金融創新方案

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金融創新方案范文第1篇

一、總體思路

按照省委、省政府提出的“金融強省”的戰略目標和市委、市政府提出的“三個發展”的工作要求，在發展創新型經濟、建設創新型城市的過程中，依托金融創新加快推動以中央商務區為主體的金融總部核心集聚區的建設。采取監管部門指導、金融機構主導和地方政府推動的方式，在金融項目、人才、資本集聚的基礎上，通過金融創新工作的開展不斷豐富金融集聚的內涵、提升金融集聚的品質、促進經濟產業結構的調整和實體經濟的加快發展。以引進金融創新人才、開發金融創新業務、優化金融創新環境、構建金融創新機制等為重點，充分發揮金融創新在推動科技創新、產業轉型、城市升級中的催化和加速作用，通過創新放大金融對其他產業發展的輻射和支撐作用，促進區域經濟社會全面更好更快發展。

二、工作目標

（一）年底前入駐金融集聚區的省級以上金融機構不少于28家，金融法人總部不少于10家，覆蓋銀行、保險、證券期貨等金融主要業態。

（二）初步構建起一個集合創業投資、股權質押、小額貸款、融資租賃、信托投資、投資擔保等多種融資手段，為中小企業、民營經濟、科技創新創業提供多元化金融支持的投融資綜合服務平臺。

（三）著力提升金融集聚區在金融業界的知名度和社會關注度。

（四）對接、落實省、市促進金融業發展的相關政策措施，高效率地使用2000萬專項資金開展金融創新。

（五）優化金融生態環境，支持金融機構進行業務創新，鼓勵金融機構參與金融無障礙化區建設，加大金融業務創新對區域實體經濟和民生保障的服務力度。

（六）探索形成中長期區域金融創新的平臺和機制，深化對金融創新工作的研究，制定金融創新持續推進的路線圖。

三、工作重點

（一）夯實金融創新產業基礎

1、十大金融項目開工開業。年內實現首都銀行、北京銀行、中大期貨、安誠保險、民安保險、紅土創投、華泰證券、康宏理財、國泰君安、紫金投資擔保公司等10個金融項目開工或開業。

2、十大金融項目引進落地。新引進匯豐銀行、利安人壽、紫金農村商業銀行、美國友邦保險、英國太陽聯合保險、中英人壽、紫金信托公司等10個金融大項目。

3、拓展和儲備50個新項目。重點吸引新進入的金融機構入駐。銀行類側重于外資知名銀行和行業排名領先的城市商業銀行、保險類側重于法人總部和外資保險公司，加強新興金融業態相關機構的引進。

