金融監(jiān)管功能
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金融監(jiān)管功能范文第1篇
“功能性監(jiān)管”是指：按照建立集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目標(biāo)模式的要求，對(duì)現(xiàn)有分散的監(jiān)管體系進(jìn)行重新整合，以改變監(jiān)管信息難以集中、監(jiān)管能力分散、監(jiān)管重疊與監(jiān)管缺位并存、監(jiān)管資源浪費(fèi)嚴(yán)重的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。通過(guò)建立跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的金融監(jiān)管體制，協(xié)調(diào)不同金融行業(yè)、部門(mén)的監(jiān)管，達(dá)到提高金融監(jiān)管效率的目的。
功能性金融監(jiān)管模式的三大優(yōu)勢(shì)
功能性金融監(jiān)管模式較之傳統(tǒng)金融監(jiān)管，它能夠?qū)崿F(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)，且更具有連續(xù)性和一致性。其優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)為：
第一、功能性金融監(jiān)管模式更能適應(yīng)新形勢(shì)下金融業(yè)發(fā)展對(duì)監(jiān)管體制的要求。金融自由化條件下，各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)可進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，跨行業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品將會(huì)層出不窮。而傳統(tǒng)體制對(duì)存在交叉現(xiàn)象的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管劃分缺乏科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)威部門(mén)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會(huì)在對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)共同參與的金融交易活動(dòng)的監(jiān)管中，出現(xiàn)或是相互爭(zhēng)奪權(quán)利或是相互推諉責(zé)任的情況，這勢(shì)必將影響監(jiān)管效率和監(jiān)管效果。而功能性金融監(jiān)管模式則是根據(jù)金融產(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的特定金融功能來(lái)確定該產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它會(huì)通過(guò)專(zhuān)門(mén)的裁定原則和機(jī)構(gòu)對(duì)新涌現(xiàn)的金融產(chǎn)品的功能進(jìn)行分析定性，適時(shí)解決該金融產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問(wèn)題。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，功能性金融監(jiān)管模式更能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)監(jiān)管體制的要求。
第二、功能性監(jiān)管模式能夠有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚。在金融自由化之前，即分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，各金融機(jī)構(gòu)之間不存在業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象，金融風(fēng)險(xiǎn)一般僅限于各行業(yè)內(nèi)部，只要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)劃分設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)即可對(duì)金融業(yè)實(shí)施有效的監(jiān)管。但在金融自由化以后，金融業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，跨行業(yè)的金融產(chǎn)品日益增多，可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)將不僅限于個(gè)別行業(yè)，很有可能會(huì)危及到整個(gè)金融業(yè)。這時(shí)，依然實(shí)行傳統(tǒng)監(jiān)管體制會(huì)使得各監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅關(guān)注本行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，而不能建立有效的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，從而也就缺乏對(duì)金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的把握。而功能性監(jiān)管模式強(qiáng)調(diào)的是跨產(chǎn)品、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管，要求管理層必須設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)行整體監(jiān)管，由此能從維護(hù)整個(gè)金融業(yè)安全的角度來(lái)關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這無(wú)疑會(huì)更有利于維護(hù)金融業(yè)的安全。
第三、功能性金融監(jiān)管模式較之傳統(tǒng)監(jiān)管模式更有利于促進(jìn)金融創(chuàng)新。混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融業(yè)發(fā)展的一大貢獻(xiàn)即是能更好地促進(jìn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的涌現(xiàn)。傳統(tǒng)監(jiān)管模式無(wú)法對(duì)跨行業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)施有效監(jiān)管，致使管理層不得不通過(guò)行政手段來(lái)限制金融創(chuàng)新的發(fā)展。這樣，傳統(tǒng)監(jiān)管模式使得混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用無(wú)法得到充分體現(xiàn)。而功能性金融監(jiān)管模式強(qiáng)調(diào)跨產(chǎn)品的監(jiān)管，較好地解決各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管問(wèn)題，管理層不必再通過(guò)限制金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展來(lái)維護(hù)金融業(yè)的安全，可將精力放在如何完善功能監(jiān)管以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有效監(jiān)管上，這將為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的大發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)寬松的環(huán)境。
金融自由化條件下我國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展模式的途徑
應(yīng)該說(shuō)，金融自由化也是我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。因此，我國(guó)金融監(jiān)管模式的設(shè)計(jì)也要為順應(yīng)這種國(guó)際潮流作好體制上的準(zhǔn)備。功能性監(jiān)管模式也是我國(guó)金融監(jiān)管今后發(fā)展模式的選擇。
第一，必須將銀行監(jiān)管職能從中央銀行中分離出來(lái)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與銀行監(jiān)管職能的分離。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)中央銀行居于監(jiān)管體制的核心地位，由它實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管。隨著證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的成立，中央銀行在很大程度上喪失了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的監(jiān)管權(quán)利。但是，中央銀行仍然集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身，中國(guó)人民銀行仍受制于商業(yè)銀行的安全與利益，不能夠從整個(gè)金融業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全局出發(fā)來(lái)考慮貨幣政策的制定，而且，中央銀行往往運(yùn)用“最后貸款人”（相當(dāng)于再貸款）的特權(quán)保護(hù)商業(yè)銀行不至于倒閉，由此導(dǎo)致低質(zhì)量信貸資產(chǎn)的剛性增加。此外，對(duì)于證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范卻沒(méi)有對(duì)應(yīng)的“最后貸款人”支持，容易造成金融部門(mén)資金支持上的不對(duì)稱(chēng)，使銀行業(yè)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，并相應(yīng)的提高了通貨膨脹預(yù)期水平。實(shí)踐證明，中央銀行同時(shí)負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)家，要比中央銀行不負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)家，具有更高的通貨膨脹，一般要高出50%以上。這是以24個(gè)國(guó)家從1960-1996年有關(guān)數(shù)據(jù)為樣本進(jìn)行研究得出的結(jié)果。因此，將銀行監(jiān)管職能從中央銀行中首先分離出來(lái)就成為改革的關(guān)鍵。目前“銀監(jiān)會(huì)”的成立正說(shuō)明了這一點(diǎn)。它的成立標(biāo)志著銀行、證券、保險(xiǎn)――中國(guó)金融業(yè)“混業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”框架的最終完成。
