醫療保險和醫療保障的區別
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醫療保險和醫療保障的區別范文第1篇
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醫療保障是關系到全體國民切身利益的民生大事，建立一個覆蓋全體國民的醫療保障體制，不僅能夠使人人都能享有基本醫療服務，而且對于風險分擔和經濟發展也有著重大的意義。正因為如此，醫療保障事業的發展逐漸成為我國政府民生保障建設的重要內容。理論上，我國的醫療保障有兩種可選擇的路徑——全民免費醫療與全民醫療保障。全民免費醫療通過稅收籌資，為全體國民提供免費或低收費的醫療服務； 全民醫療保障( 以下簡稱“全民醫保”，注) 則主要通過征收醫療保險費、建立醫療保險制度、輔之以其他制度的方式提供醫療保障。這兩種體制各具特色，各有利弊。正因為如此，中國究竟應采用何種形式，一直存在廣泛的爭論。
本文結合我國醫療保障發展的制度環境，從比較分析的角度，指出中國醫療保障發展的正確道路是建立一個公平、普惠、多層次的全民醫保體系，而不是建立全民免費醫療體系； 事實上，經過多年的探索，我國的醫療保障體制正在朝這一方向發展，但是，從全民醫療保障的角度與要求來看，目前的醫療保障體制在資金籌集、制度整合、保障水平、覆蓋面、公平性、可持續發展等方面還存在著諸多問題與難點，這使得我國的“看病難、看病貴”問題沒有從根本上得到解決； 文章針對這些問題與難點進行了分析，并在此基礎上提出了解決這些問題與難點，完善公平、普惠、多層次全民醫保體制的對策建議。
全民免費醫療與全民醫保之比較和區別
一般而言，全民免費醫療是指免除繳費義務，通過稅收籌資，由公立的、或者簽約的私立衛生服務提供者向全體國民提供免費或低收費的醫療衛生服務。全民免費醫療使所有人能夠根據治病的需要而非經濟支付能力來獲得醫療服務。最典型的代表是英國的“國家衛生服務制度”( NationalHealth Service，NHS) ，該制度是全世界最大的公共醫療衛生服務體系，服務范圍涵蓋了從預防到康復、從孕檢到臨終護理、從頭疼感冒的小病到心臟搭橋等大病的各類醫療保健服務，一度被英國標榜為“西方最完善的醫療服務體系”。而全民醫保則是一種覆蓋全體國民的多層次醫療保障體系。全民醫保不僅包括以收入為基礎、由用人單位和個人共同繳費的社會醫療保險這一主體構架，還包括針對少數弱勢群體的社會醫療救助制度以及為滿足多層次醫療需求的補充性商業醫療保險制度。到目前為止，全世界已有近三十個國家通過構建以社會醫療保險為主體的制度達到全民醫保，其中典型的代表國家有德國、澳大利亞、法國等。
在我國醫療保障體制的選擇上，人們之所以聚焦于在全民免費醫療與全民醫保之間取舍，主要是因為二者都滿足我國醫療保障體制的最初構想。無論是全民免費醫療還是全民醫保都是為了滿足公民的醫療保障權利而做出的制度安排，具有非營利的性質，二者的目的如出一轍： 微觀上，都是為了解決全體國民“看病難、看病貴”的問題，改善人民群眾享有醫療衛生服務的條件； 宏觀上，醫療衛生是民生大事，免費醫療和全民醫保都是為了逐步解決醫療保障問題，彰顯社會的進步和發展，從而讓全體國民共享社會經濟發展的成果。從制度屬性來看，免費醫療和全民醫保同屬于強制性醫療保障，主要依靠國家權威，由政府集中領導和主辦，理論上要求將制度規定的人群全部納入醫療保障的體制之內。區別于自愿性醫療保障制度，二者的保障范圍比較廣，不僅保大病，而且保小病； 對參保條件沒有健康上的特殊規定，無論是健康的人還是患病的人都可以參與； 支付方式一般都是按照個人醫療費用的一定比例給予補償。縱觀世界各國的醫療保障體制，以全民免費醫療或全民醫保為代表的強制性醫療保障占有主體性地位，可以有效避免自愿性醫保制度因保險費負擔過重或個人保險意識缺乏而造成的醫療保障缺失。
然而，全民免費醫療與全民醫保各具特色，將二者進行比較，其差別也是顯而易見的：
從體系特征來看： 第一，兩種體系下的制度類型不同。實施全民免費醫療的國家，醫療衛生制度單一，往往通過建立統一的醫療體系來提供醫療保障服務； 而以社會保險為主的全民醫保往往通過建立多樣化的保障制度來滿足多層次的醫療保障需求。如，日本的全民醫療保險制度，按照不同職業將居民分別納入到不同的醫療保險組織，整個國家的醫療保險由雇員保險、國民健康保險和老人保健三大部分構成； 德國的醫療保險體系除了包含法定的社會醫療保險以外，還包括私人醫療保險和特殊人群的醫療保險。第二，在發展的不同階段，兩種體系的覆蓋范圍不同。全民免費醫療體系從制度設計之初便覆蓋了全體國民，所有基于國民身份的人群，無論是 60 歲以上的老人、兒童，還是低收入人群、農村地區人群一律享受免費醫療； 而全民醫保的制度設計不可能一開始便覆蓋到全體國民，其覆蓋范圍有一個不斷擴展的發展過程，通常由某一類群體逐步擴大到不同人群，最終隨著體系的完善才能實現全面覆蓋。第三，公平性程度不同。全民免費醫療的獲得與個體收入無關，只依據醫療需求為國民提供全套建立在公共基金之上的醫療服務，公平性程度高； 而全民醫保的主體性制度即社會醫療保險制度主要依據是否參保來決定醫療服務的提供與否，再加上區域差異、行業差異、收入差異的存在，在進行具體制度設計之時不可避免地會造成制度之間的差距，從而使其公平性程度較低。
從實現條件來看，二者亦有明顯的區別。總體上全民免費醫療要求有更為成熟的實現條件。第一，要以雄厚的財政實力為基礎。全民免費醫療意味著由國家來提供醫療保障的全部費用，這些費用包括建設醫院、引進醫療設施和技術、擴充醫療資源、負擔醫務人員工資以及全國所有患者的就醫費用等，這就要求國家必須有足夠的稅收以保證全民免費醫療制度的運作。第二，要以良好的醫療衛生條件為保障。全民免費醫療易導致醫療服務與醫療技術缺乏競爭性，為保證良好的醫療服務質量，需要各級公立醫院、或簽約的私立醫院都要具備良好的醫療衛生資源，特別要求作為第一層次的社區診所擁有為國民提供基本醫療服務的能力。第三，要以平衡的國民經濟和醫療衛生發展現狀為依托。國民經濟發展不平衡，貧富差距過大，地區醫療衛生資源分配不合理，醫療待遇差距明顯等都是全民免費醫療發展的壁壘。比較而言，全民醫保也有其特殊的實現條件。第一，全民醫保的主體性制度，即社會醫療保險制度需要由“多方買單”，所有具有支付能力的個人和單位都有繳費的義務，從而將國家的財政負擔分散到單位和個人。第二，全民醫保需要通過多層次的醫療保險制度來實現，風險的分擔可以在不同階層、不同地區、不同群體之間進行，以避免醫療保障職能的缺位。第三，在多樣化的制度設計上，既要求根據不同的保障人群而有所區別，又要在整體上相互配合，相互補充，有進一步整合的空間。當然，具體的繳費和支付水平應與當地的經濟發展和居民的收入相關。