（責任單位：CBD管委辦、發改局）

（二）創新中小企業融資渠道

1、成立市第一家市級引導基金參股的創業投資公司，建立輻射全省的創業投資中心。

2、引進市場化運作的為中小企業融資和個人理財服務的“一站式”投融資服務機構或平臺。

3、探索利用債券市場為優質企業融資的模式，與銀行合作開發中小企業集合債產品。

4、扶持2-3家企業上市或進入上市輔導期。

（責任單位：CBD管委辦、發改局、財政局、科技園辦）

（三）支持企業開展金融業務創新

1、大力支持紫金財險、樂愛金財險、首都銀行、省再擔保公司、太平洋安泰保險等企業開展金融業務創新，鼓勵金融創新產品在區內先試先行。

2、利用金融創新產品支持外向型經濟的發展，協助對外貿易企業獲取買方信貸、賣方信貸等出口融資支持。

3、對金融機構開展的有利于產業升級、改善民生、環境保護的金融創新業務給予資金扶持。

（責任單位：CBD管委辦、發改局、民政局）

（四）優化金融創新的發展環境

1、為入駐CBD金融機構統一規劃并實施戶外廣告宣傳。

2、編印標記有區內落地金融機構的區“金融地圖”。

3、推進“金融無障礙化”區域建設，CBD區域及周邊金融機構營業網點數量不少于20個、POS機、ATM機等自助設備的覆蓋范圍達到80%以上。

（責任單位：CBD管委辦、發改局、民政局、市容局）

（五）構建金融創新交流合作平臺

1、積極申辦有影響力的金融會展活動，重點跟進“第九屆年世界華人保險大會”、“第十四屆全國地方金融論壇”、“第七次中美保險對話”等。

2、成立CBD金融企業商會，創立金融家俱樂部。

3、舉辦“第三屆金融博覽會”，打造區域金融會展品牌。

4、定期舉辦“CBD金融大講壇”。

（責任單位：發改局、CBD管委辦）

（六）創新金融招商、服務機制

1、成立區金融工作辦公室，統一協調區域金融發展和服務工作。

2、依托金融機構和相關人士加強金融產業鏈招商，對新引進的金融項目起到關鍵作用的單位或個人給予適當物質獎勵。

（責任單位：發改局、CBD管委辦）

（七）實施金融創新的扶持政策

1、加強與上級部門的溝通協調，落實省分稅制文件規定的08年起新進入金融機構50%營業稅與地方分成的政策。

2、制訂并實施全區金融創新專項資金的使用管理辦法。

3、促請市政府延長針對CBD金融集聚區的相關市級金融政策有效時限，并根據情況適當提高扶持標準。

（責任單位：CBD管委辦、發改局、財政局）

（八）做好創新型金融人才引進培育

1、引進400名金融專業人才，為金融中心建設提供智力支持。

2、引進金融專業博士后流動站、社區金融學院、金融人才實訓基地等金融人才培育機構。

（責任單位：CBD管委辦、人事局）

（九）強化金融創新成果的展示宣傳

1、加強區政府門戶網站和CBD網站上關于金融創新的宣傳報道力度。

2、增加在國內金融業主流媒體上關于金融發展的展示和報道。

3、在CBD內地鐵站或金融機構集中的樓宇設置金融創新動態展示區，采取多種形式進行CBD金融集聚區整體形象宣傳。

（責任單位：CBD管委辦、宣傳部、信息中心）

（十）積極開展金融創新工作研究

1、定期開展入駐金融機構相關數據搜集、統計、分析工作。

2、跟蹤國內外各項金融創新成果并吸收借鑒。

3、成立課題組對區域金融創新工作定期評估、總結，每年編印區域金融業發展報告。

（責任單位：CBD管委辦、發改局、統計局）

四、工作要求

（一）加強組織領導。成立區金融創新工作領導小組，專門負責金融創新工作的協調和落實。各責任單位要明確責任分工，組織精干人員負責具體工作的按時推進和完成。

（二）爭取相關支持。在金融創新工作中應暢通與省、市政府、相關部門、金融監管機構及金融機構的交流溝通渠道，定期向征集意見和建議，爭取支持指導，不斷提高創新工作水平。

金融創新方案范文第2篇

關鍵詞:次貸危機;金融監管;金融監管改革

中圖分類號:F831　文獻標識碼:A　文章編號:1672-3309(2009)12-0054-03

2009年6月,奧巴馬政府提出了《金融監管改革新基礎:重建金融監管》,表明美國政府正式對1999年通過的《金融服務現代化方案》確立的自由市場、自由競爭原則進行修正和改革。究其原因,是因為將次貸危機的爆發歸因于金融機構在市場競爭中對高額利潤的追求導致高風險投資品種的創新,以及監管機構未能切實履行職責,導致市場風險的高度集中。本文試圖探析金融危機的爆發與金融監管的內在聯系,并分析今后金融監管的發展趨勢。

一、次貸危機的爆發原因與金融監管缺失

美國金融監管實行的是多頭監管的原則。聯邦貨幣儲備委員會(FED)、美國貨幣監理署(OCC)、證券交易委員會以及聯邦存款保險公司(FDIC)等機構共同構成了美國的金融監管體系。在眾多的監管機構中。美聯儲作為美國的中央銀行因具有最終貸款人職能而處于監管機構的核心。在次貸危機爆發的前幾年,美國經濟在持續的低利率政策以及布什政府強勢美元的推動下。處于一段高就業、低利率的黃金發展時期,市場預期一片高漲。在此推動下,美國金融機構進行了大規模的兼并重組,形成大型金融集團。實行對銀行、證券、保險業的混業經營,并廣泛利用工程技術和計算機分析,大規模創新金融產品,試圖滿足客戶個性化金融需求,創造出低風險高收益的金融產品,次級貸款就是在此背景下創造出來。

次貸危機的發生具有一定的必然性,反映了金融創新型產品可能造成的系統性風險。然而,普遍認為,監管機構事前的監管缺失,也是次貸危機發生的原因之一。總結監管方面的失誤與此次危機發生的內在聯系。對于避免相似危機的再次發生具有重要意義。

第一,金融機構與監管對象之間的信息不對稱

信息不對稱是監管對象規避審慎監管的重要原因,在現行的監管模式下,對表內資產尤其是作為銀行傳統業務的貸款監管是比較嚴格的,而且要求提供相應的資本金支持。而金融機構運用復雜的工程技術創造了大量的高風險證券,這些證券往往作為表外資產不在資產負債表中列示,而僅僅作為附注項目在資產負債表后列示。采用公允價值計量的會計準則不但賦予了此類金融工具的順經濟周期變化的特性,也使得監管機構和投資者對銀行的真實財務狀況處于明顯的信息劣勢。此次危機的發生正是由于表外資產的惡化擴展開來并向實體經濟傳染。因此,加強金融機構的信息披露,不僅要求其披露表內資產負債的資本金比率,而且要求表外資產在設計初期即向監管機構和社會公眾提供其相關基礎資產信息,提供設計原則、風險提示和備付金比率具有重要的防范意義。

第二,監管機構之間缺乏相應的協調溝通機制

在現行多頭監管模式下,一方面造成了監管套利,另一方面又造成了監管真空。在事實上混業經營的情況下,金融機構同時經營多種業務或通過創新產品進行跨行業經營,而分業監管造成了監管主體的重疊與缺位并存。金融創新使得一些金融業務處于不同金融機構業務邊緣,成為交叉性業務。對于這些金融創新,功能性分工監管使其既存在交叉監管的現象,又在危機爆發時產生無人負責的現象。普遍認為。對次級貸款尤其是次級債券的監管缺失是此次危機爆發的重要原因之一。因此,有必要通過設立制度化實體機構加強監管協調,在明確各監管機構的職責權限和分工邊界的基礎上,加強信息溝通和政策協調。做到監管覆蓋的全面性。