第二，在過(guò)渡期可構(gòu)建“金融控股公司”，以適應(yīng)分業(yè)體制下的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。所謂金融集團(tuán)控股公司，指的是在相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)之間建立起來(lái)的一個(gè)組織。該金融公司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行、投資銀行、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司等金融業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行、投資銀行、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司以獨(dú)立子公司形式存在，并分別設(shè)立賬戶(hù)，分別核算經(jīng)營(yíng)成果，分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，各金融子公司和控股公司之間設(shè)立行政中心，形成金字塔結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)內(nèi)垂直管理體系，從而防止銀行資金直接進(jìn)入股市。該金融集團(tuán)控股公司就是一個(gè)綜合性的“金融超市”。通過(guò)金融控股公司這一組織形式，既能在一定程度上享受綜合經(jīng)營(yíng)的好處，又能在金融業(yè)務(wù)之間形成一道“防火墻”，從而有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的有效競(jìng)爭(zhēng)，充分利用金融資源，達(dá)到提高金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力和高效經(jīng)營(yíng)的目的。也就是說(shuō)，金融控股公司這一制度設(shè)計(jì)的優(yōu)勢(shì)，除達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)外，還在現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律框架內(nèi)實(shí)現(xiàn)了合業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此，金融集團(tuán)控股公司可以說(shuō)是我國(guó)銀行制度過(guò)渡時(shí)期的一種較好的嘗試。
目前在我國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)存在并不規(guī)范的金融集團(tuán)控股公司，主要有三種形式。一種是由金融機(jī)構(gòu)形成的控股集團(tuán)，主要有光大集團(tuán)、中信集團(tuán)和平安保險(xiǎn)集團(tuán)。其中，光大集團(tuán)已經(jīng)具備了金融控股公司的雛形；另一種是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行擁有銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，如中國(guó)銀行在香港的中銀集團(tuán)等；還有一種是產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股集團(tuán)，以山東電力集團(tuán)、海爾集團(tuán)、寶鋼集團(tuán)和招商局集團(tuán)等為代表，這些集團(tuán)一般都形成了在兩個(gè)以上金融領(lǐng)域同時(shí)投資的控股結(jié)構(gòu)。
第三，確立新的法律、法規(guī)，確保監(jiān)管的有效進(jìn)行。雖然我國(guó)在現(xiàn)階段仍適于實(shí)行分業(yè)監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管，但是應(yīng)從法律上為將來(lái)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)和功能性監(jiān)管保留回旋余地，應(yīng)該在現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管格局下積極構(gòu)建有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。在2003年歲末，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法修正案》和《商業(yè)銀行法修正案》獲得通過(guò)，這是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革史和銀行業(yè)監(jiān)管立法史上的一件里程碑式的事件。其基本精神，是在保持嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管原有框架不變的情況下，為將來(lái)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和功能性監(jiān)管留下發(fā)展空間，沒(méi)有在法律上遏制和堵塞未來(lái)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展可能性。
金融監(jiān)管功能范文第2篇
【關(guān)鍵詞】 金融監(jiān)管 效率 制約因素
一、中國(guó)金融監(jiān)管效率的基本現(xiàn)狀
受傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)偏重于依靠政府來(lái)解決發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，金融體系也不例外。出現(xiàn)問(wèn)題之后，各方普遍要求政府加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度。但是，政府并不是萬(wàn)能的，無(wú)法解決金融體系中的所有問(wèn)題。市場(chǎng)機(jī)制在資源配置方面比計(jì)劃體制更有效率，政府的過(guò)度監(jiān)管會(huì)增加金融市場(chǎng)運(yùn)行的成本，給金融市場(chǎng)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)不利影響。例如，截止到2002年10月，中央銀行累計(jì)檢查金融機(jī)構(gòu)197617個(gè)，業(yè)務(wù)1.1億筆，產(chǎn)生了大量的直接和間接成本。實(shí)際上，政府和市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)不同，在解決問(wèn)題時(shí)應(yīng)相互補(bǔ)充。例如，政府在解決市場(chǎng)運(yùn)行中的外部性問(wèn)題時(shí)有較好的效果，但容易產(chǎn)生過(guò)度監(jiān)管等問(wèn)題；而市場(chǎng)機(jī)制可以提高金融市場(chǎng)運(yùn)行的效率，卻無(wú)法維持穩(wěn)定的金融環(huán)境。過(guò)度監(jiān)管產(chǎn)生的不利影響包括：首先，過(guò)度監(jiān)管使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)過(guò)分依賴(lài)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，例如，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的需求是金融機(jī)構(gòu)的自發(fā)需求，是金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、追求利益最大化的結(jié)果，但是我國(guó)不少金融機(jī)構(gòu)卻希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠提出要求甚至制定詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則。現(xiàn)在情況有了一定的改善，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始重視金融機(jī)構(gòu)自主性的發(fā)揮，實(shí)施“法人治理結(jié)構(gòu)”，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到內(nèi)控機(jī)制建立的要求。目前金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)尚不明晰，權(quán)利和責(zé)任劃分不明確，存在著多頭管理的情況，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與取得的收益不合理，因而難以形成良好的激勵(lì)。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的動(dòng)力不足，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求無(wú)法落到實(shí)處，大大降低了監(jiān)管的效率。其次，過(guò)度監(jiān)管也會(huì)使金融市場(chǎng)的參與者對(duì)官方監(jiān)管的過(guò)分依賴(lài)，缺乏監(jiān)督意識(shí)。我國(guó)金融市場(chǎng)的參與主體意識(shí)落后，沒(méi)有意識(shí)到自己也能發(fā)揮監(jiān)管作用，完全依賴(lài)于政府部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，因此效率不高。要想提高金融監(jiān)管的效率，必須注意發(fā)揮政府和市場(chǎng)兩方面的作用，改進(jìn)監(jiān)管方式，使監(jiān)管以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)，同時(shí)依靠銀行內(nèi)控、行業(yè)自律、市場(chǎng)監(jiān)督的力量，提高監(jiān)管效率。
二、制約中國(guó)金融監(jiān)管效率的因素
1、分業(yè)監(jiān)管體系尚需磨合
我國(guó)金融業(yè)目前實(shí)行的是嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管運(yùn)營(yíng)模式，這種監(jiān)管模式適合我國(guó)目前金融市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀，能夠使金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)更加專(zhuān)業(yè)化，對(duì)于金融業(yè)內(nèi)部管理成本的降低和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)質(zhì)量的提高有著積極的促進(jìn)作用。分業(yè)監(jiān)管的高效運(yùn)行是以高度協(xié)調(diào)的制度為前提的，如果沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)有力的綜合協(xié)調(diào)能力，部門(mén)監(jiān)管缺乏聯(lián)動(dòng)，就很難形成監(jiān)管合力。不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能會(huì)出現(xiàn)溝通方面的問(wèn)題，甚至是產(chǎn)生沖突，具體監(jiān)管過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)缺位、錯(cuò)位、越位的情況，存在安全隱患。對(duì)于金融活動(dòng)中業(yè)務(wù)交叉的部分，難以進(jìn)行有效的監(jiān)管。不同管理機(jī)構(gòu)之間信息不透明，無(wú)法形成很好的交流與協(xié)調(diào)，增加了信息收集和處理的成本和所需時(shí)間，降低了決策的時(shí)效性。同時(shí)，不同的監(jiān)管主體必然從自身的利益出發(fā)進(jìn)行管理決策，如果沒(méi)有一個(gè)很好的機(jī)制來(lái)協(xié)調(diào)各方的利益，監(jiān)管的成本就會(huì)大大增加。
2、監(jiān)管信息不對(duì)稱(chēng)
在現(xiàn)實(shí)生活中，由于交易信息的稀缺性和交易過(guò)程的不對(duì)稱(chēng)性，不同交易主體掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的。在金融領(lǐng)域，交易雙方信息的不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象普遍存在。目前，美國(guó)金融業(yè)的信息化水平比較高，建立了基本完備的信息采集、加工、傳輸系統(tǒng)。我國(guó)金融業(yè)的信息網(wǎng)絡(luò)化水平還處于較低水平，還沒(méi)有建立完整的信息系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)信息可靠性差，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱(chēng)情況嚴(yán)重，影響了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的科學(xué)決策，也降低了金融監(jiān)管的效率。