從保障水平來看，根據各國的實踐經驗，全民免費醫療覆蓋面廣，公平性高，并且其保障水平整體通常高于全民醫保的保障水平。這是因為實行全民免費醫療的多數是發達國家或者福利國家，強大的經濟基礎和較高的工業化、城鎮化水平是其實現全民醫療保險的前提與必要保障。歐洲發達國家如英國、瑞典、瑞士、丹麥等都實行全民免費醫療，2009 年，上述國家的醫療費用支出占GDP 的比重分別為 9． 3% 、10% 、11． 4% 、11． 5% ，可見，發達國家有能力提供一個保障水平普遍較高的醫療衛生制度。與之相比，由于全民醫保體系的子制度比較多，各項具體制度的保障水平差距較大( 例如我國的公費醫療制度的報銷額度在95% 以上，而新農合的報銷額度只有 30% －40% ) ，具體制度之間的差異使得全民醫保難以達成一個相對統一保障水平。但可以肯定的是，全民醫保經過一定程度的發展之后，其整體的保障水平一定會不斷提高。
我國醫療保障的發展之道——“全民醫保”
全民免費醫療在諸多國家和地區實行，這使得許多國人對其心向往之。究其原因，“全民免費醫療”天生就具有對社會大眾的“吸引力”———人人都希望國家能夠為自己提供免費的醫療服務。然而，世界上并沒有“免費的午餐”； 事實上，根本不存在完全免費的醫療制度，所謂的“全民免費”是相對的。
一方面，免費醫療與其他醫療體制相比，最主要的區別在于醫療費用的來源上。全民免費醫療的資金全部來源于國家及地方的財政，這些主要依靠公民納稅的財政資金說到底還是參保人自己繳的錢。因此，可以說，免費醫療的資金是將醫療保險中參保人繳費換成納稅人納稅。另一方面，免費醫療并非意味著公民不花錢即可獲得免費治療。根據《2010 中國衛生統計年鑒》的數據，在全球 193 個國家的衛生費用支出中，個人衛生支出為零的國家一個也沒有。那些通常被認為向民眾提供免費醫療的國家，如英國、瑞士、瑞典、加拿大、巴西等，2007 年個人衛生支出占衛生總費用比例 分 別 為 18． 3%、40． 7%、18． 3%、30%、58. 4% ，免費的只是基本醫療服務，保險目錄以外的諸如門診處方、牙科門診費以及較高檔次的醫療服務仍需自行付費。
除此之外，國內少數地區實行的“全民免費醫療”( 以陜西神木模式為典型代表) 也并非真正意義上的“全民免費醫療制度”。真正的全民免費醫療體制不用參保，所有戶籍擁有者或者所有居民都可以自動享有免費醫療。而根據《神木縣全民免費醫療實施辦法( 試行) 》，“未參加城鄉居民合作醫療和職工基本醫療保險的人員不予享受免費醫療。”另外，神木模式也有各種費用控制方式，門診服務只有在繳納合作醫療保險費后才能免費享受。住院費設有起付線，也有自費的項目，起付線以下費用由患者自付。事實上，“神木模式”只是一種保障水平較高的全民醫療保險制度。鑒于絕對的“全民免費醫療”根本不存在，充分考慮到現階段的宏觀社會經濟條件，我國于2009 年頒布的“新醫改方案”最終摒棄了全民免費醫療的發展路線，選擇了走向全民醫保的戰略方向。我們認為，這是結合多方經驗與現實國情而做出的正確選擇。
首先，全民醫保更加符合我國的財政現狀。一般來講，實行全民免費醫療的國家，政府預算衛生支出在衛生總費用中的比重要高于社會保險制的國家，以英國為例，近年來英國醫療開支占GDP 的 9% 以上，用于 NHS 的預算高達 1000 億英鎊( 人均 1980 英鎊)，可見，全民免費醫療需要依靠雄厚的財政能力為支撐。就目前的國情來看，我國仍處于社會主義初級階段，雖然國民經濟已經有了突飛猛進的發展，但是覆蓋 13 億人口的全民免費醫療體系如此龐大，必將造成沉重的稅收負擔，就像西班牙等部分發達國家一樣，易出現財政負擔過重，財政赤字高漲，免費醫療體制難以為繼的情況。所以說，我國并不具備英、美那樣的經濟實力，“多方負擔”的全民醫保體系更具有可行性和可操作性，要想在全社會盡可能做到公平的分配，使醫療服務可持續發展，只能通過向用人單位和個人征繳社會保險費的基礎上，發展多層次的全民醫療保障，從而滿足公民基本醫療權利的實現。
其次，全民醫保更容易把效率和公平有效地結合起來。按照薩繆爾森的“公共支出純理論”，如果把全部醫療衛生服務都劃歸為公共產品由政府提供，那么就不可避免地會出現“搭便車”、高成本、低效率等現象。無論是發達國家還是發展中國家，實行全民免費醫療看似公平性提高了，但是醫療效率問題已然成為醫療保障建設中需要重點關注的問題。個人不付任何費用，肯定會形成大量的資源浪費與低效率，典型的例子是： 英國的醫療服務出現的排長隊現象，等待免費住院的患者不斷增加，特別是外科病人及慢性病人，有的地區要等待幾個月、甚至幾年，這引起了廣大民眾的強烈不滿。除此之外，看病不花錢還可能造成小病大養，重復醫療，重病患者得不到及時醫治，住院率上升等醫療資源浪費的現象，最終導致醫療體系疲憊不堪。比較而言，全民醫保通過多層次的制度設計，將各類人群的醫療保障具體化、明確化，可以更好地把效率和公平兩者統一起來、平衡起來，以最大限度的發揮各類醫療保障制度的作用。全民醫保有利于在實現公平性的基礎上，提高醫療效率，完善醫療服務質量，使醫療資源得到最有效的利用。
再次，全民醫保更加適應各類人群多層次的醫療保障需求。我國經濟、社會發展不平衡、城鄉差距過大、收入差距明顯、兩極分化嚴重等現象，使得我們不能像英國那樣有較為統一的制度環境為社會保險稅的征收提供支持。全民免費醫療差異小、層次少，勉強實行很可能會導致兩種結果：一是財政負擔過重，二是基本醫療保險保障水平普遍偏低，無法從根本上解決看病難、看病貴的問題。因此，我國在建立醫療保障體系的過程中，必須設計多樣化的保障制度來適應全社會各類人群多層次醫療保障需求。全民醫保在發展過程中允許多種制度的同時存在，即公費醫療、城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療制度能夠各自保障對應的人群。此外，全民醫保靈活性較強，各地區在貫徹執行中央總的方針政策的前提下還可以制定符合自身發展情況的制度和政策。事實上，從實際情況來看，我國部分有能力的地區已經直接建立了“二元制”的城鄉醫療保障制度，也有些地區在醫療保險制度以外針對特定人群適當發展醫療救助制度或補充性商業醫療保險。
全民醫保發展面臨的問題與難題
近年來，在中央政府的高度重視下，我國醫療衛生事業取得了長足的發展。可以說，全民醫保的發展方向在我國已經基本確立，我們也正沿著“人人都能公平享有基本醫療保障”的道路不斷探索。盡管如此，我國目前仍處于體制發展初期，經驗不足，現階段的全民醫保仍然是不完善的全民醫保體制。這是因為我國所要實現的全民醫保是一個公平、普惠、多層次的醫療保障體制，其真正的內涵不僅在于要無條件地滿足全體國民的醫療保障權利，而且要保證醫保費的繳納以及醫療費用的支付只與參保者的支付能力有關，更重要的是基本醫療服務的提供應當主要與病人的基本醫療需求掛鉤，以此來實現醫療保障在醫療籌資和服務利用方面的公平性。從我國的實際情況來看，現有的體制離真正意義上的全民醫保目標還相差甚遠，全民醫保在進一步發展中仍然面臨著多方面的問題和難題。
