財產(chǎn)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀

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財產(chǎn)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀范文第1篇

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村財產(chǎn)保險；保險市場發(fā)展；保險意識

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.03.088

我國是一個以農(nóng)業(yè)為主的發(fā)展中國家，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民構(gòu)成的“三農(nóng)”問題一直是我國發(fā)展面臨的最重要課題，而農(nóng)業(yè)種植受天氣影響大、農(nóng)村居住保障制度差、農(nóng)民日常生活環(huán)境差等因素使得農(nóng)民的財產(chǎn)時刻存在著較大的損害風(fēng)險，每年農(nóng)村因自然災(zāi)害導(dǎo)致的種植、養(yǎng)殖損失、居住財產(chǎn)損失高達兩千億元人民幣以上，因此農(nóng)村需要構(gòu)建更為合理的財產(chǎn)保險制度，以此來保障農(nóng)民的財產(chǎn)安全，保障農(nóng)民的生活水平不受意外事件的過大沖擊。為了改善農(nóng)民生活質(zhì)量，也為了提高財產(chǎn)保險在農(nóng)村市場的開發(fā)，有必要對農(nóng)村財產(chǎn)保險進行系統(tǒng)性的研究，據(jù)此來加大農(nóng)村財產(chǎn)保險的推廣力度，更大范圍地保護農(nóng)民的財產(chǎn)安全。

1 農(nóng)村地區(qū)推廣財產(chǎn)保險的重要性

1.1 更好的抵御農(nóng)業(yè)災(zāi)害

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是農(nóng)民的主要收入來源之一，而我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的機械化水平低，農(nóng)作物收成受天氣變化的影響較大，每年因自然災(zāi)害導(dǎo)致的大面積減產(chǎn)都會在部分地區(qū)發(fā)生，即使有政策性的農(nóng)業(yè)保險賠付，但卻不足以彌補農(nóng)民因災(zāi)害而受到的損失。如果能夠擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，將商業(yè)財險作為農(nóng)村市場的有效補充加以推廣，農(nóng)民的收成將很大程度上得以穩(wěn)定。

1.2 提高農(nóng)民生活質(zhì)量的穩(wěn)定性

農(nóng)民的收入來自于打工和種植、養(yǎng)殖業(yè)，而主要財產(chǎn)以房產(chǎn)、車輛以及存款為主，養(yǎng)老保險、社會保險等保障體系難以全部覆蓋整個農(nóng)村，而在財產(chǎn)保險方面除政策性農(nóng)業(yè)保險外，其他商業(yè)性保險基本無覆蓋，一旦出現(xiàn)意外事件就會導(dǎo)致農(nóng)民的生活質(zhì)量急劇下降，如果商業(yè)財產(chǎn)保險能夠在農(nóng)村市場加大覆蓋，則農(nóng)民的生活質(zhì)量將得到進一步穩(wěn)固，意外事件對農(nóng)民生活質(zhì)量的沖擊將進一步降低。

1.3 農(nóng)村財產(chǎn)保險市場發(fā)展的潛在需求

當(dāng)前城市商業(yè)財產(chǎn)保險市場已經(jīng)處于激烈競爭狀態(tài)，但是農(nóng)村除政策性保險外，商業(yè)保險市場還基本處于空白狀態(tài)，而農(nóng)村對商業(yè)保險的巨大需求以及農(nóng)村近些年生活質(zhì)量的不斷提高為商業(yè)保險在農(nóng)村推廣奠定了基礎(chǔ)，因此推廣農(nóng)村財產(chǎn)保險是立足于農(nóng)村實際需求前提下的保險市場自我擴張需求的表現(xiàn)。

2 農(nóng)村財產(chǎn)保險市場現(xiàn)存在問題

2.1 農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險制度不完善

國家于2012年頒布了《農(nóng)業(yè)保險條例》，該法規(guī)將農(nóng)業(yè)保險定位為有國家補貼的商業(yè)保險，實行政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則。由于該條例是政策性的，每年由中央，省，地方和農(nóng)戶按照一定比例來分攤保費，農(nóng)戶可以交非常少的錢就可以獲得基本保障，當(dāng)前中國所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有政策性保險覆蓋，其中包括水稻、玉米油菜等種植業(yè)以及能繁母豬、育肥豬等養(yǎng)殖業(yè)。但是當(dāng)前政策性品種的保障金額達不到農(nóng)民的需要，需要配合商業(yè)險的保險來補充。但是農(nóng)村特點往往是多樣的，各級政府補貼的是大宗，而部分農(nóng)民自己有特色的往往得不到補貼，有需求無市場。因此國家層面針對農(nóng)業(yè)的保險制度尚不完善，還需要商業(yè)性的財產(chǎn)保險來滿足農(nóng)村市場的需求。

2.2 農(nóng)村財產(chǎn)保險經(jīng)營主體缺乏

當(dāng)前農(nóng)村的保險市場的主體主要是以人保、中華為主的國有企業(yè)，網(wǎng)點較少，農(nóng)村認識到財產(chǎn)保險并選擇財產(chǎn)保險的機會甚少，農(nóng)村市場主體的匱乏使得農(nóng)村保險市場的發(fā)展缺少足夠的競爭氛圍，因此在服務(wù)質(zhì)量上無法實現(xiàn)有效的提高。農(nóng)村財產(chǎn)保險的風(fēng)險高、索賠范圍廣，因此許多保險公司不愿意接觸高風(fēng)險的農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險，對農(nóng)民而言，過高的財產(chǎn)保險同樣不能接受，這就導(dǎo)致收入較低的農(nóng)民不愿意參與財產(chǎn)保險。