3、缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
金融監(jiān)管的傳統(tǒng)對(duì)象是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的對(duì)象不斷擴(kuò)大，目前我國(guó)金融監(jiān)管的對(duì)象種類(lèi)繁多，包括：銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、金融信托投資公司、集體投資機(jī)構(gòu)、貸款協(xié)會(huì)、銀行附屬公司、銀行持股公司開(kāi)展的準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù)等，甚至包括與金邊債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)有關(guān)的出票人、經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管等。基本上一個(gè)國(guó)家的整個(gè)金融體系都可以看作是金融監(jiān)管的對(duì)象。金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算、外匯外債的監(jiān)管等等。由于監(jiān)管對(duì)象多，涉及到的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)種類(lèi)多，風(fēng)險(xiǎn)差別較大，因此很難形成統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使恰當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管存在較大的難度。
4、金融監(jiān)管立法滯后
監(jiān)管立法在金融監(jiān)管中起著重要的作用，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融工具的創(chuàng)新，監(jiān)管立法也應(yīng)該向前發(fā)展才能跟得上金融市場(chǎng)發(fā)展的步伐。目前我國(guó)金融監(jiān)管立法滯后，還沒(méi)有形成比較完善的法律框架。第一，我國(guó)某些金融領(lǐng)域的立法還是一片空白，尤其是無(wú)形的金融服務(wù)方面的立法遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。我國(guó)金融方面的法律法規(guī)主要是以有形金融產(chǎn)品為調(diào)整對(duì)象而建立起來(lái)的，已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。第二，現(xiàn)有的金融法律法規(guī)只是規(guī)定了監(jiān)管的原則、內(nèi)容，可操作性不強(qiáng)，例如，《證券法》、《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律沒(méi)有相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，執(zhí)行起來(lái)難度較大。第三，我國(guó)已經(jīng)建立了金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入制度，但是關(guān)于如何退出金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的研究太少，沒(méi)有一個(gè)科學(xué)有效的監(jiān)管和市場(chǎng)退出機(jī)制。
三、對(duì)策建議
1、完善金融監(jiān)管體制
目前我國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式還處于初級(jí)階段，金融控股公司還沒(méi)有大規(guī)模的發(fā)展，只是出現(xiàn)了一個(gè)雛形，所以現(xiàn)階段還不適宜全面開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、實(shí)行混業(yè)監(jiān)管。當(dāng)務(wù)之急是解決我國(guó)金融監(jiān)管過(guò)程中存在的問(wèn)題，為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
（1）建立完善的金融法律制度，加快法律建設(shè)。要想為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，使金融業(yè)在公平競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上提高效益，就必須提高金融監(jiān)管的效率，這就要求我們要建立健全的金融法律法規(guī)，為金融監(jiān)管提供法律方面的支持。目前我國(guó)金融監(jiān)管的相關(guān)法律還不健全，存在著許多規(guī)定不合理的地方，部分金融領(lǐng)域的監(jiān)管在法律方面還沒(méi)有明確的規(guī)定。美國(guó)于1999年頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，提高了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和效率，開(kāi)始了他們的混業(yè)經(jīng)營(yíng)之路。英國(guó)也是在1986年通過(guò)《金融服務(wù)法》后開(kāi)始進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。我國(guó)要想大力發(fā)展金融業(yè)，就必須完善我國(guó)金融監(jiān)管法律結(jié)構(gòu)。目前我國(guó)已經(jīng)頒布實(shí)施了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，為金融監(jiān)管提供了法律方面的保障。為了適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，還應(yīng)該制定更多具有可操作性的法規(guī)和實(shí)施細(xì)則并嚴(yán)格執(zhí)行，建立健全監(jiān)督機(jī)制，確保監(jiān)管措施能落到實(shí)處。對(duì)于那些已經(jīng)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀不符合的法律條款或不適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流的規(guī)定，必須予以廢除或修改。為了順應(yīng)金融業(yè)的不斷發(fā)展，我們還應(yīng)加快金融監(jiān)管電子化建設(shè)，運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)設(shè)備，充分利用信息資源，實(shí)現(xiàn)信息共享，降低監(jiān)管成本，提高金融監(jiān)管的效率。
（2）加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。由于我國(guó)目前還處于實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的初級(jí)階段，各金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，紛紛進(jìn)行金融創(chuàng)新活動(dòng)，并實(shí)行跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)，涉及到的監(jiān)管部門(mén)比較多。為了避免出現(xiàn)多頭監(jiān)管，防止出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)互相推諉的現(xiàn)象，必須加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)金融系統(tǒng)進(jìn)行有效監(jiān)管。目前，我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)都不具備綜合性監(jiān)管的能力，各監(jiān)管部門(mén)之間沒(méi)有進(jìn)行有效的信息溝通與交流，無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享，有可能出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管交叉和監(jiān)管缺位等現(xiàn)象，大大降低金融監(jiān)管的效率。2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同召開(kāi)了第一次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，會(huì)議決定，對(duì)金融控股公司的各子公司，按照其業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。2004年，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)正式簽署了金融監(jiān)管方面分工合作備忘錄，明確了三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工，在各司其責(zé)的基礎(chǔ)上，互通有無(wú)，相互協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高金融監(jiān)管效率。國(guó)務(wù)院應(yīng)明確指定金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的牽頭人，可以是中國(guó)人民銀行，也可以成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)，只有權(quán)責(zé)明確才能充分調(diào)動(dòng)監(jiān)管者的積極性，提高監(jiān)管的效率。
2、向功能監(jiān)管過(guò)渡
我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了金融控股公司的雛形，可以預(yù)見(jiàn)，今后我國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)也將朝著金融控股公司的方向發(fā)展。在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局下，我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)以強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)為主，逐步過(guò)渡到傘形監(jiān)管。
（1）實(shí)行功能監(jiān)管。功能金融監(jiān)管的概念由美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家默頓最早提出，指的是根據(jù)金融體系的功能而設(shè)計(jì)的連續(xù)、統(tǒng)一，可以跨產(chǎn)品、跨部門(mén)協(xié)調(diào)的監(jiān)管。目前國(guó)際金融監(jiān)管有向功能監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)，金融監(jiān)管由針對(duì)特定類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍?duì)特定類(lèi)型業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
