商業保險與社會保險的異同

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商業保險與社會保險的異同范文第1篇

隨著國家社會基本保險的進一步完善，尤其是醫療保險，養老保險等方面的改革，似乎“社保”的覆蓋面越來越全面了，那么，社保與商業保險的比重應該如何調整?兩者如何才能達到相得益彰的效果?

概念解釋

首先，讓我們來了解保險的兩大類別：商業保險和社會保險的概念。

社會保險[是指國家通過立法強制實行的，由勞動者、企業或社區、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養直系親屬物質幫助的一種社會保障制度。]

社會保險作用就在于：老有所養、病有所醫、生有所保、傷有所療、失有所得。也就是讓你在勞動喪失的時候，能獲得一定費用的補償和救濟。社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，保險金給付原則及標準強調“社會公平”原則，即權利義務不對等，不強調交費相等，但強調給付相同給付標準原則上是統一的。滿足社會成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要。

商業保險[是以營利為目的，自愿締結的合同關系，被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。強調根據自己的情況，各取所需，加強各自的保險程度，保障不同的生活水平，滿足更高的發展和享受的需求。]

養老和醫療

如果說社保是解決基礎的溫飽問題，那么商業保險就是是社會保險的補充和加強。有商業保險就可以保持更高的生活水準。讓我們重點看下養老保險和醫療保險兩大方面的異同點：

社會養老保險[是根據當年人均工資，按個人與企業繳納的一定比例，在將來進入基休年齡時享有一定的養老金。它保障了基本生活需求，所以通過用商業養老做補充，避免退休時收入出現很大落差。]

社會醫療保險[是在一定額度中提供基本的醫療保障。對老百姓來說，社保提供的醫療保障只能算是最基本的，選擇合適的商業保險作為補充就顯得尤其重要了。]

案例　1　生育保險(妊娠，流產，預前檢查費用)

有位在上海張江高科上班的關小姐在6月12號剛生了女寶寶，還有個可愛的乳名“童童”。初為人母的她就搬來一大堆保險合同，向我來請教哪些保險可以報銷生產過程的住院費，前期的檢查費，以及后期的4個月產假期間的收入損失等等。

專家點評

因為產前檢查和住院生育費用均納入了上海醫保的報銷范圍(當然是局限于常規檢查，而不包括孕婦特地要求的檢查以及特需病房費用)

所以，早孕檢查與建冊、產前檢查、產后訪視等按門診待遇結算，住院分娩按住院待遇結算。上述門診和住院費用持醫?？ㄔ卺t院結算即可享受相應的醫保待遇。無需事后報銷。生產后，可以到醫保局領取3000元的生育補貼。

同時，關小姐的單位所購買的團體醫療保險，可以對整個懷孕生產過程給予7000元之內的費用報銷。

接下來，筆者通過關小姐的案例而給想做人母的女士們，介紹一下而目前市場上的和生育有關的商業保險。

目前的相關生育保險有這么幾大類：

壽險類，保障對象是難產，生產過程中發生死亡的狀況。

2、嬰兒發生先天性疾病，或者需要進行先天性手術的費用報銷，由于目前高齡產婦增加，女性工作壓力大增和環境等因素的影響。新生兒出現先天性疾病也比以往多一些。有的公司出一些短期的，保障母嬰健康的保險，通常要求懷孕4-5個月以內投保，只是負責母親的生產期間的生命安全和嬰兒是否畸形、存活的保障。為被迫中止妊娠、新生兒死亡等風險和為新生兒先天性疾病救治提供一定的保障。

3、年金類產品：極為少數的幾個年金產品或者女性大病保險，可以提供順產后的母嬰祝賀金。

4、住院和手術費用，一般不屬于商業保險報銷和補償的范圍。普通壽險、意外險和重疾險都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為責任之外。所有的商業保險條款都列明，生產是女性的正常生理行為，不屬于疾病范疇，不能夠給與報銷。

商業保險公司現在都沒有專門負責報銷懷孕生產過程中的醫療費用的產品，這類產品只有社會醫療保險中的生育保險才具有。

案例　2　和用社保和商保的特性進行相互補充

王媽媽是我同學的姑媽，她已經退休10年了，現在65周歲。自從知道筆者是保險的銷售員之后，一直盯著我問，有沒有什么好的適合她購買的保險品種，特別是醫療保險。但是我總是無語。因為目前市場上，特意針對老年人設計的保險產品是少之又少，即使有也是附加條件一大堆，

