金融管理

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金融管理范文第1篇

論文摘要：美國(guó)次級(jí)貸款金融海嘯以次級(jí)貸款危機(jī)為起點(diǎn)，迅速蔓延到美國(guó)的金融、股市、房地產(chǎn)市場(chǎng)乃至整個(gè)美國(guó)經(jīng)濟(jì)，并且隨著全球經(jīng)濟(jì)鏈條進(jìn)一步擴(kuò)展到世界各地,進(jìn)而演變成為全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。基于美國(guó)處于世界經(jīng)濟(jì)的核心地位和中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融、外匯的特殊性，決定了中國(guó)政府必須進(jìn)一步結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)參與到美國(guó)的救市行動(dòng)中來(lái)，實(shí)現(xiàn)救己與救美的統(tǒng)一。

一美國(guó)次貸金融海嘯

美國(guó)次貸金融海嘯是指近期發(fā)生在美國(guó)的以次級(jí)貸款危機(jī)為起點(diǎn)，迅速蔓延到美國(guó)的金融、房地產(chǎn)市場(chǎng)乃至整個(gè)美國(guó)經(jīng)濟(jì)，并且進(jìn)一步隨著全球經(jīng)濟(jì)鏈條擴(kuò)展到世界各地的全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。所謂美國(guó)次貸危機(jī)，指近一年多來(lái)發(fā)生在美國(guó)由房地產(chǎn)泡沫破產(chǎn)引起的次級(jí)貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，大量投資銀行、基金等金融機(jī)構(gòu)虧損甚至被迫關(guān)閉，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)衰退、股市劇烈震蕩的金融風(fēng)暴。2007年4月2日，美國(guó)第二大次級(jí)貸款機(jī)構(gòu)新世紀(jì)金融公司宣布破產(chǎn)，標(biāo)志著美國(guó)次級(jí)貸款危機(jī)大爆發(fā)。隨后一批投資銀行因?yàn)樯婕按渭?jí)抵押貸款而倒閉，大量的次級(jí)債券信用等級(jí)下調(diào)，大量的企業(yè)和基金被迫暫停發(fā)債。接下來(lái)歐洲金融市場(chǎng)也出現(xiàn)嚴(yán)重的震蕩，我國(guó)的工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行和中信銀行等六家金融機(jī)構(gòu)也因購(gòu)買了部分美國(guó)次貸抵押證券損失了約49億元人民幣。2008年1月15日，花旗銀行宣布該行四季度虧損98.3億美元，并表示將通過公開發(fā)行及私人配售方式籌資125億美元；9月7日，美國(guó)聯(lián)邦住房金融管理局將出面接管房利美和房地美；14日，美國(guó)銀行與美國(guó)第三大投資銀行美林證券達(dá)成協(xié)議，將以約440億美元收購(gòu)后者；15日，美國(guó)第三大投行雷曼兄弟銀行申請(qǐng)美國(guó)史上最大破產(chǎn)保護(hù)，債務(wù)逾6130億美元；17日，美聯(lián)儲(chǔ)公開市場(chǎng)委員會(huì)(FOMC)決定維持聯(lián)邦基金基準(zhǔn)利率2%不變，美政府正式接管AIG，美聯(lián)儲(chǔ)提供850億拯救AIG。截止2008年10月份，全美國(guó)有無(wú)數(shù)家次級(jí)抵押貸款公司宣布停業(yè)破產(chǎn)。

二美國(guó)金融海嘯對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加速，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響越來(lái)越大，這種影響不斷通過貿(mào)易、金融和國(guó)際資本流動(dòng)等渠道傳遞到我國(guó)。美國(guó)作為世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)動(dòng)機(jī)和火車頭，美國(guó)次貸金融海嘯的沖擊力也影響到世界的各個(gè)角落。2008年1月21日，全球股市發(fā)生罕見的股災(zāi)，歐洲三大股指跌幅均超過5%，22日，日本股市收盤跌5.65%，香港恒生指數(shù)大跌8.65%，印度股市下跌10%后一度暫停交易。1月23日，索羅斯在《金融日?qǐng)?bào)》上撰文指出“全球正面臨二戰(zhàn)以來(lái)最嚴(yán)重的金融危機(jī)”。

從直接影響看，次貸危機(jī)時(shí)中國(guó)外匯投資只損失150多億，而第二次風(fēng)暴，中國(guó)持有的房利美和房地美3760億美元的債券就有風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)金融專家宋鴻兵的預(yù)期,美國(guó)次貸危機(jī)只是一個(gè)引爆器，其背后的48萬(wàn)億美元的總債務(wù)和45萬(wàn)億美元的財(cái)政虧空才是真正的巨型火藥庫(kù)。目前美聯(lián)儲(chǔ)以及歐洲、日本央行的聯(lián)手海量注入流動(dòng)，只能“救急”而不能“救窮”，這些措施雖然能夠暫緩金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性枯竭危機(jī)，卻無(wú)法從根本上解決美國(guó)本身的巨大債務(wù)問題。而且隨著增發(fā)貨幣所導(dǎo)致的通脹壓力抬頭，也將制約各國(guó)中央銀行的貨幣政策范圍。最近，美國(guó)第三大投行雷曼兄弟銀行申請(qǐng)破產(chǎn)，美國(guó)5大投行就倒了3個(gè)（前面有美林、貝爾斯登）。美國(guó)所謂救市，其實(shí)就是用美國(guó)國(guó)債做擔(dān)，一旦國(guó)債出問題，中國(guó)近兩萬(wàn)億美元就找不到了。

從我國(guó)的外匯儲(chǔ)備狀況來(lái)看，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備已經(jīng)高達(dá)約2萬(wàn)億美元，是世界上外匯儲(chǔ)備最多的國(guó)家，而這些外匯儲(chǔ)備，絕大多數(shù)以美元資產(chǎn)的方式持有。這樣，美國(guó)經(jīng)濟(jì)的高跌起伏直接影響中國(guó)財(cái)富數(shù)量的增減，國(guó)內(nèi)母公司發(fā)生資金不足，所有外資企業(yè)都必然回國(guó)救主，包括在中國(guó)的所謂熱錢，也首先選擇回國(guó)救自己的母公司。數(shù)千億外資企業(yè)留存利潤(rùn)外撤，數(shù)千億美元熱錢外逃，數(shù)千億美元直接損失，必然造成人民幣大幅度貶值，外匯儲(chǔ)備危機(jī)，資本撤出還會(huì)引起中國(guó)股市崩盤，樓市崩盤。