( 一) 財政投入不足，保障水平低
根據《中國統計年鑒 2011》，2009 年我國醫療衛生總費用占 GDP 的比重僅為 5． 15%。其中政府衛生支出占衛生總費用的 27． 2%，醫療費用的個人支付比例自 1978 年以來由 20% 左右提高到 50%左右，政府的醫療衛生財政支出無論是從比重上還是從絕對數上都低于社會和個人的衛生投入。而在歐洲發達國家，醫療衛生費用約占GDP 的 10% 左右，其中的 80% － 90% 由政府負擔，可見中國衛生總費用中的公共支出部分在國際上處于較低水平。不僅如此，由于我國城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療制度的籌資水平、報銷比例都偏低，使得我國相當一部分居民看病就醫的個人負擔水平仍然較重。個人支付比例過高，醫療保障水平較低是導致民眾“看病貴”的主要原因，嚴重的影響了居民對醫療衛生服務的可獲得性。
( 二) 制度“碎片化”，既有損效率，又有失公平
盡管多層次的醫療保障是必要的，但是醫療保險這一主體性制度之下的多種子制度最終應隨著制度的完善而走向整合，形成統一、高效的醫療保險體系。單就這一方面來看，我國各地都有至少四種不同的醫療保險制度，包括城鎮職工基本醫療保險制度，城鎮居民基本醫療保險制度，新型農村合作醫療制度，以及公務員免費醫療制度，不同醫保人群之間差距明顯，固化了城鄉二元結構和社會階層結構。再加上醫保統籌層次目前主要還停留在縣市級，每一個統籌區域內的醫療保險制度“各自為政”，其具體的政策規定、特別是權利和義務關系都有較大的差異。可以說，基本醫療保險制度體系是一種“碎片化”的體系，不僅有損醫療保障的效率，而且將造成統一勞動力市場的障礙，阻礙社會融合，有悖于“公平性”原則。
( 三) 補償模式與補償機制設計不合理
目前我國的醫療保險制度除了常見的報銷比例過低，參保人自付比例較高之外，在補償范圍和補償方式上也存在著弊端。一般而言，常見病的發病率遠遠高于重大疾病，以“大病統籌”為主要補償范圍的制度設計，不僅對門診的報銷相對較少，而且弱化了對常見病預防和治療的重視，最終會加重醫療體系的治療負擔。后付制的補償方式對中低收入群體來說，尤其是在患大病、需長期住院的時候，墊付醫療費用成為一個難題。不僅如此，后付制的補償方式還會引起報銷時手續麻煩，補償限制過多的問題。具體來說，起付線過高使得報銷門檻過高，部分基本醫療風險得不到分擔；封頂線使得大部分窮人在患大病時醫療負擔仍然過重； 報銷藥品的目錄范圍較窄使得多層次的醫療需要得不到滿足； 對于異地就醫的人群來說，報銷程序的復雜更是阻礙了醫保的轉移支付。種種補償機制設計上的不合理使得我國的醫療保險制度受益面窄，達不到應有的效果。
( 四) 對醫療弱勢群體的保護不足
一般而言，收入越低，社會保險的參加率也越低。基于醫療保障制度最初形成的原因和現在遇到的困難，存在著一類“醫療弱勢群體”，主要包括： 失業人員、殘疾人、孤寡老人、農民工，以及被排除在“醫療體制”之外的人( 即那些從來沒有在“單位”工作過，靠打零工、擺小攤養家糊口的人)和較早退休的“體制內”人員。這部分醫療弱勢群體大多是位于極端貧困人口之上的大量邊緣貧困人口和相對貧困人口，他們在遇到較大的疾病風險時，由于經濟能力的限制，很容易陷入極端困難和貧困的境地。我國的醫保制度尚不完善，醫療衛生制度建設的目標與方式存在某種程度的偏差，本應最需要醫療保障的“醫療弱勢群體”得到的保護卻十分有限，這就造成了風險保護的錯配。較典型的是農民工群體，一方面新農合的制度設計針對農民工保護不足，在該制度下農民工通常要承擔高額的自負費用，且必須向籍貫所在地的縣級政府申請補助，不但補助金額很低，而且補助申領程序耗時很長； 另一方面，城鎮職工醫療保險易造成漏保，且流動性差，部分未簽訂勞動合同的非正規就業農民工被排除在制度之外，致使其基本醫療權利得不到保障。
( 五) 城鄉二元分割致使醫保缺乏公平性
這主要表現在兩個方面。第一，醫療衛生資源分配不公平。長期以來，醫療資源過度集中在發達地區的城市，農村醫療衛生基礎設施十分薄弱，醫護人員、藥品供應處于短缺狀態，管理手段落后，導致農民醫療的可及性遠比城鎮居民差。把有限的醫療資源優先滿足少數優勢群體的需求，這顯然是不公平的。第二，城鄉居民醫療保障待遇不公平。據統計，2008 年我國醫療衛生總費用為 14535． 4 億元，其中城市醫療衛生費用為11255． 02 億元，占總費用的 77． 4% ，農村醫療衛生費用為 3280． 38 億元，占總費用的 22． 6%，農村居民在人均醫療費用籌資標準、參保人數和報銷比例上遠低于城鎮居民。從收入分配的角度看，農村醫療保障待遇太低，使得很多參保人群在遇到疾病風險時仍不敢就醫，這就導致了社會保險中的逆向收入分配。
完善我國全民醫保體系的對策建議
全民醫保是一個巨大的系統工程，要想最終實現多層次、高水平、廣覆蓋的全民醫保，不僅需要加強政府、醫院、用人單位以及個人等多方主體的支持與配合，還需要從整體上完善全民醫保的制度設計。根據目前的形勢和相關情況，結合上文分析的問題與難點，我們分別從覆蓋面、制度整合、政府責任、醫療衛生體制以及多層次的醫療保障等方面提出政策建議。
( 一) 堅持強制性原則與政府補貼相結合，繼續擴大醫療保障覆蓋面
由于城鎮居民醫療保險和新農合的“自愿參保”原則，不可避免地會存在一部分因經濟貧困而無力參保的人，或者因繳費年限不夠，制度體制漏洞而被排除在醫療保險的體制以外的人群，這使得全民醫保無法實現真正意義上的全覆蓋。我們要把諸如廣大非正式就業人口、破產困難企業的退休職工、老知青以及農村低收入農民等“醫療弱勢群體”作為醫療保障擴面工作的突破口，促使政府積極地發揮醫療保障責任主體的作用，不僅要從政策層面上規定所有人群都要強制性參加醫療保障制度，還要有針對性地對低收入人群進行補貼，這樣才能有效地解決目前存在的逆向財政補貼問題。總之，要將全體國民都無條件地納入到相應的社會醫療保障中去，這在目前階段是可行且必要的。
( 二) 加快制度整合，走漸進的全民醫療保險之路