第三,監管當局的危機處理能力不足

在此次危機中,各個國家和地區對于問題金融機構的救助極為不力,美國政府和美聯儲坐任雷曼兄弟公司的倒閉成了處理危機過程中的最大敗筆,并因此將危機向整個金融市場蔓延。這一方面是由于對危機進程和危機嚴重性的判斷失誤,另一方面則是由于金融監管當局缺乏危機處置的手段與能力。這一現象反映了既有金融監管體系的一個重要缺陷,即在總體上,當前的體系是建立在“常態監管”理念之上的,它對于小概率極端事件的重視與準備不足。針對上述問題,美國金融監管改革新方案的一項重要內容是明確監管當局在危機處置_中的權限和程序。在這些舉措當中,突出的一點的就是強調建立危機處置的完備預案,同時授予監管當局在危機狀態下“便宜行事”的權力。

第四,對非銀行類金融機構的監管缺失

為保證銀行體系的穩健性,按照巴塞爾協議的有關規定,國際性商業銀行最低資本充足率要保持在8%以上,這一原則被各國監管機構認同并在國際范圍內實施。從而使得在杠桿化率非常高的金融行業中,各國商業銀行普遍具有較高的穩健性。然而,對于非銀行金融機構,既缺乏國際統一的國際監管標準,國內監管要求也非常低。如美國監管當局對投資銀行、住房類金融機構的資本要求都顯著低于商業銀行,導致這些非銀行金融機構的杠桿系數居高不下,杠桿倍數均超過30倍,從而導致經營風險急劇上升。此外,現行監管制度雖然對商業銀行的經營業務實施了比較嚴格的監管。監管手段也十分完善,但對非銀行經營業務監管卻非常寬松。如美國監管部門只對投資銀行的經紀業務進行監管,但對其投行和創新業務幾乎不實施監管,從而導致這些金融機構肆無忌憚地創新并最終導致此次金融危機;對于對沖基金等金融機構,美國現行監管體制下甚至沒有明確的監管機構和監管范圍,而鑒于對沖基金在歷次金融危機下的惡劣表現。有必要將對沖基金納入具有系統性風險金融機構的監管范圍之內。

二、美國金融監管新方案的主要內容

放松管制―危機―加強監管―繁榮―放松監管,一直是國際金融監管的循環之路。此次金融危機是1929年以來最嚴重的一次,也把美國的金融監管政策從放松管制逼到加強監管的道路上。然而,縱觀金融改革新方案的主要內容,發現其以下原則不僅僅是對原有監管體制的簡單修補,而是在總結經驗教訓基礎上的革新,一定程度上代表了未來金融監管的發展趨勢。

第一,堅持全面覆蓋的監管原則。針對監管真空的存在,美國監管改革新方案強調要消除監管盲區。實現全面監管。然而,全面監管不是對所有機構和產品賦予同樣的監管權重,而是要區分重要性和風險集中度區別對待。對于具有“系統重要性”的機構。其監管標準要明顯高于其他類別金融機構。此外,所有衍生產品交易都要按規定保存記錄并定期匯報,要加強對所有參與OTC交易的金融機構的審慎監管,除需要

滿足規定的資本金要求外,其出售和持有此類金融衍生品的頭寸也要受到限制。

第二,對消費者權益的保護成為監管目標之一。2009年10月23日,美國成立了消費者金融保護署,邁出了金融監管改革的重要一步。根據改革方案。諸如信用卡、抵押貸款、個人儲蓄等與消費者密切相關的金融產品與服務都將受消費者金融保護署監管。這個監管機構的主要職責有兩個:一是監管金融機構。防止其對消費者發放掠奪性的貸款:二是保護消費者權益。次貸危機的根本原因是大量金融機構對個人消費者濫發信用造成的,而次貸危機最終導致的仍然是消費者利益的損失。因此,防止掠奪性的貸款行為,確保消費者獲得他們能夠明白的諸如信用卡和抵押貸款之類的金融產品信息將成為消費者金融保護署的主要職責。

第三,建立實體化監管協調機構。負責協調監管信息,避免監管缺失。美國在監管改革方案中提出設立一個由財政部主管的,包括美國證監會、美國商品期貨交易委員會、聯邦住房金融管理局及其他銀行監管機構組成的金融服務監督理事會,負責統一監管標準、協調監管沖突、處理監管爭端、鑒別系統性風險并對其他監管機構進行風險提示。特別重要的是,該理事會有權從任何金融機構處獲得所需信息,并要求其他監管機構對其提示風險做出反應。這是美國政府加強混業經營條件下金融監管的重要舉措,也代表了未來金融監管的發展方向。

