金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

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金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性范文第1篇

摘要：隨著社會(huì)的發(fā)展、科技的進(jìn)步以及經(jīng)濟(jì)水平的提高，我國(guó)的金融行業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)財(cái)務(wù)的控制逐漸被人們重視起來(lái)。涉及面廣、靈敏度高、綜合性強(qiáng)等是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理跟一般風(fēng)險(xiǎn)管理相比的特點(diǎn)。跟一般財(cái)務(wù)管理相比，其具有管理內(nèi)容寬、管理手法先進(jìn)、理財(cái)觀念新等優(yōu)勢(shì)。風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題是現(xiàn)代社會(huì)所有金融行業(yè)中的主要問(wèn)題之一。由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，企業(yè)的不確定性、風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。企業(yè)之間的相互競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中企業(yè)的作用決定了企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性?？茖W(xué)、合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)財(cái)務(wù)控制對(duì)于企業(yè)有重要的意義。

關(guān)鍵詞：金融；風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)財(cái)務(wù)控制

現(xiàn)代國(guó)內(nèi)、國(guó)際的市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜，現(xiàn)有的企業(yè)面對(duì)這樣復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，在競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈的市場(chǎng)中，細(xì)微的失誤就會(huì)影響整個(gè)企業(yè)及其經(jīng)濟(jì)狀況的發(fā)展。企業(yè)為了穩(wěn)步的發(fā)展，并在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中獲取利益，必須進(jìn)行合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理與科學(xué)的財(cái)務(wù)控制。在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題存在于企業(yè)財(cái)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。在日常的經(jīng)營(yíng)管理中，每一個(gè)企業(yè)都具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、危機(jī)意識(shí)，注意防范財(cái)務(wù)問(wèn)題，在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)給予解決、將損失降到最小化可以有效的防止企業(yè)在緊張經(jīng)濟(jì)條件下出現(xiàn)的癱瘓幾率。

一、 金融風(fēng)險(xiǎn)管理

（一） 什么是金融風(fēng)險(xiǎn)管理。使用一切辦法避免、減少風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)以及盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)過(guò)后的經(jīng)濟(jì)損失就是金融風(fēng)險(xiǎn)管理。宏觀的講，合理的進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以保證整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的流動(dòng)性，保證資金的合理、有效使用，可以使整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步的發(fā)展。微觀的講，科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以保證每個(gè)企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)不可避免的情況下把經(jīng)濟(jì)損失降到最低。通過(guò)科學(xué)、有效的金融管理就可以在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)有效地躲避，在風(fēng)險(xiǎn)不可躲避時(shí)減少損失，保證企業(yè)的正常經(jīng)濟(jì)流動(dòng)。

（二） 金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析。由于金融行業(yè)的不確定性以及市場(chǎng)復(fù)雜性，金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源有很多種，主要有，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融行業(yè)受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)情況影響越來(lái)越明顯。在金融行業(yè)發(fā)展不是特別穩(wěn)固，并且在其國(guó)內(nèi)外的共同影響下，各種經(jīng)濟(jì)問(wèn)題接踵而來(lái)，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。 金融風(fēng)暴的影響一直沒(méi)有完全得到解決，其影響也就連綿不斷。我國(guó)金融市場(chǎng)也出現(xiàn)了很大的動(dòng)蕩。

隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，匯率、國(guó)家政策不斷改變，金融行業(yè)的不確定性也逐漸加強(qiáng)。在這種不確定性的影響下，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率也不斷攀升。金融行業(yè)收益的波動(dòng)性也很大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)一直在提升。

近年來(lái)，科技的飛速發(fā)展，電腦高手也不斷增多，通過(guò)病毒、黑客軟件攻擊其他企業(yè)，企業(yè)機(jī)密泄露的可能性非常大。很大程度上影響了我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。在金融交易過(guò)程中，如果電子設(shè)備突然斷電、死機(jī)都會(huì)給企業(yè)直接造成的損失。

二、 企業(yè)財(cái)務(wù)控制

（一） 企業(yè)財(cái)務(wù)控制現(xiàn)狀。合理的財(cái)務(wù)控制對(duì)企業(yè)的資金流動(dòng)、收益、高效利用有著很大的幫助。財(cái)務(wù)控制給予了企業(yè)決策客觀的評(píng)價(jià)，也可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)，得到利益的最大化。財(cái)務(wù)控制也可以保證企業(yè)資金的安全性、合理利用性以及流動(dòng)性，降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。有效地對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理還可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)管理的科學(xué)化、信息化，提高企業(yè)的凝聚力。

就目前來(lái)看，企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)控制了解得還不夠全面，企業(yè)財(cái)務(wù)控制的體系也不夠系統(tǒng)，對(duì)于財(cái)務(wù)控制的手段還不夠成熟。在金融危機(jī)的影響下，很多企業(yè)開(kāi)始重視財(cái)務(wù)控制，意識(shí)到財(cái)務(wù)控制對(duì)于一個(gè)企業(yè)的重要性。資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)直接關(guān)系到一個(gè)企業(yè)接下來(lái)的發(fā)展。企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)控制的想法也得到了改變，不再只重眼前利益，首先確保企業(yè)的正常運(yùn)行。在調(diào)整財(cái)務(wù)理念之后，企業(yè)對(duì)資金的規(guī)劃也變得越來(lái)越合理。很多企業(yè)將金融風(fēng)險(xiǎn)管理放在財(cái)務(wù)管理的首要位置。但是財(cái)務(wù)管理觀念的轉(zhuǎn)變時(shí)間短，財(cái)務(wù)管理方法并沒(méi)有得到有效的實(shí)施，雖然已經(jīng)取得了很大的成績(jī)但是在實(shí)際管理中還是會(huì)出現(xiàn)很多問(wèn)題。財(cái)務(wù)管理的體制不夠健全，沒(méi)有合理的管理部門(mén)；財(cái)務(wù)控制內(nèi)部的信息交流不夠，沒(méi)有統(tǒng)一全面有效的信息交流渠道；財(cái)務(wù)部門(mén)沒(méi)有占據(jù)重要地位，很多建議不被采納。