我國(guó)金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，金融創(chuàng)新不斷出現(xiàn)，跨行業(yè)的金融產(chǎn)品日益增多。傳統(tǒng)監(jiān)管無(wú)法確定此類(lèi)產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，極易產(chǎn)生監(jiān)管重復(fù)、交叉和缺位等問(wèn)題；而功能監(jiān)管根據(jù)金融產(chǎn)品所體現(xiàn)的功能來(lái)劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)跨行業(yè)的金融業(yè)務(wù)也能明確監(jiān)管主體，因而提高了對(duì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本，能更好地維護(hù)金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定。功能監(jiān)管的特點(diǎn)包括：第一，功能監(jiān)管以官方法制化監(jiān)管為主，并強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律與金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控。第二，功能監(jiān)管內(nèi)設(shè)的監(jiān)管部門(mén)有兩大類(lèi)，一類(lèi)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，一類(lèi)監(jiān)管不同種類(lèi)的金融業(yè)務(wù)。由此可以看出，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相比，功能監(jiān)管有著明顯的優(yōu)勢(shì)，更符合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)應(yīng)該大力發(fā)展功能監(jiān)管，促進(jìn)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
（2）傘形監(jiān)管。傘形監(jiān)管是以中央銀行為牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)金融控股公司的監(jiān)管，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)下屬子公司監(jiān)管的模式。1999年，美國(guó)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，實(shí)行金融控股公司傘形監(jiān)管制度。美國(guó)傘形監(jiān)管的主要原則包括：第一，以功能監(jiān)管為基礎(chǔ)。第二，重視宏觀(guān)金融安全。美聯(lián)儲(chǔ)是美國(guó)的中央銀行，在金融監(jiān)管方面有著極大的政治和經(jīng)濟(jì)影響，被確定為金融控股公司的傘形監(jiān)管者，負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的整體安全。第三，傘形監(jiān)管者在整個(gè)金融控股公司的監(jiān)管中發(fā)揮主導(dǎo)作用。傘形監(jiān)管的實(shí)質(zhì)是功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的混合物，是二者之間的一種平衡，能夠?qū)崿F(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管很好的結(jié)合，是我國(guó)向統(tǒng)一監(jiān)管模式過(guò)渡的最好方式。傘形監(jiān)管者指導(dǎo)各個(gè)功能監(jiān)管者來(lái)實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的金融措施。
3、實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管
從世界金融業(yè)的發(fā)展方向來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)逐漸增強(qiáng)，金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管是大勢(shì)所趨。當(dāng)我國(guó)的金融控股公司發(fā)展到成熟期，我國(guó)的金融業(yè)必將進(jìn)入全面混業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)代，為客戶(hù)全方位、多角度地提供各種類(lèi)型的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足各種不同客戶(hù)的需求。因此，我國(guó)有必要現(xiàn)在開(kāi)始實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，通過(guò)借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管體系。
（1）統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。統(tǒng)一監(jiān)管是由一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融行業(yè)、機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的模式，統(tǒng)一監(jiān)管是金融市場(chǎng)發(fā)展的需要，它能夠全面把握金融整體風(fēng)險(xiǎn)，避免造成大的金融危機(jī)。統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)有：第一，成本方面的優(yōu)勢(shì)。統(tǒng)一監(jiān)管能夠減少人力資源和技術(shù)等方面的投入，并提高信息資源的利用效率，降低信息成本，獲得規(guī)模效益。第二，統(tǒng)一監(jiān)管有助于監(jiān)管環(huán)境的改善。統(tǒng)一監(jiān)管能提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，避免不同金融機(jī)構(gòu)面臨不同的制度約束，有利于監(jiān)管過(guò)程中問(wèn)題的解決。第三，適應(yīng)性強(qiáng)。統(tǒng)一監(jiān)管可以避免監(jiān)管缺失，降低金融創(chuàng)新所導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新等。第四，責(zé)任明確。由于只有一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不會(huì)出現(xiàn)互相推諉責(zé)任的現(xiàn)象，有利于認(rèn)定責(zé)任、解決問(wèn)題。統(tǒng)一監(jiān)管涵蓋了很多監(jiān)管功能，能夠促進(jìn)監(jiān)管者進(jìn)行更好的溝通與交流，使固定資產(chǎn)、信息資源、人力資源的利用率都達(dá)到最高，從而可以進(jìn)行更有效的監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管有利于我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著推動(dòng)作用，是我國(guó)金融監(jiān)管改革的最終目標(biāo)。
（2）統(tǒng)一監(jiān)管模式的構(gòu)建。統(tǒng)一監(jiān)管模式要求必須建立具有所有金融監(jiān)管職能的綜合性機(jī)構(gòu)，2000年英國(guó)把英國(guó)金融服務(wù)管理局作為全國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，促進(jìn)了金融監(jiān)管的發(fā)展。我國(guó)目前應(yīng)借鑒英國(guó)的做法，把銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)改名為銀監(jiān)部、證監(jiān)部、保監(jiān)部，作為國(guó)家金融監(jiān)管局的下設(shè)部門(mén)，由國(guó)家金融監(jiān)管局統(tǒng)一監(jiān)管整個(gè)金融行業(yè)和市場(chǎng)，再按照金融產(chǎn)品與服務(wù)的功能來(lái)確定具體的監(jiān)管部門(mén)。中國(guó)人民銀行具體負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和執(zhí)行，對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。在金融系統(tǒng)中引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提高金融系統(tǒng)的效率，使金融機(jī)構(gòu)良性競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰，提高金融機(jī)構(gòu)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，還要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)管，不斷進(jìn)行探索，找出適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)、符合我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情的統(tǒng)一監(jiān)管模式。
【參考文獻(xiàn)】
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金融監(jiān)管功能范文第3篇
1、金融監(jiān)管模式的定義
金融監(jiān)管模式，即金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)或金融監(jiān)管制度結(jié)構(gòu)。金融監(jiān)管模式有廣義和狹義之說(shuō)。廣義的金融監(jiān)管模式是指一國(guó)金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)管法律體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。狹義的金融監(jiān)管模式指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。本文探討的是狹義的金融監(jiān)管模式。
2、金融監(jiān)管模式的分類(lèi)
任何一種金融監(jiān)管模式的形成和發(fā)展都是受該國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、政治體制、歷史背景和文化傳統(tǒng)等因素的影響，所以各國(guó)金融監(jiān)管模式具有各自不同的特點(diǎn)。
（1）按金融監(jiān)管對(duì)象劃分
根據(jù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不同監(jiān)管對(duì)象，金融監(jiān)管模式可分為機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管。機(jī)構(gòu)監(jiān)管是指按照金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型來(lái)設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同的金融機(jī)構(gòu)由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，某一類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體無(wú)權(quán)干預(yù)其它類(lèi)別的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。我國(guó)目前就實(shí)行典型的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，證監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。功能監(jiān)管是按照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)來(lái)劃分監(jiān)管對(duì)象的金融監(jiān)管模式，如將金融業(yè)務(wù)劃分為銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，而不管從事這些業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)如何。其優(yōu)勢(shì)在于：第一，它可以根據(jù)各個(gè)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)最熟知的經(jīng)濟(jì)功能來(lái)分配法律權(quán)限；第二，以功能為導(dǎo)向的金融監(jiān)管體系可以大大減少監(jiān)管職能的沖突和盲點(diǎn)，避免監(jiān)管混亂；第三，功能監(jiān)管為公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了有利條件。從目前世界各國(guó)金融監(jiān)管模式的發(fā)展和演變來(lái)看，功能監(jiān)管是混業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境下金融監(jiān)管模式變化的一個(gè)新趨勢(shì)。