第四,強調監管機構的國際協調。在金融全球化的大背景下,國際銀行業實行跨境甚至全球經營,在實現全球資源配置優化組合的同時,也帶來了金融風險的全球擴散。本輪金融危機的一個重要啟示就是在全球化背景下,各國面對危機難以獨善其身。問題的解決需要世界各國的協調一致行動。美國監管改革新方案提出要加強全球監管合作,與世界各國監管機構相互交流信息和采取協調行動,避免國際間監管套利行為的發生。

三、對我國金融監管的啟示

本次金融危機對我國金融業的危害較小,是因為我國金融業開放性不足,資本流動尚存在一定的限制。然而,隨著我國金融業競爭以及居民對多樣性金,融資產需求規模的進一步加大,我國金融監管勢必面對較大的挑戰,因此,吸取國際金融危機的教訓和國際金融監管改革的經驗,對于完善我國監管體制,防范風險仍然具有重要意義。

首先,要加強金融監管機構的溝通和協調。我國目前“一行三會”的監管模式基本上適應了我國金融業的發展現狀,對于防范金融風險維護金融穩定起到了良好的作用。然而,隨著金融開放的進一步加大,出于提高我國金融業競爭水平的需要?；鞓I經營成為未來我國金融機構發展的必然趨勢。而實際上,我國多個大型金融機構已經成立了金融控股公司,實行實際上的混業經營,這對以后我國的金融監管提出了挑戰。一方面,要加強制度建設,完善金融企業公司治理,實現混業經營下資金和風險兩個防火墻建設;另一方面,監管機構之間的信息協調和一致行動也成為避免重復監管和監管缺失的必然選擇。2006年3月,中國銀監會、證監會和保監會成立了“監管聯席會議”機制,成為監管機構之間互通信息的重要舉措。然而,考慮到未來金融混業經營的發展趨勢。仍然需要研究將此種溝通機制制度化、規范化,同時建立牽頭機構,實現有領導下的協調監管,避免責任推諉。

其次,金融監管要在鼓勵創新的基礎上防范風險。金融創新是一把雙刃劍,一方面提高了金融企業的經營效率,增強了其競爭力;另～方面。對金融創新產品的監管不力可能導致風險的系統性擴散,危及整個金融體系的安全穩定。就我國目前的情況來看,金融企業普遍存在創新不足的情況,其顯著標志就是金融機構面向客戶提供的金融產品單一。金融企業籌融資渠道單一,資金運用方向單一。因此,目前我國仍然要大力鼓勵金融創新,為客戶提供多樣化、個性化金融產品以滿足我國金融服務日益現代化的需要。同時,監管機構要加強對金融創新產品的統計和研究,做到對不同類別金融創新工具適用不同的監管標準,對于有真實商業背景的衍生工具如掉期等大力鼓勵,對于僅僅改變金融工具風險和現金流方向的創新產品如資產支持證券要持審慎監管態度,堅持區分風險、分類監管的原則。

最后,要做到金融監管的全面覆蓋,加強監管經驗的國際交流,實現監管手段和監管理念的現代化。隨著我國經濟實力的提高和全球化程度的加深,我國市場的開放程度和金融企業的競爭能力必然全面提高。隨著加入世貿組織過渡期的結束,我國金融機構和國外金融集團已逐漸處于同一競爭平臺,國際金融風險已可以通過各種渠道向國內蔓延。為此、一方面應該借鑒國際金融監管改革的發展趨勢,實現分層次的全面監管;另一方面,利用金融危機后國際金融監管改革的新局面,加強與國際監管機構之間的溝通協調,了解國外金融市場發展的最新趨勢和監管機構的最新動向,從而對國內市場的發展起到借鑒作用,避免國外金融風險向國內的轉移和擴散。

參考文獻:

[1]李揚,危機背景下的全球金融監管改革:分析評價及其對中國的啟示[J],中國金融,2009,(20)

金融創新方案范文第3篇

一些國際領先銀行運用六西格瑪設計（DFSS）方法論，在整合集成金融創新的市場驅動力～客戶之聲、數據之聲，以及IPD、NPI等IT研發技術的基礎上，在集成金融服務創新上取得了諸多豐碩成果。例如，集成金融服務創新有兩個重要模式：參數化產品和整體客戶關系產品。參數化模式給產品的不同功能賦予不同價值，這樣一來就能輕松改變產品功能，從而制造出高度符合客戶要求、定價靈活透明的產品。就像戴爾和星巴克的顧客定做PC機和點咖啡一樣，在一定銀行風險和利潤標準下，客戶可以根據個人需要修改產品。例如美國某銀行曾推出“Choice”信用卡：它規定消費者可以選擇自己喜歡的優惠項目、消費獎勵方式、支付日期和其它功能；其中，選擇有些功能會影響信用卡的定價，有些功能則對價格影響不大。另一方面，整體客戶關系產品是把幾個簡單或復雜的產品捆綁起來，以便客戶更有效率地管理金融需要。又如，銀行可以提供銀行、證券經紀和保險服務綜合產品，并配以客戶關系定價和忠誠度優惠項目，鼓勵客戶只選擇該銀行獨此一家金融機構。歐洲某銀行曾經把它的銀行業務模式改造成一項獨特的服務，叫做“開放―抵消計劃（Open Plan Offset）”。這項服務通過同一抵押品來保證一系列貸款、儲蓄和其它金融產品。它向所有貸款提供單一利率，即分期付款利率。此外，客戶的貸款債務和存款資產可以相互抵消，銀行只對一個賬面余額計算利息，客戶所需支付的利息額每日根據余額加以調整。這項產品吸引了140萬新客戶，并使不良抵押貸款下降了12個基本點?！啊渡虡I銀行金融創新指引》的六西格瑪解讀”一文中提到的某家美國銀行成功推行的5000種認同卡（Affinity Card）系列創新產品，是集“參數化產品”和“整體客戶關系產品”之大成者。