2.3 農(nóng)民的財產(chǎn)保險觀念滯后

由于受長期計劃經(jīng)濟的影響，大多數(shù)農(nóng)民對國家、政府仍存有依賴思想，認為大的風(fēng)險有國家承擔(dān)、政府救濟。由于國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)時間短，對農(nóng)村市場開拓不夠，加之保險宣傳缺乏深度與廣度，農(nóng)民對此缺乏深入的了解，產(chǎn)生了保險不合算、保險公司為賺錢的錯誤認識，對把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司存有疑慮。再有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)雖然存在眾多險患，但由于長期產(chǎn)權(quán)制度不明、政企難分，經(jīng)營承包者一味追求暫時的效益，對職工人身風(fēng)險、產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險、企業(yè)財產(chǎn)風(fēng)險存有僥幸應(yīng)付心理。

3 構(gòu)建我國完善的農(nóng)村財產(chǎn)保險市場對策

3.1 完善現(xiàn)行法律法規(guī)體系

農(nóng)村保險制度的建立必須靠法律的強制約束力，不能僅靠政策的引導(dǎo)作用。政策和法律相比，容易受國家政治、經(jīng)濟等情況變化的影響，隨意性很大。政策的隨意性使得制度安排隨時都存在中斷的可能性。農(nóng)村財產(chǎn)保險作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護制度，它對相關(guān)法律的依賴程度是相當(dāng)強的。從國外農(nóng)業(yè)保險立法的背景和農(nóng)業(yè)保險制度變遷乃至農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的歷史視角來考察，農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)生和發(fā)展作為一種誘致性的制度變遷，是一個完善的體系，其立法的意義遠超出一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度，應(yīng)根據(jù)我國的農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險的發(fā)展情況，在《農(nóng)業(yè)保險條例》的基礎(chǔ)上，構(gòu)建能滿足農(nóng)村保險市場符合需要的法律法規(guī)體系。

3.2 堅持商業(yè)保險公司經(jīng)營和其他互助互保形式并存

以財產(chǎn)保險為主的農(nóng)村商業(yè)保險在經(jīng)營體制上存在著多種所有制經(jīng)營的現(xiàn)狀，要規(guī)范財產(chǎn)保險市場的競爭機制，就要允許多種形式的財產(chǎn)保險經(jīng)營主體并存，在法律允許的范圍內(nèi)推動合理競爭，才能促進農(nóng)村財產(chǎn)保險的發(fā)展，才能保障農(nóng)民財產(chǎn)的安全。發(fā)揮國有保險公司在農(nóng)村業(yè)務(wù)規(guī)模大、具有從業(yè)經(jīng)驗的優(yōu)勢，發(fā)展農(nóng)村營銷服務(wù)網(wǎng)點和人隊伍，鞏固已有的市場份額，進一步開發(fā)適應(yīng)農(nóng)民需要的險種，開辟新的市場。并允許地方政府組織開展各種形式互助合作保險，提高農(nóng)民互助互保的積極性，從而使農(nóng)村保險市場更加豐富，更加在保障農(nóng)民的權(quán)益以利于引入競爭機制，改善保險服務(wù)。

3.3 提高農(nóng)民財產(chǎn)保險意識，提升農(nóng)村財產(chǎn)保險服務(wù)質(zhì)量

向幾億農(nóng)村人口傳授保險知識，逐步增強他們的保險意識，徹底根除小生產(chǎn)者的思維定式，有著積極的意義。近幾年，我國農(nóng)村保險普及率有所提高，我國在相當(dāng)長的歷史階段內(nèi)，農(nóng)戶將是主要的生產(chǎn)和消費的單位。但是由于農(nóng)村居民居住較分散，因此對保險知識的宣傳難度大，農(nóng)民對財產(chǎn)方面有經(jīng)濟補償需求，危機共濟的功能對農(nóng)民的安居樂業(yè)是一種長效機制，但現(xiàn)在我國廣大的農(nóng)民還沒有認識到這一點。因此向幾億名農(nóng)民普及保險知識，逐步增強他們的保險意識，徹底根除其小生產(chǎn)的思維定式，起著積極的意義。

4 結(jié) 論

綜上可知，農(nóng)村財產(chǎn)保險市場的開發(fā)是一項系統(tǒng)性工作，既需要考慮到農(nóng)村對財產(chǎn)保險的實際需求，又需要考慮到農(nóng)民對財產(chǎn)保險認識不足的現(xiàn)狀；既要考慮到財產(chǎn)保險推廣農(nóng)村市場的巨大利益，又需要考慮到高質(zhì)量財產(chǎn)保險對農(nóng)村生活穩(wěn)定的重要性。農(nóng)村財產(chǎn)保險市場的開發(fā)符合商業(yè)利益的需求，但是其開發(fā)的前提是提高農(nóng)村生活質(zhì)量穩(wěn)定性，提高農(nóng)民抵御意外風(fēng)險的能力，在農(nóng)村財產(chǎn)保險市場的開發(fā)過程中，要本著長遠規(guī)劃、農(nóng)民與國家利益優(yōu)先的原則，以服務(wù)農(nóng)村的意識來開展此項工作。

參考文獻：

[1]張麗焱.關(guān)于財產(chǎn)保險的市場分析[J].中國經(jīng)貿(mào)，2015（7）：55-56.