從我國(guó)的外貿(mào)依存度來(lái)看，中國(guó)現(xiàn)在外貿(mào)依存度達(dá)到65%，也就是說(shuō)進(jìn)出口貿(mào)易總額相當(dāng)于GDP的65%。中國(guó)現(xiàn)在的出口依存度（出口總額占GDP比例）已經(jīng)超過35%，而日本和美國(guó)在對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)育水平頂點(diǎn)年份，外貿(mào)依存度沒有超過25%的，出口依存度沒有超過15%的。中國(guó)已經(jīng)創(chuàng)造了世界空前絕后的，最全球化的對(duì)外依存經(jīng)濟(jì)體，別說(shuō)變成內(nèi)向型的了，就是達(dá)到出口依存度在15%以下，就意味著GDP將減少20%的需求部分。

從中國(guó)企業(yè)來(lái)看，中國(guó)作為“世界工廠”離不開美國(guó)這個(gè)巨大的市場(chǎng)，也離不開美國(guó)資本家、企業(yè)家對(duì)中國(guó)工廠的投資與建設(shè)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)直接影響中國(guó)產(chǎn)品的銷量，進(jìn)而影響中國(guó)工廠的訂單，影響中國(guó)老板的生意，影響中國(guó)工人的飯碗。西方發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，中國(guó)必然發(fā)生大量企業(yè)破產(chǎn)，大量工人失業(yè)。有統(tǒng)計(jì)資料表明，從利潤(rùn)增速來(lái)看國(guó)內(nèi)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)在去年全年是36.7％，去年上半年是43％，而今年頭兩個(gè)月僅為16.5％，相比去年同期下降了很多。得出一個(gè)經(jīng)驗(yàn)結(jié)論：美國(guó)企業(yè)利潤(rùn)下降1個(gè)百分點(diǎn)，中國(guó)企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)下降10個(gè)百分點(diǎn)，如果美國(guó)從去年2.2％的增速降到0，中國(guó)從30％左右降低到百分之十幾，我國(guó)企業(yè)受外部影響的程度很大。

從中國(guó)商業(yè)銀行來(lái)看，據(jù)2007年第30期《證券市場(chǎng)周刊》報(bào)道，根據(jù)美國(guó)財(cái)政部的研究，中國(guó)內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)止于2006年6月的一個(gè)年度內(nèi)，投資美國(guó)次級(jí)債高達(dá)1075億美元，較2005年同期增長(zhǎng)了接近1倍，意味著中國(guó)投資者將在次級(jí)債市場(chǎng)損失慘重。鑒于目前中國(guó)各家商業(yè)銀行沒有披露持有美國(guó)次級(jí)債券的規(guī)模，只能通過2006年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行估算。據(jù)測(cè)算，在美國(guó)次級(jí)債危機(jī)中，中行虧損額最大，約為38.5億元。建行、工行、交行、招行及中信銀行依次虧損5.76億元、1.20億元、2.52億元、1.03億元、0.19億元。

三未來(lái)中國(guó)政府的救市政策建議

中國(guó)政府的初級(jí)救市行動(dòng)已經(jīng)開始如財(cái)政部、稅務(wù)總局將證券交易印花稅改為單邊征收，國(guó)資委支持央企增持或回購(gòu)上市公司股份，中央?yún)R金公司回購(gòu)工、中、建三大銀行股票，中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率降0.27%，其他期限檔次貸款基準(zhǔn)利率按照短期多調(diào)、長(zhǎng)期少調(diào)的原則作相應(yīng)調(diào)整,存款基準(zhǔn)利率保持不變。從2008年9月25日起，除工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行暫不下調(diào)外，其他存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，汶川地震重災(zāi)區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率下調(diào)2個(gè)百分點(diǎn)等。除了以上措施，對(duì)于未來(lái)中國(guó)政府的救市政策建議還有如下幾種：

(1)擴(kuò)大內(nèi)需、救己與救美相結(jié)合、保持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。

目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)外貿(mào)依存度高達(dá)60%，作為全球制造業(yè)中心，中國(guó)企業(yè)的訂單主要集中在歐美市場(chǎng)。一旦這一市場(chǎng)出現(xiàn)問題，導(dǎo)致訂單大量減少，將直接影響出口企業(yè)的生存，以至工人的收入和就業(yè)。因此，在世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)難以掌控的前提下，必須啟動(dòng)內(nèi)需拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。另外，我們擁有一個(gè)人口基數(shù)龐大且消費(fèi)層次豐富的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，可以通過刺激內(nèi)需，彌補(bǔ)出口市場(chǎng)增長(zhǎng)減緩甚至萎縮的空缺。要想解決消費(fèi)增長(zhǎng)不振，出路在調(diào)整結(jié)構(gòu)，而調(diào)整結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵在于改革，短期應(yīng)厲行減稅，減輕企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，刺激居民的消費(fèi)意欲；中期應(yīng)理順價(jià)格，主要是能源、農(nóng)產(chǎn)品和勞動(dòng)力等價(jià)格，讓價(jià)格信號(hào)通過市場(chǎng)配置資源；長(zhǎng)期則是完善社會(huì)保障體系，尤其是住房、醫(yī)療、養(yǎng)老和教育等改革，讓中低收入者不再被動(dòng)儲(chǔ)蓄，可以放心大膽地去消費(fèi)。如果政府能夠提供足夠好的福利保障，公眾就可以減少“預(yù)防性”儲(chǔ)蓄，增加消費(fèi)支出并驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。因此，現(xiàn)實(shí)的選擇，一方面在于現(xiàn)有的財(cái)政收入更多地向公共財(cái)政傾斜；另一方面在于稅收政策的變化，真正藏富于民、藏富于企。

(2)中國(guó)金融體系仍需不斷創(chuàng)新和完善

通過這些年來(lái)的改革，特別是國(guó)有銀行改制上市后，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在資本充足率、治理結(jié)構(gòu)、盈利水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面有了極大的改觀，但這并非意味著中國(guó)的金融體系就完全可以高枕無(wú)憂。首先，要繼續(xù)加強(qiáng)金融創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)；同時(shí)，一定要不斷提高風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，讓創(chuàng)新與銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范能力相匹配。其次，要繼續(xù)推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，拓寬盈利渠道。但在發(fā)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)的過程中，要特別注重風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳遞，注重構(gòu)建不同業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。監(jiān)管體系也要逐步順應(yīng)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，就目前來(lái)說(shuō)，為減少監(jiān)管盲區(qū)，“一行三會(huì)”之間的協(xié)調(diào)有待加強(qiáng)。

