人口普查工作實施方案

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人口普查工作實施方案范文第1篇

一、任務目標

通過開展戶口整頓工作，全面調查掌握本轄區(qū)內常住人口、暫住人口、境外人員的情況和數(shù)據(jù)資料，清理解決戶籍管理工作中存在的突出問題，使戶口登記項目更加齊全、準確，管理制度更加健全完善，確保人口資料準確翔實，為第六次全國人口普查工作的順利開展奠定堅實的基礎。

二、方法步驟

戶口整頓工作自2012年5月15日開始至9月30日結束，分為前期準備、入戶核對、問題整改和總結驗收四個階段。

（一）前期準備階段（2012年5月15日至6月15日）。成立工作領導小組和辦事機構，根據(jù)本方案和第六次全國人口普查領導小組辦公室的要求，制定本地區(qū)戶口整頓工作方案，逐級動員部署。選調和培訓戶口整頓工作人員，落實專項經(jīng)費，配備必要的裝備。以居（村）委為基本單位，做好戶口整頓區(qū)域的劃分，核對清理門牌，全面掌握人口居住地的基本情況，繪制轄區(qū)平面圖。做好戶籍資料的清理核對，利用人口信息管理系統(tǒng)、公安派出所綜合信息系統(tǒng)等應用系統(tǒng)打印轄區(qū)全部實有人口基本資料供上門核對。印制有關表格和宣傳資料，做好宣傳發(fā)動。

（二）入戶核對階段（2012年6月16日至7月31日）。工作人員攜帶實有人口資料和相關登記表格逐戶、逐人、逐項核對，重點查清登記常住人口中重戶重口、人戶分離和戶口待定人員，因參軍、死亡等原因應銷未銷戶口人員以及未登記的暫住人口和境外人員，注意發(fā)現(xiàn)和登記項目差錯。通過入戶核對，全面掌握轄區(qū)常住人口、戶口待定人員、暫住人口、境外人員的底數(shù)和基本情況。

（三）問題整改階段（2012年8月1日至8月31日）。對入戶核對階段發(fā)現(xiàn)的問題，要根據(jù)有關政策規(guī)定和程序及時解決、糾正。對常住人口中出生、死亡、遷入、遷出等未及時辦理登記手續(xù)的，要依照有關規(guī)定辦理戶口登記。對工作中發(fā)現(xiàn)公民有兩個以上常住戶口的，應當在認真調查核實后，依照有關法律政策規(guī)定保留其中一個常住戶口，注銷其他重復戶口；對采取非法手段***辦理虛假戶口的，要依法注銷其戶口并嚴肅處理相關責任人；對戶口待定人員，要依據(jù)相關規(guī)定經(jīng)調查核實后給予落戶或恢復戶口，對不符合計劃生育政策的出生人口要及時登記落戶；對戶口登記項目內容與居民本人實際情況不符或存在差錯的，要按有關規(guī)定及時變更、更正。做到常住人口登記表、居民身份證、計算機存儲的人口信息和居民本人實際情況相一致。在8月31日前，要力爭全面完成問題的整改，確需進一步調查的，也應在年底前完成整改。

（一）提高認識，加強組織領導。戶口整頓是保證人口普查登記質量的重要環(huán)節(jié)，是我國人口普查工作的特色，對加強和促進戶籍登記和人口管理工作具有重要意義。各級公安機關要切實提高對戶口整頓工作重要性和緊迫性的認識，增強工作的責任感和使命感。為加強組織領導，公安部成立了全國第六次人口普查戶口整頓工作領導小組及其辦公室。各***級公安機關也都要把戶口整頓工作擺上重要議事日程，成立專門的領導小組和辦事機構，切實加強組織領導。要明確工作責任，確保每項工作要求都能落到實處。要主動向黨委、政府請示，爭取重視和支持，落實經(jīng)費保障。

（二）加強與有關部門的協(xié)作配合。戶口整頓工作涉及社會生活的方方面面，政策性很強。各級公安機關戶口整頓工作領導小組要在人口普查領導小組的領導下，與參與人口普查辦公室工作的人口計生、人力資源社會保障、住房和城鄉(xiāng)建設、民政、衛(wèi)生、教育、司法、財政、發(fā)展改革、宣傳等有關部門密切配合，通力協(xié)作。遇到困難和問題，要積極與有關部門溝通協(xié)商，并及時向人口普查領導小組匯報，妥善加以解決。