財產(chǎn)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀范文第2篇

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險 現(xiàn)狀 發(fā)展趨勢 問題。

在財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的情況下， 我們?nèi)匀灰逍颜J識到該產(chǎn)業(yè)的存在的問題依然值得重視，在現(xiàn)狀基礎(chǔ)之上及時進行改善，使財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展朝好的方向發(fā)展。

一、財產(chǎn)保險業(yè)現(xiàn)狀以及存在的問題。

（一）中國財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀。

現(xiàn)階段，我國共有 52 家各類財產(chǎn)保險公司，市場整體格局主要以中國商業(yè)保險公司為主、國內(nèi)外保險公司并存、多家保險公司競爭。 由于我國經(jīng)濟的快速發(fā)展， 不斷擴大對外開放程度， 尤其是在我國加入wto 之后 ，商業(yè)保險市場得到進一步放開 ，使得大量的外資保險機構(gòu)涌入我國市場，對國內(nèi)保險公司產(chǎn)生了巨大的沖擊。 目前，我國財產(chǎn)保險企業(yè)面臨的首要任務(wù)就是如何面對這一挑戰(zhàn)， 解決在發(fā)展中存在的問題，邁過影響該產(chǎn)業(yè)進一步發(fā)展的這道坎。

（二）中國財產(chǎn)保險行業(yè)存在的問題。

在財產(chǎn)保險國內(nèi)市場競爭激烈的情況下， 我國財產(chǎn)保險行業(yè)依然存在許多問題：

1、險種結(jié)構(gòu)缺乏合理性，企業(yè)經(jīng)營模式粗放。

長久以來，我國財產(chǎn)保險公司的企業(yè)經(jīng)營模式比較粗放，其中考核指標僅僅局限于業(yè)務(wù)增長速度與市場份額上， 而且很多保險公司只追求不斷擴大規(guī)模、搶占財產(chǎn)保險市場，使企業(yè)經(jīng)營成本不斷上升，盡管許多財險公司保費收入有所提高，但是，在賠款支出方面卻高于保費增長。 對經(jīng)營成本與賠付風(fēng)險沒有足夠的重視，只忙盲目追求保費收入的增長，往往不能夠獲得較大的經(jīng)濟效益。

2、保險監(jiān)管能力和水平不足，內(nèi)控制度不完善。

一方面，保險監(jiān)管框架性的制度還夠不完善，一部分制度針對性和操作性還比較低。 在財產(chǎn)保險業(yè)市場競爭越來越激烈的情況下，各保險公司為了經(jīng)濟利益，規(guī)模不斷擴大、不斷爭取客戶與保費收入，導(dǎo)致了采用高手續(xù)費、高返還、低費率的惡性競爭。 另一方面，沒有對內(nèi)控制度建設(shè)引起足夠的重視，無法落實相應(yīng)的制約與處罰措施。

3、經(jīng)營機制與管理水平較落后。

發(fā)展過程中，因為保險公司經(jīng)營機制一直得不到完善，企業(yè)無法處理社會效益與經(jīng)濟效益之間產(chǎn)生的矛盾。 同時，公司管理水平有限，不能合理設(shè)置部門以及崗位，內(nèi)外勤結(jié)構(gòu)失衡等情況比較多，在公司內(nèi)部未能形成有效的承保、理賠、續(xù)保的日常運營制度體系，缺乏風(fēng)險評估，以致承保質(zhì)量不高，理賠力量不足，理賠人員業(yè)務(wù)水平有待提高，只能履行日常查勘定損職責(zé)，導(dǎo)致理賠不準確、不及時的情況的發(fā)生。

二、對現(xiàn)存問題的解決對策。

通過對財產(chǎn)保險行業(yè)存在的問題進行分析，結(jié)合行業(yè)實際情況，提出以下解決對策，以助于問題的解決。

（一）對保險業(yè)監(jiān)管體系與監(jiān)管制度進行完善。

建立健全財產(chǎn)保險行業(yè)監(jiān)管體系與制度：保監(jiān)會監(jiān)管為主體，保險公司自我約束為基礎(chǔ)和以社會監(jiān)督與行業(yè)自律為補充。 從而達到以下目標：第一，營造一個比較寬松的經(jīng)營氛圍，保障市場主體和中介機構(gòu)公平競爭。 第二，要強化內(nèi)控制度，對各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程與管理制度進行完善。 最后，好要以以效益監(jiān)管作為導(dǎo)向，不斷加強監(jiān)督指導(dǎo)工作。

（二）努力轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式 ，改善險種結(jié)構(gòu)。

主動開拓保險市場，擴展新的業(yè)務(wù)增長點，特別注意要優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，以利潤作為重點考核指標；對保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，發(fā)展質(zhì)量好、盈利性強的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)。

（三）提高理賠服務(wù)水平。

提高理賠服務(wù)水平主要從以下三個方面入手：首先，建立健全理賠服務(wù)考核體系；其次，采取限時反饋事故處理意見與建議，通過簡易處理程序進行快捷賠付，盡量縮短理賠周期；最后，要建立突發(fā)事件應(yīng)急處置制度。

（四）改革財產(chǎn)保險業(yè)體制。

為了財險公司的穩(wěn)健經(jīng)營，防范化解風(fēng)險，一方面要建立一個產(chǎn)權(quán)清晰、責(zé)權(quán)明確的經(jīng)營管理制度。 此外，保險公司還要堅持商業(yè)保險原則，建立與完善承保與理賠兩頭同等重視、財務(wù)監(jiān)督與內(nèi)部管理相結(jié)合的經(jīng)營體系，廣泛推行承諾服務(wù)，加強理賠真實性、合法性和及時性的工作力度；加強資金與費用管理力度，提升企業(yè)內(nèi)部理財技能與實效，以應(yīng)對保險市場的不斷變化。

（五）實施人才戰(zhàn)略。

建立健全一個良好的吸引人才、留住人才的選人用人機制，要做到人盡其才、才盡其能、能有所酬，重視人才的培訓(xùn)與培養(yǎng)，千方百計提升現(xiàn)有員工的整體素質(zhì)，特別要注意的是，加強中高級管理人員的培訓(xùn)力度，為公司經(jīng)營管理水平的提高打下堅實的基礎(chǔ)。