（2）按金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)劃分
根據(jù)金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)，金融監(jiān)管模式可分為分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管是指在不同的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)分別設(shè)立一個(gè)專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全面監(jiān)管（包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管），各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自的權(quán)屬范圍內(nèi)執(zhí)行監(jiān)管權(quán)力、履行監(jiān)管義務(wù)，相互間沒(méi)有隸屬關(guān)系。統(tǒng)一監(jiān)管指在一個(gè)國(guó)家只設(shè)立一家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，其它機(jī)構(gòu)沒(méi)有這個(gè)權(quán)利和職能。分業(yè)監(jiān)管模式和統(tǒng)一監(jiān)管模式各有利弊。分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)是:第一，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同的監(jiān)管領(lǐng)域，具有專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)；而且職責(zé)明確，分工細(xì)致，有利于達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，提高監(jiān)管效率。第二，具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。盡管監(jiān)管對(duì)象不同，但不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)壓力。分業(yè)監(jiān)管模式的缺點(diǎn)是：第一，多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間難于協(xié)調(diào)，可能引起“監(jiān)管套利行為”，即被監(jiān)管對(duì)象有空可鉆，逃避監(jiān)管。第二，從整體上看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。第三，容易出現(xiàn)“重復(fù)監(jiān)管”與“監(jiān)管真空”。而統(tǒng)一監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)有：第一，從規(guī)模經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看，統(tǒng)一監(jiān)管模式既可減少監(jiān)管者和被監(jiān)管者雙方的成本，也可更為集中有效地利用有限的技術(shù)和資源。第二，統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)更具有一致性和協(xié)調(diào)性，可更有效監(jiān)管被監(jiān)管者所有的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，更好地察覺(jué)其風(fēng)險(xiǎn)所在。第三，統(tǒng)一監(jiān)管可避免多重機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制容易引發(fā)的不公平競(jìng)爭(zhēng)、不一致性、重復(fù)監(jiān)管和多種分歧等問(wèn)題。第四，統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)明確固定，可防止不同機(jī)構(gòu)之間互相推卸責(zé)任而導(dǎo)致的“監(jiān)管真空”。統(tǒng)一監(jiān)管模式的缺點(diǎn)是：缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，易導(dǎo)致。
二、國(guó)外金融監(jiān)管模式的選擇比較及對(duì)我國(guó)的借鑒
目前，國(guó)際上隨著金融創(chuàng)新和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展，維持分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家正在逐漸減少，各國(guó)金融監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)正向統(tǒng)一監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)模式過(guò)渡。本文選取了德英美三個(gè)較具代表性的國(guó)家就混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下金融監(jiān)管模式的建立與調(diào)整進(jìn)行比較分析。
1、金融監(jiān)管模式選擇的國(guó)際比較
（1）德國(guó)：混業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上的分業(yè)監(jiān)管模式
德國(guó)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性是大家公認(rèn)的，這自然也與它的金融監(jiān)管制度有關(guān)。德國(guó)實(shí)行的是全能銀行制度，即商業(yè)銀行不僅可以從事包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等在內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)，而且可以向產(chǎn)業(yè)、商業(yè)大量投資，成為企業(yè)的大股東，具有業(yè)務(wù)多樣化和一站式服務(wù)的特點(diǎn)。為了減少和控制風(fēng)險(xiǎn)，德國(guó)政府對(duì)全能銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管和一定的限制。德國(guó)雖然實(shí)行全能銀行制度，但仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。德國(guó)的聯(lián)邦金融監(jiān)管司下有銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管局，獨(dú)立運(yùn)作，分業(yè)監(jiān)管。德國(guó)銀行監(jiān)管的法律基礎(chǔ)是《聯(lián)邦銀行法》和《信用制度法》。根據(jù)規(guī)定，德國(guó)的金融監(jiān)管主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面，即聯(lián)邦金融監(jiān)管局和德國(guó)聯(lián)邦銀行。聯(lián)邦金融監(jiān)管局是德國(guó)聯(lián)邦金融業(yè)監(jiān)督的主要機(jī)構(gòu)。德國(guó)聯(lián)邦銀行是德國(guó)的中央銀行。由于聯(lián)邦金融監(jiān)管局沒(méi)有次級(jí)機(jī)構(gòu)，具體的金融監(jiān)管工作由聯(lián)邦銀行的分支機(jī)構(gòu)代為執(zhí)行，執(zhí)行效果反饋給聯(lián)邦金融監(jiān)管局。聯(lián)邦金融監(jiān)管局和聯(lián)邦銀行的職能界定為：主管權(quán)屬于聯(lián)邦金融監(jiān)管局；在制定重大的規(guī)定和決策時(shí)，聯(lián)邦金融監(jiān)管當(dāng)局必須和聯(lián)邦銀行協(xié)商并取得一致；聯(lián)邦銀行和金融監(jiān)管局相互共享信息。
（2）英國(guó)：混業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上的統(tǒng)一監(jiān)管模式
英國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)采用了金融控股集團(tuán)模式。英國(guó)金融控股集團(tuán)的母公司多為經(jīng)營(yíng)性的控股公司，且一般經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，而證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)則通過(guò)子公司來(lái)經(jīng)營(yíng)。英國(guó)的監(jiān)管體系已由分業(yè)監(jiān)管過(guò)渡到統(tǒng)一監(jiān)管。1998年，英國(guó)整合了所有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立了金融服務(wù)監(jiān)管局，由其統(tǒng)一實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。2000年又頒布了《金融服務(wù)和市場(chǎng)法》，從而實(shí)現(xiàn)了由分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。2001年12月1日，F(xiàn)SA依照《2000年金融服務(wù)和市場(chǎng)法》規(guī)定，正式行使其對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管權(quán)力和職責(zé)，直接負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管。FSA也獲得了一些其前任監(jiān)管機(jī)構(gòu)所沒(méi)有的監(jiān)管權(quán)力，例如關(guān)于消除市場(chǎng)扭曲或?yàn)E用、促進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)金融系統(tǒng)的理解和減少金融犯罪等。
（3）美國(guó)：混業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上的傘式監(jiān)管模式
在混業(yè)經(jīng)營(yíng)前提下，美國(guó)仍主要采用分業(yè)監(jiān)管模式，既沒(méi)有合并各監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局，也沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)針對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管部門(mén)。在金融控股公司框架下，美國(guó)仍然采取機(jī)構(gòu)監(jiān)管的方式，集團(tuán)下屬的銀行子公司由聯(lián)邦或州的主要銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。為了從總體上對(duì)金融控股公司進(jìn)行監(jiān)督，《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》規(guī)定，美聯(lián)儲(chǔ)是金融控股公司的“傘型監(jiān)管者”，從整體上評(píng)估和監(jiān)管金融控股公司，必要時(shí)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等子公司擁有仲裁權(quán)。同時(shí)，該法案規(guī)定當(dāng)各具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管措施不當(dāng)時(shí)，可優(yōu)先執(zhí)行各監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的制度，以起到相互制約的作用。在協(xié)調(diào)性和兼容性方面，要求美聯(lián)儲(chǔ)、證券管理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)管理部門(mén)加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，相互提供關(guān)于金融控股公司和各附屬子公司的財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)信息。美聯(lián)儲(chǔ)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，一般不得直接監(jiān)管金融控股公司的附屬機(jī)構(gòu)，而應(yīng)盡可能采用其功能監(jiān)管部門(mén)的檢查結(jié)果，以免形成重復(fù)監(jiān)管。
