簡述商業銀行的基本業務

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簡述商業銀行的基本業務范文第1篇

【關鍵詞】互聯網金融 金融風險 監管措施

隨著網絡信息技術的不斷發展，網絡與金融也形成了有機的結合，我國互聯網金融行業得到快速發展。但是，我國互聯網金融明顯存在著發展不成熟和發展迅速的矛盾，使得其面臨著一系列的風險。因此，加強對互聯網金融風險及其監管措施的研究具有重要的意義。

一、互聯網金融簡述

（一）內涵

從廣義上講，互聯網金融是指互聯網在傳統金融行業中的所有應用形式。

從狹義上講，所謂互聯網金融，就是指運用現代互聯網技術以及移動通信技術等現代化的科學技術來達到資金融通目的的金融服務模式。

（二）特征

第一，縮小化。該特征主要是針對互聯網金融參與主體來說的。隨著社會經濟和科學技術的不斷發展，互聯網金融得到快速發展，其融資成本低的優勢為投資方和融資方的直接對接創造了條件，因此，商業銀行已不占有絕對的壟斷地位。

第二，便捷化。這是針對互聯網金融的操作平臺來說的。作為一種基于互聯網的金融業態，互聯網金融是不受時空限制的，只要有網絡及相關的電子產品就可以隨時隨地的開展業務，不僅方便快捷，還有利于降低成本。

第三，多元化。這是針對互聯網金融風險來講的。由于受多種因素的影響，互聯網金融風險的多元化趨勢還在進一步加劇。雖然可以解決商業銀行存在的一些問題，但是基于網絡的金融這一前提，就注定了互聯網金融風險的因素較多。

二、我國互聯網金融所存在的風險類型

（一）法律風險

目前，隨著互聯網在傳統金融行業應用的更加廣泛，我國提高了對其風險監管問題的重視，制定并實施了一些如《網上銀行業務管理暫行辦法》等的相關法律。雖然這些法律的實施對互聯網金融風險的監管起到了一定程度的制約作用，但是在我國依然缺少一套系統的關于互聯網金融風險監管的法律體系。因此，互聯網金融所存在的法律風險依然嚴峻。比如，對于互聯網金融的電子合同等方面法律法規的不健全，致使我國互聯網金融在其發展中存在很大的不穩定因素。

（二）業務風險

一方面，隨著互聯網時代的到來，金融行業的業務模式也得到不斷的創新，不僅有利于解決我國中小企業融資難的問題，還使個人貸款更加方便、快捷。另一方面，在互聯網金融業務運行過程中也存在諸多風險，這主要是由我國互聯網金融公司開辦的性質決定的。在我國，多數互聯網金融公司都是由非傳統金融機構所創立的，該類公司沒有豐富的業務經驗，缺乏相應的業務風險防范意識，致使一些網上理財或貸款公司等都存在一些業務風險問題。例如，有的第三方支付機構由于缺乏對操作風險和市場風險等的控制，在其基本業務不足的情況下，出現了一定的信用風險和資金安全風險等。

（三）技術風險

從其概念可知，互聯網金融有效運行的前提之一，就是要掌握并運用相關的網絡信息技術，否則該行業是不可能得到快速發展的。但是由于網絡信息等具有開放性的特點，因此該新型的金融行業也存在一些技術風險，并造成了一些實質性的經濟損失。據調查，2014年由于互聯網金融機構在加密技術方面的不足，造成了巨大的直接經濟損失。

三、關于互聯網金融風險監管的措施

（一）要建立一套有關其風險監管的法律體系

自改革開放以來，我國特別注意法制方面的建設，特別是在黨的十八屆四中全會更是將依法治國上升到國家戰略。因此，要有效的對互聯網金融風險進行監管，就必須建立并完善一套相應的法律體系，并且將該風險監管納入到我國社會主義法律體系中。比如，各有關政府部門要根據我國互聯網金融目前存在的一些風險因素及其發展趨勢，加強對互聯網金融風險監管法律法規的研究和制定，明確互聯網金融在安全、權力、義務和市場等有關方面的規定，真正的對我國互聯網金融風險監管實施法制化建設。

（二）要明確有關其風險監管的原則

目前，隨著互聯網的快速發展，傳統的金融監管原則已不能完全適用于互聯網金融風險的監管。因此，各有關監管機構要提高對互聯網金融風險監管的認識，根據互聯網金融的本質和特點，明確其風險監管原則。首先，要堅持綜合監管。所謂綜合監管，就是指在對互聯網金融服務平臺進行監管的同時，也要加強對其金融機構的功能監管，從而創新對傳統金融機構的監管模式。其次，要堅持聯合監管。所謂聯合監管，就是建立與互聯網金融監管有關的聯合監管組織體系，從而有效地實施對互聯網金融風險的聯合監管。最后，要堅持專門監管。所謂專門監管，就是建立專門的互聯網金融風險監管機構，以提高其監管質量和效率。

（三）要建立健全相關的風險監管制度

從一定程度上講，一套完善的風險監管制度對于提高互聯網金融風險監管具有非常積極的影響。因此，必須建立健全相關的管理制度，加強對風險監管制度的建設力度。一是要政府要制定并實施相關的政策法規，在政策上對互聯網金融風險實施有效的監管。二是政府要采取有效的鼓勵措施，支持并引導互聯網金融機構建立其有關組織，建立并完善其自我監督和管理等機制。三是要充分發揮媒體和社會公眾的力量，從而對互聯網金融進行社會監督，通過網站和電話等多種途徑，形成有效的社會監管體系。

（四）制定有關的技術標準

在我國互聯網金融存在的風險因素中，技術風險是其重要的一項內容。因此，若要加強互聯網金融風險監管，有效地規避其技術風險因素，就需要制定有關的技術標準。各有關監管部門要加強對互聯網技術風險的監管的重視程度，加大資金和人才等的投入，建立有關的研發機構，加強對其技術的研發力度，確?；ヂ摼W金融的安全運行。