上述故事僅僅是六西格瑪管理服務于金融服務創新實踐的部分事例，類似的故事在金融企業導入六西格瑪管理的實踐歷程中不勝枚舉。金融服務創新的認識論與方法論與我們對問題的理解、評價、分析、求解、成果保持的過程是分不開的。而六西格瑪管理以其著名的DMAIC（定、測、析、改、控）和DFSS（定、測、析、設、驗）方法論模型對這一過程進行了科學詮釋。應該說，六西格瑪管理提供給我們的是通過五個步驟實現金融服務創新的指導原則，在創新實踐中，運用之妙，存乎一心。在原則與特色之間，我國古代先哲一語道破天機：“音之數不過五，五音之變，不可勝聽也；味之數不過五，五味之變，不可勝嘗也；色之數不過五，五色之變，不可勝觀也”。

我們可以繼續從仿生學的角度來體會一下六西格瑪管理在金融創新戰略部署和執行校準中的作用。在金融創新戰略部署工作中，金融企業的思維系統～戰略之聲指明創新前進方向，金融企業的視聽系統～客戶之聲提供創新市場驅動，金融企業的血液循環系統～流程之聲展現創新產品服務所依托的流程基線狀態，金融企業的神經傳導系統～績效考核傳播創新內部驅動；在金融創新戰略執行工作中，采取中西醫相結合的方法～針對創新能力測量作出健康診斷，根據化驗分析～使用關聯矩陣策劃篩選創新方案，甄別診斷和化驗結論～采取吃藥式的累進型創新（DMAIC）或手術式的戰略型創新（DFSS）；在金融創新戰略校準工作中，通過保持生活規律～創新產品服務的標準化作業文件進行持續健康保健，進行定期體檢～持續進行新產品和服務流程的體能監控。

金融創新方案范文第4篇

引言

金融是上海自由貿易區改革的重要方面，同時也是一個有難度的問題。我國是通過了是幾年的努力，才正式加入世界貿易組織，正式成為WTO當中的第143個成員。十多年以來，中國在經濟方面加速發展，融入經濟全球化當中，在經濟方面也取得了很大的成績，在對外貿易方面也位居世界前列。因此，我國以更加積極的態度去參加世界貿易組織，對外開放的程度也更進一步。上海自由貿易區的金融改革創新是主要任務，保持先進的引領優勢是重點，同時也提出相關的措施和建議。

一、經濟全球化格局的演變趨勢

1.全球經濟新趨勢

近幾年，歐洲、美國、日本等發達國家對新興的全球經濟貿易制定出了談判規則，使得WTO沒有屬于自己的話語權利。由美國、日本以及歐洲等發達國家為主導地位的全球經濟貿易規則有三大類別，分別為西半球的跨大西洋貿易與投資伙伴協議（Transatlantic Trade and Investment Partnership，簡稱 TTIP），TTIP已于2014 年達成了，包括歐盟 27 國和美國；東半球的跨太平洋伙伴關系協議（Trans-Pacific Partnership，簡稱 TPP），亞太地區的 13 個國家或地區正就 TPP 進行談判；多邊服務業協議（Plurilateral Service Agreement，簡稱 PSA），包括美歐日等 21個國家或地區已啟動 PSA 談判。一旦這三大類的全球經濟貿易規則形成，定會給國際的貿易和投資方面帶來影響，并且此后這三大規則成為世界的經濟貿易規則。新的經濟貿易規則有著高標準、覆蓋國家范圍較為廣闊的特點，使得現如今的WTO將被完全視為空殼。但要注意到，這三類新的規則當中不包含我國如今的新興和發展中的經濟體，否則，我國將面臨更大的挑戰。然而，我國要防止經濟被邊緣化，使我國的經濟能進一步發展在我國的經濟發達區建立經濟自由貿易區，對全球的任何國家和地區開放，讓他們可以自由地投資和貿易，讓我國能與全球的貿易形成一個對接的窗口。再進一步對海關、市場等管理機制進行改革，消除各方面的障礙，以便我國能盡快適應新型的全球經濟貿易的規則。