2、國(guó)外金融監(jiān)管模式選擇對(duì)我國(guó)的啟示
過(guò)以上對(duì)德、英、美三國(guó)金融監(jiān)管模式選擇的比較分析，本文認(rèn)為，在我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式日益走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下，三國(guó)金融監(jiān)管模式改革對(duì)我國(guó)有好的啟示和借鑒意義，具體表現(xiàn)為：
（1）金融監(jiān)管模式的選擇要符合本國(guó)的國(guó)情
縱觀(guān)世界各國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展的歷史，并沒(méi)有一種理想的、最優(yōu)的金融監(jiān)管模式適合于同一時(shí)期的所有國(guó)家或同一國(guó)家的所有時(shí)期，任何一種金融監(jiān)管模式的形成和發(fā)展都是受該國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、政治體制、歷史背景和文化傳統(tǒng)等因素的影響，因此我國(guó)的金融監(jiān)管模式要充分考慮我國(guó)的國(guó)情，不能簡(jiǎn)單地照搬照抄其它國(guó)家的東西。
（2）金融監(jiān)管模式的選擇與其經(jīng)營(yíng)模式高度相關(guān)
從以上德、英、美三個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管模式的演變歷程可以看出，監(jiān)管模式的選擇要以金融經(jīng)營(yíng)模式為基礎(chǔ)，監(jiān)管模式的變遷大多也是基于經(jīng)營(yíng)模式的變遷，一般要保持經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管的一致性。
（3）以金融立法來(lái)確立并鞏固新的金融監(jiān)管模式
德、英、美三國(guó)金融監(jiān)管模式改革的實(shí)踐表明，新模式每一次之所以能得以成功確立實(shí)施，并成為各國(guó)效仿的對(duì)象，是因?yàn)楦鲊?guó)都從金融立法上給新模式的確立實(shí)施提供保障。
（4）強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局之間、監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行之間的協(xié)調(diào)與合作
英國(guó)由分業(yè)監(jiān)管走向統(tǒng)一監(jiān)管，美國(guó)改分業(yè)監(jiān)管模式為傘形監(jiān)管模式，其主要原因是傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管模式下，在對(duì)跨行業(yè)金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，各專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作非常困難，造成了不同程度的重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空，金融風(fēng)險(xiǎn)在不同行業(yè)之間的傳遞也得不到有效的防范，監(jiān)管效率低。
三、德國(guó)模式是我國(guó)未來(lái)金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢(shì)
鑒于德、英、美三國(guó)金融監(jiān)管模式改革的背景和成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)金融發(fā)展的實(shí)際，筆者認(rèn)為德國(guó)模式將是我國(guó)未來(lái)金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢(shì)。
1、全面混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)
我國(guó)金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是在特定歷史時(shí)期為了保證金融業(yè)的穩(wěn)定與安全，避免風(fēng)險(xiǎn)在銀行、證券和保險(xiǎn)之間相互傳遞而設(shè)立的。隨著信息技術(shù)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)金融一體化、自由化和全球化的進(jìn)一步深入，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，全面混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。主要原因有：
（1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)抑制行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式
以法律的形式在銀行、保險(xiǎn)和證券之間劃清了業(yè)務(wù)界限，阻止了資本在金融各行業(yè)間的自由流動(dòng)，使得金融業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)局限于金融各業(yè)的子系統(tǒng)內(nèi)，不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)間難以開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)范圍和程度十分有限，從而降低了金融業(yè)資源配置的效率，阻礙了金融創(chuàng)新的發(fā)展，犧牲了金融業(yè)和各金融機(jī)構(gòu)的效益與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，金融業(yè)的穩(wěn)定與安全也因此受到了巨大的威脅。
（2）我國(guó)政府在法律政策上對(duì)經(jīng)營(yíng)管制的不斷調(diào)整和松動(dòng)
我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐是在法律與政策的夾縫中開(kāi)始的，之后我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局與時(shí)俱進(jìn)，為了鼓勵(lì)金融各業(yè)相互滲透，不斷推出一些松動(dòng)原限制性規(guī)定的管理規(guī)章，為綜合經(jīng)營(yíng)的迅速發(fā)展給予了政策上的明確允許和立法上的肯定。
（3）混業(yè)經(jīng)營(yíng)是增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要
在經(jīng)濟(jì)金融全球化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)的情況下，尤其是在我國(guó)金融業(yè)已對(duì)外全面放開(kāi)的情況下，我國(guó)面對(duì)的是一個(gè)開(kāi)放的世界，中、外金融業(yè)進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。在這種發(fā)展格局下，我國(guó)金融業(yè)的生存和發(fā)展從根本上取決于金融體系整體的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
（4）分業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)日益多樣化的金融需求
金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，說(shuō)到底是爭(zhēng)奪客戶(hù)，其經(jīng)營(yíng)水平的優(yōu)劣也主要體現(xiàn)在服務(wù)的便利、準(zhǔn)確和高效，如果你不能滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的需求，這種金融機(jī)構(gòu)就不具備競(jìng)爭(zhēng)力。金融機(jī)構(gòu)若想全面提高自身的經(jīng)營(yíng)效益和競(jìng)爭(zhēng)力，就必須改變陳舊的經(jīng)營(yíng)理念，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，建立新型營(yíng)銷(xiāo)模式，盡量滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。
（5）電子、通訊和網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展為混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造條件
以計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)為特征的信息技術(shù)的發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)降低混業(yè)經(jīng)營(yíng)成本提供了有利的技術(shù)支持，其極大地降低了金融數(shù)據(jù)處理成本與金融信息成本，提高了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力，使金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入原先不敢進(jìn)入或無(wú)法進(jìn)入的非傳統(tǒng)領(lǐng)域，擴(kuò)大了金融工具的交易范圍并突破了地域的限制。毋須質(zhì)疑，金融業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展最終會(huì)突破分業(yè)限制，為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化奠定基礎(chǔ)。
2、我國(guó)現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的弊端
我國(guó)采取的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的金融運(yùn)行模式在規(guī)范金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保證金融體系的安全與穩(wěn)定方面曾起到了積極的作用，有力地支持了經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)穩(wěn)定。但是，隨著我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，這種嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和多元化監(jiān)管的弊端也日益暴露出來(lái)：
（1）容易出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空