(3)購(gòu)買美國(guó)企業(yè)股權(quán)為美國(guó)救市

我國(guó)應(yīng)從自身利益出發(fā)，積極配合美國(guó)的救市行動(dòng)，幫助美國(guó)渡過這次危機(jī)。隨著美元貶值、美國(guó)通脹風(fēng)險(xiǎn)上升，中國(guó)持有的美國(guó)國(guó)債實(shí)際收益很可能為負(fù)，更嚴(yán)重的是，中國(guó)購(gòu)買美國(guó)國(guó)債，美國(guó)政府用國(guó)債置換金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，美國(guó)投資者利用資產(chǎn)置換增加的流動(dòng)性投資于中國(guó)，這等于用中國(guó)高成長(zhǎng)性的資產(chǎn)與美國(guó)固定收益的資產(chǎn)互換，美國(guó)可以通過稀釋美元來(lái)減輕其實(shí)際償債的代價(jià)。中國(guó)不宜再購(gòu)買美國(guó)國(guó)債，美國(guó)政府應(yīng)開放中國(guó)購(gòu)買美國(guó)的實(shí)物資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)的限制，如美孚、微軟、IBM等質(zhì)地優(yōu)良的大公司和部分金融企業(yè)的股權(quán)，包括中國(guó)在內(nèi)的美國(guó)國(guó)債的主要投資者和債權(quán)國(guó)需要采取聯(lián)合行動(dòng)，在確保投資風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，分享被救援企業(yè)的成長(zhǎng)性。

參考文獻(xiàn):

[1]宣文俊：《從美國(guó)的次級(jí)貸款危機(jī)中引起的警示與思考》，《華東政法大學(xué)學(xué)報(bào)》，2008年第3期

[2]廖湘岳：《美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)及對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響與啟示》，《求索》，2008年第6期

[3]中國(guó)社會(huì)科學(xué)院:《美國(guó)次級(jí)貸款的危機(jī)研究———背景、原因、影響及啟示》.

[4]鄧衛(wèi)紅：《美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響和啟示》，《佳木斯大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)》，2008年6月第3期。

金融管理范文第2篇

自2008年美國(guó)爆發(fā)次貸危機(jī)以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重影響，國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，中國(guó)市場(chǎng)也受到一定影響。對(duì)于金融業(yè)剛剛發(fā)展的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，尤其是尚處于發(fā)展初期的地方金融，怎樣抓住后金融危機(jī)時(shí)代，且經(jīng)濟(jì)尚未發(fā)生巨大波動(dòng)的這段時(shí)期，增強(qiáng)地方金融管理對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響力，在新時(shí)期為未來(lái)平穩(wěn)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮更大作用？現(xiàn)地方金融發(fā)展中存在的問題，以及金融管理中存在的問題均值得眾多金融經(jīng)濟(jì)研究者思考。筆者針對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代背景及我國(guó)地方金融發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)我國(guó)地方金融管理存在的問題進(jìn)行研究，以期對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代的我國(guó)經(jīng)濟(jì)提供借鑒。

一、后金融危機(jī)時(shí)代全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)

自全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)也受到一定沖擊。對(duì)于金融市場(chǎng)發(fā)展并不完善的國(guó)內(nèi)地方經(jīng)濟(jì)金融來(lái)說(shuō)，在此金融風(fēng)暴中，暴露出很多的問題。在瞬息萬(wàn)變的國(guó)際金融市場(chǎng)下，地方金融面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，但這同時(shí)也是一次新的機(jī)遇。

在針對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代關(guān)于全球經(jīng)濟(jì)的研究中，宋瑋（中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授）在就“金融危機(jī)使西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)均受到大幅度削減”這一說(shuō)法，答記者問時(shí)說(shuō)，“但西方價(jià)值觀與規(guī)則根基并沒有瓦解，新興力量真正崛起并起主導(dǎo)作用尚需時(shí)日，”“中國(guó)既不能過于高估自己的實(shí)力與作用，也不應(yīng)置身其外，應(yīng)該以更加積極的態(tài)度來(lái)參與國(guó)際事務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，并協(xié)同其他發(fā)展中國(guó)家爭(zhēng)取更大的話語(yǔ)權(quán)”。另在主權(quán)貨幣國(guó)際化的時(shí)間跨度問題方面，宋瑋表示：“貨幣崛起與經(jīng)濟(jì)崛起之間往往存在著30年至50年的時(shí)滯。但是，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速發(fā)展，這一時(shí)滯有可能會(huì)縮短”，“強(qiáng)勢(shì)經(jīng)濟(jì)是強(qiáng)勢(shì)貨幣崛起的必要支撐與起點(diǎn)。”在后金融危機(jī)時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)大幅度衰退的大背景下，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、對(duì)外貿(mào)易、市場(chǎng)動(dòng)向和金融發(fā)展方向勢(shì)必引起眾多關(guān)注。面對(duì)現(xiàn)階段的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，只有看清局勢(shì)、找準(zhǔn)方向、權(quán)衡利弊、慎重決策，才能在未來(lái)的發(fā)展中獲得飛躍。

（一）在后危機(jī)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)會(huì)逐漸發(fā)生變化

1、發(fā)達(dá)國(guó)家儲(chǔ)蓄資金增高、消費(fèi)額減少；2、新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，即發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)地位急速上升；3、回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，減小金融危機(jī)影響和提高應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的能力；4、低碳環(huán)保式經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大；5、國(guó)際化趨勢(shì)加快。

（二）在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)必然會(huì)做出一些調(diào)整

1、企業(yè)進(jìn)出口比率的變化，出口額的大幅度縮水，要求企業(yè)向精加工、提高出口商品質(zhì)量方向發(fā)展；2、創(chuàng)業(yè)型經(jīng)濟(jì)急速發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的形成，要求中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向國(guó)際化的速度進(jìn)一步加快；3、生產(chǎn)要素的轉(zhuǎn)變，減少通過消耗自然資源獲得的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提高資本、勞動(dòng)和人力資源等生產(chǎn)要素的利用來(lái)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

中國(guó)的金融業(yè)在金融一體化的浪潮下，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，深入改革，不斷擴(kuò)大發(fā)展，一直保持基本穩(wěn)定。但中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展明顯不夠成熟，金融結(jié)構(gòu)并不平衡，國(guó)內(nèi)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。國(guó)內(nèi)金融業(yè)如何在現(xiàn)階段保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，同時(shí)實(shí)現(xiàn)國(guó)家針對(duì)金融發(fā)展的要求，是現(xiàn)階段金融業(yè)發(fā)展的重要課題。

二、現(xiàn)階段地方金融現(xiàn)狀分析

地方金融，主要是為當(dāng)?shù)鼐用窕虻胤狡髽I(yè)提供服務(wù)的。包括三類機(jī)構(gòu)：1、地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、消費(fèi)金融公司等；2、地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司、典當(dāng)行等；3、其他地方性機(jī)構(gòu)，貧困村發(fā)展互助資金社、農(nóng)民資金合作社等。這三類地方金融業(yè)的發(fā)展并不同步，秩序性也依次減弱。隨著近幾年全國(guó)性的金融業(yè)的全面開放，地方金融業(yè)急速發(fā)展，各類機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，但由于地方金融機(jī)構(gòu)缺乏規(guī)范的管理制度、無(wú)法實(shí)施城市化金融市場(chǎng)監(jiān)管，造成了地方金融業(yè)管理的混亂。現(xiàn)在地方金融管理中存在的主要問題有以下幾個(gè)方面。