專家點評

社保是國家的一項福利保障事業，是以全國的老百姓為對象的，保障范圍廣，覆蓋人口多，追求人人享有平等的就醫條件，我國目前的國情決定了社會醫保有很多限制的。對于高收入人群，其受益面不一定很大。但是醫保能夠很好的照顧到一些明顯的弱勢群體，比如退休人員(大多數均在55歲以上，甚至是70歲以上)，18歲以內的非納稅人員(兒童，學生，)，自由職業者(家庭婦女，非工作的社會人員)，低收入人群(失業人員，低保戶，外來務工的農民工等)雖然保險的額度是有限度的，但是均有良好的照顧。

上述的弱勢人群往往是不能夠購買商業保險，自己沒有想過買商業保險，也有些沒有購買能力，還有些是保險公司不喜歡。因為商業保險是以公司化運作，以盈利為目的的。商業公司往往喜歡選擇年輕、體健、有高收入生活保障，無不良生活習慣，無家族遺傳病者投保，而不愿承保老、弱、病、殘者，以及低收入者。

所以，商業保險的主要客戶往往是社會中的骨干人員，特別是25歲到45歲的白骨精(白領、骨干、精英)以及金領和各種各樣的老板們。給他們的保險品種多，可選擇的公司多，保障額度可以很高，價格可以有所優惠，當然也在所難免。

案例　3　特別注意社保中的“絕對免賠”條款

家住城東的張大姐參加工作23年了，一直服務于某大型國營企業任生產管理工作。雖然薪水不多，但是福利不少，單位不僅給辦理了五險一金，而且還給辦理了補充醫療保險，補充養老保險，去年又參加了某中資保險公司的一項團體醫療保險。

近日，張大姐不幸遭受一個小小的交通意外事故，誘發了前年的一個疾病去醫院治療，在家附近的區中心醫院住院63天，花費了總共9萬2千元的費用(包括手術費，住院費，床位費，化驗費以及其他的七七八八的費用，其中交通意外的治療費用是9500元)，

專家點評

一個工作上勤勤懇懇，為人老老

實實的張大姐，參加工作以來任勞任怨，身體難免的患上了一些慢性疾病甚至是職業病，在突發狀況的誘導下，張大姐在醫院住院治療了63天之久，是非常不幸的。無論是肉體的痛苦，還是精神的折磨，都是不幸的。不過對于張大姐來說，不幸中的萬幸是雖然花費了9.2萬元的費用，但是，這些開銷完全沒有讓她背上任何經濟上的負擔。不僅如此，而且還有了9450元的額外收入呢。這到底是為什么呢?讓我們來仔細的分析一下這個看似非常特殊，但很有可能發生在我們周圍的案例。

首先，我們知道張大姐的八院治療的原因有兩個，一是交通意外事故的傷害，其次是誘發的疾病治療。從商業保險和社會醫療保險兩個角度來說，第二個原因不在“拒賠”和“不負責”的范圍，所以均在兩者的理賠范疇之內。

但是我們不難發現，由于交通事故而產生的醫療費用在社保里面是得不到報銷的。同時由于交通事故的肇事者已經逃逸，只能夠由張大姐自己承擔。所以9500元的治療費用，無法在張大姐的醫?？ㄖ羞M行報銷。

而在保險公司運營的各項商業保險產品中，幾乎100％的醫療保險和綜合意外傷害保險都能夠承擔起意外傷害的醫療費的“報銷重任”，盡管每個具體的細節項目會有一個最高額度(也就是保險公司常講的封頂保險金額)。在這次的醫療費用當中，某保險公司的團體醫療保險就報銷了8550元，自負了950元。(相對免賠額5％，絕對免賠額500元。)在張大姐剩余的82500元醫療費當中，大多數由社會醫療保險進行報銷。首先需要張大姐自負的是1542元，然后剩余的80958元,再行按照接近85％的比例進行報銷。

因為張大姐參加的某團體保險中有一個住院每日補貼150元的利益，故而在住院的63天里面，每日的補貼額度就達到了9450元(63×150)。

總結　咱們普通百姓的觀念中。似乎是以為社保中醫?？梢詧箐N一些，可以包干所有的費用的。其實。社保是一個覆蓋全社會的低水平的平均式的國家福利制度。采取的是保而不包的形式。所以，在社保的報銷制度里面，存在著很多的絕對免陪的形式，比如掛號費、病歷工本費，磁卡工本費。護工護理費，膳食費用等服務類費用，以及某些藥品(目錄外藥，進口藥品，自費藥、新藥、貴藥)，自費檢查費(含特殊拍片費用)，進口器材，自費材料(進口鋼釘、鋼板等等)是不能使用醫保賬戶資金的，絕對免賠率是100％。

