企業征信管理辦法
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇企業征信管理辦法范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
企業征信管理辦法范文第1篇
第一章 總則
第一條： 為扶持和鼓勵高新技術企業發展，根據《中華人民共和國企業所得稅法》(以下稱《企業所得稅法》)、《中華人民共和國企業所得稅法實施條例》(以下稱《實施條例》)有關規定，特制定本辦法。
第二條： 本辦法所稱的高新技術企業是指：在國家重點支持的高新技術領域內，持續進行研究開發與技術成果轉化，形成企業核心自主知識產權，并以此為基礎開展經營活動，在中國境內(不包括港、澳、臺地區)注冊的居民企業。
第三條： 高新技術企業認定管理工作應遵循突出企業主體，鼓勵技術創新、實施動態管理、堅持公平公正的原則。
第四條： 依據本辦法認定的高新技術企業，可依據《企業所得稅法》及其《實施條例》、《中華人民共和國稅收征收管理法》(以下稱《稅收征管法》)及《中華人民共和國稅收征收管理法實施細則》(以下稱《實施細則》)等有關規定，申請享受稅收優惠政策。
第五條： 科技部、財政部、稅務總局負責全國高新技術企業認定工作的指導、管理和監督。
第二章 組織與實施
第六條： 科技部、財政部、稅務總局組成全國高新技術企業認定管理工作領導小組(以下稱領導小組)，其主要職責為：
(一)確定全國高新技術企業認定管理工作方向，審議高新技術企業認定管理工作報告;
(二)協調、解決認定管理及相關政策落實中的重大問題;
(三)裁決高新技術企業認定管理事項中的重大爭議，監督、檢查各地區認定管理工作，對發現問題指導整改。
第七條： 領導小組下設辦公室，由科技部、財政部、稅務總局相關人員組成，辦公室設在科技部，其主要職責為：
(一)提交高新技術企業認定管理工作報告，研究提出政策完善建議;
(二)指導各地區高新技術企業認定管理工作，組織開展對高新技術企業認定管理工作的監督檢查，對發現的問題提出整改處理建議;
(三)負責各地區高新技術企業認定的備案管理，公布認定的高新技術企業名單，核發高新技術企業證書編號;
(四)建設并管理高新技術企業認定管理工作網
(五)完成領導小組交辦的其他工作。
第八條： 各省、自治區、直轄市、計劃單列市科技行政管理部門同本級財政、稅務部門組成本地區高新技術企業認定管理機構(以下稱認定機構)。認定機構下設辦公室，由省級、計劃單列市科技、財政、稅務部門相關人員組成，辦公室設在省級，計劃單列市科技行政主管部門，認定機構主要職責為：
(一)負責本行政區域內的高新技術企業認定工作，每年向領導小組辦公室提交本地區高新技術企業認定管理工作報告;
(二)負責將認定后的高新技術企業按要求報領導小組辦公室備案，對通過備案的企業頒發高新技術企業證書;
(三)負責挑選參與認定工作的評審專家(包括技術專家和財務專家)，并加強監督管理;
(四)負責對已認定企業進行監督檢查，受理、核實并處理復核申請及有關舉報等事項，落實領導小組及其辦公室提出的整改建議;
(五)完成領導小組辦公室交辦的其他工作。
第九條： 通過認定的高新技術企業，其資格自頒發證書之日起有效期為三年。
第十條： 企業獲得高新技術企業資格后，自高新技術企業證書頒發之日所在年度起享受收稅優惠，可依照本辦法第四條的規定到主管稅務機關辦理稅收優惠手續。
第三章 認定條件與程序
第十一條： 認定為高新技術企業須同時滿足以下條件：
(一)企業申請認定時須工商注冊滿一年以上;
(二)企業通過自主研發，受染，受贈、并購等方式，獲得對其主要產品(服務)在技術上發揮核心支持作用的知識產權;
(三)企業主要產品(服務)的技術屬于《國家重點支持的高新技術領域》規定的范圍;
(四)企業從事研發和相關技術創新活動的科技人員占企業當年職工總數的比例不低于10%
(五)企業近三個會計年度(實際經營期不滿三年的按實際經營時間計算，下同)的研究開發費用總額占同期銷售收入總額的比例符合如下要求：
1.最近一年銷售收入小于2億元(含)的企業，比例不低于4%;
2.最近一年銷售收入在2億元以上的企業，比例不低于3%。其中，企業在中國境內發生的研究開發費用總額占全部研究開發費用總額的比例不低于60%
(六)近一年高新技術產品(服務)收入占企業同期總收入的比例不低于60%。
(七)企業創新能力評價應達到相應要求。
第十二條： 高新技術企業認定程序如下：
(一)企業申請
企業對照本辦法進行自我評價，認為符合認定條件的在高新技術企業認定管理工作網注冊登記，向認定機構提出認定申請，申請時提交下列材料：
1.高新技術企業認定申請書;
2.證明企業依法成立的相關注冊登記證件;
3.知識產權證明材料、科研項目立項證明、科技成果轉化、研究開發的組織管理等相關料;