（一）各地方金融機(jī)構(gòu)、同地方各類金融機(jī)構(gòu)各自為政，造成地方性明顯，使得吸納來(lái)源廣泛的外來(lái)資本困難，不利于地方金融的發(fā)展壯大。另外，地方金融機(jī)構(gòu)對(duì)外借貸利率過高，借貸方式單一，這些都不利于吸引外來(lái)資本和零散資金的注入。

（二）地方金融機(jī)構(gòu)的秩序混亂。城鄉(xiāng)差異、或地方差異，導(dǎo)致某些金融管理制度，在地方金融機(jī)構(gòu)中并不能發(fā)揮最大的效用。地方金融管理部門，監(jiān)管力度不夠，規(guī)章制度設(shè)置不甚合理，這些都不利于地方金融在面向本地居民和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)時(shí)發(fā)揮作用，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)生更深影響。

（三）地方政府過多干預(yù)。地方金融機(jī)構(gòu)在地方上建立并實(shí)現(xiàn)運(yùn)轉(zhuǎn)，必然離不開地方政府的協(xié)助，但是地方金融中政府主導(dǎo)現(xiàn)象嚴(yán)重，或者地方政府利用行政管理職權(quán)，成立金融辦、并授予金融辦職權(quán)主導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)運(yùn)作，如上海和寧夏等地，均不利于實(shí)現(xiàn)地方金融業(yè)的市場(chǎng)化。在地方政府主導(dǎo)模式下，應(yīng)規(guī)范政府職權(quán)，明確政府干預(yù)方式，避免政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具體操作，影響金融業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的信用度和調(diào)控能力。

（四）地方各級(jí)部門、各類金融機(jī)構(gòu)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)統(tǒng)一。各級(jí)地方金融機(jī)構(gòu)之間，聯(lián)系不夠緊密，內(nèi)部各級(jí)監(jiān)管部門責(zé)任分工不明確，各機(jī)構(gòu)之間交易手續(xù)繁雜、工序繁瑣，無(wú)法適應(yīng)高速的金融業(yè)的發(fā)展，不能實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌規(guī)劃，促進(jìn)地方金融的更深層次的發(fā)展。

三、后金融危機(jī)下地方金融管理問題的研究

在后金融危機(jī)下，我國(guó)金融業(yè)面對(duì)機(jī)遇的同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻考驗(yàn)。在國(guó)際市場(chǎng)影響下，國(guó)內(nèi)金融業(yè)高速發(fā)展，全面開放，地方金融業(yè)紛紛增加融資，提高經(jīng)濟(jì)影響力。但在現(xiàn)行金融制度下，地方金融管理暴露出很多問題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不平衡，因此，地方金融管理改革刻不容緩。針對(duì)地方金融管理存在的問題，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從以下幾方面來(lái)制定管理策略。

（一）金融管理模式方面

在“分類管理，專辦協(xié)調(diào)”的模式下，明確責(zé)任分工，加強(qiáng)各級(jí)部門之間聯(lián)系，增強(qiáng)金融管理。實(shí)行金融控股集團(tuán)模式、政府監(jiān)管模式與“分類管理，專辦協(xié)調(diào)”模式相結(jié)合的方式，完善管理制度。一是完善國(guó)債管理方面的法律法規(guī)，明確人民銀行在國(guó)債監(jiān)管方面的工作職責(zé)和處罰措施，為人民銀行依法行政提供較高層次的法律法規(guī)依據(jù)，使國(guó)債監(jiān)管有規(guī)可循、有法可依，為國(guó)家籌資和個(gè)人投資主體創(chuàng)造一個(gè)良好的國(guó)債投資環(huán)境。二是按照《憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員考評(píng)辦法（試行）》，加大對(duì)考評(píng)對(duì)象的國(guó)債發(fā)行組織和賬務(wù)處理情況的檢查考評(píng)力度，提高業(yè)務(wù)規(guī)范性，促進(jìn)國(guó)債銷售機(jī)構(gòu)規(guī)范其國(guó)債業(yè)務(wù)核算，規(guī)避國(guó)債資金風(fēng)險(xiǎn)，自覺維護(hù)國(guó)債信譽(yù)。三是及時(shí)總結(jié)反映檢查、考評(píng)情況，對(duì)于檢查、考評(píng)工作中遇到的情況或問題，及時(shí)與上級(jí)國(guó)庫(kù)溝通、反映。四是將儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行時(shí)間納入貨幣政策委員會(huì)“調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款利率”時(shí)的考慮范疇，減少或避免因國(guó)債發(fā)行時(shí)間與利率調(diào)整時(shí)間沖突而取消國(guó)債發(fā)行的情況發(fā)生。

（二）建立健全地方金融管理制度

針對(duì)地方金融發(fā)展?fàn)顩r，實(shí)時(shí)實(shí)地的實(shí)行國(guó)家相應(yīng)政策。靈活運(yùn)用，積極創(chuàng)新，增強(qiáng)地方金融管理制度在本地的適應(yīng)性，使其更好的監(jiān)管地方金融的發(fā)展，促進(jìn)地方金融更好的為地方經(jīng)濟(jì)和當(dāng)?shù)鼐用裉峁┓?wù)。

（三）規(guī)范地方政府對(duì)地方金融的管理方式

規(guī)范地方政府參與地方金融管理的方式，明確地方政府權(quán)限，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)操作，將管理重心由爭(zhēng)取資金轉(zhuǎn)向協(xié)調(diào)服務(wù)。使地方金融更好的融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，提高地方金融的市場(chǎng)調(diào)控性。為地方金融營(yíng)造良好的信用環(huán)境，創(chuàng)造更好的發(fā)展空間。

（四）完善各級(jí)各部門的工作機(jī)制

利用地方政府手中掌握的資源，發(fā)展地方金融。加強(qiáng)“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制，調(diào)動(dòng)稅務(wù)、工商等部門共同協(xié)作，加強(qiáng)聯(lián)系，相互監(jiān)督，增強(qiáng)監(jiān)管力度，完善各級(jí)各部門的工作機(jī)制，增強(qiáng)各部門的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

（五）加強(qiáng)對(duì)中小型企業(yè)的重視

地方金融管理中，針對(duì)中小型企業(yè)的政策正在逐漸增加，說(shuō)明中小型企業(yè)在地方金融業(yè)具有巨大的潛力。在后金融危機(jī)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域平緩的背景下，地方金融通過對(duì)中小型企業(yè)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，吸引中小型企業(yè)資金，在增加融資的同時(shí)，更有利于增強(qiáng)地方金融業(yè)對(duì)本地經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用。但同時(shí)也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)這方面金融管理的重視，提高監(jiān)管力度。