而部分較先進的檢查費可以報銷90％左右，絕對免賠率為10％。醫保藥品目錄內的乙類藥可報銷80％到90％，絕對免賠率為的10％到20％。

只有一些基礎的常用的檢查(如心電圖、胸片，血常規檢查等)以及基礎常用藥(如醫保目錄內甲類藥)才可以由醫保全報銷。

商業保險與社會保險的異同范文第2篇

一、翻轉課堂的興起

翻轉課堂是指重新調整課堂內外的時間，將學習的決定權從教師轉移給學生。在課堂上，教師主要進行問題輔導，或者對在課下學習有困難的學生提供幫助，這種模式很快流行起來。

二、基于翻轉課堂教學模式的高中政治課堂設計

翻轉課堂以建構主義為指導，重構了教學結構，從課前、課中到課后各階段實現了對傳統教學的顛覆，如果應用得當，將會大大加強高中政治課堂教學的有效性。在本文中筆者以人教版高中政治《經濟生活》第六課的“股票、債券和保險”為例，設計整個教學流程。

1.課前設計。

我預先建立了班級學生QQ群，然后根據教學目標，收集資料，制作了“從炒股村看股票”“國債、金融債券和企業債券，債債不同”等5個微課視頻，然后將錄好的微課視頻通過QQ群分發給學生觀看，同時布置學習任務，根據學生自身情況設置問題，對學生學習成果進行初步檢測，收集學生存在的問題。

2.課中過程設計。

（1）確定本節課探究的重點。師生結合課前學習情況，共同制定本節課探究的重點。

（2）個體探索。筆者向學生提供了一系列探究方向：債券和股票的異同、三種債券的比較、商業保險和社會保險、不同投資理財方式的比較等，讓學生獨立思考，然后根據不同學生的基礎、個性特征進行一對一輔導，最后完成知識結構圖，實現知識的內化。

（3）合作探究。在前一階段學生自學的基礎上，教師布置有針對性的合作學習，通過小組討論一方面讓學生檢驗自己之前學習成果，借鑒他人解決問題的思路，另一方面鍛煉學生的團隊協作能力。

（4）反饋評價。這是課堂上最后一個環節，教師和學生共同對學生個人、各小組以及全班的學習過程及結果進行評價，談談收獲與感受。

3.課后階段設計。

這一階段是對課程進行評價、分享的過程。本課例中我利用QQ群與學生交流，展示這節課要實現的教學目標，然后通過投票功能統計學生對自己目標的完成情況，并做好分析。

三、政治翻轉課堂面臨的挑戰

翻轉課堂是新事物，前途遠大，但在當前的高中政治課的實踐中仍存在諸多挑戰，主要體現在以下幾個方面。

1.對教師的挑戰。

政治課堂改革的實施主要依靠廣大教師，因此對教師的挑戰是第一位的，也是最大的。教師的角色首先要轉變，要從演教型向導演型轉變。這種轉變不是輕而易舉的。教師主宰課堂習慣已根深蒂固，他們對這種轉變是真心擁護還是敷衍了事？其實，在翻轉課堂中教師的作用不是削弱了，而是加強了。

2.對學生和家長的挑戰。

學生的自覺性和自主學習能力參差不齊，部分學生學習習慣不好，而通過視頻自學恰恰要求學生具備較強的自律性，需要切實可行的方法來監督那些自控能力差的學生。

學生家長對這種新型教學方式也存在諸多不解甚至抵制的情況，對于學生借助網絡學習存在擔憂情緒，這需要和家長做好溝通，取得其支持和配合。

3.對學校的挑戰。

商業保險與社會保險的異同范文第3篇

【關鍵詞】初中政治；有效性提問

作為政治一線教師，在新課程標準下，如何提高課堂提問的有效性，從而讓思想政治課教學因提問而精彩？

1．有的放矢，提問要有針對性

在設計問題時，教師要有的放矢，不僅要考慮提什么樣的問題，還要考慮為什么提這樣的問題，要達到什么目的，使每一個問題既為活躍學生思維服務，又利于達成本課教學目標。問題的設計可以從培養學生的能力出發，包括感知能力、分析綜合能力、比較能力、抽象概括能力和創造想象能力等幾個方面。例如我在《投資理財的選擇》的教學中，本課概念較多，我設計了這些問題：“股票、債券、保險、儲蓄有什么異同？”“社會保險和商業保險有什么異同？”“政府債券、公司債券和金融債券有什么異同？”讓學生將四種投資方式進行對比，培養學生的比較概括能力。問題的內容包括學習的重點、難點、熱點，提問要抓住重點、突破難點、聯系熱點。例如在《信用工具與外幣》的教學中，教師要明確本課內容的重點是“信用工具的種類及其優點”，難點是“匯率變化和保持人民幣幣值基本穩定的意義”，熱點是“人民幣升值的影響”。教師就要圍繞這些內容認真設計問題，巧妙提問，從而充分調動學生的思維，拓展學生的視野。