（二） 企業(yè)財(cái)務(wù)控制方法。企業(yè)財(cái)務(wù)控制的最終目的就是在保證資金正常流動(dòng)的同時(shí)提高收益。想要有效的進(jìn)行財(cái)務(wù)控制：首先，要有系統(tǒng)的財(cái)務(wù)控制體質(zhì)。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)都需要認(rèn)同財(cái)務(wù)管理的必要性，并且了解正確的財(cái)務(wù)控制方法在提高企業(yè)效益上的重要性，意識(shí)到在金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨前如何有效躲避，風(fēng)險(xiǎn)不可躲避時(shí)讓損失最小化的重要意義。保證財(cái)務(wù)部門(mén)的基本權(quán)益，其他部門(mén)不能隨便影響財(cái)務(wù)部門(mén)的正常工作。適當(dāng)?shù)慕o予財(cái)務(wù)部門(mén)權(quán)力，以確保財(cái)務(wù)部門(mén)工作人員的積極主動(dòng)性。企業(yè)當(dāng)中的所有員工都要有合理控制企業(yè)財(cái)務(wù)的理念，了解其重要性。提高財(cái)務(wù)部門(mén)本身的工作能力以及預(yù)判能力，及時(shí)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。完善企業(yè)管理體制，各部門(mén)都有明確的分工，努力完成本職工作，積極地投入到企業(yè)發(fā)展中。完善企業(yè)管理中信息流動(dòng)的高效性，保證信息的及時(shí)轉(zhuǎn)達(dá)。及時(shí)地了解到各方面的金融信息，盡早的分析出風(fēng)險(xiǎn)所在并及時(shí)處理。保證企業(yè)機(jī)密的保密性，建設(shè)好企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，信息不被泄露。有專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)分析團(tuán)隊(duì)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的判斷，并給出合理的解決辦法。加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力，再好的解決辦法沒(méi)有得到有效執(zhí)行都是白用功，金融風(fēng)險(xiǎn)管理必須得到重視才能使企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

三、 企業(yè)理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)研究

在企業(yè)的發(fā)展歷程中，內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響到企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，有損害性、不確定性等特點(diǎn)。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全避免的，其發(fā)生的時(shí)間與概率都是不能確定的，只要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，其損失就是必然的。有些企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的好，其損失可能并不影響企業(yè)的正常發(fā)展，但如果處理的不好就可能使整個(gè)企業(yè)破產(chǎn)。但是在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的同時(shí)，往往會(huì)給企業(yè)帶來(lái)很多盈利機(jī)會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利也就越大，但是如果不能好好把握機(jī)會(huì)，準(zhǔn)確的進(jìn)行投資很可能直接給企業(yè)帶來(lái)致命的危險(xiǎn)。我國(guó)對(duì)待金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該積極面對(duì)并制定合理應(yīng)對(duì)方法，而不應(yīng)該消極躲避，越躲避往往造成的損失越大。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是企業(yè)管理當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，合理地運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制可以有效的減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，避免企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)。在企業(yè)遇到危機(jī)時(shí)，合理的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)中獲得盈利、控制損失是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要目標(biāo)。

結(jié)束語(yǔ)

在社會(huì)快速發(fā)展的同時(shí)，在社會(huì)環(huán)境瞬息萬(wàn)變、強(qiáng)烈波動(dòng)的影響下。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理直接影響著企業(yè)的高速發(fā)展。也可以說(shuō)，管理和控制金融風(fēng)險(xiǎn)就是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的本質(zhì)所在。經(jīng)過(guò)金融危機(jī)，我國(guó)企業(yè)都認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的重要意義。企業(yè)不能就此滿足，好好分析在金融管理中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，構(gòu)建系統(tǒng)的金融管理體制，加強(qiáng)在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的抗壓能力與應(yīng)變能力。與此同時(shí)，企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)管理的改革、創(chuàng)新和完善。進(jìn)而改進(jìn)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理體制。加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制管理體系的作用，要在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)作出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段與方法，將風(fēng)險(xiǎn)損失最低化。保證企業(yè)在各種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的條件下，仍穩(wěn)步發(fā)展，不受金融風(fēng)險(xiǎn)所影響。及時(shí)的更新財(cái)務(wù)管理體制，保證在更大的金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，有足夠的能力與之對(duì)抗，保證企業(yè)的正常運(yùn)作與發(fā)展。（作者單位：陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北省分公司）

參考文獻(xiàn)：

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金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性范文第2篇

金融風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的資產(chǎn)和收入產(chǎn)生不確定性影響的一種風(fēng)險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素上分析，企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)是由利率、證券價(jià)格和匯率等金融變量發(fā)生的非預(yù)期變動(dòng)引起的，而這種變動(dòng)包括以下經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)三類事件，代表著在發(fā)生相關(guān)（經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)）事件之前不能預(yù)先知道的變化。其中，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)才是一般意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，主要是匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。

1.1匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)又稱外匯風(fēng)險(xiǎn)，是指在持有或運(yùn)用外匯的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，因匯率變動(dòng)而公司的盈利和市場(chǎng)價(jià)值蒙受損失的可能性。一般情況下，企業(yè)會(huì)面臨交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等匯率風(fēng)險(xiǎn)，其中交易風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)主體因外匯匯率的變動(dòng)而蒙受損失的可能性，由可能的風(fēng)險(xiǎn)和確定的風(fēng)險(xiǎn)組成。折算風(fēng)險(xiǎn)代表的是功能貨幣在轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時(shí)的賬面損失，分為損益的折算風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債的折算風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)又稱經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，指匯率變動(dòng)影響到企業(yè)的產(chǎn)銷量、價(jià)格、成本等，從而使企業(yè)未來(lái)一定期間收益或現(xiàn)金流量收到潛在損失的可能性。

1.2利率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率的變動(dòng)給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者造成損失的可能性，使經(jīng)濟(jì)實(shí)體的實(shí)際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期產(chǎn)生背離。利率風(fēng)險(xiǎn)可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)四類。其中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是最主要的利率風(fēng)險(xiǎn)，它是由對(duì)浮動(dòng)利率而言的重新定價(jià)時(shí)間與對(duì)固定利率而言的到期日之間的不匹配產(chǎn)生的，只要存在重新定價(jià)缺口，就會(huì)帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)；而基差風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)而相應(yīng)增加；當(dāng)長(zhǎng)期債券的收益率高于短期債券的收益率時(shí)，不存在收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)，反之則存在；期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是由銀行客戶行使隱含期權(quán)給銀行造成損失的可能性，該風(fēng)險(xiǎn)在中國(guó)商業(yè)銀行日益突出。