城鄉分割、地區分割、人群分割嚴重阻礙了我國全民醫保的發展，醫療保險逐步從“多元制”或“三元制”過渡到“二元制”，最終實現“一元制”已經勢在必行。我國應該選擇漸進式全民醫保道路，對于城鄉經濟差距不太大的地區，應優先考慮將城鎮居民基本醫療保險和新農合這兩種制度合并，然后逐漸與城鎮職工基本醫療保險制度接軌；對于條件不具備的地區，目前則要認真考慮不同制度間的銜接問題，待條件成熟后，再將不同制度合并。具體做法是： 首先消除制度間存在的明顯不平等； 然后通過完善制度設計，實現醫療籌資和服務利用方面的公平； 最后要逐漸提高醫療保障水平，促進全體國民健康水平的提高，增進國民福祉。為此，需要中央出臺相關政策，完善頂層制度設計，鼓勵條件成熟或基本成熟的地區( 最好是以地市為單位，條件合適時也可以以省市為單位) 進行醫保制度整合及醫保共同體建設的試點。我們認為，廣東省的珠三角地區，江蘇省的蘇南地區，北京市，上海市，浙江省等地區可以成為第一批試點地區。這種試點，可以是醫保共同體建設的試點，即建立在區內“無障礙”參保與就醫的體系； 也可以是制度整合的試點，即將三種制度進行合并，或只先行合并其中的兩項制度。總的來說，醫保共同體建設的難度相對較少，可以較大范圍的開展試點，并不斷擴大和聯通這些共同體，最終實現全國的統一。目前，國內的不少地區已開展了相關的工作，并取得了不錯的進展，但是，還沒有形成全國的聯動態勢。
( 三) 政府承擔主要責任，為弱勢群體提供基本醫療保障
全民醫保并不是說所有的人都必須付出一定費用，事實上，對于家庭收入水平很低、確實沒有能力付費的人群，國家應該破除按照市場經濟效率先行原則的做法，大力發展醫療救助制度。立足于讓所有社會群體公平地享受醫療保障，甚至是優先解決弱勢群體的醫療保障問題，政府所屬的醫療衛生機構應當以低價格輔助貧弱人群獲得醫療衛生服務。此外，還可以通過財政制度安排，開辦醫療救助醫院和福利醫院，把醫療弱勢群體一次性納入醫療保障體系之中。總結國外的成功經驗，像美國這樣的資本主義國家，政府的醫療衛生財政開支集中在關注貧困和老年人口等弱勢群體的保障上，而讓一般的人群通過商業保險等多種機制得到保障； 法國也專門推出了公共財政共同分擔貧困人口的醫療費用的計劃，明顯減少了專家服務偏向富人的傾向。我國作為社會主義國家，更應重視對弱勢群體的醫療保障，建議國家對一定收入標準以下的人群設置較低的起付線和較高的共付比例，減輕他們的負擔，減少和防止有病不愿看和因病致貧、因病返貧的現象發生。
( 四) 深化醫藥衛生體制改革，建立可持續的運行機制
醫療保障是一項涉及多種關系、多個部門、多方主體的系統工程，科學合理的醫藥衛生體制有利于醫療保障效率的發揮，是全民醫保可持續發展的必要條件。因此，在全民醫保的發展過程中，深化醫藥衛生體制改革也是不容忽視的重點問題。按照中央的決策，深化醫藥衛生體制改革要突出“三個重點”： 即加快健全全民醫保體系，鞏固完善基本藥物制度和基層運行新機制，積極推進公立醫院改革，簡單地說就是健全醫保、規范醫藥、創新醫療。從這個角度看，深化醫藥衛生體制改革要注意以下方面的問題： 關于“健全醫保”，要注意不斷完善醫療保險基金籌集、支付與管理制度，發揮各方面的積極性，這樣才能在未來建立起國家統一的全民的醫療保障制度； 關于“規范醫療”，一方面要完善基本藥物制度，確保所有公立基層醫療衛生機構均能免費或低價向病患提供“基本藥物”； 消除醫療衛生機構開具“大處方”的誘因； 改善招標過程，以取得性價比更高的藥品； 另一方面，破除以藥補醫機制，推進醫藥分業，促使基層醫療機構由逐利性轉到公益性的運行軌道； 關于“創新醫療”，要繼續推進縣級公立醫院改革試點，拓展深化城市公立醫院改革試點； 大力發展非公立醫療機構； 調整醫療服務價格，全面開展便民惠民服務。
( 五) 鼓勵商業醫療保險的介入，建立多層次的保障體系
醫療保險和醫療保障的區別范文第2篇
全國城鎮居民基本醫療保險工作會議召開后，已有79個城市作為流動城鎮基本醫療保險試點城市，并計劃在近幾年覆蓋全體城鎮非從業居民。這是建立城鎮基本醫療保險制度和農村建立合作醫療制度之后又一重大舉措，是醫療保障制度建設和完善社會保障體系的重要組成部分，也是構建和諧社會的必經之路。國務院下發的《關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的指導意見》明確要求開展城鎮居民基本醫療保險試點工作要充分發揮城市社區服務組織的作用。整合、提升、拓寬城市社區服務組織的功能。加強社區服務平臺建設，做好基本醫療保險管理服務工作，大力發展社區衛生服務和社區醫保是社區居民醫療保險制度改革，能否順利進行的重要保證。
一、城鎮居民醫療現狀及存在問題
(一)社區衛生服務模式社區衛生服務是隨著現代醫療需求而產生的一種全新的衛生服務模式，在推行城鎮居民醫療保險試點的過程中
由于參保人員大多為老人、小孩、并軌轉制企業的弱勢群體、失業或無業人員，因此社區醫療服務便上升為人們關注的焦點。但是眼下大多數社區衛生服務仍然不能滿足居民的各種需求，呈現處“叫好不叫座”的尷尬場面。究其原因，有以下幾點：
第一，較多的患者對社區醫療服務能力缺乏信心。勝利街道居委會的xx主任告訴我們，居民們普遍認為社區醫療服務機構的醫生醫術不高，設備簡陋，生怕在社區就診“小病拖成大病，感冒治成肺炎”。尤其對全科醫生持懷疑態度。
第二，社區醫院的硬件水平堪憂。其中有不少用藥遭到患者非議。園林街道人大社區衛生服務站孟大夫稱，雖然現在社區醫院的醫療藥品范圍放開了許多，但還是沒法滿足患者要求，好多就診的大爺、大嬸們都要兩頭跑：在大醫院就診、看完病、拿著針劑藥品到社區醫院點滴。有些疾病需要作CT、彩超、X光片的。社區醫院不具備這些設備、患者只能先在大醫院就診。這也是大多數歲數比較大的患者怕麻煩不來社區醫院看病的重要原因。
第三，調研還發現，現在社區醫療衛生的定位非常籠統，大多是預防、保健、醫療、康復、健康教育、計劃生育，沒有對公共服務、社會管理、疾病治療和疾病防止加以區別，沒有細致考慮各地醫療資源現狀，發揮作用不夠、機械地按統一標準劃分社區衛生機構。
(二)社區醫保管理平臺建設滯后
職工的醫療保險平臺是單位，城鎮居民醫保的組織實施網絡則可以依賴社區。實際上，每一個街道、社區都已建立了勞動和社會保障站；但是省市一級勞動和社會保障部門不負責具體操作；社會保險部門又不能隔著鍋臺指導街道、社區的社會保險、醫療保險這一塊業務，這樣街道社區機構等于是聾子的耳朵——擺設。雖然，國家召開了城鎮居民基本醫療保險工作會議，也有規劃。但是社會保險法規、醫療保障政策還不完善、需要細化，社會保險機構、醫療保障難以操作、街道社區無法律依據，對參加養老保險、登記繳費、審核、監察、責任的追究沒有章程、缺乏措施、政策法律建設不健全，難以震懾和阻止違法行為、處罰乏力，難以維護城鎮居民醫療保障合法權益。人員編制、經費保障、監察辦案機構等等存在很多問題，嚴重地影響了社會保險、醫療保障的工作效益。街道社區醫療保障管理平臺目前是硬件不硬、軟件太軟。
二、街道社區醫療保險工作的對策思考．