在分業(yè)監(jiān)管模式下，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，自成系統(tǒng)，僅關(guān)注各自特定的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于跨行業(yè)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，由于缺乏權(quán)責(zé)的明確界定和職能的嚴(yán)格定位，在實(shí)際監(jiān)管中不是相互爭(zhēng)權(quán)就是相互推諉責(zé)任，極易導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空，不僅增加了監(jiān)管成本，也嚴(yán)重影響了監(jiān)管效果。
（2）各監(jiān)管主體之間溝通協(xié)調(diào)難度大
由于三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位平等，沒(méi)有從屬關(guān)系，在行政上均為獨(dú)立監(jiān)管的正部級(jí)單位，這樣就不會(huì)有足夠的動(dòng)力和有效的約束把各自的信息向?qū)Ψ脚叮畔⒐蚕沓潭鹊停煌瑫r(shí)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，確定由誰(shuí)牽頭、誰(shuí)作最后決定等是存在一定困難的。
（3）分業(yè)監(jiān)管阻礙了金融創(chuàng)新的發(fā)展
隨著經(jīng)濟(jì)金融一體化、自由化和全球化的進(jìn)一步加強(qiáng)，銀行、證券和保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)界限越來(lái)越模糊，跨行業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下，大都采取機(jī)構(gòu)性監(jiān)管，實(shí)行業(yè)務(wù)審批制方式進(jìn)行管理。這樣，當(dāng)一項(xiàng)跨行業(yè)金融產(chǎn)品推出時(shí)，往往需要經(jīng)過(guò)多個(gè)監(jiān)管部門(mén)長(zhǎng)時(shí)間的協(xié)調(diào)才能完成，喪失了創(chuàng)新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。
（4）分業(yè)監(jiān)管無(wú)法對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管
金融監(jiān)管功能范文第4篇
關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營(yíng) 金融監(jiān)管 功能監(jiān)管
中圖分類(lèi)號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-5349（2016）15-0058-01
一、我國(guó)金融監(jiān)管體制變遷
在改革開(kāi)放前，我國(guó)的金融體制和金融監(jiān)管都高度集中。改革開(kāi)放以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)得到縱深發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷凸顯，我國(guó)的金融監(jiān)管體制經(jīng)歷了從集中監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的變遷。
1.建立中國(guó)人民銀行為唯一監(jiān)管者的金融監(jiān)管體制
1986年，國(guó)務(wù)院頒布《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》，首次以法律形式明確了人行對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，建立起以人行為唯一監(jiān)管者的金融監(jiān)管體制。
2.“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管體制建立
1993年國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于金融體制改革的決定》，要求中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)變職能，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)實(shí)行分業(yè)管理。1995年《中國(guó)人民銀行法》頒布，規(guī)定人行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。隨后又相繼頒布了一系列金融法律法規(guī)，以立法形式確立了中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融管理體制。
3.分業(yè)監(jiān)管體制下的監(jiān)管協(xié)調(diào)
隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，商業(yè)銀行被允許設(shè)立基金公司、租賃公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)也開(kāi)始涉足銀行股權(quán)投資，銀行控股集團(tuán)、金融控股集團(tuán)出現(xiàn)，初步形成了綜合經(jīng)營(yíng)的格局。為適應(yīng)這一趨勢(shì)，2003年《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制”。隨后，2004年銀監(jiān)會(huì)牽頭建立“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度”， 2013年人行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度。
二、主要發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)金融監(jiān)管體制經(jīng)驗(yàn)借鑒
2008年金融危機(jī)后，全球主要經(jīng)濟(jì)體在充分考慮本國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的前提下，對(duì)既有的金融監(jiān)管模式進(jìn)行了改革，更加注重宏觀(guān)審慎監(jiān)管和微觀(guān)審慎監(jiān)管的結(jié)合，央行監(jiān)管職能得到強(qiáng)化。
1.美國(guó)
美國(guó)在危機(jī)后建立了“中央銀行為核心、中央銀行與聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司及行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等相協(xié)調(diào)的宏觀(guān)審慎政策框架”，使得美聯(lián)儲(chǔ)原有的監(jiān)管權(quán)力得以大幅加強(qiáng)和擴(kuò)展。作為“最后貸款人”，中央銀行對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管權(quán)在不斷強(qiáng)化。
2.英國(guó)
英國(guó)對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了徹底改革，建立了宏觀(guān)審慎政策框架，并進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，以提升公眾對(duì)金融市場(chǎng)和金融服務(wù)的信心。在新的金融監(jiān)管體系下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)除央行外，還包括金融政策委員會(huì)、金融行為局和審慎監(jiān)管局，其中央行掌握更全面的監(jiān)管信息，能夠及時(shí)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行干預(yù)和應(yīng)對(duì)，提高了決策有效性。
3.澳大利亞
澳大利亞的金融監(jiān)管制度是“雙峰”理論在實(shí)踐中的典型代表，其主要特點(diǎn)是審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管相互獨(dú)立，從而有助于避免監(jiān)管交叉和監(jiān)管空白。“雙峰監(jiān)管”使宏觀(guān)審慎與微觀(guān)審慎監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合得到充分體現(xiàn)，成為金融監(jiān)管體制改革的發(fā)展趨勢(shì)。
三、完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的相關(guān)建議
1.構(gòu)建由央行牽頭的宏觀(guān)審慎監(jiān)管框架，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)發(fā)揮微觀(guān)審慎監(jiān)管功能
央行宏觀(guān)審慎監(jiān)管立足于穩(wěn)定金融系統(tǒng)，以限制系統(tǒng)性危機(jī)給整個(gè)社會(huì)帶來(lái)的損失；微觀(guān)審慎監(jiān)管則著眼于單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)，旨在通過(guò)限制金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)和金融消費(fèi)者的利益。
2.推動(dòng)金融監(jiān)管模式向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變
短期，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管套利行椋加強(qiáng)投資者保護(hù)；中期，建立集中備案、集中監(jiān)測(cè)的統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類(lèi)金融產(chǎn)品發(fā)展規(guī)模和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一監(jiān)控；長(zhǎng)期，實(shí)現(xiàn)徹底的功能監(jiān)管，由單一機(jī)構(gòu)對(duì)金融系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。
3.處理好金融發(fā)展與金融監(jiān)管的關(guān)系
將行政審批、發(fā)展規(guī)劃制定的職能與金融監(jiān)管的職能分開(kāi)。行政審批、發(fā)展規(guī)劃部門(mén)應(yīng)專(zhuān)司制定金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、路徑、進(jìn)入和退出機(jī)制；而金融監(jiān)管部門(mén)則專(zhuān)職從事對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范的職能。
4.建立中央為主、地方為輔的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置體制
構(gòu)造中央與地方政府之間的金融信息共享、風(fēng)險(xiǎn)處置、業(yè)務(wù)發(fā)展、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作機(jī)制，明確各方責(zé)任義務(wù)，強(qiáng)化制度約束。建立人行分支機(jī)構(gòu)和地方金融管理部門(mén)雙牽頭的地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。解決地方政府金融管理部門(mén)在中央沒(méi)有對(duì)口聯(lián)系部門(mén)的問(wèn)題。
5.加強(qiáng)金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化建設(shè)
加強(qiáng)監(jiān)管的流程化、規(guī)范化，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作流程和各項(xiàng)規(guī)范，優(yōu)化監(jiān)管程序。建立常態(tài)化的工作機(jī)制，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管之間的銜接和配合力度。建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與審計(jì)機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所就金融創(chuàng)新適用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、法律規(guī)范等問(wèn)題的定期交流機(jī)制。