4.企業高新技術產品(服務)的關鍵技術和技術指標、生產批文、認證認可和相關資質證書、產品質量檢驗報告等相關材料;
5.企業職工和科技人員情況說明材料;
6.經具有資質的中介機構出具的企業近三個會計年度研究開發費用和近一個會計年度高新技術產品(服務)收入專項審計或鑒證報告，并附研究開發活動說明材料;
7.經具有資質的中介鑒證的企業近三個會計年度的財務會計報告(包括會計報表、會計報表附注和財務情況說明書);
8.近三個會計年度企業所得稅年度納稅申報表。
(二)專家評審
認定機構應在符合評審要求的專家中，隨機抽取組成專家組，專家組對企業申報材料進行評審，提出評審意見。
(三)審查認定
認定機構結合專家組評審意見，對申請企業進行綜合審查，提出認定意見并報領導小組辦公室。認定企業由領導小組辦公室在高新技術企業認定管理工作網公示10個工作日，無異議的，予以備案，并在高新技術企業認定管理工作網公告，由認定機構向企業頒發統一印制的高新技術企業證書有異議的，由認定機構進行核實處理。
第十三條： 企業獲得高新技術企業資格后，應每年4月底前在高新技術企業認定管理工作網填報上一年度知識產權、科技人員、研發費用、經營收入等年度發展情況報表。
第十四條： 對于涉密企業，按照國家有關保密工作規定，在確保涉密信息安全的前提下，按認定工作程序組織認定。
第四章 監督管理
第十五條： 科技部、財政部、稅務總局建立隨機抽查和重點檢查機制，加強對各地高新技術企業認定管理工作的監督檢查，對存在問題的認定機構提出整改意見并前期改正，問題嚴重的給予通報批評，逾期不改的暫停其認定管理工作。
第十六條： 對已獲得高新技術企業資格的企業，有關部門在日常管理過程中發現其不符合認定條件的，應提請認定機構復核，復核期間暫停企業享受稅收優惠。復核后確認不符合認定條件的，由認定機構取消其高新技術企業資格，并由主管稅務機關追繳其不符合認定條件年度起已享受的稅收優惠。
第十七條： 高新技術企業發生更名或與認定條件有關的重大變化(如分立、合并、重組以及經營業務發生變化等)應在三個月內向認定機構報告，企業更名的，經認定機構審核符合認定條件的，重新核發認定證書，編號與有效期不變;企業發生與認定條件有關的重大變化的，經認定機構審核符合認定條件的，其高新技術企業資格不變，不符合認定條件的，自更名或條件變化年度起取消其高新技術企業資格。
第十八條： 跨認定機構管理區域整體遷移的高新技術企業，在其高新技術企業資格有效期內完成遷移的，其資格繼續有效;跨認定機構管理區域部分搬遷的，由遷入地認定機構按照本辦法重新認定。
第十九條： 已認定的高新技術企業有下列行為之一的，由認定機構取消其高新技術企業資格;
(一)在申請認定過程中存在嚴重弄虛作假行為的; (二)有嚴重偷、騙稅行為的;
(三)發生重大安全、重大質量事故或有嚴重環境違法行為的;
(四)未按期報告更名或與認定條件有關重大變化情況，或累計兩年未填報年度發展情況報表的。
被取消高新技術企業資格的企業，按《稅收征管法》及有關規定，追繳其自發生上述行為之日所屬年度起已享受的高新技術企業稅收優惠。
第二十條： 參與高新技術企業認定工作的各類機構和人員對所承擔的有關工作負有誠信、合規、保密義務。違反高新技術企業認定工作相關要求和紀律的，給予相應處理。
第五章 附則
第二十一條： 科技部、財政部、稅務總局根據本辦法制定《高新技術企業認定管理工作指引》。
第二十二條： 本辦法由科技部、財政部、稅務總局負責解釋。
第二十三條： 本辦法自20xx年1月1日起實施。原《高新技術企業認定管理辦法》(國科發火字[20xx]172號)同時廢止。
基本優勢
1、促進企業科技轉型
創新是企業發展的根本動力，高新技術企業認定政策是一項引導政策，目的是引導企業調整產業結構，走自主創新、持續創新的發展道路，激發企業自主創新的熱情，提高科技創新能力。
高新技術企業圖片2、提升企業品牌形象
說明負責人具備較強的創新意識、較高的市場開拓能力和經營管理水平。說明企業是國家重點支持的具有高成長性的企業，具有較好的潛在經濟效益。
3、享受稅收減免優惠政策
經認定的高新技術企業，可執行15%(認定前25%)的優惠稅率，稅率降低10個點，稅額減少40%。
4、提高企業市場價值
證明企業在本領域中具有較強的技術創新能力、高端技術開發能力，有利于企業開拓國內外市場;是企業投標時的重要條件。
5、提高企業資本價值
高新技術企業是吸引地方政府、行業組織對企業實施優惠政策和資金扶持的重要條件，也更具有吸引風險投資機構和金融機構的實力，從而推動企業快速投入到產業化經營中去。
優勢分析
成本領先分析
根據波特的理論，成本優勢是企業可能獲得的競爭優勢之一，基于此，許多企業將成本管理提高到了戰略的地位，制定了成本領先的目標，加強了企業的成本控制和規劃。盡管影響企業成本的因素很多，但從戰略的角度來看，主要有規模經濟和學習曲線效應。