2.人民幣國際化

2009年7月，跨境人民幣貿易結算業務正式啟動，同時，我國也是全球的第二大經濟體和第二大的貿易大國，然而現在人民幣在全球的流動還是相對較小的。這種情況與我國當前在全球的經濟地位和影響力相差有些出入，因而，我國要大力推進人民幣在國際上的流通，使人民幣更加國際化。這樣不僅能使我國擺脫對其他國家的貨幣的依賴，還能提高我國企業的國際競爭力和影響力。

但是，要實現這些目標，需要有一定的條件。比如說我國國內的金融市場的穩定環境、資金的兌換中心等等，還有離岸金融中心的建立是必要的。從當前的形勢看，我國的香港建有人民幣的離岸中心，同時也因為各方面的機制欠缺，市場不發達等情況，還有香港有著自己的貨幣，這就在一定的程度上壓制了人民幣的使用和流通?；诖?，我國目前要在大陸內部找一個經濟發達的地區再建立一個人民幣的離岸金融中心，為國際貿易和貿易的投資提供一定的人民幣，也使在我國居住的非本國居民能夠以低成本獲得和使用人民幣，還能不受到管制等約束。這也使得人民幣在國際貿易市場的使用率提高了，還能發揮人民幣的各項職能，打下人民幣國際化的基礎。

二、了解有關上海經濟自由貿易區的金融創新的背景

1.上海經濟自由貿易區的社會背景

全國的金融經濟、貿易等中心都集中在上海這個發達的地區，對我國的經濟發展起著龍頭的重要作用。對上海的經濟自由貿易發展金融的創新，在總體上有利于我國的金融環境，同時對我國在金融上的創新和激勵都有著先鋒的作用。

2.上海經濟自由貿易區的經濟背景

在上海的經濟自由貿易區，企業、服務業與制造業這三大產業占很大比重，因而對服務業的人才有著更高的要求，對經濟貿易的投資也上升到一個更高的層次，這些與金融經濟都有著很大的聯系。另外，國外對上海的投資比重也相對較大，國際上的金融和法律制度在上海能得到較好的推行并實施。在這樣的經濟背景下，上海的經濟自由貿易區為金融的創新發展提供堅實的地基。

3.上海經濟自由貿易區的政治背景

現如今，全球的經濟貿易競爭非常地激烈，競爭的程度也在隨著它不斷地深化，美國、日本和歐洲的三大經濟體嘗試著在此建立新型的全球經濟貿易體制，從而阻礙我國經濟快速發展。為了不使發達國家的經濟對我國造成影響，已經主動的將貿易區的大門對外敞開，堅持“走進來，走出去”的原則，從而在經濟貿易當中掌握經濟的主動權。

三、分析上海經濟自由貿易區金融創新的現狀

1.完善賬戶的管理機制

經濟自由貿易區的貿易賬戶，我國境內和境外貿易賬戶之間的交流，貿易賬戶的資金兌換等的創新在于對這些賬戶的管理機制要改革和完善。本地居民和非我國的居民的外幣與人民幣分賬戶管理，還有金融機構的管理分賬核算，這便對練得金融管理放寬了很多。境內與境外賬戶之間的交流，要有一定的溝通，但是它們分別有著自己的資金流通體制這也對境內境外的金融流通放松了管理。

2.對境外投資，使貿易市場開放

對金融的改革和創新的方向在于多對境外的經濟貿易進行投資，使經濟資本的市場能穩定下來。為了大力度對境外的投資，已經在大范圍對個人的證券投資放松了很多；同時，上海經濟自由貿易區的對外投資也放松了管理，這也使得貿易市場更開放，更穩定。

3.市場化的利率

上海的金融改革和創新的新舉措就有使利率能市場化。到目前為止，已有明確的區域實現利率市場化，在區域之內大量的金額可以轉讓，或者存在銀行里，還有提高一小部分外幣的存款利率。

總體來說，上海的浦東是我國第一批的經濟自由貿易試驗區，這是因為上海的經濟從古代開始就比較發達，是富有的長三角經濟帶，有著我國最多的金融交易中心、銀行、貿易市場等，這也加快了上海的金融中心的建設和保持上海在國際上的地位。

四、上海經濟自由貿易區的金融創新方案

1.在組織上進行改革的方案

對上海經濟自由貿易區的金融發展情況的考察指標主要有負債結構的調整、業務和客戶的發展以及資金收入的結構調整。政府從組織戰略出發，使上海經濟自由貿易區從組織上發展，讓政府對其的投資力度加大，以及相關產業的總體布局合理，這兩項當成是評價的指標。然而，考慮到經濟貿易企業的金融發展中的創新體系的效益，貿易區內所占的比重和新興的企業的收益都可作為評價的一項重要指標。

2.有關主體加大對利益貢獻的程度

上海經濟自由貿易區的金融創新中金融機構的評價指標主要有投資的指標、貸款的指標、創新的指標等，而金融的法制性和公務員的參與則是政府對上海經濟自由貿易區金融創新評價的重要指標。在貿易區內，對金融創新的評價指標有貿易企業的貢獻和貿易企業的忠誠。