金融管理范文第3篇

關(guān)鍵詞：金融 風(fēng)險(xiǎn) 管理 服務(wù) 創(chuàng)新

國(guó)際金融危機(jī)的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業(yè)作為金融危機(jī)的最直接受害者，加強(qiáng)金融管理，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式手段，對(duì)于提高金融業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保國(guó)家金融安全，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有十分重要而現(xiàn)實(shí)的意義。

一、金融業(yè)面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)分析

金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在資源配置中起著主導(dǎo)作用。準(zhǔn)確把握金融業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化金融管理，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)確保金融穩(wěn)定與安全意義重大。

1.金融布局與發(fā)展單一擴(kuò)大銀行風(fēng)險(xiǎn)。盡管近年來(lái)，我國(guó)推出了一系列鼓勵(lì)中小金融企業(yè)發(fā)展的政策措施，中小金融機(jī)構(gòu)得到快速發(fā)展，但由于我國(guó)資本市場(chǎng)、中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，國(guó)有銀行在資金配置上的絕對(duì)支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時(shí)，隨著衣食住行教醫(yī)保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業(yè)的發(fā)展對(duì)外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結(jié)構(gòu)的失衡與融資形式的單一化發(fā)展，加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

2.地下金融規(guī)模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產(chǎn)、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來(lái)越多，一些人紛紛采用各種手段來(lái)吸收老百姓手中的資金，用于發(fā)展地下金融服務(wù)。多年來(lái)，中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道籌集發(fā)展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規(guī)金融渠道。地下金融服務(wù)由于不具合法性，缺乏有效監(jiān)管，各方的權(quán)利和義務(wù)很難得到保障，這種龐大的非正規(guī)金融規(guī)模已經(jīng)成為影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，甚至?xí)＜敖鹑诎踩?/p>

3.利率風(fēng)險(xiǎn)影響日益顯現(xiàn)。由于我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢，管制仍然比較嚴(yán)格，商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率，面臨著較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，利率波動(dòng)會(huì)不斷加劇，而金融機(jī)構(gòu)管理利率風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，也會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)利率的變動(dòng)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的持有者或投資者造成收益或價(jià)值的波動(dòng)，這就產(chǎn)生了利率風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在。信用風(fēng)險(xiǎn)由來(lái)以久，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)。由于政策、業(yè)務(wù)擴(kuò)展等的推動(dòng)，導(dǎo)致銀行領(lǐng)域積累大量不良貸款，往往會(huì)自然抬高銀行信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如果不能得到有效扼制，就會(huì)提高銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使銀行面臨經(jīng)營(yíng)困難的境地。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在，是金融業(yè)要時(shí)刻認(rèn)真關(guān)注的問題，要采取切實(shí)可行的對(duì)策措施，強(qiáng)化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。

5.金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作運(yùn)行過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、操作規(guī)程不規(guī)范、合規(guī)性差等方面。比如：銀行對(duì)個(gè)人住房貸款把關(guān)不嚴(yán)，就有可能導(dǎo)致假按揭現(xiàn)象的發(fā)展，增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)抵押品的審核把關(guān)不嚴(yán)，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機(jī)構(gòu)必須要強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，重點(diǎn)是加大對(duì)銀行從業(yè)人員教育管理入手，提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。通過規(guī)范有序的常態(tài)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，優(yōu)化知識(shí)結(jié)構(gòu)，提高勝任新形勢(shì)下金融發(fā)展的本領(lǐng)。同時(shí)，要強(qiáng)化對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管和自律，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德，防范金融犯罪。

二、金融管理與服務(wù)創(chuàng)新對(duì)策探討

金融業(yè)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，除了要強(qiáng)化金融業(yè)內(nèi)部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，以創(chuàng)新來(lái)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，以創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

金融管理范文第4篇

 

財(cái)政的金融管理是國(guó)家的財(cái)政管理的重要構(gòu)成，其作用貫徹著整個(gè)國(guó)家的財(cái)政發(fā)展，決定著國(guó)家的整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化會(huì)給社會(huì)帶來(lái)更多的福利，會(huì)給國(guó)家?guī)?lái)巨大的發(fā)展空間，此外，國(guó)內(nèi)的企業(yè)們要想在社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中立足，要做好的第一點(diǎn)就是財(cái)政金融狀況的管理，國(guó)家有關(guān)部門可以從財(cái)政金融管理的特征和企業(yè)在財(cái)政管理現(xiàn)代化的作用兩個(gè)角度來(lái)研究，這樣有助于加強(qiáng)財(cái)政金融管理在現(xiàn)代化企業(yè)的金融發(fā)展，更對(duì)國(guó)家的財(cái)政管理的現(xiàn)代化發(fā)展有巨大的幫助。

 

一、財(cái)政金融管理的客觀要求的存在——計(jì)算機(jī)

 

(一)有效促進(jìn)財(cái)政的現(xiàn)代化管理

 

隨著現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)體制日益健全，我國(guó)財(cái)政的金融管理的范圍也越來(lái)越廣，以至于導(dǎo)致了財(cái)政金融的管理方面的信息大量的增加，而且變化速度極快。財(cái)政金融管理的數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜及繁瑣，而國(guó)家的專業(yè)管理人員單單只是靠現(xiàn)有的傳統(tǒng)手段是無(wú)法全面掌握的。財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理?yè)碛屑皶r(shí)性和較為嚴(yán)密的縝密性，來(lái)進(jìn)行財(cái)政金融的管理的信息和智能化管理。在我國(guó)財(cái)政的金融管理當(dāng)中，合理的運(yùn)用計(jì)算機(jī)，特別是要合理的采用計(jì)算機(jī)中的數(shù)據(jù)庫(kù)以及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的技術(shù)，這樣就可以使財(cái)政金融管理中的經(jīng)濟(jì)，稅務(wù)，財(cái)務(wù)，現(xiàn)金，票據(jù)各個(gè)方面的信息化記錄的收集和整理，要做到及時(shí)的、準(zhǔn)確的、完整的收集，可以使財(cái)政金融管理更加有效合理的發(fā)展。

 

(二)有效促進(jìn)財(cái)政的科學(xué)化

 