一項價值活動的成本常常受制于規模經濟。規模經濟產生于以不同的方式和更高的效率來進行更大范圍活動的能力;產生于更大的銷量中分攤無形成本和研發費用的能力;也產生于隨著一項活動的擴大，支持該項活動所需基礎設施和間接費用的增長低于其擴大的比例。規模經濟的關鍵是需求要有價格彈性，然而，高新技術產品的創新程度很高，具有較強的壟斷性，沒有完全替代品，因而其需求的價格彈性較小，價格和銷量之間缺少必然的聯系。另一方面，高新技術產品的供求雙方存在嚴重的信息不對稱，顧客無從得知什么樣的價格才是合理的，所以降價并不一定能帶來銷量的增長，規模經濟效應也就無從發揮。
學習曲線是企業獲取成本優勢的又一重要因素。一項價值活動隨著學習而導致其效率提高，隨著時間的累積其成本會下降。學習隨著時間的推移而成本降低的機制包括勞動效率的提高，資產利用率的提高和原材料更適合于工藝流程等。也就是反復做同一件事可能發現更有效的生產方法。然而高新技術產品的創新性較強，這意味著原有產品和工藝流程持續的時間可能較短，而通過學習提高效率直至降低成本需要較長的時間。同時，高新技術企業產品的更新換代比較快，因此，它可能面臨著不斷向上位移的學習曲線，產品的單位成本由于分攤了新產品的研發費用而難以降低，成本領先優勢難以獲取。
企業征信管理辦法范文第2篇
一、實踐及成效
（一）以“兩綜合，兩管理”為平臺，強化征信監管
為依法履行央行監管職能，人行拉薩中支出臺了《自治區銀行業金融機構執行人民銀行政策情況評價辦法（試行）》、《自治區機構開業管理與金融服務工作指引（試行）》等文件，對商業銀行開業管理、工作評價、系統接入等作出了規范。在這些制度中，征信管理作為一項重要工作。如在綜合評價操作規程中，征信工作權重比例占到了10%，屬于權重比例最高的業務之一，增強了商業銀行對征信監管重要性的認識。近年來開展了對工、農、建行自治區分行的綜合執法檢查，征信業務積極參與其中，在對農行區分行的3家分支機構進行執法檢查過程中，征信業務依據其違規行為的處罰金額達11萬元，是近幾年征信檢查處罰力度最大的。通過征信執法檢查，規范了征信業務，對商業銀行實施了有效監管。同時，掌握和了解了商業銀行征信業務開展情況，提高了征信干部素質和能力。
（二）以日常監管為抓手，建立聯動機制
為建立溝通協調長效機制，人行拉薩中支通過數據核對、召開聯席會議等形式加強和商業銀行的溝通。一是建立數據核對機制。每年10月向各商業銀行發送年審數據核對通知，對年審過程發現的問題要求各商業銀行進行核對確認，并下發問題通報和整改要求。按季對征信中心下發的企業數據進行核對，掌握商業銀行數據情況，提高商業銀行數據質量。二是建立異議處理監督機制。為保障被征信人的異議和糾錯等權力，要求各商業銀行確定異議處理電話聯系人，對需要商業銀行核查或確需更改的異議事項進行電話督促，及時掌握處理情況，保護企業和個人的合法權益。三是建立年度征信工作聯席會議機制。人行拉薩中支按年度召開由各商業銀行分管行領導和征信相關部門負責人參加的征信工作聯席會議，通報商業銀行在征信工作中存在的問題,提高了商業銀行領導對征信工作的重視，形成良好的監管聯系機制。
（三）以宣傳培訓為載體，增強監管效果
提高商業銀行征信人員的業務水平是規范征信工作的基礎，也是商業銀行對存在問題進行徹底整改的保證。拉薩中支結合“信用記錄關愛日”、“征信宣傳月”等活動，要求各商業銀行積極參加，主動、詳細地向社會公眾宣傳解答征信業務知識，強化商業銀行業務人員對征信知識的了解和掌握，提高商業銀行業務人員信息主體合法權益保護的認識和征信服務意識。同時，針對在現場檢查和日常監督中商業銀行征信工作中普遍存在的問題，舉辦商業銀行征信業務培訓班，提升了商業銀行征信工作水平,為實施監管打下了基礎。
二、問題和困難
（一）對征信監管認識不足
商業銀行對征信監管認識不到位。在以往征信監管中我們發現，部分商業銀行片面地認為征信只是人民銀行提供的一項金融服務，沒有認識到人行的征信職能除提供服務外，最重要的還要履行監管職能，因此其理解和主動配合不夠。由于人民銀行分支機構征信管理處和征信分中心是兩塊牌子一套人馬，征信監管職能和服務職能沒有分離，職能不清晰，存在“重服務、輕監管”的傾向，對商業銀行征信監管沒有得到應有的重視。
（二）征信制度滯后
由于《征信管理條例》還沒有正式出臺，征信相關的配套制度沒有及時更新完善。目前對商業銀行實施監管的依據只有早期制定的兩個辦法，即企業征信系統對應的《銀行信貸登記咨詢管理（試行）辦法》（銀發〔1999〕281號）及個人征信系統對應的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號）和相關配套制度，在實效和時效上都已不適應當前征信監管的需要，特別是《銀行信貸登記咨詢系統管理（試行）辦法》面臨著銀行信貸登記咨詢系統已于2007年就被聯網上線的企業征信系統代替的尷尬局面。兩個辦法中涉及的檢查和處罰條款不但不能適應目前的征信業務，還存在很多空白，導致人民銀行在行使征信業務執法檢查時依據不夠充分，存在一定的法律風險。