2電力企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題

2.1企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系亟待完善

現(xiàn)階段大部分電力行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析工具種類匱乏，尚未引進(jìn)注入風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受力、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、壓力測(cè)試、情景分析等分析工具，因此總的來(lái)說(shuō)，多數(shù)電力企業(yè)并未形成完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架，這在很大程度上增大了企業(yè)對(duì)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況判斷的不確定性和復(fù)雜性。不僅如此，電力企業(yè)的內(nèi)控制度也亟待健全，如在診斷核心內(nèi)控流程、優(yōu)化相關(guān)內(nèi)控方案方面經(jīng)驗(yàn)不足。事實(shí)上，企業(yè)應(yīng)格外關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，在進(jìn)行資源分配的過(guò)程中引用風(fēng)險(xiǎn)管理理念，以提高企業(yè)綜合效益。

2.2企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用存在局限性

電力企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，涉及生產(chǎn)、財(cái)務(wù)、市場(chǎng)、法律的方方面面，因此在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，也要關(guān)注到各個(gè)領(lǐng)域，進(jìn)行全面的合理規(guī)劃。然而這種觀點(diǎn)，并未被絕大多數(shù)的企業(yè)管理者所接受，他們認(rèn)為只有占據(jù)資源最多的生產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理才是必要的，在其他領(lǐng)域?qū)嵭酗L(fēng)險(xiǎn)控制是一種資源的浪費(fèi)。由此各級(jí)電力部門(mén)出臺(tái)了大量的規(guī)章制度，以規(guī)范和知道安全生產(chǎn)，實(shí)行電力部門(mén)生產(chǎn)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)回避和善后處置，而忽略了其他領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范化管理。

2.3日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作秩序混亂

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)之間能夠互相影響，在工作中同時(shí)出現(xiàn)不同風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可能可以互相抵消，對(duì)工作不產(chǎn)生影響也有可能疊加在一起，加劇對(duì)工作的影響。對(duì)電力企業(yè)的部門(mén)而言，由于每個(gè)部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理上重視的東西各不相同，不同部門(mén)在共同管理上便存在漏洞，管理上的漏洞導(dǎo)致工作產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。另外，很多部門(mén)希望企業(yè)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的中心在本部門(mén)上，向管理層描述時(shí)有意放大本部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，導(dǎo)致企業(yè)的管理層錯(cuò)誤估計(jì)該部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)后果，分不清不同部門(mén)的不同風(fēng)險(xiǎn)的輕重緩急。

3改善電力企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

3.1開(kāi)展全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

全面的風(fēng)險(xiǎn)管理要以全面的風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌規(guī)劃為開(kāi)端，將所有風(fēng)險(xiǎn)納入管理體系的范疇。首先，依據(jù)企業(yè)的環(huán)境需求和發(fā)展戰(zhàn)略，建立綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上形成風(fēng)險(xiǎn)管理框架，在框架之下尋找適合企業(yè)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r的管理方法。另外，企業(yè)應(yīng)根據(jù)各部門(mén)職能責(zé)任分配對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)，在各部門(mén)之間構(gòu)建起全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任分配和監(jiān)控體系工作的職責(zé)關(guān)系，促使企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和流程規(guī)范化，以切實(shí)地推進(jìn)企業(yè)開(kāi)展科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.2完善金融風(fēng)管組織機(jī)構(gòu)，實(shí)行動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

要完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，明確和規(guī)范相關(guān)部門(mén)的管理職責(zé)。在職責(zé)范圍內(nèi)各部門(mén)要在日常中實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并通過(guò)分析機(jī)制運(yùn)行效果的好壞及成本調(diào)險(xiǎn)管理的工作流程，不斷完善風(fēng)管體系和實(shí)施策略。此外，還要注重培育風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)秀人才，豐富企業(yè)風(fēng)管文化，實(shí)現(xiàn)更高層次的風(fēng)管目標(biāo)。要特別注意的是，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的流程得以順利推進(jìn)的關(guān)鍵，在于保持所有細(xì)分過(guò)程中的信息溝通順暢，減少信息不對(duì)稱現(xiàn)象的發(fā)生，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)溝通，各方面協(xié)調(diào)解決。

3.3轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理觀念，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)

只有轉(zhuǎn)變偏重生產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)觀念，給予金融風(fēng)險(xiǎn)同等甚至更大的關(guān)注度，才能為加強(qiáng)我國(guó)電力企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上掃清障礙。金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求從長(zhǎng)遠(yuǎn)的、全局的角度思考行為方式，企業(yè)管理人員應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理文化方面做好統(tǒng)帥作用，通過(guò)相關(guān)的培訓(xùn)和深度的溝通來(lái)逐步增強(qiáng)每一層級(jí)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使員工不斷地從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中吸取教訓(xùn)。在宏觀環(huán)境下，電力企業(yè)還要加強(qiáng)金融風(fēng)管大文化的宣傳，通過(guò)潛移默化地滲透影響員工的思考方式，從根本上轉(zhuǎn)變風(fēng)控觀念。

4結(jié)語(yǔ)

伴隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐日益迅速，金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)滲透到社會(huì)的方方面面。作為關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的電力企業(yè)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制是十分必要的。這就要求管理者具有前瞻性，密切配合我國(guó)市場(chǎng)改革的步伐?？傊?，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)是基礎(chǔ)也是根本，隨后要建立完備的風(fēng)管組織機(jī)構(gòu)開(kāi)展管理工作，同時(shí)要配合相關(guān)制度建設(shè)為風(fēng)控保駕護(hù)航，促進(jìn)電力企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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[3]陳喜生.淺談電力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與對(duì)策百科論叢,2010(01).