（六）實施創(chuàng)新戰(zhàn)略。

在新的發(fā)展形勢下，創(chuàng)新主要內(nèi)容就是要在經(jīng)營決策、市場企劃及服務(wù)和管理方面新的突破。 要用戰(zhàn)略眼光，世界觀以及戰(zhàn)略思維來對新事物、新問題進行研究，創(chuàng)新和決策是要有前瞻性思維。

三、結(jié)束語。

只有對我國財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀進行深入認識， 采取相應(yīng)措施進行改善，在財產(chǎn)保險公司的共同努力下，不斷創(chuàng)新，我國財產(chǎn)保險市場將日趨成熟，在國際市場上充滿競爭力。

參考文獻：

[1]易蘭。加強合規(guī)性 ，促進財險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展  現(xiàn)代經(jīng)濟信息 .2011.

財產(chǎn)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀范文第3篇

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險；保險行業(yè)；行業(yè)分析；競爭策略

中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）11-0-01

財產(chǎn)保險指的是投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按照保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)以及有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。從一般意義上來說，財產(chǎn)保險的主要利潤來源由承保利潤和投資收益兩部分構(gòu)成，由于當(dāng)前我國財產(chǎn)保險市場發(fā)展較為緩慢，在運營資金的籌集渠道方面也存在一定的限制，所以大部分財產(chǎn)保險利潤仍然集中于承保利潤這一部分。因此，需要對當(dāng)前的財產(chǎn)保險市場進行客觀地分析，才能有針對性地采取有效的競爭策略，促進保險公司的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

一、財產(chǎn)保險的功能

1.有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)

企業(yè)在進行物質(zhì)資料生產(chǎn)的過程中，不可避免會由于受到自然災(zāi)害和意外而發(fā)生事故，其主要的特點就是不可確定性。如果企業(yè)發(fā)生的事故在投保范圍內(nèi)，就可以在事故發(fā)生后及時得到相應(yīng)的保險賠償，能夠及時恢復(fù)企業(yè)的生產(chǎn)活動。由于企業(yè)能夠在短時間內(nèi)恢復(fù)生產(chǎn)，所以其對利潤和其他效益造成的影響都會相應(yīng)減少。

2.有利于保證社會再生產(chǎn)的持續(xù)進行

從當(dāng)前的社會生產(chǎn)運作規(guī)律來看，社會總產(chǎn)品的生產(chǎn)系統(tǒng)和價值系統(tǒng)屬于社會再生產(chǎn)過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而且在時間上具有一定的連續(xù)性，從空間角度來分析則屬于均衡分布的狀態(tài)，一旦遇到意外或者是災(zāi)害，就會導(dǎo)致這種連續(xù)性受到影響而發(fā)生中斷，而且這是無法避免的情況。因此，財產(chǎn)保險能夠在發(fā)生中斷和失衡時迅速對資源進行補充，以此來保證再生產(chǎn)地順利進行。

3.財產(chǎn)保險在積累和分配資金方面發(fā)揮著重要作用

財產(chǎn)保險公司通過保險的形式，為國家積累大量的資金，同時將這些資金注入到資本市場中，為資本市場的發(fā)展注入源源不斷的動力。而且在發(fā)生保險事故之后，能夠?qū)κ艿綋p失的單位給予一定的經(jīng)濟補償，從某種意義上說，這也是社會資金的再分配，所以說，財產(chǎn)保險在資金融通方面發(fā)揮著重要作用。

4.財產(chǎn)保險有利于促進民事賠償責(zé)任地有效執(zhí)行

在日常生活中，難免會由于各種問題而產(chǎn)生民事糾紛，發(fā)生侵權(quán)或者是被侵權(quán)，這就涉及到民事索賠。而具有民事賠償責(zé)任風(fēng)險的單位或者是個人通過繳納保險費用的方式，就可以將該民事賠償風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，從而使被侵權(quán)的單位和個人的合法權(quán)益能夠得到有效的保障。

二、財產(chǎn)保險行業(yè)分析

截至2011年末，在我國財產(chǎn)險市場上，經(jīng)營機構(gòu)59家。其中，中資法人經(jīng)營主體38家、外資公司21家。綜合性保險公司53家，專業(yè)保險公司6家，其中農(nóng)險公司4家，汽車保險公司1家，責(zé)任險公司1家。初步形成了以股份制為主體，多種所有制成分并存、多元化并舉的市場體系。2011年可以稱為是保險公司的增資年，38家中資財產(chǎn)險公司有15家增資，每家財產(chǎn)險公司平均資本金余額近30億元。注冊資本前五位分別是：平安財險170億元，安邦財險120億元，人保財險111億元，國壽財險80億元，太保財險73億元。

1.財產(chǎn)保險業(yè)競爭分析

競爭是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，作為市場競爭的主體，企業(yè)在參與市場競爭的過程中，需要樹立正確的競爭意識和觀念，才能促進企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。通常情況下，企業(yè)所面臨的競爭壓力，都來自于五個不同的方向，即同行業(yè)中競爭對手的壓力；潛在的可能加入的同行業(yè)對手的壓力；供應(yīng)廠商前向發(fā)展的壓力；購買者后向發(fā)展的壓力；替代品生產(chǎn)者的壓力。在不同的市場經(jīng)濟環(huán)境下，企業(yè)所承受的競爭壓力也不同。從當(dāng)前財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，存在著較多的潛在進入者，當(dāng)前同行業(yè)的競爭對手已經(jīng)超過60家，而且競爭壓力也在不斷的提升，這對于當(dāng)前的財產(chǎn)保險企業(yè)來說，是需要客觀認識的。