（三）深入開展宣傳發(fā)動工作。戶口整頓工作與廣大群眾的切身利益息息相關。各級公安機關要充分利用各種新聞媒體和群眾喜聞樂見的形式，廣泛宣

人口普查工作實施方案范文第2篇

為積累戶口整頓的實戰(zhàn)經(jīng)驗，市人普辦組織各區(qū)、縣（市）人普辦副主任和業(yè)務骨干全程參加3天的市級試點入戶調查工作，還專門組織了一次討論會，對入戶調查的經(jīng)驗與發(fā)現(xiàn)的問題進行了總結。

一、試點工作取得的經(jīng)驗

（一）領導高度重視是前提。省人普辦、省公安廳領導高度重視本次戶口整頓試點工作，多次召開座談會、工作協(xié)調會和意見征求會，具體研究戶口整頓試點的有關事項。省人普辦、省公安廳；市人普辦、市公安局均聯(lián)合下發(fā)了《關于開展戶口整頓試點工作的通知》；江干區(qū)政府專門為戶口整頓試點成立了領導小組，以區(qū)政府名義轉發(fā)了戶口整頓試點工作實施方案。

（二）部門協(xié)調配合是重點。本次戶口整頓試點過程中，省、市、區(qū)、街道四級人普辦、公安部門密切配合，從方案設計、試點區(qū)域選定、調查員和陪調員的選聘、宣傳發(fā)動、后勤保障等方面精誠合作，各盡其職，使試點工作有條不紊地開展。

（三）宣傳發(fā)動工作是基礎。本次試點的宣傳工作采用了張貼公告、懸掛橫幅、在戶外電子顯示屏上播放宣傳用語、發(fā)放《致調查戶一封信》等多種方式進行有效宣傳，做到了家喻戶曉；在入戶調查期間還及時在省、市電視臺黃金時段播放戶口整頓試點情況的新聞。

（四）精心準備人財物是保障。在省、市公安系統(tǒng)的統(tǒng)一部署下，江干區(qū)公安分局從有關部門街道抽調部分協(xié)警參與試點工作；采荷街道也克服了任務重、人手少等困難，從相關社區(qū)抽調熟悉社區(qū)情況的調查員和陪調員，有效地保證了試點工作的順利開展。公安部門派出精兵強將全力以赴做好后勤保障工作；派出所在短時間內整理和打印了試點區(qū)域的分戶戶籍資料。為便于調查員入戶，以取得被調查戶的配合，給被調查戶準備了禮品；同時為調查員準備了每戶10元的津貼，提高了調查員上門的積極性。

（五）業(yè)務培訓到位是關鍵。為提高試點業(yè)務培訓的效果，省人普辦、省公安廳花了大量的時間精心設計了戶口整頓試點的調查表式，制訂了相關指標解釋，并分別對普查員、陪調員和各地參加試點的人普辦、公安系統(tǒng)的同志進行了業(yè)務培訓；同時還對調查員上門應注意的調查詢問技巧、入戶禮儀等開展了細致地培訓。

二、試點過程中暴露的問題

（一）《致調查戶一封信》中告知調查戶上門時間是3月10日～31日，而實際上門調查時間從3月6日下午就已經(jīng)開始，告知時間與上門調查時間不一致，使小部分住戶對此產(chǎn)生了不必要的疑慮。

（二）人在戶不在的家庭成員，因其無法出具相關的戶籍資料，只能靠申報人的口頭陳述，使試點資料的準確性受到一定影響。

（三）戶口簿（身份證）上的地址與實際地址有差異。如實際地址已根據(jù)民政部門路牌整頓發(fā)生變更，但住戶的戶口簿上仍是原地址；實際居住地址與身份證上的地址不一致。

（四）對在同一門牌號中房屋出租較多的房東，由于各出租房沒有單獨的編號，容易在調查中出現(xiàn)遺漏。房客與房東的關系一律填“其他”，房客之間的關系無法體現(xiàn)。

（五）極少數(shù)調查員缺乏相應的調查詢問技巧，出現(xiàn)應該調查的資料沒有調查到，如只詢問了戶籍人數(shù)，沒有詢問實際居住人數(shù)。

（六）本次試點中，還有極少數(shù)住戶對戶口整頓的配合程度不高，尤其是外來人員對試點工作存在回避現(xiàn)象。

三、意見和建議

（一）加強宣傳。人口普查是政府開展的重大國情國力調查，需要取得調查戶的配合、理解和支持，因此我們在宣傳工作中要注重宣傳的連續(xù)性，要突出階段性特點，要注重對各類人群的宣傳。