3.有關主體對金融創新的滿意度的考察

服務是金融制度的一個宗旨，企業對經濟貿易區金融的環境和制度的滿意程度是以相關企業的滿意度

作為指標來評價的，以便于衡量金融的創新制度是不是可以為經濟發展區提供機遇。另外，還可以從經濟利益的方面出發，它包括成本、利潤和風險調整的收益的指標，這也是對金融創新制度的滿意程度的一項考察指標。

站在政府的角度，政府所制定出臺的金融制度對金融的創新有一定的進步性，因而，企業的繳納稅收的貢獻可以作為對金融創新滿意度評價的一項指標。

4.完善相關業務的流程

相關業務的流程方案的改進包括成本、利潤等，這作為金融機構的評價指標。而政府則是對金融行業的工作效率，法律法規的執行等出發評價的，讓金融的投資流程和金融業務的管理流程也成為經濟區域內的評價指標。

總結以上的幾個方面的措施，它們都是利用績效棱柱模型的理論來創新的，績效棱柱模型理論在管理學當中是用來評價一個組織的績效的三圍框架的模型。這個模型是由組織的戰略、組織的能力、相關業務的流程、相關主體的利益貢獻和相關主題的滿意程度所共同組合而成的，這五個不同的方面就組合成了一個三角棱柱的模型。

金融創新方案范文第5篇

一、房地產金融對我國的影響 

自我國開始了對房地產市場的改革以來，房地產金融在有利的政策下快速地發展壯大，房地產金融的發展壯大，對我國的經濟穩定發展，起到了至關重要的作用。房地產金融的進步，已經成為了帶動中國經濟發展的助推力量。由于其他國家對世界金融的干預，影響了我國房地產金融的發展所有事，很多專家學者針對這一環境下的房地產金融如何改進，做出了調查與研究。雖然房地產金融面臨著外部環境的干擾，但是房地產金融運作本身體制中的不足，也是導致房地產金融沒有充分發揮其潛力的主要原因。因此，如何完善創新房地產金融，成為了加強我國經濟繁榮，對抗外界經濟干擾的必須手段之一。 

二、當今我國房地產金融遇到的危機 

1.快速發展下的弊端。隨著有力的政策的支持，我國房地產金融得到了前所未有的機遇，在大好的形勢下，房地產金融得到了飛速的發展。但隨著房地產金融的逐步運行，融入到了社會金融體系中，快速發展后的后遺癥也逐漸地被人們發覺。我國的房地產金融比較其他發達國家而言，還是新興產業，基礎比較其他經營了許久的國家來說，十分的淺薄。為了加速房地產金融的進步，與世界經濟體系的接軌，我國房地產金融業的工作者，吸取了許多國外房地產金融業的成功經驗與運營模式。全新的金融模式的大幅度引進，增加了房地產金融業的工作負擔，打亂了以往有條不紊的工作結構，在工作中出現了很多問題，對相關信息的披露，成為了最常見的問題所在。對信息的處理，影響到了讓房地產金融業對大市場的精確判斷，給房地產金融的運營與投資帶來了巨大的風險。而相對的，當今房地產金融業又沒有合理地成立風險抑制部門，缺乏相應的監督管理辦法，這就使得這種危機得不到及時解決，使得風險依舊存在。房地產金融業在大幅度效仿發達國家的運營模式，卻沒有足夠的基礎與相關的技術來解決運營時出現的問題，這就是快速發展下所留下的巨大弊病。 

2.房地產金融業的主觀創新意識低下。在大幅度地引進國外現有成功的金融運作模式不能有效地完全被利用的情況下，我國房地產金融業應該結合我國實際情況及世界金融的整體環境，創新出適合我國特殊情況的金融體系運營模式。沒有合理的金融運作模式，被動地套用不符合我國當今現狀的金融體系，將會導致風險的不可預估性，在許多風險與利益面前，不能有效地控制局面，不能創造穩定的利益。例如，在學習了國外降低貸款標準的貸款購房的運營概念后，造成了許多無力償還貸款的案例產生，造成了市場的動蕩，給房地產金融帶來了不穩定的隱患。房地產金融的貪功冒進，沒有合理地創新出適合我國房地產金融業穩定發展新的金融依據，導致房地產金融所面臨的風險進一步地惡化。對實際情況的準確判斷，合理地運用我國金融市場的優勢，創新出適合我國國情、民情的合理金融管理運營體系，是值得房地產金融業花時間來研究的主要課題。 

3.關于監管力問題以及衍生的思考。房地產金融業缺乏良好的監督管理，大多數的監管部門沒有有效地履行自身的職責，或者沒有針對性的監管手段。房地產金融的有效發展，需要合理的監督與管理，現下的房地產金融機構，沒有整合出合理的監管方案，減少監管漏洞的產生，使得產生了許多的違規操作，對房地產金融的發展，造成了巨大的沖擊。房地產金融機構對房地產金融業監督管理的不重視以及管理的不完善，也是影響房地產金融發展的主要問題。很顯然，房地產供需雙方在政府金融調控政策之外找到了解決融資問題的辦法，這些繞過調控的融資方式可以不嚴謹地稱為“房地產金融創新”。 