（三）監管手段單一
近幾年對商業銀行的征信監管主要是運用現場檢查手段，但現場檢查受到檢查人員、時間等條件的限制，檢查面不廣，不能全面了解商業銀行的征信業務情況。現場檢查對檢查人員的要求較高，需要人員既熟悉掌握征信業務及制度，又要掌握一定的法律知識，而現有的征信執法隊伍還不成熟，有的地方人員難以達到要求，執法檢查不能達到良好效果。另外，目前人民銀行分支機構無法在征信系統中直接提取商業銀行數據統計、查詢明細等情況，非現場監管手段不多。
三、思考及建議
我們認為：加強征信監管關鍵在于提高對商業銀行征信監管必要性和重要性的認識。
（一）要充分認識征信監管是人民銀行履行征信管理職能的集中體現
2003年國務院在人民銀行“三定”方案中正式賦予人民銀行征信管理的職責。2009年和2011年在國務院法制辦的兩次《征信管理條例》（意見征求稿）中也明確提出：中國人民銀行是國務院征信業監督管理部門，負責對征信機構及其業務活動實施監督管理。人民銀行作為征信監管部門，通過監管手段規范商業銀行征信業務是有效履行職能的需要。
（二）要充分認識征信監管是維護信息主體合法權益的客觀需求
征信系統中收集了企業和個人在經濟活動中產生的基本信息、信貸信息及稅收、公積金、行政處罰、獎勵等非銀行信息，這些信息涉及企業及個人隱私，需要在信息披露和保護隱私之間保持一種平衡，保證商業銀行“有條件”地采集、保存、使用征信數據。此外，在征信數據的采集過程中，不可避免的會出現錯誤信息，及時糾正錯誤信息也是維護信息主體合法利益的內容。為了保護企業和個人的合法權益，防止企業及個人信息不被濫用，保障被征信人的知情、異議和糾錯等權力，需要人民銀行實施征信監管，維護信息主體合法權益。
（三）要充分認識征信監管是信貸征信業健康發展的保障
信貸征信業的主要載體是兩大征信系統，而商業銀行是征信系統中最大的信息提供方和信息應用方。商業銀行通過查詢征信系統，核實借款人的信用狀況，防范金融風險。同時將信貸信息錄入相關數據庫，完善征信系統，在大量的征信信息中，銀行貸款記錄占了90%以上。當前，商業銀行在行業自律上有所欠缺，具體表現為：內部制度建設不完善、崗位責任落實不到位、從業人員素質不高、權益保護意識不強。這些現象導致征信系統數據不準、信息主體利益受到侵害，阻礙了征信系統正常功能的發揮，影響信貸征信業的正常發展。因此需要加強對商業銀行征信的監管，保證征信系統的公信力，推動信貸征信業的健康發展。
（四）從當前征信工作實際出發，建議采取措施提高對商業銀行的征信監管水平
1.完善征信制度。規章制度是對商業銀行實施監管的基礎，由于征信立法需要一定的時間和程序，即便《條例》出臺，也難以在短時間內把征信工作過程中各方面的關系理順。因此我們要提前考慮，根據實際需要完善相關制度，研究制定企業征信系統的相關管理辦法，修改和完善現有的《個人基礎數據庫管理暫行辦法》，對信用信息采集、查詢使用、異議處理、安全管理及違規處罰作出明確規定，改善現在對商業銀行，提高對商業銀行征信管理的規范化和程序化，為正常開展征信監管提供保障。
2.明確檢點。由于現有人民銀行分支機構征信部門管理和服務職能沒有分開，要處理好服務和監督的關系，不能用監管來代替服務。在實施監管特別是現場執法檢查中，重點檢查商業銀行在查詢信息時是否取得授權、是否合法合規使用信息、用戶設置是否符合安全規定、是否及時回復和處理異議事項等方面，而對于數據報送質量則采用數據核對等方式進行。
企業征信管理辦法范文第3篇
關鍵詞：個人征信制度；采集；使用
中圖分類號：F832 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392(2009)04-0061-03
一、各國對個人信用信息采集、使用等相關征信立法比較
世界各國征信立法的共同之處是立法目的都在尋找個人隱私保護與信息披露之間的平衡，因此對個人信用信息的采集、使用的規范成為各國征信立法的重要內容。但由于經濟特點、發展水平以及歷史文化和生活習慣等差異，各國征信立法也各有特點。
(一)從征信立法規范的對象看，多數國家的征信立法主要是針對個人信息的保護
一是以英國為代表的國家，以個人數據保護為主要立法內容。如英國的《數據保護法》、瑞典的《個人數據保護法》等，這些法律不僅規范個人信息征集活動，而且還規范了包括醫療、市場營銷等一系列可能涉及個人信息登記的活動。二是以美國為代表的國家，主要以征信活動或征信機構為立法對象。例如美國的《公平信用報告法》，主要規定了消費者個人有了解資信報告的權利并限制了資信調查機構對于資信調查報告的傳播范圍。其中一些條款也涉及企業，但主要內容是關于個人權利的保護。