2.財險市場的集中度分析

集中度分析是對一個行業(yè)的整合程度的分析，通常要根據(jù)行業(yè)內(nèi)前幾名累積的市場份額作為基本的參考。根據(jù)當(dāng)前財產(chǎn)保險市場的發(fā)展情況分析，選擇行業(yè)前三名和行業(yè)前十名作為基本的衡量指標，可以從中發(fā)現(xiàn)，近十年來，非壽險在保險行業(yè)中的比例逐漸增加，同時競爭形勢也日益嚴峻，市場集中程度也在一點點降低，行業(yè)前十名的市場份額正在呈現(xiàn)下降的趨勢的，但是不明顯。與發(fā)達國家相比，我國財險市場集中度還處于較高水平。1998年，美國前四大財險公司所占市份額總和為39.9％，法國前十大公司的市場份額總和為42.5％，德國前十大保險公司的市場份額總和為38％。而在2011年的我國，前三家市場集中度為66.6％。和世界主要國家保險市場對照，目前我國財產(chǎn)保險市場的集中度還很高。

三、財產(chǎn)保險行業(yè)競爭策略分析

1.市場競爭策略

對財產(chǎn)保險行業(yè)的客觀分析，就是為了對不同的競爭力量的發(fā)展情況有詳細的了解，進而制定科學(xué)的競爭策略，才能促進保險企業(yè)的發(fā)展。保險企業(yè)通常可以采取的競爭策略，主要有以下幾種：第一，低成本策略。其主要是采取建立規(guī)模經(jīng)濟組織的方式，通過生產(chǎn)和經(jīng)營經(jīng)驗的積累，便能夠在保證產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量不受影響的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對成本的有效控制，進而采取低價策略進入到市場中，使產(chǎn)品同時具有多種競爭優(yōu)勢。第二，產(chǎn)品差異化策略。主要是增強產(chǎn)品的獨特特點，使其與行業(yè)中其他的產(chǎn)品存在著明顯差異，吸引更多消費者的注意力，進而使消費者產(chǎn)生以來，通過該差異性來消除價格方面的可比性，以此來促進競爭力優(yōu)勢的增強。第三，重點集中策略。主要是運用某一個或者某幾個細分的市場服務(wù)來代替以往全面覆蓋市場的策略，以此來實現(xiàn)一些特殊消費者的特殊需求，這種集中力量的競爭策略，具有更為明確的目標市場，能夠獲得更高的利潤。

在競爭策略的選擇方面，需要根據(jù)企業(yè)的資源現(xiàn)狀，同時結(jié)合企業(yè)組織和管理方面的需求，從成本、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、目標市場等多個方面進行綜合的考慮。低成本策略對企業(yè)的資金、生產(chǎn)技術(shù)和分銷系統(tǒng)有著較高的要求；差異化策略則對企業(yè)的營銷能力和產(chǎn)品設(shè)計能力有較高的要求；重點集中策略是將上述兩種戰(zhàn)略要素結(jié)合應(yīng)用于特殊的目標市場。在實際的活動中，進行競爭策略的選擇時，要根據(jù)企業(yè)的市場占有率等條件，進行科學(xué)的選擇。從整體上來說，低成本策略運用需要以規(guī)模經(jīng)濟作為根本的基礎(chǔ)和依據(jù)，該策略對于一些新企業(yè)和小企業(yè)來說，并不適合，其往往更加適用于發(fā)展較為成熟的大型企業(yè)。而針對一些新的、中小型的企業(yè)，則可以適當(dāng)?shù)牟捎卯a(chǎn)品差異化競爭策略，能夠更加充分地發(fā)揮這些企業(yè)的優(yōu)勢。

2.財險公司市場營銷組合策略

企業(yè)在制定市場營銷策略時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同時期市場的發(fā)展規(guī)律，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部和外部的環(huán)境，從多個方面權(quán)衡，最終選擇科學(xué)的市場營銷策略。市場營銷策略的選擇是影響企業(yè)參與市場競爭的根本因素。作為保險企業(yè)，為了使財產(chǎn)保險的營銷策略更加符合市場經(jīng)濟的發(fā)展，就需要制定營銷目標，制定實現(xiàn)該目標的市場策略，通過產(chǎn)品決策、價格決策等多方面的決策組合，形成一個完整的市場營銷計劃，為財產(chǎn)保險在整個保險行業(yè)競爭中取得勝利提供基本的保障。為保證營銷策略的有效性，通常可以從局部優(yōu)勢出發(fā)，選擇不同優(yōu)勢的競爭策略進行組合，進而形成全新的營銷策略，提高財產(chǎn)保險企業(yè)應(yīng)對市場競爭的能力，從而保證其順利地參與市場競爭，并取得勝利。

結(jié)束語

綜上所述，財產(chǎn)保險行業(yè)作為一個朝陽行業(yè)，在我國有著巨大的發(fā)展空間和持續(xù)增長的能力，因此，如果能夠及時的進入到行業(yè)市場中，并且采取有效的競爭策略，便能夠為財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展注入源源不斷的動力。而隨著市場經(jīng)濟體制改革的不斷完善，市場競爭趨于規(guī)范化，人們的保險意識不斷增強，這也必將促進財產(chǎn)保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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財產(chǎn)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀范文第4篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；保險公司；險種；保費