城鎮居民醫療保險試點的推開，是醫療保險制度改革邁向全民醫保、完善目標關鍵性的一步。但勿庸諱言、建立符合中國國情的醫療保險制度，加緊實施城鎮居民醫療保險擴面專項行動，按照“低費率、保大病、保當期的構思、根據城鎮居民的特點和醫療需求、以及街道社區的承受能力，合理確定繳費基數和繳費比例，在開展養老保險擴面的基礎上，同步推進居民醫療保險擴面行動，避免城鎮居民因大病造成的養老和健康風險，為城鎮居民穩定構筑雙保險機制。
(一)城鎮居民醫保試點基本原則
第一是低水平起步原則。從我國經濟社會發展水平的實際國情出發，根據各方承受能力，合理確定籌資水平，保障標準。重點保障城鎮非從業居民的住院和門診的大病醫療需求，同時鼓勵有條件的地區逐步試行醫療費用統籌。隨著經濟社會的發展逐步提高醫療保障水平，擴大醫療保險的受益面，確保醫療保險的長足發展。
第二是確保自愿原則。國務院決定2007年在有條件的省市、選定2—3個城市啟動試點，明確確定地方進行試點的自愿性，充分尊重地方的積極性和主動性。廣泛宣傳和重點宣傳相結合，城鎮居民可自愿繳費、參加醫療保險，充分尊重群眾的意愿和選擇，政府作為后盾、建立財政輔助制度、引導和幫助居民參加醫療保險。
第三，屬地化管理原則。明確國家、省、市、縣的責任，國家確定基本原則和主要政策，地方確定具體辦法。城鎮居民基本醫療保險實行屬地化管理。統籌層次原則上參照城鎮職工基本醫療保險的規定，以有利于發揮現有管理體系的優勢。社會保險機構醫療保險的工作職能，貼近基層、和諧社會，從長遠考慮要積極探索適合城鎮居民特點的醫療保險辦法，大力實施“低費率、保大病”的政策，鼓勵居民參加醫療保險進而社會保險，將城鎮居民完全納入社會保障范圍。
第四，統籌協調原則。堅持以人為本，做好醫療保障相關工作基本政策、基本標準和管理措施等的銜接，保證城鎮居民保險試點的順利進行和醫療保障各類制度的協調推進。
(二)構筑預警、監管、處理三大網絡體系
1．建立欠費監控預警網絡體系。建立居民參保繳費監控預警體系，由街道(鎮)、村、社區、勞動或社會保障管理服務機關對欠費居民實行直接監控，每月對轄區居民繳納保費情況進排查，督促參保居民按時足額繳納社會保險費或醫療保險費。
2．按經濟情況對參保居民建立分類監管網絡體系。對老、幼、轉制、合并病殘居民家庭的經濟收入進行深入細致、客觀的綜合性等級排隊評價；對經濟收入比較穩定家庭居民的繳費情況進行重點監控，存在欠費的要限期補交、不按規定繳費的要降低其信用等級。
3．完善參保關系監察、爭議調處網絡體系。健全完善市、(縣)鎮、街道、社區社會保險管理服務機構專兼職人員到位，實現定人、定崗、定責，條件好的可以聘請為社會保險聯絡員、成立街道(社區)調解組織，形成四級監控、爭議調處網絡，實行網絡式管理，隨時掌握轄區內的舉報投訴、爭議情況，維護參保居民合法權益，把問題解決在基層及萌芽狀態。對參保當事人及時、滿意答復，確保不出現惡性有爭議案件或群體性突發事件。
(三)建立執法、維權機制。
1．加強與工會、民政、工商、稅務、公檢法、銀行等部門的互動、建立聯合執法機制，形各部門齊抓共管的工作局面，特別是對惡意欠費群眾，嚴重違反醫療保障法規的團體、機構，加大聯合處罰力度，取消其信貸款、社保、民政，勞保優惠政策享受資格等，該強制執行的從速處理，該依法處理的決不手軟，并在新聞媒體上、社區街道及時曝光，使一些違反醫療保障法規的機構或居民受到嚴重處罰。
2．建立突發性應急機制。專門編制醫療保障關系專項應急預案、有效應對因醫療保障關系、醫患矛盾而引發的突發性，明確應急的工作組織體系、機構設置、人員分工預警機制、信息、應急保障等內容、全面提升事件處理的應急反應能力，將突發造成的損失降到最低點。
3．完善醫療保障應急周轉金機制。建立市、縣、鎮三級應急周轉金制度，對短期內無法按正常途徑解決醫療保險基金影響醫療保險聲譽的，先由街道、社區專項資金墊付，當街道社區無力支付時，啟動市、縣級應急周轉金，確保社會秩序持續穩定。
(四)強化基礎設施，提高服務能力
1．全面推進基層平臺建設。在基層勞動和社會保障機構建設中，要有醫療保障工作責任，按照機構人員、場地、經費、制度、工作“六到位”要求，進一步加強醫療保障服務建設，在村(社區)建立醫療保障服務站；梳理醫療保障工作各項管理和服務職能，確保醫療保障管理與服務職能的下延。
醫療保險和醫療保障的區別范文第3篇
關鍵詞：補充醫療保險；管理體制；風險管理補充醫療保險是相對于基本醫療保險而言的，包括企業補充醫療保險、商業醫療保險、社會互助和社區醫療保險等多種形式。補充醫療保險是基本醫療保險的有力補充，它可以為人們提供更高水平的醫療保障，滿足人們對于醫療保險的多樣化需求。由于我國各地區經濟發展水平高低不一，收入水平也相差懸殊，這使得各地區的醫療保險需求也產生了不同層次，而補充醫療保險的非強制性可以使人們自愿選擇投保與否，從而更加有效滿足人們的不同需求。同時，補充醫療保險的進一步完善將促進我國多層次醫療保障體系的構建。
一、我國補充醫療保險發展現狀
在1994年職工醫療保險改革試點的意見中，我國對補充醫療保險提出了初步論述。而后，隨著基本醫療保險的不斷改革，補充醫療保險的發展也越來越受到重視。政府為了滿足全民醫療保障不同需求，也大力鼓勵發展補充醫療保險。我國補充醫療保險發展至今，在不同省市已分別取得了不同進展和成果。在2010年12月時，廈門市實現了補充醫療保險對全市所有人群的全覆蓋。重慶補充醫療保險自2009年發展以來，發展態勢向好，業務規模迅速擴大。
（一）種類增多，覆蓋面擴大
我國補充醫療保險體系正逐漸完善，其中的險種也在不斷增加。從最開始的空白到現在已有數種可供人們選擇。我國現行的補充醫療保險包括公務員醫療補助、大額醫療費用補助、企業補充醫療保險、職工互助醫療保險和商業補充醫療保險。有相當一部分國有企業和福利待遇較好的外資與合資公司實施了企業補充醫療保險項目。商業補充醫療保險主要形式是健康險，目前已有上百家保險公司在經營健康險。與此同時，社會互助的醫療保險項目也越來越多。總的來說，我國的補充醫療保險種類逐漸增多，參保人數日漸上升。
（二）經營方式更加靈活
一是承保方式多樣化。如大額補充醫療保險，較以前單一的商業保險承保來說，現在保險公司在部分區縣采用社保基金托管與保險合同承保相結合的模式開展大額補充醫療保險業務，托管基金不足部分再由商業保險在保險限額內賠付。二是理賠方式更加靈活。以前，被保險人需要到保險公司領取賠款。現在，被保險人出險時，醫療機構受保險公司委托可在收取醫藥費用時直接扣除相應的保險賠款，而后保險公司再與醫療機構結算費用；有時保險公司會通過銀行轉賬匯款的方式直接將賠款支付到被保險人賬戶中，從而提高賠付效率。
二、我國補充醫療保險現存問題
（一）相關法律不健全
至今為止，我國都沒有出臺關于補充醫療保險整體性發展的具體相關法律，只頒布過關于公務員醫療補助和企業補充醫療保險的兩個通知和一項關于多層次醫療保障體系建立的意見。可以看出，我國已頒布的關于補充醫療保險個別種類的相關規定的法律級別也較低。