（二）建議能將試點時采用的“一址一戶”登記原則的基礎上增加“經(jīng)濟、生活關系在一起的戶作為一戶”。從試點的實際操作和人口普查前期調研情況看，目前的戶口整頓登記口徑不利于全面摸清居住在出租房內的實際居住人口。從了解的情況看，在城郊結合部出租房多的戶，其一個門牌號碼中有30～40個租房戶租住，人數(shù)多達70～80人左右，房東只將房屋出租，而實際居住有多少人則心中也沒有底，若按現(xiàn)行原則進行登記，容易出現(xiàn)漏登現(xiàn)象。

（三）建議在調查表中增加“一年來的出生人口”和“一年來的死亡人口”登記項目。出生人口和死亡人口，是歷次人口普查的難點和重點，要全面查準查實的難度又較大，尤其是出生人口的調查。由于統(tǒng)計口徑不一致，帶來的統(tǒng)計結果也不相同，如計生部門對外來人口中在外地生育而后來杭居住的新生嬰兒，不作為我市新生嬰兒的登記管理對象；公安部門則是按照申報戶籍的時間為口徑，對持出生證去戶籍登記處申報戶籍的新生嬰兒，不論其出生時間，只要在該時間段內申報戶籍的新生嬰兒，均作為出生人口統(tǒng)計；而在人口普查中的出生人口，則是在該時間段內居住在我市的新生嬰兒，都屬于我市的出生人口登記對象，包括婦女生育的活產(chǎn)數(shù)和產(chǎn)后不久就死亡的嬰兒數(shù)。因此，最好通過戶口整頓來基本摸清一年來新生嬰兒的出生情況，為人口普查全面展開奠定基礎。死亡人口也同樣，但在詢問時需注意方式和技巧。

（四）建議在戶口整頓方案中，對各個部門的工作職責有一個明確的闡述。人口普查是一項政府行為，需各部門的共同參與和配合，單靠某一部門是無法完成這項工作，諸如宣傳工作需要宣傳部門、新聞媒體共同參與和配合；門路牌整頓、地域劃定等工作需要民政部門共同參與和配合等等。在戶口整頓方案中缺少一項各個部門的工作職責，一是最終將會產(chǎn)生戶口整頓只是一、二個部門的工作，與相關部門關系不大，事不關己，高高掛起；二是參與部門也不清楚本部門有哪些工作職責，應承擔哪些工作任務，導致職責不清，任務不明。

（五）建議制作警民聯(lián)系卡。調查員在入戶登記時攜帶警民聯(lián)系卡，便于戶籍資料與實際存在差異需要更正的住戶與公安相關部門進行咨詢。

人口普查工作實施方案范文第3篇

國務院決定于今年開展第六次全國人口普查,根據(jù)上級普查機構和縣政府的通知精神，并結合本鄉(xiāng)的實際情況,制定本工作實施方案，用以指導全鄉(xiāng)人口普查工作的開展。

一、普查的目的

人口普查是我國最基本的國情國力調查，是和平時期最大的社會動員。這次普查的主要目的，是查清第五次全國人口普查以來，我國人口在數(shù)量、結構、地區(qū)分布、受教育程度、遷移流動和居住環(huán)境等方面的變化情況，為科學制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃，提供科學準確的統(tǒng)計信息支持。對于我鄉(xiāng)來說，通過這次人口普查，還可以查清我鄉(xiāng)較為突出的流動人口問題、城鎮(zhèn)化進程、人口老齡化的進展狀況等，為研究制定人口發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃、政策提供依據(jù)，并為社會公眾提供統(tǒng)計信息服務。

二、普查的對象和規(guī)模

普查對象：第六次人口普查的對象是指普查標準時點在中華人民共和國境內的自然人以及在中華人民共和國境外但未定居的中國公民，不包括在中華人民共和國境內短期停留的境外人員。

普查區(qū)的劃分和設置：普查區(qū)域的劃分堅持以地域劃分為原則。以村民委員會為基礎劃分普查區(qū)。全鄉(xiāng)所管轄的19個村。都各設一個普查區(qū)。每個普查區(qū)按照一個普查員所能承擔的工作量（農(nóng)村區(qū)域可按200-300人左右常住人口）劃分成若干個普查小區(qū)，共44個普查小區(qū)。各普查小區(qū)在地域上不能交叉、重疊和遺漏，所有普查小區(qū)連接起來，要完全覆蓋全鄉(xiāng)。