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性范文第3篇

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融機(jī)構(gòu)；金融風(fēng)險(xiǎn)；管理研究

在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我國(guó)不斷深入改革開(kāi)放，給我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)注入了一股全新的活力，刺激著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展。同時(shí)在這個(gè)發(fā)展過(guò)程中，社會(huì)群眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了全新的服務(wù)要求，促使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷深化改革自身的發(fā)展模式，創(chuàng)新推出更多元化的服務(wù)以及金融產(chǎn)品，使我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展極為豐富，為自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力提高做出了重要的作用。但金融市場(chǎng)在不斷創(chuàng)新服務(wù)與內(nèi)容的過(guò)程中，并沒(méi)有及時(shí)更新相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致在金融創(chuàng)新的過(guò)程中，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)，影響著我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。

1金融創(chuàng)新下我國(guó)金融活動(dòng)的特征

1.1金融業(yè)務(wù)無(wú)紙化、便捷化、高效化

根據(jù)工信部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，國(guó)內(nèi)移動(dòng)電話用戶總數(shù)為13.45億戶，其中使用3G和4G用戶的人數(shù)為9.97億人，占移動(dòng)電話用戶74.1%，并且這一比例還在持續(xù)增長(zhǎng)中。而三家基礎(chǔ)電信企業(yè)的固定寬帶接入用戶總數(shù)達(dá)到3.1億戶，而目前我國(guó)家庭戶數(shù)約為4億戶，占比約77.5%。固定寬帶家庭普及率從2015年底的40.1%提升到61.4%；移動(dòng)寬帶用戶普及率從2015年底的50.4%提升到71.2%而根據(jù)聯(lián)合國(guó)旗下機(jī)構(gòu)優(yōu)于現(xiàn)金聯(lián)盟的報(bào)告稱，2016年我國(guó)社交網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了2.9萬(wàn)億美元，在過(guò)去的4年之中增長(zhǎng)了20倍，而2016年全國(guó)的GDP總量約為10.79萬(wàn)億美元（人民幣74.41萬(wàn)億元），網(wǎng)絡(luò)支付占比達(dá)到了26.88%這一驚人的數(shù)據(jù)。綜合以上報(bào)告數(shù)據(jù)可見(jiàn)我國(guó)線上市場(chǎng)的巨大，而金融業(yè)務(wù)的重心也已經(jīng)逐漸由線下轉(zhuǎn)至線上。為了占據(jù)這巨大的線上市場(chǎng)，各家金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，也紛紛向線上轉(zhuǎn)移。在服務(wù)方面，商業(yè)銀行在續(xù)網(wǎng)銀之后，開(kāi)始推行手機(jī)銀行APP；而業(yè)務(wù)方面，則推出了諸如快貸、閃電貸、浦銀點(diǎn)貸等一系列以手機(jī)銀行為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)。其他金融產(chǎn)品還有支付寶借唄、微眾銀行微粒貸、京東金條等。一改以往由傳統(tǒng)的線下辦理簽訂紙質(zhì)合同、放款的方式，轉(zhuǎn)為電子渠道自助申請(qǐng)、在線受理審批、線上簽約、放款的模式。辦理過(guò)程中，所需提供材料極少，而整個(gè)業(yè)務(wù)信息都轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮訑?shù)據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中。業(yè)務(wù)辦理的效率也有了大大提高，辦理時(shí)程由以往的數(shù)周縮短到數(shù)日，甚至數(shù)分鐘。

1.2金融產(chǎn)品多樣化、復(fù)雜化

金融應(yīng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這是金融存在的根本價(jià)值。目前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段，各行各業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)都在積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型，而國(guó)家也鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行各種金融創(chuàng)新，以便更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在這樣的大背景下，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款、眾籌，借唄等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，甚至還有平安陸金所推出了掛鉤美股蘋(píng)果財(cái)富匯、聯(lián)結(jié)黃金指數(shù)等掛鉤類結(jié)構(gòu)性的金融產(chǎn)品。這些掛鉤類結(jié)構(gòu)性的金融產(chǎn)品，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式、收益計(jì)算方式、收益不確定性程度復(fù)雜難辨。

1.3金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)化、綜合化

在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的調(diào)控下，不同的金融機(jī)構(gòu)都有著自身獨(dú)特的金融服務(wù)，存在著極為明顯的業(yè)務(wù)界限，使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較為獨(dú)立，較少受其他金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)所波及，但是隨著眾多的創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)涌入，給我國(guó)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)帶來(lái)極為強(qiáng)烈的影響。加劇了各個(gè)細(xì)分金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致僅依靠單一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展越發(fā)困難。根據(jù)普華永道的報(bào)告顯示，2016年上市銀行的整體利潤(rùn)為1.3萬(wàn)億，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率為0.91%，而2014年，上市銀行的凈利潤(rùn)為1.18萬(wàn)億，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率為7.29%，下降幅度高達(dá)87.52%，競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度可見(jiàn)一斑。而為了提高自身在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整自己的金融服務(wù)，增加自己的金融牌照，使業(yè)務(wù)界限逐漸淡化，開(kāi)始進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)，實(shí)施集團(tuán)化運(yùn)作。

2在金融創(chuàng)新條件下我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)

2.1信息安全風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)控機(jī)制弱化風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在給人們帶來(lái)便捷的金融服務(wù)的同時(shí)，卻也帶來(lái)了個(gè)人隱私、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)泄露的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。小有層出不窮的銀行卡盜刷；大到如SWIFT系統(tǒng)風(fēng)波導(dǎo)致各國(guó)銀行損失上千萬(wàn)美元，這樣驚人的事件。業(yè)務(wù)流程的便捷化、高效化，也就意味著流程簡(jiǎn)單化。金融行業(yè)多年來(lái)所經(jīng)歷的各種風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)流程辦理的每個(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)內(nèi)容，在其背后都有著深刻的損失教訓(xùn)。因此，流程簡(jiǎn)化也就意味著風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的弱化，會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加。

2.2授信誤判風(fēng)險(xiǎn)

多元化金融創(chuàng)新產(chǎn)品的產(chǎn)生，雖然給金融服務(wù)消費(fèi)者提供不少便利，但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)卻帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)。不少創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，如阿里巴巴的借唄、京東的金條、各互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的P2P貸款等，由于諸多原因，未與人民銀行的征信系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，其業(yè)務(wù)信息未反映在征信報(bào)告上，是僅存在其體系中的信息孤島，對(duì)主要依靠征信報(bào)告判斷企業(yè)負(fù)債情況的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，或是單純依靠大數(shù)據(jù)模式的普惠金融機(jī)構(gòu)等，都會(huì)極易形成信息失真的情況，導(dǎo)致做出錯(cuò)誤的增信判斷，從而加大了損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3集團(tuán)化多元發(fā)展帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)的資源是有限的，多元化的經(jīng)營(yíng)模式，必然會(huì)導(dǎo)致資源分散化，此外各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本控制；新舊業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的合法合規(guī)性；新業(yè)務(wù)開(kāi)展的考核制度、指標(biāo)；盈利狀況不佳的業(yè)務(wù)的取舍等，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力都是巨大的挑戰(zhàn)，都要承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