沒有健全的法律制度會造成相關補充醫療保障形式的管理沒有系統性，大多處于自發性，并且相互之間缺乏交流，基本處于無序的離散狀態。相同的補充醫療保險在不同地區的籌資方式也會有所不同，有的是企業籌集，有的是個人自行籌集。這使得補充醫療保險市場的發展很混亂，沒有統一的規則。
（二）補充醫療保險和基本醫療保險不能有效銜接
補充醫療保險中有相當一部分是保障超出基本醫療保險保障基金支付限額之外的金額，并且設有最高支付限額。這并沒有對基本醫療保險保障范圍之外的風險進行保障，只是擴大了基本醫療保險的保障金額，沒有起到應有的補充作用。
有時，補充醫療保險的保障人群和基本醫療保險保障人群相同，不能對未被基本醫療保險覆蓋的人群提供有效的補充。如職工互助醫療保險，這類保險一般要求以單位團體形式參保，其覆蓋人群基本與基本醫療保險相同。
（三）地區發展差別大
由于不同地區經濟發展水平不同，各地的醫療保險需求層次亦不同。基本醫療保險的強制性使得各地區間差距逐漸縮小，但補充醫療保險的非強制性會受到地區間經濟和文化差異的影響而呈現不同的發展狀態，有的地區仍舊處于空白狀態，有的地區補充醫療保險已達到全覆蓋的狀態。
同時，地區政府對于補充醫療保險的宣傳和政策支持也對補充醫療保險得發展起到相應的輔助和推動作用。由于補充醫療保險的非強制性，并且與政府績效不掛鉤，使得不同政府對補充醫療保險的重視程度不夠，這導致了一些地區發展緩慢。
（四）風險管理困難
補充醫療保險的覆蓋率低會使得逆向選擇的風險加強，使得補充醫療保險的風險管理存在難題。覆蓋率低除了人們對補充醫療保險的不了解和風險管理意識不足等原因，還有一部分源于經營主體經營補充醫療保險的時間還尚短，專業化程度不夠，缺乏相關的專業人才，從而不能對補充醫療保險保障的風險進行有效管理。由于服務質量不高，造成人們投保意愿進一步下降，保障群體縮小，風險進一步積累。
三、我國補充醫療保險存在問題的原因
（一）發展歷史短
我國的補充醫療保險剛剛發展十幾年。并且，在這十幾年中，基本醫療保險處于不斷的變革中，這也使得補充醫療保險一直不能有一個固定有效的發展模式。現在，人們對基本醫療保險的關注度和熟悉度明顯高于補充醫療保險。當基本醫療保險發展愈加穩定時，人們將會更加關注補充醫療保險的具體實施項目。由于補充醫療保險的實施時間短，人們對其的了解和認識不夠，不理解補充醫療保險的社會管理職能，從而對補充醫療保險得相關產品不認可。
（二）“看不見的手”沒有發揮有效作用
我國的社會主義市場經濟體制雖已取得不錯的初步成果，但現階段國有企業在整個經濟中仍然保持著重要的壟斷地位，并且在整個經濟總量中也占據著較大的部分。這使得經濟的發展主要還是依靠政府在其中調節，市場不能完全自發的進行資源的有效配置。不成熟的經濟體制會抑制非強制性保險的發展，補充醫療保險便是其一。
政府會過多地主導資源配置，造成補充醫療保險發展受阻。
（三）補充醫療保險缺乏整體管理
不同的管理機構管理著我國不同的補充醫療保險。我國的人力資源和社會保障部、中國保監會和中國總工會分別管理著公務員醫療補助、健康險和職工互助醫療保險等。補充醫療保險的分散管理造成我國整體管理成本的上升和效率的缺失，同時不同的管理會使不同種類的補充保險發展環境和具體實施產生差異，造成各種補充醫療保險發展的不一致性。
四、完善我國補充醫療保險發展的建議
（一）加大補充醫療保險的宣傳力度
補充醫療保險是多層次醫療保障系統中重要的一部分，尤其是對于我國未來會愈發顯現出的人口老齡化趨勢來說，在基本醫療保險之外，對補充醫療保險的需求會逐漸增大。這應該引起整個社會的高度關注。政府應在發展基本醫療保險的同時，通過媒體或其他更有效的傳播方式大力宣傳補充醫療保險的保障內容和社會保障作用，使人們了解、熟知補充醫療保險，并能夠具有風險管理意識，提高投保意愿。
（二）整合補充醫療保險管理體制
補充醫療保險的整體性管理有助于不同種類補充醫療保險的交流和促進，節省成本并提高效率。不同種類補充醫療保險的交流將促進補充醫療保險內部資源的有效配置。同時，有一個整體性的管理機構將有助于補充醫療保險各種工作的推進，將解決補充醫療保險無序發展的問題，使得各地區都會有統一的實施規則，從而縮小地區間發展差異。
在補充醫療保險發展初級階段，由統一機構管理有助于補充醫療保險得到政府的政策支持，這有利于補充醫療保險的進一步發展。統一機構會對補充醫療保險的發展進行整體規劃，明確界定補充醫療保險和基本醫療保險保障范圍的區別，從而深化對基本醫療保險的補充職能。
（三）提高專業化程度
提高補充醫療保險風險管理程度的必要渠道是提高保險公司或經辦機構的專業化程度。經營者可以通過信息技術建立數據庫對補充醫療保險進行數據分析和相關研究，從而更好地管理補充醫療保險保障范圍的風險并明確風險因子。另一方面，經營者可以引進相關專業領域的人才，提高行業人員整體專業化素質。（作者單位：首都經濟貿易大學）
參考文獻
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醫療保險和醫療保障的區別范文第4篇
近年來，隨著經濟的不斷發展和社會制度的不斷完善，居民對于醫療服務及保障制度的要求也日益增加，因而對于各國政府來說如何解決居民醫療保障問題就成為了公共衛生政策中亟待解決的問題。而如何在現行的保障制度之下，逐步完成社會醫療保險與商業醫療保險的銜接與融合，也成為了未來我國醫療保障制度探索的方向。
二、社會醫療保險與商業醫療保險各自的特點
（一）社會醫療保險的主要特點
（1）基本醫療保險的保障水平與我國當前的生產力水平相適應，即處于“低水平”下。現行的城鎮職工基本醫療保險制度籌資比例已經大幅降低，因此只能提供最為基本的醫療保障。
（2）社會醫療保險覆蓋范圍很廣，也就是要盡可能的使所有的單位及企業加入。而我國城鎮職工基本醫療保險的覆蓋范圍就包括中央、省屬單位、外商投資企業、私營企業和鄉鎮企業及其職工、城鎮個體經濟組織業主及其從業人員等。
（3）城鎮職工基本醫療保險的保費籌集，是由用人單位和職工共同繳納的。
（4）社會醫療保險具有“統賬結合”的特點，即城鎮職工基本醫療保險制度實行將社會統籌與個人賬戶相結合的模式。
（二）商業醫療保險的主要特點
（1）通過資源整合、風險集中的方法，來達到共同分擔由意外事故造成的經濟損失的目的。
（2）通過保險人與被保險人簽訂合同、締結契約關系的方式，來達到雙方履行權利及義務的目的。
（3）作為一種特殊商品的醫療保險，可以根據社會不同需求產生的不同險種來開展業務，市場可以調節其供求關系，其特點是靈活自由，可以適應社會的多層次需求。
（4）醫療服務供求雙方處于并不對等的地方，供求雙方的聯系完全是被市場所調節的，經常會出現“市場失靈”的情況。