三、普查標準時間、登記原則和方法

人口普查的標準時間是今年11月1日零時。

人口普查采用按現(xiàn)住地登記的原則。每個人必須在現(xiàn)住地進行登記。普查對象不在戶口登記地居住的，戶口登記地要登記相應信息。

人口普查以戶為單位進行登記，戶分為家庭戶和集體戶。普查登記的方法，采用普查員入戶查點詢問、當場填報的方式進行。

四、普查內容和普查組織形式

人口普查登記的主要內容包括：姓名、性別、年齡、民族、戶口登記狀況、受教育程度、行業(yè)、職業(yè)、遷移流動、社會保障、婚姻、生育、死亡、住房情況等。

人口普查表分為《第六次全國人口普查表短表》和《第六次全國人口普查表長表》。普查表長表抽取百分之十的戶填報；普查表短表由其余的戶填報。

駐港澳機構人員、其他各駐外機構人員以及派往境外的專家、職工、勞務人員、留學生（包括公費和自費）、實習生、進修人員等，由其出國前居住的家庭戶或者集體戶申報登記。

依法被判處徒刑、勞動教養(yǎng)（包括強制隔離戒毒）的人員，由當?shù)毓矙C關和監(jiān)獄、勞教機關進行普查，普查表移交縣人口普查辦公室。

五、普查需要投入的力量

根據(jù)普查工作要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)普查辦要配備至少5人以上的工作人員，每個普查小區(qū)至少配備一名普查員，每個普查區(qū)必須配備一名以上普查指導員。據(jù)此測算，這次全鄉(xiāng)人口普查需投入的人數(shù)大約在70人左右，上述人員還未包括專項編碼員、數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)處理人員和各普查小區(qū)帶路上門的陪調人員。

六、普查的工作步驟

人口普查分二個主要工作階段進行：

第一階段為準備階段，歷時1年。主要包括：建立、健全鄉(xiāng)、村普查機構；落實普查經(jīng)費和辦公用房、人員；進行各項普查試點；開展調研；制定工作規(guī)劃和流程；召開工作會議全面部署普查工作；布置外出人口信息收集；籌備普查物資；開展普查宣傳動員；編制審核地址碼本；培訓鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務骨干；選調、培訓普查指導員和普查員；協(xié)助公安部門進行戶口整頓；繪制普查地圖；進行清查摸底；進行長表的樣本抽取；準備普查數(shù)據(jù)處理設備及安裝，程序調試，培訓技術人員等。具體時間安排為，今年8月進行戶口整頓，今年9月進行清查摸底培訓，今年10月進行普查登記培訓。

第二階段為普查登記復查階段，主要包括：普查員入戶登記；進行復查和事后質量抽查。其中：11月1日至10日完成全面登記；11月11日至30日完成全面復查、驗收和上報。

七、普查的主要措施

人口普查是和平時期最大的社會動員，是一項十分龐大、十分復雜的社會系統(tǒng)工程，在新形勢下完成，特別是高質量的完成普查任務十分艱巨。各行政村必須根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況，采取有效措施保證這次人口普查的順利進行。

1、加強領導，建立、健全鄉(xiāng)、村普查機構。鄉(xiāng)政府建立人口普查領導小組。由鄉(xiāng)長任組長，領導小組下設辦公室，鄉(xiāng)分管領導擔任人口普查辦公室主任。選調德才兼?zhèn)洹⒎e極負責、工作認真細致的工作人員到普查辦工作，組織起一支強有力的工作班子。各村建立人口普查工作領導小組，由村書記任組長，村主任任副組長，其它兩委干部為成員。各村人口普查領導小組，應加強對人口普查工作的具體領導。各村主要干部，要把人口普查工作擺在重要位置，列入今年村工作目標考核內容，特別是在普查登記階段更應突出工作重點，全力以赴集中力量完成人口普查工作；及時解決普查中遇到的經(jīng)費、人員等問題，按照國家要求認真準備，科學部署，力爭人口普查工作達到較高水平。

2、開展廣泛深入的人口普查宣傳教育活動。組織各種宣傳力量，運用各種宣傳工具，采取各種宣傳方式開展宣傳活動，做到家喻戶曉。特別是今年10月份，要組織好聲勢浩大的宣傳月活動。在普查登記之前，要大力宣傳人民群眾積極支持、配合普查登記的情況和廣大普查工作者不怕困難、樂于奉獻的精神。通過廣泛深入的宣傳發(fā)動，使廣大干部群眾明白如實申報人口情況是每個公民的應盡義務，以取得廣大干部群眾的支持，并積極主動地做好如實申報工作。

3、切實做好社會力量的動員工作。社會力量動員工作的好壞，關系到人口普查工作的成敗。在社會力量動員中，既要發(fā)揮社會主義制度的優(yōu)越性和政治優(yōu)勢，又要充分考慮到市場經(jīng)濟條件下對普查人員抽調工作的實際影響。配備的“兩員”必須具備政治素質好、工作責任心強、文化素質高、身體健康、熟悉當?shù)厍闆r等基本條件。