(二)從征信數據管理看，各國對信用數據涉及的隱私保護側重點和保護程度不同
美國《公平信用報告法》規定征信部門出于有關信貸活動等法定目的不需要征信對象同意即可采集有關數據，并明確了部分機構或個人不需征信對象同意即可使用信用報告。英國《數據保護法》規定采集信用信息需通知征信對象，數據的披露和使用在一般情況下必須經征信對象同意。法國規定采集、披露和使用信用數據均須獲得征信對象的書面同意。
(三)從信息采集范圍看，各國對個人信用信息的采集范圍進行了嚴格限定
美國《公平信用報告法》規定征信機構可采集的信息包括消費者身份識別信息，貸款賬戶余額、授信額度、償還歷史以及與信用有關的公共信息，但不包括個人之間、公司內部交易活動、信用卡信用額度，也不包括超過一定年限的破產、欠稅等負面信息。英國《數據保護法》要求征信機構采集數據不得超過已確定的采集和使用范圍，法國、比利時等國公共征信系統只采集負面信息。各國還規定對征信對象的敏感信息應當特別保護，如美國《公平信用報告法》規定不得因性別、種族、和婚姻狀況等對征信對象產生歧視，英國《數據保護法》以及歐盟法令規定對種族、政治觀點和黨派、等信息不得采集。
(四)從征信活動主體權利義務看，各國對征信活動主體的權利義務都作出了明確規定
凡征信法律制度比較健全的國家，都規定了征信機構對被征信人信用信息進行調查、采集的權限和程序。多數國家規定征信機構有義務免費向征信對象提供本人相關信息和信息來源甚至最近查詢記錄；征信對象有權要求核查、更正本人信用記錄。英國《數據保護法》還規定征信對象在可能損害自己或他人的情況下有權要求停止對個人數據的采集和錄入。美國《公平信用報告法》規定相關機構使用信用報告后對信用報告主體采取拒貸等不利行為的，必須書面通知其本人并告知其提供信用報告的征信機構等相關信息。
二、我國個人信用信息采集和使用的現狀
目前我國尚無針對征信管理的專門法律，人民銀行行使征信管理職權依據主要包括《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《信用評級管理指導意見》等，由于征信立法的相對滯后給個人信用信息的采集、使用帶來諸多問題。
(一)個人信用信息采集范圍不明確
《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定的信息采集范圍主要是“金融機構信貸業務及借款人信息”、“法人企業主要財務指標”以及“個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息”，涉及的范圍較大，沒有細化的規定。在近年人民銀行及其分支機構的積極努力下，征信系統將企業環保信息、拖欠工資及繳納社保信息、個人公積金等信息納入了信息采集范圍，但其合法性誘發了一些爭議。
(二)非銀行類信息采集難
目前個人信用數據庫數據主要來源于銀行業金融機構，其他涉及其他公共信息等數據分散于其他政府部門或企業，由于未實現信息共享，未與銀行發生信貸關系的個人其數據采集難度特別大。
(三)個人信用信息使用缺乏法律依據
目前我國個人信用信息使用還缺少法律依據，個人信用數據庫數據查詢使用所依據的《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》均屬部門規章。上述兩個規章規定數據使用限于金融機構，除規定征信服務中心可以有償向個人提供本人信用報告外，對于征信對象、信用評級機構以及其他機構依法查詢信用數據、未作明確規定。
三、規范個人信用信息采集、使用的相關政策建議
(一)明確規定個人信用信息采集的主體、范圍和程序
1.個人信用信息采集的主體，即征信機構。首先要規定征信機構具有從事征信活動的硬件條件，如必要的注冊資本、完善的技術設施、數據庫系統、自動或人工核查系統、必要的安全和保密措施等；其次對征信機構的組成人員的素質和管理手段也要予以詳細規定，實行任職人員資格準入制度。最后還應詳盡規定個人征信機構的業務范圍、審批程序、權利義務等。
2.個人信用信息采集的范圍。應當在合理保護個人隱私的前提下，明確征信機構可以采集的信息、不能采集的信息以及需征信對象同意才能采集的信息，如對于種族、個人政治、婚姻狀況以及企業客戶資料、商業合同條款等涉及個人隱私和商業秘密的信息，一般不得采集；對于個人財產狀況、收入情況、貸款余額及授信額度、與電信等壟斷行業交易情況，以及企業財務報表、關聯企業情況等信息，征信機構應當取得征信對象的同意才能采集并限制披露范圍；對企業和個人信貸方面負面信息以及在納稅、環保、訴訟方面的負面信息，征信機構不需征信對象同意即可采集。
3.個人信用信息采集的程序。在個人信用信息的采集過程中，一方面要確保信用報告的公正性、全面性和完整性，盡量全面地征集有關信息主體的個人信息。另一方面，要注意保護個人的隱私權。力爭實現個人信用信息的采集與隱私權的保護協調發展。