三、社會醫療保險與商業醫療保險在實踐中的幾種混合模式
盡管社會醫療保險與商業醫療保險各具特點，兩者目的不用、各有區別，但在實際中世界各國大多會將兩者結合，主要有三種不同的混合模式。
（一）社會醫療保險為主、商業醫療保險為輔的模式
世界上大多數國家目前的通用做法，是將商業醫療保險作為社會醫療保險的補充及附加形式。社會醫療保險制度一般是通過社保稅進行籌資，覆蓋勞動者及其家屬；而作為公共衛生的補充形式，商業醫療保險覆蓋的主要是未加入社會醫療保險的居民，同時還會對公共衛生服務體系中并未包含的服務項目進行負擔，這一模式大多被歐美國家所采用。
（二）商業醫療保險為主，社會保險為輔的模式
商業醫療保險在這種醫療體制架構之下處于主導的地位，并且被允許占據整個醫療保險市場。而社會醫療保險則只是作為一種補充，為不愿或無力保障的人群所建立，如低收入者和老年人等。其主要不足之處是，無法參加社會保險同時又無能力參加商業保險的人口不能得到任何形式的醫療保障。
（三）社會醫療保險與商業醫療保險并存的模式
商業醫療保險在此種框架下，是以替代公共醫療保險的形式存在的。居民自主選擇參加社會醫療保險或者投保商業醫療保險，因而形成的模式是兩種制度各自獨立運行。人們的付費能力決定了商業保險提供的保險服務，付出的代價與服務是對應的。而社會保險的覆蓋對象則是參加商業保險之外的人群，因而其提供的醫療服務待遇是取決于公共衛生資源的水平的，這一兩種體制并行的模式主要被一些中低收入國家所采用。
四、社會醫療保險與商業醫療保險融合的對策及建議
社會保險與商業保險兩者相互融合的實質，就是要充分發揮社會保險在保障體系中的基礎保障作用，與此同時要大力發展商業保險對于社會保障體系的補充作用。因而要采取一定的對策，確保二者平衡發展，具體如下：
（1）政府必須明確社會保障政策，給予商業醫療保險以充分的發展空間，同時加大與商業保險公司的合作，來幫助支持他們發展商業醫療保險事業。
（2）要從整體上把握社會保險與商業保險的發展策略。可以針對當前社保體系制定短期、中期以及長期的規劃和目標,同時要依據所制定的發展規劃，對社保制度的整體組織結構、運營方式和業務品種等方面進行全面的整合和統籌。
（3）合理的劃分政府與市場的作用，明確商業醫療保險的發展空間。要從我國國情的實際情況出發，使得社會醫療保險覆蓋基本的醫療保障需求，對其制訂合理的封頂線及報銷比例，也就是承擔有限的保障責任。而針對基本醫療以外的屬于市場范疇的醫療保障需求，要充分發揮市場機制的作用，由商業醫療保險自行解決。
（4）不斷完善配套措施，同時優化社會保險和商業保險的監管機制。目前，我國已經出臺了企業補充醫療保險4%稅前列支的政策，因而要在明確補充醫療保險商業化經營的前提之下，推進此項措施的落實和完善。同時，要充分發揮商業保險與社會保險在監管機制上各自的優勢，相互借鑒、相互促進，與此同時，還應當適當地放寬對于社保基金運營方式及渠道的限制，允許其參與資本市場的運行。
我們有理由相信，在各種有利措施的相互配合之下，社會醫療保險與商業醫療保險的現現狀一定會得到改善，達到二者相互促進、相互融合的目的，充分發揮二者“社會減震器”的作用，在維持社會穩定、改善居民的醫療保障水平發揮更為廣大的作用。
參考文獻
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醫療保險和醫療保障的區別范文第5篇
【關鍵詞】醫療保障 制度模式 醫患關系
醫患關系作為社會的上層建筑總是建立在一定的社會的經濟基礎之上的。醫療保障制度模式是指按照醫療保障制度的實現形式進行分類，同一類型的制度統稱為一種制度模式。世界各國的醫療保障制度模式因社會經濟制度、發展水平、歷史文化傳統和社會醫療衛生狀況不同而存在區別。本文根據不同責任主體之間的關系將醫療保障制度劃分成國家衛生服務保障制度模式、社會醫療保險型制度模式、商業醫療保險型制度模式與儲蓄保障型制度模式等四種制度模式[1]。通過對這四種模式下的醫患關系的發展情況及其變化的分析，總結，并能針對其間存在的問題作出指導性的建議，對促進醫患關系和諧提供有益的啟示。
1 四種醫療保障制度模式下的醫患關系特點分析
1.1國家衛生服務保障制度模式下的醫患關系特點分析
國家衛生服務保障制度模式是指政府以稅收的方式籌集資金，通過國家財政預算撥款和專項基金的形式向醫療機構提供資金，由醫療機構向國民提供免費或低收費的包括預防保健、疾病診治和護理康復等一攬子衛生保健服務的醫療保障制度。英國是該醫療保險制度的代表性國家。
國家衛生服務保障制度模式下醫患關系的特點是：1.國家衛生服務保障制度模式是一種福利型的制度。政府是該制度的直接組織者，不存在“第三方支付”，保障資金主要來源于國家財政稅收，個人不承擔或極少量承擔醫療費用，企業和個人沒有經濟負擔。2.由于醫療衛生服務系統基本上歸國家所有，具有壟斷性；雖然政府主導給予免費醫療，體現了公平，但效率缺失嚴重。3.在醫患保關系中，醫方：醫療服務機構是非營利的單純服務型機構，醫療服務機構缺乏約束，易造成衛生資源的浪費；患方：患者的醫療需求往往受到限制；保方：政府過度承擔醫患保關系中各主體方的責任[3]。
1.2社會醫療保險模式下醫患關系特點分析
社會醫療保險制度模式是國家采取社會保險的形式，通過大數法則分攤風險的機制和社會互助的原則，將少數社會成員的各種疾病風險分攤到全體社會成員一種醫療保障制度。德國是該醫療保險制度的代表性國家。
社會醫療保險模式下醫患關系的特點是：1.“資金統籌、互助共濟”是社會醫療保險模式的主要特征。社會醫療保險遵循社會保險的一般原則，即“強制性、互濟性和補償性”。 2.依法設立社會化管理的醫療保險機構作為“第三方支付”組織，代表參保人統一管理醫療保險基金，并按規定向給予參保人提供醫療服務的醫療機構支付醫療費用，并強化了對醫療機構的監督，因此浪費少。3.在醫患保關系中，醫方：對醫療機構提出了更高的要求，醫療機構既要保證醫療質量，又要控制醫療費用。患方：必須繳納一定比例的醫療保險費，支付一部分醫療費。參保人一般都能得到較好的醫療服務。保方：政府正逐漸淡出醫療保險費負擔主體這個角色，取而代之的是社會醫療保險機構，以實現對醫療服務提供者和參保患者的監管。這樣既擴大了資金收入的來源，且又利用保險原理實現了風險共擔，極大地減輕緩解了政府的財政負擔，減少了醫療資源的浪費[4]。
1.3商業醫療保險制度模式下醫患關系特點分析
商業（市場）醫療保險(包括商業醫療保險和私人醫療保險)制度模式是以合同的形式將被保險人遭遇的疾病風險造成的經濟損失轉移到保險人，在對疾病發生概率進行數理預測和精算的基礎上，通過收取投保人繳費建立的醫療保險基金的調劑使用，達到補償被保險人醫療費用的目的。美國是該醫療保險制度的代表性國家。