人口普查工作實施方案范文第4篇

關鍵詞：婦女小額信貸；優(yōu)勢；阻礙

中圖分類號：F830.5 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）18-0071-03

引言

2009年財政部、人力資源社會保障部、中國人民銀行、中華全國婦女聯(lián)合會聯(lián)合下發(fā)了《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》。人民銀行各分支行按照該文件的精神，制定了符合各省市自身情況的實施方案。肅南縣自2009年年末至2010年8月初一直在開展《肅南縣婦女小額擔保貸款工作實施方案》的擬訂工作。其基本思路是各農(nóng)牧村婦女按照個人意愿自愿申請，由村委會與村婦代會提名推薦，再由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、婦聯(lián)、財稅所、信用社共同調查摸底初審，縣婦聯(lián)進一步審核，由現(xiàn)政府擔保基金機構審核并承諾擔保，最后由經(jīng)辦銀行放貸，貼息資金到賬后返還。重點扶持高山細毛羊產(chǎn)業(yè)、其他家禽養(yǎng)殖、旅游產(chǎn)品開發(fā)等產(chǎn)業(yè)。從肅南縣目前的經(jīng)濟、金融發(fā)展水平來看，開展婦女小額擔保貸款有自身的一些有利條件，也存在著一些不可忽視的阻礙因素，分析和指出肅南縣發(fā)展該項貸款的優(yōu)勢與困境，將是本文的寫作意圖。

由于婦女小額信貸在中國還沒有全面實施，研究婦女小額信貸的文獻并不是太多。盧亞娟、劉妍（2009）指出選擇女性作為貸款目標群體有助于消除貧困女性化，并能夠實現(xiàn)家庭效用與資源效用的最大化。然而，由于實踐中女性金融知識和創(chuàng)業(yè)技能的缺乏、信用體系不完善等原因，中國小額信貸仍需完善。江忠燕（2007）認為，小額信貸的發(fā)展在一定程度上滿足了貧困婦女對于資金需求，緩解了貧困女性貸款難問題，增加了資產(chǎn)創(chuàng)造、就業(yè)和經(jīng)濟安全，促進貧困女性增收，擴充了女性的社會資本。但在小額貸款的實行過程中也存在一些問題。陳怡（2008）認為，中國的婦女貸款主要還是與脫貧、扶貧掛鉤，并以云南師宗縣為例分析了信貸運行中出現(xiàn)的問題，并給出了解決對策。

從現(xiàn)有的文獻來看，大多數(shù)學者在研究婦女貸款是指偏重于宏觀分析，沒有考慮各地的具體情況，特別是一些文獻中提到的女性的性別劣勢問題，而這一點并非在所有的民族中都是如此。文化、制度等多重因素的影響使不同地區(qū)的婦女小額信貸表現(xiàn)出不同的特征。

肅南縣是少數(shù)民族地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展水平不高，金融業(yè)的發(fā)展也比較之后，特別是四大國有銀行改制后，肅南縣的金融機構數(shù)量、金融服務的輻射范圍等都出現(xiàn)了明顯的下滑，因此對肅南縣的金融業(yè)的研究文獻很少，對肅南縣小額信貸的研究目前還是空白，這就是本文的創(chuàng)新之處。

一、肅南縣開展婦女小額信貸的優(yōu)勢

1.良好的小額信貸基礎。肅南縣共有兩家商業(yè)銀行機構――農(nóng)業(yè)銀行、甘肅省農(nóng)村信用合作社。針對個人發(fā)放的小額貸款業(yè)務主要由甘肅省農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)信社）開展，其中針對農(nóng)牧戶的貸款業(yè)務是該項業(yè)務的重點。自2006年至今，農(nóng)信社的小額信貸業(yè)務呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。從肅南縣農(nóng)村信用農(nóng)牧戶貸款總量統(tǒng)計表上可以看出，參與借貸的人數(shù)逐年上升，對農(nóng)牧戶的貸款總量也快速增加。特別是近三年，對農(nóng)牧戶的貸款增幅較大，一方面與一些國家優(yōu)惠政策的出臺有關，另一方面也說明農(nóng)信社的農(nóng)戶借貸業(yè)務發(fā)展前景良好。至2010年6月農(nóng)牧戶貸款的不良貸款占貸款總額的比例不足1%，說明該項信貸業(yè)務的管理工作比較到位。