3金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

首先，金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)，是處于對(duì)立的關(guān)系，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，首先是為了服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，解決其資金需求的同時(shí)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的上進(jìn)行的金融創(chuàng)新。這就導(dǎo)致兩者在產(chǎn)生本質(zhì)上的對(duì)立。其次，金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理是相互促進(jìn)的關(guān)系。金融創(chuàng)新在給客戶帶來(lái)新的產(chǎn)品之時(shí)，也會(huì)帶來(lái)全新的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榕f金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)雖然得到了降低，但同時(shí)也將其原有部分金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，使得一些金融風(fēng)險(xiǎn)偏好者成為了新的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者[7]，從而有產(chǎn)生了新類型的風(fēng)險(xiǎn)。為了應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新所帶來(lái)的新型風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理也在不斷提高，使金融市場(chǎng)可以處在穩(wěn)定安全的發(fā)展環(huán)境中。雖然一些金融機(jī)構(gòu)不斷推出創(chuàng)新的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)，但金融風(fēng)險(xiǎn)管理也要在金融創(chuàng)新的過(guò)程中不斷對(duì)自身進(jìn)行完善[8]。

4金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施

4.1加強(qiáng)用戶信息安全意識(shí)，構(gòu)建完善的防范制度

數(shù)據(jù)泄露，既有可能是用戶金融知識(shí)缺少、信息保護(hù)意識(shí)淡薄、自身管理不善所造成的，也有金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)不完善(如信息系統(tǒng)運(yùn)維管理、數(shù)據(jù)提取及使用、密碼管理、網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)等環(huán)節(jié)管控不嚴(yán)等)造成的，或者是內(nèi)部員工為一己私利泄露所造成的。因此要分為兩方面進(jìn)行管理防范，對(duì)外，通過(guò)開(kāi)展理財(cái)沙龍、發(fā)送短信微信金融風(fēng)險(xiǎn)提示等模式，加強(qiáng)對(duì)用戶金融知識(shí)的宣傳和教育。對(duì)內(nèi)，則要不斷更新信息管理系統(tǒng)，強(qiáng)化崗位監(jiān)督機(jī)制、責(zé)任約束機(jī)制，通過(guò)長(zhǎng)期性、連貫性的培訓(xùn)，強(qiáng)化員工金融知識(shí)，學(xué)習(xí)違法違紀(jì)案件的警示教育等方式，降低信息外漏的風(fēng)險(xiǎn)。

4.2把握核心兼顧全面，業(yè)務(wù)流程再造

首先，要對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行梳理，把握各環(huán)節(jié)內(nèi)容意義及重要性；其次，在兼顧各方要求，保留重點(diǎn)數(shù)據(jù)環(huán)節(jié)后，再對(duì)重疊、次要的部分進(jìn)行精簡(jiǎn)壓縮；最后完成整個(gè)業(yè)務(wù)流程的再造。再造過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)可引入科學(xué)的管理機(jī)制，也就是“程序化”準(zhǔn)入授信管理機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸程序的審查工作效率，并且要對(duì)創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，進(jìn)行全面的監(jiān)督與評(píng)估工作，使我國(guó)金融信貸流程在不斷簡(jiǎn)化的過(guò)程中，可以提高自身的信貸信用審查質(zhì)量，對(duì)資金安全的保障以及金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高均有著重要的意義。

4.3重視機(jī)構(gòu)之間的信息合作，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻

首先不同的金融機(jī)構(gòu)之間要建立平等的合作模式，從而在多元化金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷產(chǎn)生的基礎(chǔ)上，提高金融機(jī)構(gòu)之間的控制與監(jiān)督管理工作。其次，要針對(duì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品出現(xiàn)的特征，將不同產(chǎn)品的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行有效聯(lián)系，逐步搭建強(qiáng)大的金融信息共享平臺(tái)，使傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)改變信息失真的情況，從而做出正確的授信判斷。最后，要加強(qiáng)政府的監(jiān)督管理職能，提高金融市場(chǎng)的把控與監(jiān)督效果。

4.4基于自身實(shí)際情況，加強(qiáng)內(nèi)部運(yùn)行管理

首先金融機(jī)構(gòu)不能盲目地開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，要尋找科學(xué)的創(chuàng)新規(guī)律，促進(jìn)金融創(chuàng)新健康發(fā)展，要重視金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的協(xié)同運(yùn)行管理，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，要建立抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的制度，尤其是在金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)多元化發(fā)展的背景下，建立科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)防御體系，并盡可能的降低金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。再次，要深入分析金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部創(chuàng)新業(yè)務(wù)，將重疊業(yè)務(wù)進(jìn)行整理，取締重復(fù)出現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)，精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)條線，提高管理效率。最后，要依據(jù)內(nèi)部實(shí)際發(fā)展情況來(lái)考核創(chuàng)新業(yè)務(wù)，也深入分析集團(tuán)內(nèi)部的資源配置方案，從而在依據(jù)相關(guān)法律要求的情況下，扎實(shí)有效地推動(dòng)企業(yè)的健康發(fā)展。

5結(jié)語(yǔ)

總而言之，在經(jīng)濟(jì)體制完善的過(guò)程中，我國(guó)金融行業(yè)與國(guó)際金融行業(yè)的發(fā)展朝著一體化方向進(jìn)行，從而使我國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)極為激烈，為了能夠提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，金融創(chuàng)新的重要性不容忽視，但是隨之而來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)同樣需要我們重視起來(lái)。因此，積極分析金融創(chuàng)新下我國(guó)金融活動(dòng)的特征以及金融風(fēng)險(xiǎn)，并簡(jiǎn)單闡述金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，從而尋求金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施，以此提高金融創(chuàng)新條件下我國(guó)金融行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性范文第4篇

關(guān)鍵詞：地方投融資平臺(tái)公司;金融風(fēng)險(xiǎn);防范;化解

自20世紀(jì)80年代我國(guó)地方政府投融資平臺(tái)開(kāi)始出現(xiàn)以來(lái)，地方政府普遍建立了投融資平臺(tái)，并且隨著地方政府越來(lái)越重視投融資平臺(tái)建設(shè)，地方投融資平臺(tái)公司的數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，盡管為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了一定的條件，同時(shí)也取得了較好的成效，但同時(shí)也面臨著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是地方政府債務(wù)危機(jī)的現(xiàn)象比較普遍，而且部分地區(qū)的融資平臺(tái)當(dāng)期債務(wù)本息已遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)刎?cái)政收入，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)一觸即發(fā)。這就需要地方政府及相關(guān)方面一定要高度重視地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解工作，特別是要運(yùn)用系統(tǒng)思維和創(chuàng)新理念，著眼于破解地方投融資平臺(tái)公司面臨的一系列金融風(fēng)險(xiǎn)，采取更加有效的措施，推動(dòng)地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解工作取得更大突破。