提問的針對性、目的性好比給提問的“方向盤”。為了握好“方向盤”，教師要精心備課。備教材：讀透教材，精選材料，準確地把握教學重難點，制定科學的教學目標，從教材的理論觀點中挖掘可設問之處。備學生：熟悉學生，結合學生的認知狀況和思維規律，因人而問，因人而異，避免因為對提問對象一無所知而致使提問效果大打折扣。我每次到一個新學校上課，我都會盡量提前跟代課教師、班主任或到班級里跟學生交談，了解學生的大致情況，防止盲目提問而影響教學效果。

2．巧妙設疑，提問要有藝術性

教育家陶行知說：“發明千千萬，起點是一問。智者問得巧，愚者問得笨?！闭握n有很多抽象、枯燥的理論觀點，科學、藝術地運用提問，可以提高學生的興趣，激發學生的積極性。為此，教師可以嘗試以下方法：激將誘導法，激起一些好勝心強的學生發言；故意出錯法，有意挑起“戰火”，誘導學生搶答；分解遞推法，把問題化大為小、化整為零，由淺入深、層層遞推，引導學生回答；溫故知新法，適度提供舊知識，引起學生聯想，順利回答；定向指路法，教師提示思考的內容和方向，使學生由“疑無路”轉為“柳暗花明”，豁然開朗；變更角度法，正面問和反面問相結合、直接提問和間接提問相結合，使學生嘗試多種提問方法；創設情景法，充分利用圖表、漫畫、小故事、歌曲、小品、時事等材料創設問題情境，活躍課堂氣氛，使提問充滿情趣。

3．注重質量，提問要符合認知水平

教師提出的問題要依據學生的認知水平，既不能過于簡單，調動不了學生的求知欲；也不能提得太難，使學生望而卻步。學生的思維與認識對象之間，有一個“最近發展區”，教師設計問題要尋找這個“發展區”，設計難易適度的問題，讓學生“跳一跳就能摘到桃子”，愉悅地品嘗思維之花的成果。問題應有利于提升學生的思維水平、具有探究價值，問在疑處、點在惑時，特別是要在教學內容的重點、難點、易錯易混點提問。當學生的思維出現障礙時，教師要及時點撥，像疏通河道一樣，把學生的思路理順。

4．反饋及時，回答后要適當的評價

思想政治課程標準指出：“建立能夠激勵學生不斷進步的評價機制。既要考評學生掌握和運用相關知識的水平和能力，更要考查他們的思想發生積極變化的過程?！币虼?，教師要注重對學生回答的評價。

我在聽課時，經常發現有的教師在提問學生回答后，一句“坐下”，不予評價，學生不置可否，大大降低了老師提問的實效。當然，評價絕不是簡單地程式化地說“很好”、“錯了”等，而是針對學生的具體想法與做法給予適當評價。評價要適時適度，不夸張。每提問一個學生，都必須通過評價使其有所收獲，使學生“在希望的田野上”奔走。上課時，我對敢于主動站起來發言的學生，特別是有獨到見解甚至敢于對老師的觀點提出疑問的學生，總是給予充分的肯定，使之再接再厲。對于平時膽小內向的學生，回答時聲音很小、緊張過度，我會耐心等待，并投去激勵的目光或點頭微笑，鼓勵他（她）聲音可以再大點；我一般把容易的問題留給后進生，對于他們的回答，亮點之處（比如聲音洪亮、普通話標準等）我及時表揚，答錯的在鼓勵中給予糾正。

5．雙向提問，提問要師生互動

思想政治新課程標準“倡導開放互動的教學方式”，“使學生在充滿民主的過程中，提高主動學習和發展能力”。作為一種重要的教學手段，提問不僅僅是教師對學生的提問，還包括學生對教師的提問。美國教育家布魯巴克說：“最精湛的教育藝術，遵循的最高原則，就是學生自己提出問題?！睕]有“問題”的課堂，學生個個對答如流，應該不算是真正的好課。但是在現實教學中，出于種種擔心，教師單向對學生提問、學生缺乏提問自的現象仍很普遍。所以，教師要轉變觀念，敢于、善于培養學生的問題意識。