肅南縣要發(fā)展婦女小額信貸，前期良好的小額信貸業(yè)務基礎，將為該信貸業(yè)務提供良好的條件。婦女小額信貸業(yè)務雖然有婦聯(lián)等非金融機構的參與，但經(jīng)營信貸的主體還是農(nóng)信社，并且婦女小額信貸的政策、法規(guī)等主要依據(jù)與原有的小額信貸業(yè)務存在大量的交叉。所以有了良好的小額信貸業(yè)務，基本上為下一步婦女小額信貸業(yè)務的開展鋪平了道路。另外，婦女小額信貸業(yè)務在開展過程中必然要區(qū)分農(nóng)村婦女與城鎮(zhèn)婦女，就人口分布與人口素質而言，婦女小額信貸的業(yè)務重點還是應該放在廣大的農(nóng)村婦女。一方面，農(nóng)村婦女的比重較高，而且金融需求旺盛，貧困化程度較高。另一方面，城鎮(zhèn)婦女由于收入、掌握的技能、學歷等整體高于農(nóng)村婦女，對金融服務的需求重點并不集中于小額貸款。因此，農(nóng)村婦女小額信貸是開展業(yè)務的重點，而這項工作必須依托于現(xiàn)行的農(nóng)牧戶借貸業(yè)務，農(nóng)信社的農(nóng)牧戶借貸業(yè)務恰好是做得比較成功的。

2.裕固族特有文化有利于開展婦女信貸中國歷史上儒家文化盛行，很多民族都由于受到了儒家文化的影響，普遍存在男尊女卑的現(xiàn)象。在一些學者的研究文獻中也提到，這種思想對婦女貸款的開展將產(chǎn)生負面影響。而裕固族受漢族儒家文化的影響較少，信仰藏傳佛教。根據(jù)第四次人口普查的資料，裕固族男性人口比重為49.65，女性人口比重為50.35，性別比為98.63。從數(shù)據(jù)可以看出，裕固族人口在性別方面沒有明顯的男性偏好，女性人數(shù)甚至超過了男性。從裕固族的傳統(tǒng)文化來看，有重女輕男的現(xiàn)象。裕固族婦女在經(jīng)濟、社會及家庭生活中的地位較高，這與裕固族的游牧文化分布開，在畜牧業(yè)經(jīng)濟條件下，婦女是最主要勞動力。放牧、護理畜群、羊羔接生、育羔等工作是婦女的專長，可以說裕固族一家人的生活來源實際上主要靠婦女的勞動來取得。正是由于這個原因，養(yǎng)女養(yǎng)老的古老習俗在裕固族社會中一直存在。人們十分樂意在女兒身邊安度晚年，特別是在家中的或獨女一般都不出嫁，通過“贅婿婚”、“帳房戴頭婚”和“勒系腰婚”等形式，把他們留在父母身邊。女子處于擇婿、生育、支配家業(yè)的主導地位，從而形成了生女越多，家境越富；生男越多，家境就越窮的歷史事實，故有多愿生女，不愿生男。

肅南裕固族自治縣有11個民族，裕固族是主要民族，人口比重最高，開展婦女貸款的優(yōu)勢是顯而易見的。從肅南縣當前的經(jīng)濟結構來看，畜牧業(yè)依然十分重要。裕固族婦女在家庭經(jīng)濟中的特殊分工，不但有利于婦女創(chuàng)業(yè)脫貧，更能充分發(fā)揮女性在借貸與經(jīng)營方面的優(yōu)勢。

3.人際關系作用突出，有利于降低交易成本。根據(jù)金融制度的相關理論，人際關系在金融交易中既有積極作用，又有消極作用，在不同的國家和地區(qū)受文化、習俗、市場發(fā)育程度等因素的影響，其表現(xiàn)出的作用是不一樣的。有些地區(qū)積極作用突出，而有些地區(qū)則消極作用突出。肅南是一個以裕固族為主的多民族聚集地區(qū)，除縣城周邊人口居住較為密集，其他地區(qū)呈現(xiàn)出明顯的地廣人稀的特點。小額貸款因為額度小，所以在利潤、風險承擔方面金融機構都不具有絕對優(yōu)勢。肅南縣各基層單位在開展婦女借貸時，將會花費更大的成本。而且人口居住過于分散，最不利于貸后監(jiān)管，使風險控制的難度和成本都很高，另外也不利于貸款的宣傳與營銷。但現(xiàn)實中，由于交通、自然條件的限制，近幾十年來外來遷入人口占比不高，再加上又是人口較少民族的聚集區(qū)，各鄉(xiāng)內家庭間的交往十分頻繁，各家的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，以及家庭經(jīng)濟情況，相互之間都十分了解。這無疑有利于降低借貸業(yè)務的成本。首先，肅南地區(qū)雖然交通不發(fā)達，但通信狀況相對較好。如果有穩(wěn)固的地區(qū)人際關系作基礎，信貸人員可以借助固定電話、手機等通信設施及時掌握一個村子或是一個鄉(xiāng)內的借貸情況，不用花費大量時間作實地調查。其次，密集而又穩(wěn)固的人際關系網(wǎng)，對于信貸風險控制將起到較大作用。可見人際關系在當?shù)匕l(fā)揮的作用已經(jīng)可以抵消開展借貸時的不利條件。