(二)明確規定個人信用信息使用的目的、范圍和程序
由于個人信用資料許多內容是個人的隱私，個人信用資料和信用報告的使用應當有明確的使用人、使用目的和范圍的限制，而不是向全社會公開或隨意提供給其他不相關的機構或個人，應當對使用者、使用方法、使用目的和信息報告公開內容進行限制。
(三)明確規定征信機構對個人信用信息的義務
征信機構對個人信用信息的義務主要包括以下三個方面：一是安全保密義務。信息提供機構、征信機構和信息使用機構及其中因職權關系知悉消費者個人信息的工作人員，負有采取適當措施保障個人信息的安全性和秘密性的義務。征信機構向信息使用者提供個人信息時應告知其承擔的保密義務。二是保證個人信用信息準確、及時、完整的義務。消費者通過正當途徑可查詢與自己相關的信息，如發現其中有不準確、不全面的情況，可以要求更改有關信息。三是保證信息主體有知情權和異議權的義務。
(四)建立個人信用信息采集使用相應的其他配套機制
1.建立科學的個人信用征信服務定價機制。征信機構在遵循獨立、客觀、公正和審慎原則的前提下，依法開展征信活動，盈利是其經營目的。因此，個人信用征信服務應當是一種有償服務。國家征信監督管理部門應當按照市場原則，建立一套科學的個人信用征信服務定價機制。在制定定價機制時，應當充分考慮個人信用信息采集的成本、征信管理機構的管理運營成本、服務的對象、個人信用報告的用途等。征信服務定價還應考慮各地經濟發展水平差異，在全國性指導價格下確定區域性定價標準。
2.建立完善安全嚴密的信息存儲、管理、流轉機制。一是要有完善的信息安全管理、保護措施和程序，確保個人信息的安全；二是要制訂信息的更新程序，對有關信息進行定期或不定期的及時更新，確保信息的及時性和準確性；三是要限制個人信用信息流轉的渠道，禁止信息從互聯網等渠道進行流轉、傳播；四是要有個人信息泄露的預警和防范措施，以及信息泄露后及時補救和減少損失的措施。
企業征信管理辦法范文第4篇
山南地區地處南部，雅魯藏布江中游，因地處岡底斯山脈以南而得名，行政區劃面積7.94萬平方公里（含印占區2.87萬平方公里），平均海拔3500米左右，轄內共有12個縣，82個鄉鎮，554個行政村，農牧區人口數298184人，占地區總人口的87.4%。農牧戶73662戶，農牧戶人口占地區人口的90%以上。截至2013年9月底，山南地區已建立信用檔案的有66078戶，發放《農牧戶貸款證》66078張，貸款發證面89.7%，使用率98.2%。山南地區金融機構和各級政府積極推動農牧區信用體系建設，成但是在采集和整理農牧戶信用信息過程中，仍存在諸多困難和問題。
一、存在的問題和難點
（一）經濟金融環境落后，農牧區金融體系發展不良。隨著農牧民群眾經濟收入伴隨著地區經濟發展，同享改革成果及國家扶持力度的不斷加大，經濟收入持續改善，經濟交往不斷活躍。然而，商業銀行因受成本管理與控制，農牧區網店建設緩慢，農牧區金融服務功能與農牧民金融服務需求不匹配。截止目前，山南地區農牧區僅有農行的鄉鎮網點69家，尚有13個無物理網點的金融空白鄉鎮。由于在農牧區網絡和系統建設投入不足，征信系統建設發展滯后使農村金融服務功能嚴重不足，完全不能滿足當地農牧戶的金融服務要求。
（二）征信法規滯后，社會信用意識整體較為缺乏。山南地區農牧戶信用記錄納入征信系統面臨的突出問題是缺乏統一的制度安排，無庸質疑，這與全國、全區的大環境有關，到目前為止，我國尚無一部關于信用制度的全國性法律法規。僅憑征信管理機構一家的力量，很難及時獲得全面準確的農牧戶信用信息，由于缺乏對違約失信的懲戒機制，造成農牧戶信用意識不強。同時，部分農牧區信用環境受各種干涉較多，嚴重挫傷了金融機構對“三農”信貸投入的積極性，制約了社會主義新農村建設的步伐。
（三）政府各職能部門各自為政，缺乏信息共享機制。眾所周知，社會信用信息的公開和共享是建立社會信用體系的基礎。目前山南各級部門所擁有的信用數據與人行所推廣的征信系統相對封閉，溝通欠佳，致使缺乏共享機制成為農牧戶信用記錄納入征信系統的“瓶頸”。這種相對封閉、各自為政、信用市場壁壘重重的局面，阻礙了社會信用系統的建設，也限制了農牧區地區建立個人征信系統發展的速度。
（四）征信知識宣傳成效不明顯，難以深入人心。社會誠信
和政府公信成為金融生態環境建設的一大難題，農牧區整體信用環境較差、部分農牧民信用觀念淡薄，對不講誠信的農牧戶，缺乏有效的懲誡、制裁措施，導致農牧區信用環境惡性循環。從外部環境看，農牧區地處偏遠，加之農牧區居民多數文化水平較低，從征信現場宣傳看，效果不理想。經常出現“三多三少”現象。即觀眾多，提問少；老年多，中青年少；發單多，了解少。難以深入宣傳征信知識。而由單個主體看，多數農牧民受傳統觀念的影響，僅對存貸業務感興趣，對征信知識無人問津、知之甚少。