商業醫療保險制度模式及醫患關系的特點：1. 政府的責任是從制度上規范保險市場醫療服務市場的行為，保護投保人和保險人的利益，一般既不承擔市場醫療險的經濟責任，也不干預市場醫療保險本身的經營行為。2.醫療保障遵循互濟性、經補償性等保險的一般原則，責任是由保險人和被保險人按照風險共擔的原則，通過保險機構與參保對象之間自愿投保，雙方簽訂保險合同、履行權利和義務來體現的。3. 醫患保關系是在強調個人自我責任的基礎上建立的[5]。醫方：醫療服務提供方內部的關系比較松散。患方：醫療保險機構對投保人采取市場篩選的辦法，從機制上是盡量將醫療風險小的人群即健康人群納入保險范圍而排斥社會弱者如病人、老人和窮人。由于這部分人群中大部分是低收入人群，沒有能力購買市場醫療保險給他們提供的保險產品；因此無法體現社會公平。保方：國家將監管醫、患雙方的主要責任交給了市場上的醫療保險機構，只通過制定相關法律維護與監督各方權利和義務的履行。
保險機構承擔了監督和管理醫療服務提供者及患者的主要責任，制定了更為靈活的作用機制。
1.4個人儲蓄醫療保障制度模式下的醫患關系特點分析
個人儲蓄醫療保障制度模式是依據法律規定，強制性地要求雇主、雇員繳費建立以個人或家庭為單位的醫療儲蓄賬戶，用以支付日后個人或家庭成員患病所需醫療費用的醫療保障制度。其中有新加坡、馬來西亞、印度等，以新加坡最為典型[2]。
個人儲蓄醫療保障制度模式及醫患關系的特點：1.該制度模式的核心是個人賬戶制度，從本質上講它是一種由國家強制實施的帶有縱向積累功能的醫療保險。2.公積金管理機構規定個人帳戶資金只能用于個人和家庭成員的醫療消費，是一種個人或家庭的醫療資金的縱向積累，除在家庭成員之間可以互相調劑使用外，不能在社會成員之間互濟使用，所以不具備互濟性原則，社會公平性較低。3.在醫患關系中，醫方：醫療費用由患方自我控制，促使醫方針對患者不同的需求提供服務，但對醫方的制約較少；患方：患者可以根據自己的經濟支付能力自主選擇醫療服務的項目，醫療費用從個人醫療儲蓄帳戶中按規定支付，享受的醫療服務水平越高，個人自付的費用就越多，有利于控制醫療服務的過度利用。保方：政府的責任主要是組織建立個人儲蓄醫療保障制度，保證個人醫療儲蓄基金的保值增值，并對醫療機構給予適當補貼，政府的壓力較小。
2 四種醫療保障制度模式下醫患關系存在問題及改善策略
2.1 國家衛生服務保健制度模式下醫患關系中的問題與對策
從嚴格的意義上講，以英國為典型的國家衛生服務保健制度并不是現代市場經濟的典型產物，而是經過社會改良的國家福利制度，這顯然需要強大的經濟實力和社會文明作基礎。一方面，醫療費用的急劇增長，已使之不堪重負，難以為繼。另一方面，英國的醫療保健制度也面臨著歐洲一體化的沖擊，其改革迫在眉睫，勢在必行[6]。因此，加強體制的完善以及制度的改革是十分重要且具有現實意義的。另外，盡管國家承擔了大部分的財政費用，而存在于該制度下的醫患關系并不是很和諧。究其原因，主要是由于在資本主義制度下，國家政策的主要目的是為了維護控制國家經濟命脈的壟斷資本家的利益。所以，盡管有這樣一種先進的醫療制度，由于它與壟斷資本家的利益有著根本的矛盾，目前也是在危機四伏的夾縫中求生存，這樣必然會畸形發展，問題重重。這也直接造成了醫患關系的緊張現象。當前英國醫患關系矛盾的主要表現是部分病人長期等待得不到及時的醫療照顧。加強醫生的費用意識，提高診療效率，減少病人在醫院的候診時間是解決國家衛生服務保健制度下醫患關系問題的較好途徑。 轉貼于
2.2社會醫療保險模式制度下醫患關系中的問題及對策
社會醫療保險體系雖然保證了每個人都可以看得起病、吃得起藥，絕不會出現有病無錢看不起病的問題。但是，要維持這個系統的運轉并不是一件容易的事。近年來，失業率持高不下，再加上生活水平的不斷提高，人的壽命也越來越長，人口結構發生了變化，育齡人口不愿生育造成了人口的負增長，社會老齡化，退休人員靠退休金生活，退休金少，繳納的保費也少，但他們又是醫藥消費的主要對象。而年輕力壯，身體比較好的年輕人則選擇繳費較少的私人保險公司，造成了醫療保險中的“逆向選擇”問題。同時，現代化醫療技術和大量的新藥上市提高了醫療成本。這給醫療保險公司帶來了不可解脫的矛盾。所以完善投保制度的法律法規，提高人們的思想覺悟，是解決醫療保險參保人群“逆向選擇”問題的關鍵。由于患保雙方共同承擔醫療費用，保方有權利和義務來對相關的醫療行為加以調查，監督，這樣有效遏制了醫療費用以及衛生資源的過度浪費問題。但是，由于保險人這一支付方的介入，被保險人有了更高更強的醫療意識，對于醫生的診療行為，技術等方面都有了一定的疑慮，加之市場經濟條件性醫生的價值取向的變化等等都會使醫患關系緊張。對此，實施一定條件下的宏觀調控，增強醫患關系的溝通，是緩和醫患關系的重要手段。
2.3商業醫療保險模式下的醫患關系中的問題及對策
商業醫療保險遵循的是自愿的原則，具有很大的靈活性，且能提供多樣化的服務，以滿足消費者對不同層次的醫療服務的需求。由于患者的自由選擇性迫使醫療服務提供者降低成本，高效率地提供高質量的醫療服務。但是，由于商業醫療保險市場存在的逆向選擇，導致了醫療保險產品的昂貴，對于低收入或無收入者很難享受到。因此，這種醫療保險的公平性欠缺。由于醫患雙方信息的不對稱性，再加上第三方付費而醫患勾結，不合理地大量使用衛生資源，造成衛生資源的浪費，而那些沒有能力加入商業醫療保險的貧困人群則仍處于健康的邊緣地帶。所以，單純的商業醫療保險不能夠覆蓋所有的人群，其保障的范圍具有一定的局限性，若能輔之以其它形式的醫療保險模式或者救助制度，比如社會醫療保險，社會救助制度等，則醫療保險的公平性將會得到很大的提高。而處于這種模式下的醫患關系，也需要有醫療專業基礎知識的人才或專門機構加以監督，管理。
2.4儲蓄保障制度模式下的醫患關系中的問題及對策
醫療儲蓄是一個全國性的、強制性參加的儲蓄計劃，幫助個人儲蓄，以用于支付住院費用。醫療儲蓄運作起來就像個人的銀行儲蓄賬戶，惟一的不同點是醫療儲蓄賬戶上的錢只能支取繳納住院費用。參加醫療儲蓄的每一個人都有自己的賬戶，可以用自己的醫療儲蓄支付個人或直系家屬的住院費用，政府財政的壓力大大減輕。每次看病住院都患者必須動用“保健儲蓄”或“健保雙全”個人賬戶，花的是自己的錢，這樣一來，個人就會自我約束，不會無病求醫、小病大治。而這種自我約束又會反過來制約醫院的大處方和藥價的虛高，從而形成良性循環。當然，該種醫療制度并非十全十美，由于政府規定只有在公立醫院看病才能享受津貼，公立醫院總是很繁忙，病人從掛號到見到醫生，等上三四個小時也不足為奇。為了解決看病難，公立醫院紛紛采取措施，比如建立預約制度、鼓勵慢性病人在非繁忙時段就診等，已經取得了一定成效。
參 考 文 獻
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