二、肅南縣開展婦女小額信貸的困境

1.經(jīng)濟結構調整緩慢，婦女創(chuàng)業(yè)項目較少。肅南縣過去一直是以畜牧業(yè)為主的地區(qū)，后來又發(fā)展了一批礦業(yè)企業(yè)，目前，經(jīng)濟正處在實現(xiàn)優(yōu)化第一產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展第二、三產(chǎn)業(yè)的過渡時期。為了實現(xiàn)當?shù)亟?jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，肅南縣不斷加快城鎮(zhèn)化建設步伐，推出了一系列重大舉措，如有牧民定居、中小學寄宿制、創(chuàng)業(yè)培訓等。這些對當?shù)亟?jīng)濟結構的調整起了較大推動作用，但各項措施的配套服務沒能跟上，有些措施的實施還存在一些問題尚未解決，這些都拖延了經(jīng)濟結構調整的速度。經(jīng)濟結構的調整不到位，許多凸顯的矛盾就無法解決。

首先，第一產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化意味著傳統(tǒng)的畜牧業(yè)以及種植業(yè)不再適應當前經(jīng)濟的發(fā)展，那么傳統(tǒng)的性別分工也將受到?jīng)_擊。婦女的生產(chǎn)經(jīng)營優(yōu)勢在產(chǎn)業(yè)調整的過程中不再明顯。雖然當?shù)胤龀指呱郊毭蝠B(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)，但游牧民定居政策的最終結果是，使當?shù)貜氖滦竽翗I(yè)生產(chǎn)的人數(shù)只占總人口1/3，這就使大量的婦女要在第二、三產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮自身優(yōu)勢。第二、三產(chǎn)業(yè)是肅南縣在近十幾年內逐步發(fā)展起來的，婦女在相關行業(yè)中幾乎沒有優(yōu)勢。其次，支持婦女在第二、三產(chǎn)業(yè)，特別是在第三產(chǎn)業(yè)中創(chuàng)業(yè)，能夠適合當?shù)貗D女的創(chuàng)業(yè)項目很少。女性、特別是農(nóng)牧民女性缺乏相關的勞動技能與知識，當?shù)卣m然進行了一些技能培訓，有針對性地作了一些工作，但從長遠來看，肅南婦女還未能在第二、三產(chǎn)業(yè)中找到自身的特殊優(yōu)勢，在社會競爭中潛力不大。最后，當?shù)氐穆糜螛I(yè)是近幾年發(fā)展?jié)摿^大的行業(yè)，也是未來經(jīng)濟結構調整中的一個重要方面，再加上肅南有得天獨厚的自然條件。婦女在旅游業(yè)中本可以發(fā)揮女性優(yōu)勢的，但是肅南縣的旅游業(yè)發(fā)展又受一些瓶頸因素的制約，能容納的就業(yè)人數(shù)十分有限。

由于創(chuàng)業(yè)項目較少，婦女貸款的營銷會受到影響。即使貸款能夠大量發(fā)放，貸款的使用與償還也令人擔憂。要么貸款不能按期償還。按照肅南小額貸款的規(guī)定，如果有一次違約記錄將不能再次申請貸款。要么貸款能夠按期償還，卻不能充分發(fā)揮借貸資金的盈利能力，借款人只是為了保持信用記錄而還款。

2.金融生態(tài)環(huán)境不佳，貸款運作的可持續(xù)性難以保障。金融生態(tài)就是由金融子系統(tǒng)和與之相關聯(lián)的其他系統(tǒng)所組成的生態(tài)鏈，這個生態(tài)鏈與金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展息息相關。甘肅省2009年10月份在張掖召開婦女小額擔保貸款試點工作現(xiàn)場會，針對婦女小額擔保貸款工作取得的成績和問題做了總結。目前婦女貸款手續(xù)煩瑣、投放量較小，其運作的可持續(xù)性不佳。肅南縣要開展婦女小額貸款，必須要考慮到該項貸款運作的長效機制。肅南縣目前的金融生態(tài)環(huán)境惡化，不能為婦女貸款提供長久的發(fā)展空間。