（五）農牧戶資料收集質量保證，采集信息的真實性、完整性有待提高。受歷史、地理等的原因，山南地區的農牧戶對自身經濟情況都有較為濃厚的保守思想，對自己的收入支出情況隱瞞不報，因此個人信息數據的真實性較差。同時，由于基層銀行機構人員相對較少，致使難以全面掌握農牧戶信用信息，采集農牧戶信用信息過程中出現較多漏項，影響了農牧戶信息采集的質量。
二、對策及建議
（一）加強政策扶持，建設農牧區金融體系建設。各級政府應把改善農牧區金融服務環境作為地方經濟可持續發展的一項重要內容，針對農牧區征信管理環境的薄弱環節，采取有效措施，滿足農牧區經濟發展需求，推行供給導向型金融服務方式。一是對金融機構在農村建設網點、投放ATM、POS等設備實行適當的財政補貼，減輕農村經濟金融機構的高成本壓力，對于業務拓展成本高、預期收益低、難以通過商業化經營實現可持續供給的金融服務空白鄉鎮，需要發揮行政力量，通過政策扶持和正向激勵機制引導資源向偏遠農村配置。二是加強協同，形成合力。當地政府應積極協調工商、稅務、電力、通訊等部門減免農牧區網店相關稅、費，加快電力通訊基礎設施的改善，為農牧戶信息納入征信管理系統搭建基礎平臺。
（二）加強征信立法，為依法監管提供依據。農牧區信用體系的建立離不開相關信用立法。首先，要明確央行作為征信的管理主體地位，相關部門有義務向征信系統提供必要的信用信息，消除信息壁壘。由于各部門所掌握的大量的信用信息資源很多沒有公開，使征信系統所需要的非銀行信息采集工作面臨重重困難，難以提高現有的信用信息資源利用效率。其次，界定公開各類信用數據標準和權限，使信用數據得以正常使用。以人民銀行目前的企業和個人征信系統為例，作為我國最大信用信息數據庫，除《個人信用信息基礎數據庫管理辦法》外，缺少其他相應的信用信息披露辦法，信用權利界定模糊，導致難以公開使用。最后是設定對失信行為的懲戒標準和措施。通過立法確定對各類失信行為的懲戒標準和措施尤為重要。統一規范市場準入和市場行為，統一建立失信懲戒機制和市場退出機制，以此來促進信用活動的有序進行。
（三）建立部門協調機制，實現信用信息的共享。各部門間建立協調機制，完善建立社會信用體系的體制機制。相關征信管理部門要樹立全局意識，打破相對封閉、各自為政的局面，加強溝通與協作。以此實現跨行業、跨部門的信用信息交流與共享，提高信息資源的使用效果。
企業征信管理辦法范文第5篇
關鍵詞：機構信用代碼 征信管理 應用
機構信用代碼是從信用的角度編制的用于識別機構身份的代碼標識，具有唯一性、經濟性、廣覆蓋性、實用性和兼容性的特點，覆蓋現有全部機構代碼，是各類機構的“經濟身份證”。人民銀行通過建立機構信用代碼系統存儲機構的信用代碼和其他已有代碼及對應關系，實現機構身份識別和信息共享。經過全國人民銀行和銀行業金融機構的共同努力，機構信用代碼系統信息采集量和機構代碼的覆蓋率逐日擴大。據統計，截至2012年10月末，全國發放機構信用代碼1708.14萬戶，發放比例為90.64%。將機構信用代碼運用好，發揮其應有的作用是建立機構信用代碼系統的根本目的，也是當前的重要課題。人民銀行成都分行在推進機構信用代碼發碼工作的同時，堅持配發與應用并重，積極在四川省推動機構信用代碼廣泛運用，取得了積極成效。
1.機構信用代碼應用工作在四川全面啟動
人行成都分行十分重視機構信用代碼應用工作，在制定《四川省機構信用代碼推廣應用工作總體方案》時就明確了機構信用代碼在反洗錢、信用體系建設、銀行業金融機構信息系統建設及日常業務領域的應用原則和要求。隨著機構信用代碼工作的深入開展，成都分行在推動機構信用代碼在反洗錢領域應用的同時，還著力將機構信用代碼拓展運用到征信業務及其他業務領域，專門印發了《關于進一步加強機構信用代碼應用工作的通知》，要求全省人民銀行在確保機構信用代碼配發工作進度的同時抓好機構信用代碼運用工作。以機構信用代碼在征信業務領域的深入應用為基礎，加強行內行外的溝通協調，積極拓展機構信用代碼在人民銀行其他業務、金融機構對公服務、政府行政管理及社會事務等其他領域的運用。目前，機構信用代碼已在貸款卡業務、企業信用報告查詢、非銀行信息采集、中小企業信用體系建設、評級市場管理等多項征信業務中得到應用。同時，成都分行正積極協調外匯管理部門，力爭將機構信用代碼推廣應用到四川省外匯管理業務中。
2.機構信用代碼在四川應用的基本情況
當前，四川省機構信用代碼運用已經在反洗錢、征信和金融服務三大領域取得了成效。據不完全統計，截至2012年10月末，四川省各銀行業金融機構在客戶身份識別環節累計查詢機構信用代碼系統40.7萬筆，其中在對新客戶的身份識別環節共計查詢7.5萬筆，在持續客戶身份識別和重新識別客戶環節共計查詢33.2萬筆，發現異常或可疑線索19起；全省人民銀行在開展貸款卡、企業信用報告查詢等征信業務過程中，查驗機構信用代碼證3232次。
2.1反洗錢領域應用情況
