合投資。

“基金組合規(guī)劃系統(tǒng)”的原理在于根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性，自動(dòng)生成與之相匹配的資產(chǎn)配置圖。在系統(tǒng)中，設(shè)有激進(jìn)、積極、穩(wěn)健、保守和安穩(wěn)型5個(gè)基金組合，在每個(gè)基金組合中有深發(fā)展與晨星合作精選出的5～6只基金產(chǎn)品。據(jù)悉，深發(fā)展每個(gè)季度都會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的情況進(jìn)行數(shù)據(jù)的更新，并幫助投資者對(duì)基金組合進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。對(duì)于投資者來說，則可以在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身對(duì)市場(chǎng)與基金產(chǎn)品的判斷，選擇出合適的基金，并直接進(jìn)行基金的投資。

不僅銀行正針對(duì)投資者的需求推出理財(cái)套餐服務(wù)，基金公司也加入到這一行列中來。