首先，金融生態(tài)環(huán)境的主體是金融機構組織體系，完整、齊全的金融組織體系是地區(qū)金融環(huán)境建設的重點。自從四大國有商業(yè)銀行陸續(xù)上市以來，像肅南這樣的少數(shù)民族地區(qū)開始出現(xiàn)金融機構銳減的現(xiàn)象。小額貸款的運作形成了農(nóng)信社一家金融機構孤軍奮戰(zhàn)的格局。這種格局無論對金融資源的合理分配，還是對金融產(chǎn)品的風險分散都是十分不利的。婦女小額貸款的運作加入婦聯(lián)等一些政府部門的參與，從長遠來看，這種模式會進一步凸顯農(nóng)信社孤軍奮戰(zhàn)的弊端，最終會使婦女小額貸款的供需難以形成優(yōu)化配置，產(chǎn)品風險不斷加大，無法長期運作的局面。其次，現(xiàn)行的制度環(huán)境使婦女小額貸款的交易成本過高。政府、銀行、居民之間，銀行與居民是平等的交易主體，而政府與居民，政府與銀行之間是不平等的交易主體。交易主體的不平等會帶來交易成本的增加。雖然有人認為，按現(xiàn)在的政策思路，政府的干部在貸款業(yè)務中也會承擔一定風險，但由于各種原因，政府人員的風險回避會更多表現(xiàn)為短期性質的行為，長效的風險控制機制，在政府參與的不平等交易中難以實現(xiàn)。最后，非正規(guī)金融對正規(guī)金融的擠兌會影響到婦女貸款的長遠發(fā)展。在金融業(yè)不發(fā)達的地區(qū)經(jīng)常會出現(xiàn)一種現(xiàn)象：越是優(yōu)質的客戶越是愿意選擇非正規(guī)金融，原因是落后地區(qū)的正規(guī)金融不能滿足其需求。顯然，如果肅南縣不能夠在簡化貸款手續(xù)，降低貸款成本等方面有所創(chuàng)新，也會失去大量的優(yōu)質客戶，使該項貸款業(yè)務難以持續(xù)。

3.婦女文化層次較低，缺乏對金融知識與金融法規(guī)的了解。金融知識的普及對于開展婦女借貸，營造良好的業(yè)務環(huán)境是十分重要的。雖然肅南裕固族提倡男女平等，在受教育方面女性并沒有劣勢，但肅南地處少數(shù)民族地區(qū)，人口整體的受教育水平不高，獲得本科以上學歷的人數(shù)較少，要在廣大的農(nóng)牧業(yè)地區(qū)宣傳業(yè)務存在困難。如果借款人對借貸過程不熟悉，接待法規(guī)不了的情況下進行借貸，無論對借款人還是貸款人風險都比較大。而金融知識的普及不是一朝一夕的事情，需要一個過程，另外當?shù)嘏陨钊肓私赓J款政策法規(guī)，很好的運用政策法規(guī)也需要一個過程，這些對婦女信貸的順利進行勢必產(chǎn)生負面影響。

結論

通過分析肅南縣開展婦女信貸的優(yōu)勢與困境可以看出，優(yōu)勢還是比較明顯的，但開展該項業(yè)務面臨的困境也不可忽視。一方面，在開展該項信貸業(yè)務時，政府特別是婦聯(lián)要充分發(fā)揮其宣傳指導的作用，積極與農(nóng)信社配合，盡可能的幫助借款婦女選擇一些優(yōu)質項目以降低借貸雙方的風險。另一方面，農(nóng)信社在開展業(yè)務時，也要不斷總結經(jīng)驗，及時發(fā)現(xiàn)問題、調整政策，在成功的業(yè)務中發(fā)掘當?shù)貗D女的各方面優(yōu)勢，為將來的業(yè)務發(fā)展尋找新的方向。

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The Pros and Cons Analysis of Microfinance on Women Groups：a Sunan’s Practice Study

YANG Li-qiong

（Northwest University For Nationalities，Economy Academy，Lanzhou 730030，China）

Abstract：Recent activities to microfinance in our nation，superadded advantages involved within women groups，provided new ways regarding the development of micro-credit.Different difficulties will be faced by the very first trials of micro-credit process in different places.Such advantages as the well defined fundamentals of microfinance，tradition of respect for women groups，as well as the cost benefit from human relationships，made Sunan an ideal region to develop microfinance activities.Nevertheless，the sluggish development of economic process，financial ecology，in addition with shortage of popularizing rate，engendered embarrass for micro-credit development in Sunan.To sum up，the benefit of carrying out microfinance activities should be overwhelmed compared with weakness analysis within this study.