財(cái)政金融管理的實(shí)施所需要的是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)信息，科技的發(fā)展，社會(huì)的相關(guān)動(dòng)態(tài)資金的流向等諸多方面，而如果僅僅單靠單一數(shù)據(jù)和相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)知識(shí)來(lái)進(jìn)行判斷是不夠的，主觀臆測(cè)是極其不科學(xué)的。財(cái)政金融管理的正確性是關(guān)系到國(guó)家金融管理的發(fā)展的。我國(guó)現(xiàn)代化的財(cái)政金融管理要求相關(guān)人員進(jìn)行大規(guī)模而又要十分精確的計(jì)算，這里面不僅僅要進(jìn)行定性的合理的分析，而且需要進(jìn)行定量的分析，而在這個(gè)定量的基礎(chǔ)上要進(jìn)行有關(guān)的定性的分析，合理的進(jìn)行科學(xué)的決策。我國(guó)現(xiàn)代化的財(cái)政金融管理的精密的準(zhǔn)確性和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)性，所以，財(cái)政金融管理要合理地運(yùn)用經(jīng)濟(jì)中的計(jì)算機(jī)數(shù)學(xué)模型以及互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等最為先進(jìn)的有效的方法和措施，從而讓財(cái)政金融管理更加具有科學(xué)性和有效性。

 

(三)有效促進(jìn)財(cái)政的管理效率性

 

我國(guó)財(cái)政金融管理的另一個(gè)客觀要求是社會(huì)的時(shí)效性，計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)大幅度的縮減了收集的數(shù)據(jù)和編制的周期，有效地提高財(cái)政金融管理的效率性，還能很好地隨時(shí)的了解到國(guó)內(nèi)財(cái)政金融的管理活動(dòng)的大概變化的趨勢(shì)，適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用反饋回來(lái)的信息來(lái)進(jìn)行及時(shí)的控制和調(diào)整，使我國(guó)政府處于主導(dǎo)的地位，可隨時(shí)掌握我國(guó)財(cái)政金融的管理的主動(dòng)權(quán)，使我國(guó)財(cái)政金融管理往更好的方面進(jìn)行發(fā)展。

 

二、計(jì)算機(jī)的具體應(yīng)用和手段

 

(一)數(shù)據(jù)的整理和分析

 

國(guó)家財(cái)政金融的管理可以用計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)來(lái)收集相應(yīng)的數(shù)據(jù)材料，其效率性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于人工的效率性，而數(shù)據(jù)化的處理是相關(guān)人員運(yùn)用計(jì)算機(jī)來(lái)針對(duì)國(guó)家財(cái)政金融管理的業(yè)務(wù)的信息來(lái)進(jìn)行處理并加以分析，其中包括了對(duì)財(cái)政金融管理的數(shù)據(jù)上的采集、轉(zhuǎn)換、組織、計(jì)算、檢索等方面的處理手段工作，來(lái)實(shí)施財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化發(fā)展。

 

(二)數(shù)據(jù)的編制

 

有關(guān)技術(shù)人員按照計(jì)劃中的程序?qū)⑺蟮捻?xiàng)目計(jì)算模型編制，其中包括預(yù)算和信貸項(xiàng)目等，然后計(jì)算機(jī)再根據(jù)其中的要求編制出適當(dāng)?shù)挠?jì)劃。計(jì)算機(jī)的功能不單單是能夠編制出短期的有效的計(jì)劃，它同樣還可以進(jìn)行長(zhǎng)期的編制，有效的計(jì)劃出遠(yuǎn)景的預(yù)測(cè)和分析，計(jì)算機(jī)的數(shù)據(jù)工程不僅讓有關(guān)技術(shù)人員減少了投入，還大大增加了財(cái)政既然管理的效率性。

 

(三)報(bào)表的處理

 

計(jì)算機(jī)不僅僅可以數(shù)據(jù)編程，還可以對(duì)傳上來(lái)的報(bào)表進(jìn)行快速的分析，同時(shí)也能保證其準(zhǔn)確性，數(shù)字的準(zhǔn)確性還有便于存檔等諸多優(yōu)點(diǎn)，可以最大限度地減少相關(guān)人員對(duì)數(shù)據(jù)這方面的繁瑣的工作。

 

(四)記賬和清算

 

操作人員可以根據(jù)編制記賬和結(jié)算的相關(guān)程序?qū)⑹占鴣?lái)的憑證，載入計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)，而計(jì)算機(jī)則可以根據(jù)其要求來(lái)進(jìn)行記賬和核算，這樣可以加快其計(jì)算的準(zhǔn)確性和速度性，具有省時(shí)，準(zhǔn)確的特征，可以減輕相關(guān)人員的業(yè)務(wù)工作量，從而有效地提高了其工作過的效率，除此以外，計(jì)算機(jī)的應(yīng)用還可以開展其他的業(yè)務(wù)，以促進(jìn)財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化發(fā)展。

 

(五)管理和決策

 

財(cái)政金融管理可以利用計(jì)算機(jī)來(lái)進(jìn)行管理，它建立在海量信息數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的分析，不斷優(yōu)化自身模型，提高判斷的準(zhǔn)確率，為管理者的決策提供更有效的保障，從而使財(cái)政金融管理決策更加有效與科學(xué)化。

 

三、財(cái)政金融管理的基本應(yīng)用條件

 

財(cái)政金融的管理的具體應(yīng)用的重要變革主要依靠于計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，想要完成好這一變革，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在財(cái)政金融管理方面發(fā)揮著重要的作用，人們還需要為此進(jìn)行著努力。第一步，相關(guān)部門要制定合理的科學(xué)的管理方法和手段，財(cái)政金融的管理系統(tǒng)必須實(shí)現(xiàn)其科學(xué)化、管理化、標(biāo)準(zhǔn)化的理念;第二步，要及時(shí)的收集最原始的數(shù)據(jù)，使其收集來(lái)的數(shù)據(jù)更加規(guī)格化，科學(xué)化和程序化;第三步，要組織一個(gè)具有專業(yè)知識(shí)的團(tuán)隊(duì)，其中要有專業(yè)的分析員、設(shè)計(jì)師、程序師、數(shù)據(jù)的錄入工作者，具體的操作人員、維護(hù)人員和數(shù)據(jù)的錄入人員，這樣可以有效地及時(shí)地進(jìn)行收集和實(shí)施財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化的具體措施和方針;最后，努力全面地做好系統(tǒng)的開發(fā)工作，要設(shè)計(jì)出全面的理論的數(shù)據(jù)資源，合理地對(duì)財(cái)政金融管理的控制和現(xiàn)代化的利用。

 

四、財(cái)政金融管理現(xiàn)代化的作用

 

現(xiàn)代化的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)離不開財(cái)政的金融管理，財(cái)政的金融管理是其重要的組成部分，同時(shí)也起到了衡量企業(yè)之間經(jīng)濟(jì)水平的重要手段，正因?yàn)檫@樣，財(cái)政的金融管理對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也起到了一定的作用。

 

(一)財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化可以有效地促進(jìn)其生產(chǎn)的發(fā)展

 