三、有效改革房地產金融業現狀的創新提議 

1.彌補房地產金融業體制上的漏洞。由于受到了其他國家的影響，國際上的金融市場比較混亂，我國的經濟在整體環境下，也受到了影響。房地產金融業在大環境混亂的情況下，應該穩固自身的經濟運營體系來應對動蕩的金融環境。房地產業屬于高投入、高回報的投資項目，許多組織聯合進行投資，參與房地產的建設，我國的房地產行業的從業組織底蘊不一，良莠不齊，許多組織沒有相應的投資實力，四處聯系投資者，導致組織內部難以管理，在實際操作中，出現了嚴重的管理事故，給房地產金融業帶來了嚴重的影響。在銀行房地產信貸管理方面 ，可以嘗試改“風險回避”為“風險轉移 ”策略，即銀行業適度放松對房地產供需雙方的信貸控制，再通過資產證券化等方式把不同風險等級的信貸資產轉移出去，這樣能降低房地產市場供需雙方的融資成本，在部分削減房價上漲動力的同時降低購房者的信貸風險。合理地整合投資人員，并對其進行合理的職務分配，采用合理的管理手段，讓房地產實業內部的管理統一有序，才能加強房地產事業的發展與進步。

    　2.加大對房地產金融風險的掌控力度。房地產金融業的風險可控性，是影響可持續穩定性發展壯大的先決條件之一。重視房地產金融業的風險控制，加強對房地產金融風險的探查能力，加強對房地產金融風險的控制能力，是當今房地產金融業最需要具備的基礎能力。房地產金融業的創新目標，是為了降低風險，增加利益回報。整理探查相關的金融信息、相關的行業情報，加強對世界金融體系的研究與調查，是增強風險管理的有效手段?，F在是信息爆炸時代，對信息的處理和收集，是房地產金融業發展自身的重要條件。組建專業化的優秀團隊，整理收集好相應的金融消息，對其進行有效、合理、準確的分析，并整理成相關切實的直觀數據，形成數據模型，加強其他團隊對金融風險的評判與預防。從全局出發，宏觀地分析大環境，再從微觀上細致地研究各種可能性的發生，并做好相應的對策，有選擇性地借鑒其他國家的處理風險的經驗，并根據實際情況做出相應的變通與改善，進行合理的創新，改變被動的金融局面，減少風險的發生幾率，增加對風險的掌控。 

3.加強對房地產金融領域內非銀行金融機構和民間借貸機構的監管。非銀行金融機構和民間借貸機構參與房地產金融領域有其積極影響：一方面，這些機構的參與有效增加了房地產供需雙方融資渠道，分流了對銀行的資金需求；另一方面，這些機構的管理相對于銀行體系更為寬松，更有機會從事高風險業務，創新更為踴躍。因此，主管部門簡單地叫停這些機構的房地產金融業務是不明智的，負責任的態度是加強對這類機構的管理。首先，要明確管理主體。目前，銀行、信托公司、證券公司、資產管理公司都有歸口管理部門，但其他一些機構，如地產私募基金、小貸公司主要由地方政府多部門管理，工商部門、發改委、金融辦都行使一定的管理職能，多頭管理效率較低，應該針對各類新型金融組織，明確管理主體，進行專業化的全面管理。其次，要完善管理法規，加快新型金融組織的立法工作和相關業務管理規定的擬定，改變“先放養，后規范”的思路。最后，加強各類新型金融組織的業務指導。提示相關業務風險，提高資金盈余單位、新型金融組織的風險認知程度，使其在較高的風險承擔意愿的前提下參與房地產金融業務。 

4.做出針對性的科學創新。盲目的創新是房地產金融業最容易出現的問題，在全球經濟動蕩、我國經濟動蕩的局勢下，迎難而上飛速發展的今天，合理地分析全球金融環境，研究出符合我國的針對性的科學合理的創新方案，才是確保我國房地產金融穩定發展的有效手段?？茖W嚴謹的管理與監督，是必不可少的，參考國外其他國家的金融體系，研究適合我國的管理監督具體方案，形成合理、統一的管理體系，做到高效率的管理與監督，全方位地提高對房地產金融的管理控制，完善管理中出現的漏洞，并且保證解決方案能夠有效的實施。從各個角度，審查檢驗管理體制上的整改結果，確保沒有程序上的失誤，加大對風險的預知與判斷能力，對房地產金融業進行跟蹤式的調查與研究，保證任何一個步驟都不會出現細節上的錯誤與漏洞。從整體戰略上制定針對性的發展方向，讓細節上的處理方法，在戰略方向的指引下，更好地完成工作任務。在我國多元化的經濟體系中，確立完善的創新思路，以最直接有效的辦法，改善當今房地產金融業的不良局面，找出多條創新思路，并逐一地對其進行融合研究，保證創新的全面性與安全性，為我國房地產金融制定出合理的發展路線。 

參考文獻： 

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[2] 崔滿紅，李志峰.房地產金融戰略研究的整體思路——金融理論研究的一個視角[J].經濟研究參考，2014，（29）.