我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，在我國的經(jīng)濟成分中，農(nóng)村經(jīng)濟占有重要地位。但是我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴重的國家之一，因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險，保護廣大農(nóng)民的生命財產(chǎn)和經(jīng)濟成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由于我國社會保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補救渠道主要依賴國家財政轉(zhuǎn)移支付，商業(yè)保險補救占比非常低，在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)保險甚至沒有涉及。但是單一的救助渠道并不能滿足救災(zāi)的需要，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，逐步建立和完善農(nóng)村社會保險制度，對于保障農(nóng)民利益、解除農(nóng)民后顧之憂、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有深遠意義。

一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

所謂的農(nóng)業(yè)保險，是指對種植業(yè)(農(nóng)作物)、養(yǎng)殖業(yè)(禽畜)在生產(chǎn)、哺育、成長過程中可能遭到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供經(jīng)濟保障的一種。保險機構(gòu)通過保險的形式，組織農(nóng)業(yè)從業(yè)人員集體互助，使受損單位或個人得到應(yīng)有的補償，以便及時恢復(fù)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進行。

我國農(nóng)業(yè)保險是在近二十幾年的時間內(nèi)才逐步發(fā)展起來的的，雖然發(fā)展速度較快，但與城市保險市場相比，尤其是與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展及農(nóng)村對保險的需求相比，農(nóng)村保險的發(fā)展速度卻非常緩慢，遠遠不能滿足“三農(nóng)”發(fā)展的需要，在一定程度上制約著農(nóng)村社會的發(fā)展。目前，農(nóng)村保險市場存在的主要問題有：

1.1農(nóng)村保險種類單一

無論是從保險公司數(shù)量還是從農(nóng)業(yè)保險品種上來說，目前的農(nóng)業(yè)保險都不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。與城鎮(zhèn)居民不同，通常農(nóng)民將財產(chǎn)保險放在第一位，而將人的身體的保險放在最后一位，然而保險公司在險種開發(fā)上基本上是以自我為中心設(shè)計保險產(chǎn)品，條款中的投保條件、費率、可保范圍、繳費方式等一般都是固定不變、不可選擇的，缺乏靈活性，抗風(fēng)險能力也就較弱，尤其是專為農(nóng)村設(shè)計的險種少，針對性不強。

1.2保險費用標準過高

由自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物的損失率和養(yǎng)殖物的死亡率通常較高，農(nóng)業(yè)保險的費率也就通常高于一般財產(chǎn)保險和人壽保險的費率，因為只有通過較高的保險費率，保險公司才能夠彌補成本甚至盈利。但是對于廣大農(nóng)民而言，這樣的保險費率使得他們很難承受，再加上大部分農(nóng)民的保險意識淡薄，所以很多農(nóng)民普遍認為買保險是一件多余的事情。因此，當(dāng)災(zāi)害來臨的時候，受到損失的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟無法得到足夠的農(nóng)業(yè)保險的補償，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展。

1.3農(nóng)業(yè)保險市場供給主體數(shù)量少

由于農(nóng)業(yè)保險承保的風(fēng)險發(fā)生的概率高，損失巨大而且覆蓋面廣，因此保險公司的賠付率也相對更高，從事農(nóng)村保險有可能使得保險公司長期處于虧損狀態(tài)。追逐利潤的天性使得作為商業(yè)公司的保險公司不愿過多涉足農(nóng)村保險。而專門從事農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的保險公司也沒有能及時進入部分落后的農(nóng)村開展農(nóng)村保險業(yè)務(wù)，使得部分農(nóng)村的保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出相對萎縮的局面。

二、拓展農(nóng)業(yè)保險市場的對策

完善的保險市場必須具備四個要素：主體要素、客體要素、資本要素和生產(chǎn)要素。一個保險市場的發(fā)展，不僅需要成熟的保險人，也需要理性的投保人，農(nóng)業(yè)保險業(yè)的發(fā)展更是如此。因此，拓展農(nóng)業(yè)保險市場除了國家的政策支持外，還要在保險人和投保人兩方面下足功夫。

2.1培育農(nóng)業(yè)保險市場上的消費者

農(nóng)業(yè)保險解決的不僅僅是農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)問題，更主要的是農(nóng)民的生活問題，這與農(nóng)村社會保障的目的是一致的，因此應(yīng)把農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村社會保障放在一起考慮。對于農(nóng)民來說，首要的問題是滿足他們對于衣食住行的需要，所以在整個農(nóng)村社會保障體系中，農(nóng)業(yè)保險只能排在較后的位置。當(dāng)農(nóng)民解決了溫飽問題后，便可以通過普及保險知識、提高保險意識來培育農(nóng)村保險消費者了，這其中可采用的方法手段很多，例如組織保險知識講座、挨家挨戶講解等等，讓廣大農(nóng)民真正的了解保險、認識保險、購買保險、宣傳保險，促成農(nóng)業(yè)保險市場的良性發(fā)展。

2.2適時創(chuàng)新險種

農(nóng)業(yè)保險在原則上要做到低保費、低保障、責(zé)任寬，農(nóng)民易于接受，因此保險公司應(yīng)充分遵循市場經(jīng)濟規(guī)律，對原有險種進行技術(shù)改造，重點開發(fā)一些收費低、保額低、責(zé)任寬的適銷對路的新險種，滿足農(nóng)民的需要，還應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險的分類有針對性的開發(fā)相應(yīng)的險種。對于貧困和富裕地區(qū)的農(nóng)民，也應(yīng)該針對他們的經(jīng)濟狀況和不同需求設(shè)計不同的險種。

2.3扶持保險公司發(fā)展

由于農(nóng)業(yè)保險賠付率較高，所以保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也相對較大，所以國家財政和各級政府應(yīng)該對從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)給予一定的地方性的稅收優(yōu)惠，在鼓勵這些商業(yè)保險公司積極開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的同時，讓利部分所得給廣大投保戶，適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)保險的保費費率，增加農(nóng)業(yè)保險供給。另外，各地應(yīng)逐步加大金融保險行業(yè)的開放步伐，還要積極吸引專業(yè)的農(nóng)村保險公司進入農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。畢竟，專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險公司開發(fā)的產(chǎn)品更加具有針對性和可操作性。