參考文獻(xiàn)：
金融監(jiān)管功能范文第5篇
現(xiàn)階段，我國(guó)的金融業(yè)正處在發(fā)展兼轉(zhuǎn)軌時(shí)期，健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是促進(jìn)分業(yè)監(jiān)管體制下的金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要前提條件與制度保障。目前我國(guó)實(shí)行“一行三會(huì)”金融分業(yè)監(jiān)管體制，由于立法與制度方面的缺陷，現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還存在一些問(wèn)題。本文首先提出我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制之中存在的立法與制度方面存在的問(wèn)題，進(jìn)而從美國(guó)在此方面的做法對(duì)其進(jìn)行分析與借鑒，最后在法律思考的基礎(chǔ)上提出解決問(wèn)題的建議。
【關(guān)鍵詞】
金融監(jiān)管；金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；法律思考
一、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)狀
我國(guó)的金融監(jiān)管的主體為銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式，三大監(jiān)管主體在自己監(jiān)管的行業(yè)獨(dú)立監(jiān)管：銀監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)；證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。
1. 我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律依據(jù)
我國(guó)在多部法律上明確要求建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：《中國(guó)人民銀行法》第9 條，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6 條，《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定了我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
2. 我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制模式——《備忘錄》與“三定方案”
2003年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立了專(zhuān)門(mén)工作小組，討論并通過(guò)了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《備忘錄》）。《備忘錄》規(guī)定了我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：一是監(jiān)管框架，二是信息的收集與共享，三是工作機(jī)制。為健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，2008年7月10日國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》（簡(jiǎn)稱(chēng)“央行的三定方案”），重構(gòu)了我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以部際聯(lián)席會(huì)議制度的形式，加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度。
金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建立的必要性：（1）適應(yīng)時(shí)展變化提出的新要求。（2）確保監(jiān)管主體職責(zé)明確到位。（3）解決監(jiān)管具體分工中可能出現(xiàn)的矛盾。（4）提高金融監(jiān)管整體效益。
二、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問(wèn)題
首先是“牽頭人”概念不明確。自2004年銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開(kāi)了第二次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議后，“三會(huì)”共同參與的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議便罕有召開(kāi)。因此“牽頭人”不明確成為阻礙監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議及時(shí)召開(kāi)的“罪魁禍?zhǔn)住薄?/p>
再次是缺乏相應(yīng)的法律保障，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)。現(xiàn)有的三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都為正部級(jí)單位，彼此之間權(quán)力相同。由于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)，使監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議達(dá)成的協(xié)議最終成為一紙空文。
三、美國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制之借鑒
1. 美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制
美國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管模式被稱(chēng)為雙重多頭監(jiān)管，所謂“雙重”即指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)既有基于聯(lián)邦法設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，又有基于各州法設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；所謂“多頭”即指多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)管職能，如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)（FED）美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）等機(jī)構(gòu)。我國(guó)金融法的監(jiān)管體制的確立方面對(duì)美國(guó)的借鑒與移植比較多，因此，借鑒美國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展也有顯著的作用。
2.美國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
高舉分業(yè)監(jiān)管旗幟的美國(guó)于1999年通過(guò)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，允許以金融控股公司的形式從事相對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并采取由中央銀行牽頭，銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自負(fù)責(zé)監(jiān)管金融控股公司相應(yīng)業(yè)務(wù)的所謂“功能監(jiān)管”（functional regulation），并建立各機(jī)構(gòu)間的信息共享、協(xié)商協(xié)調(diào)及沖突解決機(jī)制。這種功能監(jiān)管模式下的協(xié)調(diào)機(jī)制可以從四個(gè)方面來(lái)描述，即信息共享、事前協(xié)商、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機(jī)制。
美國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中存在一個(gè)最高監(jiān)管者，即在位于傘形監(jiān)管結(jié)構(gòu)頂端的聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行總體監(jiān)督和控制。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間（在綜合監(jiān)管模式下成為金融監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部）的協(xié)調(diào)才具有堅(jiān)實(shí)的平臺(tái)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行間的合作才具有充分的前提，而中央銀行對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀(guān)調(diào)控和監(jiān)督也才能擁有廣闊的空間。
四、完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律意見(jiàn)
1. 明確“帶頭人”概念。有人建議確立人民銀行作為總體監(jiān)管者的特殊地位。還有建議成立金融協(xié)調(diào)委員會(huì)。筆者認(rèn)為，我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的帶頭人應(yīng)該由國(guó)務(wù)院專(zhuān)門(mén)成立，而不應(yīng)由聯(lián)席會(huì)議或者央行來(lái)兼任。
2. 帶頭人明確后，還應(yīng)通過(guò)立法或在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》增補(bǔ)相應(yīng)條款，確定全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)的權(quán)利和職責(zé)，進(jìn)一步明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍。尤其是對(duì)近年來(lái)不斷涌現(xiàn)的金融創(chuàng)新和金融控股公司的監(jiān)管要協(xié)調(diào)合作，實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。
3. 建立對(duì)功能性監(jiān)管機(jī)構(gòu)的制約機(jī)構(gòu)。權(quán)力本身就是一種毒藥，其必須存在另一種權(quán)力以達(dá)到以毒攻毒的效果。否則會(huì)導(dǎo)致權(quán)力的濫用及可能的監(jiān)管權(quán)力的尋租效應(yīng)。
4. 應(yīng)該注意引進(jìn)制度與法律法規(guī)的本土化。如果僅僅是注重引進(jìn)的法律的量，或者是僅僅是為了應(yīng)付法律的空白而引入外國(guó)的法律，不去進(jìn)行本土化步驟，使外來(lái)法律“入鄉(xiāng)隨俗”，則法律必定會(huì)出現(xiàn)“水土不服”的現(xiàn)象，這樣的后果是不堪設(shè)想的。
由于2008年金融危機(jī)的爆發(fā)，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性，已經(jīng)將建立高層次地金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提上日程。相信以后我國(guó)學(xué)術(shù)界在這個(gè)問(wèn)題上的研究會(huì)越來(lái)越多樣化。
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