企業(yè)發(fā)展最重要的一個(gè)方面就是資金的運(yùn)作，而資金也是企業(yè)的前提基礎(chǔ)和發(fā)展條件，也因?yàn)檫@樣，政府加強(qiáng)財(cái)政金融的管理就顯得極其重要了，而企業(yè)同時(shí)也在加強(qiáng)其自身的金融管理以加強(qiáng)有效合理的使用，這樣可以為企業(yè)的發(fā)展注入活力，所以，財(cái)政金融企業(yè)的現(xiàn)代化可以有效地促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的重要前提和保證。

 

(二)財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化可以提高其自身的經(jīng)濟(jì)效益

 

獲得經(jīng)濟(jì)效益是所有企事業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的最終目標(biāo)，而財(cái)政的金融管理是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的重要構(gòu)成，它可以幫助企事業(yè)單位在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中取得非常大的效益，所以，財(cái)政的金融管理可以加強(qiáng)國(guó)家的金融管理，可以提高促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和企業(yè)的切身利益。

 

(三)財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化可以塑造其自身的信用

 

一個(gè)良好的財(cái)政金融管理實(shí)施方案可以提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)水平，還可以提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)能力，而一個(gè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的能力的提高主要是靠財(cái)政金融管理的實(shí)施方案，也可以很好地塑造一個(gè)企業(yè)的信用，一個(gè)信用好的企業(yè)肯定會(huì)讓社會(huì)的各個(gè)階層更加信任，這樣可以給企業(yè)帶來(lái)更多的利益和上升的發(fā)展空間，所以，財(cái)政金融的管理可以塑造企業(yè)自身的信用程度，為其發(fā)展增添動(dòng)力。

 

五、財(cái)政金融管理實(shí)施的策略

 

(一)加強(qiáng)企業(yè)自身的金融管理

 

首先，從企業(yè)自身發(fā)展的角度上來(lái)說(shuō)，企業(yè)人可以設(shè)立專門的管理機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)財(cái)政的金融管理進(jìn)行管制，方便金融的管理工作可以更好地進(jìn)行開展，此外，應(yīng)針對(duì)貸款等有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行專門的管制，因?yàn)槠涫湛畹碾y度極大，所以可以設(shè)立專門的人員進(jìn)行這方面的負(fù)責(zé)，對(duì)其中的工作人員進(jìn)行合理的分工，明確每個(gè)人的工作目標(biāo)和任務(wù)，以達(dá)到有效地金融財(cái)政管理工作的具體實(shí)施，對(duì)欠款的單位的信用比值進(jìn)行觀察和分析，并根據(jù)觀察來(lái)的數(shù)據(jù)編制報(bào)表，分析其超限不歸還的理由，然后及時(shí)地制定可行性的應(yīng)對(duì)措施來(lái)對(duì)欠款進(jìn)行回收，這樣的方案可以促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部的財(cái)產(chǎn)金融管理。

 

其次，企業(yè)要規(guī)范其預(yù)算的編制工作，因?yàn)椋A(yù)算的質(zhì)量嚴(yán)重影響著企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也因?yàn)檫@樣，企業(yè)要想發(fā)展好，財(cái)產(chǎn)的金融管理工作的現(xiàn)代化是不可忽視的，從內(nèi)部的預(yù)算的編制工作開始，可以很好地對(duì)財(cái)產(chǎn)的金融進(jìn)行管理。第一步，在預(yù)算編制之前，企業(yè)內(nèi)部的工作人員可以先進(jìn)行事前的合理調(diào)查，其目的在于檢查預(yù)算數(shù)據(jù)的真實(shí)性和有效性;第二步，在編制好的報(bào)表上不可以隨意的改動(dòng)，如果遇到一定要改的情況，也要有相關(guān)的證據(jù)進(jìn)行細(xì)致的改正，這樣可以有效地加強(qiáng)企業(yè)的預(yù)算評(píng)估能力;第三步，要有原則地進(jìn)行預(yù)算編程，不被其他的因素所干擾，如果發(fā)現(xiàn)問題必須及時(shí)地報(bào)告上級(jí)有關(guān)部門;最后，要對(duì)每一個(gè)預(yù)算的數(shù)據(jù)進(jìn)行詳盡的記載，這樣可以有效地對(duì)企業(yè)進(jìn)行制約，以便于提高企業(yè)對(duì)其自身的管理，財(cái)產(chǎn)金融管理可以有效地提高企業(yè)的高效利益。

 

第三點(diǎn)，要不斷地推動(dòng)企業(yè)的信息化建設(shè)，提高企業(yè)的管理水平，在現(xiàn)代信息建設(shè)的發(fā)展下，推進(jìn)企業(yè)的金融管理現(xiàn)代化建設(shè)是現(xiàn)代企業(yè)所具備的重要的能力之一，它可以有效地促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展，同樣也對(duì)企業(yè)們參與到國(guó)際經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)中起到了很大的現(xiàn)實(shí)意義和戰(zhàn)略意義，在另一方面，企業(yè)應(yīng)及時(shí)的引進(jìn)先進(jìn)化的管理技術(shù)，把傳統(tǒng)似的工作的復(fù)雜化統(tǒng)一變成精細(xì)的簡(jiǎn)單化核算，讓更多的財(cái)務(wù)管理人員能發(fā)揮出最大的空間，將金融管理的現(xiàn)代化工作落實(shí)到日常的工作中去。

 

最后，應(yīng)著重加強(qiáng)企業(yè)對(duì)融資渠道的開拓和建設(shè)，這同樣也是企業(yè)對(duì)金融管理的重要作用，同時(shí)還可以提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，而企業(yè)現(xiàn)在的融資渠道大多是通過銀行貸款的方式，但是這種方式的局限性很大，而且經(jīng)常會(huì)給企業(yè)帶來(lái)不好的發(fā)展方向，所以，財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化的關(guān)鍵就是加強(qiáng)企業(yè)自身的融資的渠道建設(shè)，除此以外，企業(yè)還可以根據(jù)自身的發(fā)展情況引進(jìn)相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)，來(lái)對(duì)財(cái)產(chǎn)金融管理的現(xiàn)代化進(jìn)行工作和創(chuàng)新。

 

(二)國(guó)家對(duì)財(cái)政金融管理方面的政策實(shí)施

 

國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基是靠社會(huì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的，企業(yè)自身的發(fā)展影響的不單單僅僅是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且也影響著社會(huì)的發(fā)展，所以，財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)都是具有巨大的影響的，而我國(guó)要想促進(jìn)其自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，首先要促進(jìn)國(guó)內(nèi)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而國(guó)家需要做的就是制定一些關(guān)于財(cái)政金融管理現(xiàn)代化的有效政策和實(shí)施方法，為企業(yè)金融的發(fā)展有效地提供一些動(dòng)力。

 