除此之外，政府應(yīng)該積極為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，在政策、法律、經(jīng)濟等各個方面給予農(nóng)業(yè)保險的扶持。同時繼續(xù)推進科技興農(nóng)、減負減稅以增加農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在物質(zhì)層面為推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展創(chuàng)造條件。

參考文獻：

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財產(chǎn)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀范文第5篇

[關(guān)鍵詞]中外資保險公司；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；對比分析法

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）10-0099-03

保險業(yè)成為我國金融系統(tǒng)開放最早、開放力度最大、開放程度最高的行業(yè)。但與國內(nèi)市場對外資的全面開放和外資保險公司的大量進入以及對中國保險市場發(fā)展的信心形成對比的是，盡管外資保險公司在華資產(chǎn)和保費保持高速增長但市場占有份額極少。數(shù)據(jù)顯示，2004—2012年外資壽險公司在中國的平均市場份額為6%，同期外資財險公司的市場份額僅在1%附近波動。

在此背景下，分析江蘇省內(nèi)中外資保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進行比較研究，進而討論保險業(yè)對外開放，引進外資對省內(nèi)保險市場的諸多影響，對省內(nèi)中外資保險公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促使保險市場更好更快發(fā)展顯得分外重要。

目前外資保險公司在華的組織形式主要有中外合資保險公司、中國境內(nèi)分公司、獨資子公司和代表處。而且外資介入形式越來越多元化，外資股東類型進一步擴展。江蘇省內(nèi)主要是中外合資保險公司。

1 江蘇省保險市場發(fā)展現(xiàn)狀

江蘇省是保險業(yè)比較發(fā)達的大省，保險業(yè)的發(fā)展和開放在全國具有廣泛代表性。2012年江蘇省實現(xiàn)保費收入13012804.8萬元，排在全國各省市的第2位，占全國保費收入的8.4%，其中外資保費收入3.7%；保險密度1525.6元/人，保險深度2.5%；保險機構(gòu)得到不斷完善，截至2012年年末，江蘇省壽險類共有50家分公司，其中外資壽險類分公司有18家；產(chǎn)險類共有38家分公司，其中外資產(chǎn)險類分公司有9家。自2004年年底江蘇省對外資保險公司敞開大門，信誠人壽于2005年作為第一家外資保險公司進入江蘇省，樂愛金財險于2009年在江蘇正式開業(yè)，意味著江蘇外資法人保險機構(gòu)總部零的歷史從此改寫。江蘇省保險業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展，市場主體逐漸多樣化，市場體系得到不斷改善。

在分析過程中，由于產(chǎn)險業(yè)務(wù)和壽險業(yè)務(wù)差異分非常大，將兩者分別進行比較。在計算市場份額時，忽略由于相互控股現(xiàn)象存在而應(yīng)考慮的外資在中資保險公司中所持股份對應(yīng)的市場份額和中資在合資公司中所持股份對應(yīng)的市場份額的差額。

2 江蘇省中外資產(chǎn)險保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較

根據(jù)新《保險法》第九十五條規(guī)定，財產(chǎn)保險公司只能經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。

首先，產(chǎn)險市場結(jié)構(gòu)方面，市場為寡占型，外資產(chǎn)險公司市場份額低。中國人保、中國太保、中國平安三家保險公司占省內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)約68%的份額，市場集中。由表1可知，隨著江蘇省保險市場對外開放，外資產(chǎn)險逐步進入，近三年來省內(nèi)外資產(chǎn)險公司保費收入逐年增加和市場份額逐漸擴大，但所占市場份額依舊很低。可見省內(nèi)產(chǎn)險市場結(jié)構(gòu)不合理，外資產(chǎn)險市場份額低的問題依舊存在。

其次，產(chǎn)險險種業(yè)務(wù)方面，江蘇省省內(nèi)產(chǎn)險公司保費收入主要集中在機動車輛保險業(yè)務(wù)。2012年省內(nèi)機動車輛保險保費收入比重為72.2%，緊隨其后的企業(yè)財產(chǎn)保險的保費收入僅占全部保費收入的8.4%，可見省內(nèi)產(chǎn)險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，機動車輛保險比重太高。

最后，外資產(chǎn)險的進入能有效降低賠付水平。表2中統(tǒng)計了江蘇省產(chǎn)險業(yè)各子險種的外資公司進入程度（包含外資產(chǎn)險公司保費收入及市場份額）和賠付水平（分行業(yè)賠付率、中資公司賠付率和外資公司賠付率）。對比中外資壽險公司的賠付水平，除家庭財產(chǎn)保險和其他外，其他10個險種的外資公司賠付率均低于中資公司，以機動車輛保險為例，中資公司賠付率高達51.22%而外資公司賠付率僅為18.91%，所以外資公司的成本控制具有一定優(yōu)勢。外資公司的市場份額與中資公司的賠付率、行業(yè)整體的賠付率之間的Pearson相關(guān)系數(shù)分別為-0.177和-0.147，這說明外資產(chǎn)險公司的市場份額的擴大有助于推動中資產(chǎn)險公司和行業(yè)整體賠付率的降低。

3 江蘇省中外資壽險保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較

根據(jù)新《保險法》第九十五條規(guī)定，壽險保險公司只能經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險（可分為普通壽險、分紅壽險、投資聯(lián)結(jié)保險、萬能保險）、健康險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。人壽保險公司的保費收入按照銷售渠道可分為六大類，即公司直銷業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、保險專業(yè)業(yè)務(wù)、銀行郵政業(yè)務(wù)、其他兼業(yè)業(yè)務(wù)和保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。按照承保方式分類，人壽保險可分為團體保險和個人保險。