應用機構信用代碼，反洗錢領域是基礎。為此，人民銀行成都分行在機構信用代碼系統上線之初就組織省內金融機構反洗錢業務全面應用機構信用代碼，制定了較為詳細的工作方案。借助機構信用代碼系統到機構、到網點、到柜臺，以及信息整合度高的特點，四川省內各銀行業金融機構已將機構信用代碼的應用融入到客戶身份的初次識別、重新識別、持續識別以及可疑交易、大額交易甄別等各個環節，基本覆蓋業務關系建立、業務關系存續等各個環節。有效提高了身份識別率，擴大了身份識別范圍，充分實現了金融機構了解客戶、知曉客戶、關注客戶的目的，為金融機構主動掌控風險提供了另一有效途徑。
2.2征信業務領域應用情況
征信業務領域的應用，是機構信用代碼拓展應用的重點。成都分行對現行主要征信業務進行了梳理，將二者充分結合和綁定，達到互為促進的目的。一是省內人民銀行在受理貸款卡申請、貸款卡年審、企業信用報告查詢、應收賬款質押登記公示系統和融資租賃登記公示系統常用戶申請時，要求相關主體出示《機構信用代碼證》原件，并提交復印件，進一步核驗申辦主體的身份。二是在采集非居民的非銀行信息時，在與信息來源部門充分溝通協商的基礎上，將被采集機構的機構信用代碼納入采集指標。三是在中小企業信用體系建設過程中，利用機構信用代碼管理工作豐富中小企業信用信息管理系統數據內容，逐步建立以機構信用代碼為關鍵匹配數據項的跨業務、跨部門信息整合共享機制。日前，成都分行指導遂寧中支利用中小企業信用信息輔助管理系統開發之機，成功將機構信用代碼系統與該數據庫系統對接，實現了機構信用代碼系統信息與銀行、稅務、工商、質監、環保、水電、稅務等信息的高效整合，進一步拓寬了機構信用代碼系統信息的應用；在中小企業信用評價、信用培植和信用對接等工作中加大對機構信用代碼的使用，將其作為企業參與體系建設和人民銀行評價和培育中小企業的必要條件。四是在評級機構備案管理中將查驗機構信用代碼作為必要條件，鼓勵評級機構在信用報告中披露被評企業機構信用代碼。
2.3金融服務領域應用情況
在推動機構信用代碼應用過程中，成都分行還積極引導轄內人民銀行將機構信用代碼應用到金融服務領域，起到了較好的社會效果。一是利用機構信用代碼鎖定關聯企業信息，及時進行金融風險安全提示。攀枝花市西區正金工貿有限責任公司肖家灣煤礦發生瓦斯爆炸事故后，成都分行指導當地人行了解事故情況，利用機構信用代碼信息查找企業的關聯方、股東構成情況、實際控制人情況等基本信息，并借助人民銀行企業征信系統迅速掌握該企業及其關聯企業在銀行信貸余額敞口為29969萬元。據此，人民銀行對行業信貸風險情況進行初步評估，對相關金融機構及時進行了風險提示，為金融機構資產保全贏得了寶貴的時間。二是機構信用代碼成為區域集優直接債務融資項目企業遴選的必要條件。日前，成都分行積極指導省內樂山、宜賓中心支行將區域集優直接債務融資項目同機構信用代碼運用掛鉤。樂山市金融辦在制定《樂山市區域集優直接債務融資項目企業遴選暫行辦法》時，已將機構信用代碼證納入申報材料范圍，要求申報企業提供機構信用代碼證，作為身份識別的重要憑證，以此發揮機構信用代碼作為金融基礎設施的積極作用，進一步強化各類企業對機構信用代碼證效力的認知，有效拓展了機構信用代碼的應用范圍。
3.加強機構信用代碼應用的思考
盡管各地人民銀行在拓展機構信用代碼應用方面取得了一定成效，但多是局部的。為使機構信用代碼得到更為廣泛的應用，就必須解決制約其應用的“瓶頸”問題。
3.1適時啟動機構信用代碼宣傳，讓更多的機構和公眾了解機構信用代碼。在機構信用代碼集中推廣階段，為確保大家有更多的精力投入機構信用代碼賦碼工作，不統一組織宣傳是可以理解的。當前，對存量機構的發碼工作已經基本完成，即將轉入發碼與應用的并行階段，就必須加大宣傳力度，讓大家更好地了解機構信用代碼是干什么的，有什么作用，增強大家使用機構信用代碼的主動性。
3.2抓緊制定下發《機構信用代碼管理辦法》，及時完善相應的管理辦法。建立機構信用代碼制度，推廣使用機構信用代碼意義無疑是深遠的。目前，實踐已經先于制度了。為使此項工作能得以持續，就必須從制度層面加以約束，做到有法可依。《機構信用代碼管理辦法》應明確機構信用代碼發放、管理、使用等關鍵問題。同時，要對相關的制度辦法進行清理和完善，如貸款卡管理、非銀行信息采集、中小企業信用體系建設等方面的制度文件，都可以加入機構信用代碼使用方面的內容。
3.3進一步完善機構信用代碼系統，實現與其他外部系統的有效對接。除要完善自身的一些功能，如統計查詢、代碼管理等等，還應逐步同其他代碼系統有效對接，如組織機構代碼系統、工商登記系統等，使機構信用代碼真正起到橋梁作用。
3.4盡快建立機構信用代碼系統數據質量保障機制。機構信用代碼系統數據質量，直接關系到其生命力。要充分借鑒企業和個人征信系統建設經驗，防止系統建設初期為完成信息任務，而忽視數據質量情況的發生。數據質量保障機制應為一種長效機制，同時應輔之必要的、合理的考核機制。