1地方投融資平臺(tái)公司面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

地方投融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被國(guó)家銀行、金融監(jiān)管部門(mén)列為行業(yè)最高的三類風(fēng)險(xiǎn)之一。從當(dāng)前地方投融資平臺(tái)公司面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，比較突出的是債務(wù)率過(guò)高，普遍存在償債能力不足的問(wèn)題。比如一些地方政府為了能夠獲取更多的建設(shè)資金，利用地方投融資平臺(tái)公司進(jìn)行舉債，而且已經(jīng)超過(guò)全年財(cái)政收入水平，這使地方投融資平臺(tái)公司在發(fā)展的過(guò)程中可能面臨較大的金融風(fēng)險(xiǎn)；再比如還有一些地方投融資平臺(tái)公司不注重自身發(fā)展模式創(chuàng)新，特別是在開(kāi)展投融資的過(guò)程中還沒(méi)有進(jìn)行科學(xué)的研究和分析，特別是在投資領(lǐng)域過(guò)于重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，導(dǎo)致地方投融資平臺(tái)公司收效不高，進(jìn)而可能引發(fā)一定的償債危機(jī)。還有一些地方投融資平臺(tái)公司在開(kāi)展投融資活動(dòng)的過(guò)程中，面臨一系列投資收益風(fēng)險(xiǎn)，比如某地通過(guò)對(duì)12家地方政府融資平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查，投資收益風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自項(xiàng)目建設(shè)前、中、后期三個(gè)階段，占比分別42.5%、31.7%、25.8%，投資決策缺乏科學(xué)性的問(wèn)題比較突出，因而面臨一系列投資決策風(fēng)險(xiǎn)。此外，很多地方投融資平臺(tái)公司還面臨國(guó)家宏觀政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，特別是由于國(guó)家越來(lái)越重視地方投融資平臺(tái)管理工作，同時(shí)也要求在防范和控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)方面狠下工夫，這就對(duì)地方投融資平臺(tái)公司如何更有效的防范和控制風(fēng)險(xiǎn)提出了新的更高的要求，但很多地方投融資平臺(tái)公司由于具有一定的“行政化”特點(diǎn)，因而在金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制方面仍然存在諸多不足，特別是在金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制方面缺乏高度重視，導(dǎo)致出現(xiàn)一系列不該出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

2.1金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。從當(dāng)前地方投融資平臺(tái)公司來(lái)看，盡管在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面做了大量卓有成效的工作，但由于地方政府投融資活動(dòng)越來(lái)越多，而且很多地方政府還出現(xiàn)了“過(guò)度投資”的現(xiàn)象，這就直接導(dǎo)致地方投融資平臺(tái)公司面臨著一系列金融風(fēng)險(xiǎn)，但地方投融資平臺(tái)公司并沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重大價(jià)值，在經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的過(guò)程中，還沒(méi)有將穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期、防范區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上升到戰(zhàn)略層面，地方投融資平臺(tái)公司“債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”相對(duì)比較突出。深入分析地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)的原因，最根本的就是地方政府為了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，投資規(guī)模越來(lái)越大，但卻沒(méi)有對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的研究和分析，這也直接導(dǎo)致很多地方投融資平臺(tái)公司缺乏“量力而行”的意識(shí)。2.2金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系落后。目前很多地方投融資平臺(tái)公司在這方面做得不夠到位。比如一些地方投融資平臺(tái)公司還沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到國(guó)家對(duì)于防范和控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的高度重視，在開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的過(guò)程中缺乏深入地研究和積極地探索，特別是沒(méi)有從地方投融資平臺(tái)公司的特殊性入手將投融資工作風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行有效結(jié)合，甚至一些地方投融資平臺(tái)公司沒(méi)有建立比較完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏規(guī)范化和有效性。還有一些地方投融資平臺(tái)公司在開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，沒(méi)有建立比較完善的組織體系，同時(shí)也沒(méi)有將其納入績(jī)效考核及目標(biāo)責(zé)任體系當(dāng)中。2.3金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制薄弱。從當(dāng)前地方投融資平臺(tái)公司來(lái)看，普遍面臨一定的“債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”，但很多地方投融資平臺(tái)公司還沒(méi)有建立比較完善的金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，導(dǎo)致地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。由于地方投融資平臺(tái)公司屬于國(guó)有企業(yè)，因而很多地方投融資平臺(tái)公司不重視公司治理改革和創(chuàng)新，特別是由于地方投融資平臺(tái)公司設(shè)立的初衷是為本地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資服務(wù)，平臺(tái)融資后所投入的項(xiàng)目大多是半經(jīng)營(yíng)性或非經(jīng)營(yíng)性的，因而公司治理不夠完善，特別是由于地方投融資平臺(tái)公司項(xiàng)目投資計(jì)劃、資金回籠情況、貸款余額、融資規(guī)模等普遍不對(duì)外公布，這也直接導(dǎo)致無(wú)法形成科學(xué)地監(jiān)督機(jī)制，特別是外部監(jiān)督不夠到位，對(duì)于出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有采取有效措施進(jìn)行化解，因而導(dǎo)致地方投融資平臺(tái)公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)愈演愈烈。2.4金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作滯后。要想更好的防范和化解地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)，至關(guān)重要的就是要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，但目前很多地方投融資平臺(tái)公司對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作還沒(méi)有給予高度重視，這也直接導(dǎo)致地方投融資平臺(tái)公司面臨更多的金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候無(wú)法更有效地化解。比如一些地方投融資平臺(tái)公司沒(méi)有利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)展地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，對(duì)投資、融資等活動(dòng)可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)缺乏數(shù)據(jù)收集與分析，金融風(fēng)險(xiǎn)防范的前瞻性、戰(zhàn)略性以及針對(duì)性不強(qiáng)；還有一些地方投融資平臺(tái)公司不重視金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作的系統(tǒng)性建設(shè)，比如很多地方政府以及監(jiān)管部門(mén)在防范和化解地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)方面做得不夠到位，同時(shí)也重視投資收益，導(dǎo)致出現(xiàn)了一定的投資收益風(fēng)險(xiǎn)。