首先，壽險市場結(jié)構(gòu)方面，集中度高，外資壽險公司市場份額低。中國人壽、中國太保、中國平安、新華人壽、泰康人壽五家壽險公司占省內(nèi)壽險市場70.4%的份額，市場集中，競爭不充分。由表4可知，近三年來省內(nèi)外資壽險公司保費收入和市場份額變化不大，份額基本在5%左右。可見省內(nèi)壽險市場結(jié)構(gòu)不合理，外資壽險市場份額低。

其次，壽險險種業(yè)務(wù)方面，省內(nèi)人壽保險公司保費收入主要集中在投資聯(lián)結(jié)型保險和分紅保險。2012年這兩種保險類型保費收入所占比重分別為46.76%和45.70%，而意外傷害險和健康險所占比重幾乎為零，可見省內(nèi)壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，投資聯(lián)結(jié)型保險和分紅保險兩頭獨大。

最后，壽險公司渠道分布過分依賴個人業(yè)務(wù)和銀行郵政業(yè)務(wù)。由表5可知，省內(nèi)中外資壽險分公司通過銀行郵政業(yè)務(wù)獲得的保費收入占49.46%，個人業(yè)務(wù)次之占比43.69%，而公司直銷業(yè)務(wù)、其他兼業(yè)業(yè)務(wù)、保險專業(yè)業(yè)務(wù)和保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)四個渠道總共占保費收入的6.85%。在六個渠道中，外資分公司獲得保費收入所占渠道保費收入比重最高的三種依次是保險專業(yè)業(yè)務(wù)、其他兼業(yè)業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，所占比重依次為47.9%、36.2%、27.1%。無論是中資壽險分公司還是外資壽險分公司均主要依賴于銀行郵政業(yè)務(wù)個人業(yè)務(wù)獲得保費收入。可見，壽險公司無論是外資壽險還是中資壽險公司對渠道存在過度依賴，有系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生的可能。

4 啟示和建議

隨著江蘇省保險業(yè)的對外開放，越來越多的外資保險公司分公司、職能總部相繼入駐江蘇。省內(nèi)保險公司法人結(jié)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，促進了省內(nèi)保險業(yè)的競爭，優(yōu)化了市場主體結(jié)構(gòu)；外資保險公司的介入有利于保險公司經(jīng)營的集約化、競爭的差異化，推動中資產(chǎn)險公司和行業(yè)整體賠付率的降低即經(jīng)營成本的降低，因此應(yīng)該繼續(xù)鼓勵支持外資保險公司入駐江蘇，增加省內(nèi)保險公司法人數(shù)量，促進競爭，在競爭中使省內(nèi)保險市場更加活躍。

與此同時，省內(nèi)保險業(yè)仍存在中資保險公司市場集中度高、外資保險公司市場份額低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、壽險業(yè)務(wù)渠道依賴有待改善等問題。針對這三個問題提出建議如下：

首先，隨著保險業(yè)對外開放的深入，應(yīng)逐漸放寬行業(yè)監(jiān)管，逐漸解除行業(yè)壁壘，縮減申請建設(shè)新分支機構(gòu)的審批時間，按照高標準、規(guī)范化和差異化的原則，完善保險公司分支機構(gòu)市場準入制度，例如2011年5月宣布的決定——許可外資保險公司進入第三者強制責(zé)任保險市場。外資保險公司自身應(yīng)該努力建設(shè)產(chǎn)品分銷渠道，提高公司的品牌認可度，從而擴大市場需求，也應(yīng)該加大國外母公司對國內(nèi)市場的資源投入。

其次，財產(chǎn)保險要優(yōu)化車險業(yè)務(wù)，提高非車險業(yè)務(wù)占比，做精做細車險業(yè)務(wù)，有效降低車險業(yè)務(wù)賠付率，鼓勵發(fā)展綠色保險、科技保險、文化產(chǎn)業(yè)保險等新興業(yè)務(wù)。人身保險要大力發(fā)展風(fēng)險保障型如健康險、意外傷害險，穩(wěn)步發(fā)展投資型業(yè)務(wù)和長期儲蓄型業(yè)務(wù)。中外資公司在業(yè)務(wù)調(diào)整過程中，中外保險公司可以互通有無，相互借鑒彼此的優(yōu)勢，在結(jié)構(gòu)調(diào)整中解決銷售渠道在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的同時完成銷售技能和服務(wù)轉(zhuǎn)型的過程的難題。

最后，優(yōu)化個人渠道隊伍，推動體制的改革，充分發(fā)揮其在銷售風(fēng)險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品方面的優(yōu)勢。推進銀行渠道專業(yè)化轉(zhuǎn)型，開發(fā)適合銀保渠道特征的產(chǎn)品，探索與銀行建立健康、長期、穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系，必要時改變和重構(gòu)合資企業(yè)中股權(quán)結(jié)構(gòu)。堅持發(fā)展有效益的公司直銷業(yè)務(wù)。加快發(fā)展保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)，促進保險中介機構(gòu)與保險公司形成合理的專業(yè)分工。積極探索和規(guī)范發(fā)展電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、交叉銷售、專屬等新興銷售方式。具體地說，中資保險公司應(yīng)該加強其他兼業(yè)業(yè)務(wù)和保險專業(yè)業(yè)務(wù)；外資保險公司要注重提升品牌知名度，擴大銀行郵政業(yè)務(wù)份額。參考文獻：

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