3地方投融資平臺(tái)公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解措施

3.1強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。地方投融資平臺(tái)公司要將金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解工作上升到戰(zhàn)略層面，將其與地方投融資平臺(tái)公司經(jīng)營(yíng)、管理、創(chuàng)新等緊密結(jié)合起來(lái)，通過(guò)卓有成效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系和運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，最大限度提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解能力。這就需要地方投融資平臺(tái)公司在經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的過(guò)程中，要將行政化與市場(chǎng)化緊密結(jié)合起來(lái)，特別是要更加重視市場(chǎng)導(dǎo)向，地方政府應(yīng)當(dāng)賦予地方投融資平臺(tái)公司自主經(jīng)營(yíng)的權(quán)利，使地方投融資平臺(tái)公司真正成為市場(chǎng)主體。地方投融資平臺(tái)公司則要大力加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，在開(kāi)展投融資活動(dòng)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)將落實(shí)國(guó)家防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重，積極探索財(cái)權(quán)與事權(quán)合理劃分的運(yùn)行模式，強(qiáng)化投融資活動(dòng)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效融合。3.2完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。對(duì)于地方投融資平臺(tái)公司來(lái)說(shuō)，開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解工作，至關(guān)重要的是要構(gòu)建更加科學(xué)和完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這就需要地方投融資平臺(tái)公司要從有利于促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度入手，切實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作。要進(jìn)一步健全和完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，從地方投融資平臺(tái)公司的特殊性入手，將管理工作與金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效地結(jié)合，努力構(gòu)建既具有針對(duì)性又具有系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并加強(qiáng)制度的執(zhí)行力，比如可以將投融資活動(dòng)與績(jī)效管理進(jìn)行有效結(jié)合，并且要建立目標(biāo)責(zé)任制度。完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，還要更加高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè)，特別是要將全面管理作為重要的原則，使各個(gè)方面、各個(gè)部門(mén)、各層次人員都參與到金融風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中，努力形成合力。3.3優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。由于地方投融資平臺(tái)公司面臨的最大金融風(fēng)險(xiǎn)就是“債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”，因而應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)比較完善的“債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”等金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。比如地方投融資平臺(tái)公司為了更加有效化解“債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”，可以采取債務(wù)分類管理的方式，既要盡量化解存量債務(wù)，又要盡量減少新增債務(wù)，特別是要從地方政府的財(cái)政收入情況入手，強(qiáng)化地方投融資平臺(tái)公司債務(wù)化解的有效措施，并且要多聽(tīng)取地方投融資平臺(tái)公司的意見(jiàn)和建議。優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，還要進(jìn)一步規(guī)范地方投融資平臺(tái)公司投融資行為，特別是要嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的要求開(kāi)展投融資活動(dòng)。要進(jìn)。一步優(yōu)化地方投融資平臺(tái)公司監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，要對(duì)地方投融資平臺(tái)公司投融資活動(dòng)進(jìn)行多層次、立體化、全方位監(jiān)督，確保地方投融資平臺(tái)公司投融資效率和效益。3.4加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作地方投融資平臺(tái)公司在開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的過(guò)程中，要把加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督工作作為重中之重，只有做好這項(xiàng)工作，才能在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面取得更好的成效。這就需要地方投融資平臺(tái)公司建立相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，比如在開(kāi)展投融資活動(dòng)的過(guò)程中，對(duì)于可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)做好“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”監(jiān)測(cè)工作，制定相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解預(yù)案，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)可以做到迅速反應(yīng)。加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，還要進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)據(jù)思維，通過(guò)對(duì)各類信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行收集與分析，找出存在的薄弱環(huán)節(jié)，制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范與化解措施，并且在開(kāi)展投融資活動(dòng)過(guò)程中進(jìn)行有針對(duì)性的防范與落實(shí)，進(jìn)而能夠有效地化解各類潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，作為為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支撐的地方投融資平臺(tái)公司，盡管已經(jīng)成為市場(chǎng)主體，但由于很多地方投融資平臺(tái)公司具有一定的行政化特點(diǎn)，還沒(méi)有將自身的發(fā)展與市場(chǎng)進(jìn)行有效對(duì)接，這也直接導(dǎo)致地方投融資平臺(tái)公司面臨更多金融風(fēng)險(xiǎn)，但目前很多地方投融資平臺(tái)公司還沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解重要性的認(rèn)識(shí)，積極探索防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效模式，重點(diǎn)要在強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系、優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作等諸多方面取得突破，努力使地方投融資平臺(tái)公司科學(xué)和健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性范文第5篇

關(guān)鍵詞:新商業(yè)模式;商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)防范;路徑

隨著金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展,銀行作為信貸發(fā)放者的重要性正在不斷下降,國(guó)際大型銀行逐步由傳統(tǒng)的買(mǎi)入持有商業(yè)模式向發(fā)起分配商業(yè)模式轉(zhuǎn)變,即銀行通過(guò)證券化、信用衍生工具將其發(fā)放的信貸再次分配到資本市場(chǎng)上,更多地成為交易型主體。

商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變帶來(lái)了一個(gè)新變化,就是降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的脆弱性,風(fēng)險(xiǎn)被廣泛地分布在銀行體系之外。但與此同時(shí),新的銀行商業(yè)模式使銀行更加依賴金融市場(chǎng),由此也衍生出了新的風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)次貸危機(jī)從不同側(cè)面全面地為我們展示出在新的銀行商業(yè)模式下風(fēng)險(xiǎn)要素的新特征及其傳遞的過(guò)程,同時(shí)也表明,新的風(fēng)險(xiǎn)可以放大傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段的諸多漏洞,傳統(tǒng)的用于評(píng)估銀行賬的歷史數(shù)據(jù)法、VAR等方法,已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足新的商業(yè)模式下評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的需要;僅僅依賴于簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,已經(jīng)不能描述日益復(fù)雜的新型風(fēng)險(xiǎn)。

一、新商業(yè)模式下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征

一是相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行賬,交易賬的規(guī)模迅速上升,并且交易賬的風(fēng)險(xiǎn)類型發(fā)生了顯著變化。2000-2006年,全球大型銀行的資產(chǎn)規(guī)模翻了一番,其中絕大部分是交易資產(chǎn)的增長(zhǎng),結(jié)構(gòu)化信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大大上升。

二是相對(duì)于傳統(tǒng)的信用敞口,交易賬特別是OTC的急速膨脹帶來(lái)了交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)敞口迅速擴(kuò)大。新型交易對(duì)手不斷涌現(xiàn),如對(duì)沖基金、傘形基金等,其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好較強(qiáng),并且這些敞口變得日益復(fù)雜。

三是復(fù)雜產(chǎn)品的定價(jià)和估值較為困難。多數(shù)產(chǎn)品沒(méi)有經(jīng)過(guò)流動(dòng)性壓力測(cè)試,因此價(jià)格難以確定。此次美國(guó)次貸危機(jī)就深刻地暴露出,復(fù)雜交易資產(chǎn)的定價(jià)構(gòu)成了危機(jī)發(fā)展的重要一環(huán)。由于計(jì)量手段落后,許多銀行都無(wú)法計(jì)算他們對(duì)次級(jí)債券和與之相關(guān)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模。

四是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)緩釋和證券化技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移高度依賴于市場(chǎng)的流動(dòng)性。在一個(gè)充斥著交易資產(chǎn)的市場(chǎng)中,市場(chǎng)流動(dòng)性和融資流動(dòng)性高度相關(guān),特別是許多結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品是針對(duì)個(gè)人投資者的,二級(jí)市場(chǎng)極其不發(fā)達(dá)。在這種情況下,流動(dòng)性管理將與資本充足率管理同等重要。

二、我國(guó)商業(yè)銀行在新風(fēng)險(xiǎn)防范上存在的問(wèn)題

1.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚不健全。國(guó)外商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面已經(jīng)形成了一整套完善的系統(tǒng),其中包括:風(fēng)險(xiǎn)甄別系統(tǒng),用于分析風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源及成因,區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)類別及危害程度;風(fēng)險(xiǎn)報(bào)險(xiǎn)系統(tǒng),主要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,傳遞風(fēng)險(xiǎn)信息并建立風(fēng)險(xiǎn)資料庫(kù);風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng),確立、行使風(fēng)險(xiǎn)管理原則,制定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及避險(xiǎn)策略等職能;風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)系統(tǒng),具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避行為,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再分配或轉(zhuǎn)移;全程監(jiān)控系統(tǒng),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程進(jìn)行全面監(jiān)理和控制,并做出風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。上述系統(tǒng)為國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作及其風(fēng)險(xiǎn)防范打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),而我國(guó)一些商業(yè)銀行,雖然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范從理論上也很重視,對(duì)傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范形成了一套相對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮饕?guī)章,但對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足,缺乏行之有效的措施,如果用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范手段來(lái)應(yīng)對(duì)新商業(yè)模式下的新風(fēng)險(xiǎn),顯然不能適應(yīng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)比較落后。目前,全球金融市場(chǎng)上,各種金融衍生工具層出不窮,金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)著越來(lái)越大的比重;金融風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)不確定性不斷增強(qiáng),銀行風(fēng)險(xiǎn)管理日趨復(fù)雜。我國(guó)商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融工具的使用發(fā)展速度驚人,但風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)與理念沒(méi)有得到及時(shí)更新,再加上比較落后的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),勢(shì)必導(dǎo)致國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在金融不斷創(chuàng)新的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)及其損失的加大。

3.金融體系整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差。經(jīng)過(guò)30多年凝煉提升,我國(guó)的商業(yè)銀行體系一直在不斷發(fā)展與完善,但銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度較高的問(wèn)題一直沒(méi)有得到很好的解決,大部分的產(chǎn)值都集中在四大國(guó)有商業(yè)銀行中,這就導(dǎo)致了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不充分。由于我國(guó)的資本市場(chǎng)還很不發(fā)達(dá),企業(yè)融資需求主要還是通過(guò)間接融資來(lái)進(jìn)行,這就使得銀行的資產(chǎn)運(yùn)作空間十分狹窄。而資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的單一化必然會(huì)導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)的影響,受到企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響,增加了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),給商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理帶來(lái)了困難。

4.風(fēng)險(xiǎn)防范操作層面上的工作力度不夠。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展,各商業(yè)銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)都有了全新的認(rèn)識(shí),在風(fēng)險(xiǎn)防范上也做了一些工作,但大都停留在各種文件、各種規(guī)章的層面上,在風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)際操作上,深入不夠,導(dǎo)致新風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后,應(yīng)對(duì)手段不充分,往往給銀行帶來(lái)巨大損失,這就說(shuō)明商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性,但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的體制、機(jī)制、技術(shù)保障等方面工作的加強(qiáng)還存在一定差距。

三、我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的路徑選擇

美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)全球金融然危機(jī)之前,發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)與技術(shù)還是比較完善的,但由于對(duì)創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足,再加上對(duì)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)沒(méi)有跟上,并且沒(méi)有嚴(yán)格按照新巴塞爾協(xié)議的要求構(gòu)建金融防火墻,最終導(dǎo)致了金融風(fēng)暴的發(fā)生。金融危機(jī)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)大滑坡,讓各國(guó)開(kāi)始重新審視金融在經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展中的重要作用,金融風(fēng)險(xiǎn)防范體制、機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)防范的工具開(kāi)發(fā)與技術(shù)創(chuàng)新將在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期被各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和各商業(yè)銀行所高度重視。我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展起步較晚,但發(fā)展迅猛,雖然這次金融危機(jī)給我國(guó)商業(yè)銀行造成的損失較小,但在金融風(fēng)險(xiǎn)防范上也要引以為戒。

1.全面強(qiáng)化金融監(jiān)管。根據(jù)我國(guó)金融發(fā)展現(xiàn)狀,以及監(jiān)管過(guò)程中存在的問(wèn)題,銀監(jiān)會(huì)必須在強(qiáng)化合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)重視安全性監(jiān)管,逐步強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率約束。要做到這一點(diǎn),首先要按照新巴塞爾協(xié)議的要求制定相應(yīng)的規(guī)章,強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行以及金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)管理及資本金的要求;其次,要對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的合理性、準(zhǔn)確性及信息披露的可信性進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格監(jiān)管紀(jì)律,使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的制度化與科學(xué)化再上一個(gè)新臺(tái)階;第三,要針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率偏低的問(wèn)題制定綜合配套政策,使國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率盡快達(dá)到巴塞爾協(xié)議的要求;最后,銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行安全性監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán)威性要在監(jiān)管中得到充分體現(xiàn),加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不合格以及違規(guī)銀行的處罰力度,不斷提高監(jiān)管水平,構(gòu)建金融安全區(qū)。