國(guó)家首先應(yīng)該要做的就是相應(yīng)的增加企業(yè)在銀行貸款中的福利，因?yàn)橘Y金是企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要前提和基礎(chǔ)，而財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化則可以很好地對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)施管理，國(guó)家需要針對(duì)企業(yè)在財(cái)政金融管理方面制度一些合理的政策，以促進(jìn)企業(yè)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境中有更突出的表現(xiàn)，國(guó)家可以在一定程度上對(duì)企業(yè)在銀行貸款中提供一定的政策，以保證企業(yè)資金鏈可以順利地運(yùn)作，為企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的物質(zhì)條件。國(guó)家還可以針對(duì)銀行的自身建設(shè)制定合理有效地措施，銀行可以根據(jù)企業(yè)們自身的信用程度，來(lái)相應(yīng)的降低企業(yè)的貸款資金數(shù)，同時(shí)，國(guó)家還應(yīng)保護(hù)民族企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。現(xiàn)在在外國(guó)企業(yè)和進(jìn)口產(chǎn)品的雙擠壓下，我國(guó)的民族企業(yè)的經(jīng)濟(jì)更是無(wú)法發(fā)展和上升，而要想發(fā)展我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，首先要實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)金融管理的現(xiàn)代化建設(shè)。

 

六、結(jié)論

 

財(cái)政金融管理現(xiàn)代化的發(fā)展建設(shè)是目前促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然條件，財(cái)政的金融管理對(duì)當(dāng)今社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，其自身的重要價(jià)值是顯而易見的，在這個(gè)危機(jī)和機(jī)遇并存的經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，要想提高社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)家要提高財(cái)政金融管理的現(xiàn)代化建設(shè)，從而使其市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的發(fā)展進(jìn)一步的提高，國(guó)家應(yīng)該及時(shí)的制定相關(guān)的具體時(shí)事政策，積極的為企業(yè)創(chuàng)造物質(zhì)條件和資金鏈的豐富，進(jìn)一步提高企業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)國(guó)家財(cái)產(chǎn)金融管理的現(xiàn)代化還需要社會(huì)各個(gè)階層的人們共同努力和配合國(guó)家制定的相應(yīng)政策，為了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的管理，財(cái)政金融管理是目前必須要做的重要工作。

金融管理范文第5篇

一、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展及其現(xiàn)狀

銀行保險(xiǎn)于20世紀(jì)80年源于歐洲，目前已成為國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)之一。銀行保險(xiǎn)主要有四種組織形態(tài)：1.銷售聯(lián)盟。銀行和保險(xiǎn)公司通過合作協(xié)議的方式，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；2.合資公司。銀行和保險(xiǎn)公司建立合資公司開發(fā)和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；3.兼并收購(gòu)。將兩個(gè)獨(dú)立的保險(xiǎn)公司和銀行合并而成，開發(fā)和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；4.直接進(jìn)入。銀行組建自己的保險(xiǎn)公司，或保險(xiǎn)公司設(shè)立自己的銀行進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。我國(guó)的銀行保險(xiǎn)起步于1995年，主要形式是保險(xiǎn)公司與銀行聯(lián)盟銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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近兩年我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展極為迅猛，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都與商業(yè)銀行簽訂了合作協(xié)議，合作的范圍包括代收保險(xiǎn)費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品等；同時(shí)還開展了融資業(yè)務(wù)、資金匯劃、網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等業(yè)務(wù)的合作。2002年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為1287.19億元，其中銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為166億元；中國(guó)平安保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入中有20％來(lái)自銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，金額超過100億元；中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為54.11億元，占總保費(fèi)收入的22％；新華人壽保險(xiǎn)公司則實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入30億元，超過上一年保費(fèi)的總收入；2001年底復(fù)業(yè)的太平人壽保險(xiǎn)公司，開業(yè)5個(gè)月就實(shí)收保費(fèi)1.5億元，其中銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占60％以上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年全國(guó)銀行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為388.4億元，占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的17.1％，可見銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為壽險(xiǎn)主要銷售的產(chǎn)品之一。

銀行保險(xiǎn)的發(fā)展給銀行、保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者帶來(lái)三贏：銀行可以提高各項(xiàng)資產(chǎn)的利用率，擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種，增加中間業(yè)務(wù)收入，進(jìn)而提高顧客的忠誠(chéng)度，充分利用現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)和人員，得到穩(wěn)定的資金來(lái)源；保險(xiǎn)公司可以減少不必要的人員，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模，從而降低分銷成本，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)率和品牌形象；而消費(fèi)者可以提高安全感，并享受“一站式”服務(wù)的便利。但是，銀行保險(xiǎn)作為一種創(chuàng)新，在帶來(lái)收益的同時(shí)，必然會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要加以規(guī)避與控制。

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二、銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分析

在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，直接的行為人是消費(fèi)者、銀行、保險(xiǎn)公司。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性主要在于信息不對(duì)稱帶來(lái)的對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的誤解，從而導(dǎo)致的錯(cuò)誤購(gòu)買，以及購(gòu)買了搭配銷售的商品。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，作為保險(xiǎn)公司的銷售，自己并不生產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行信譽(yù)與品牌的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，作為銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者和銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者及最終承擔(dān)者，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，而且由于消費(fèi)者的某些行為，更有可能加大保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。因此，這里主要分析保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

新險(xiǎn)種的開發(fā)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它包括信息反饋、資料收集、方案篩選、定價(jià)、營(yíng)業(yè)分析到最后推向市場(chǎng)的全過程，這當(dāng)中任何一個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生失誤，都將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。以目前占銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)份額最大的產(chǎn)品——躉繳的分紅保險(xiǎn)為例，2002年占銀行保險(xiǎn)的保費(fèi)收入43.6％。由于分紅型產(chǎn)品比例過高，而我國(guó)資本市場(chǎng)又不是很穩(wěn)定，資金運(yùn)用渠道相對(duì)狹窄，勢(shì)必造成過高的資本運(yùn)用和分紅壓力。當(dāng)然，銀行保險(xiǎn)主推分紅保險(xiǎn)與我國(guó)民眾保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)有關(guān)，因?yàn)橄鄬?duì)于保險(xiǎn)而言，人們更容易接受傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式。但另一方面也反映出保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中由于受技術(shù)力量、精算水平的制約，導(dǎo)致出現(xiàn)產(chǎn)品缺乏吸引力和價(jià)格缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的問題。

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（二）營(yíng)銷渠道風(fēng)險(xiǎn)

1.合作短期化。目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司和銀行簽訂的都是一年期的協(xié)議，這種隨意性很強(qiáng)的短期協(xié)議根本無(wú)法保證未來(lái)穩(wěn)定的保費(fèi)收入來(lái)源。尤其當(dāng)前銀保雙方還不能進(jìn)行資本參與或就某類特定產(chǎn)品的分銷建立合資企業(yè)時(shí)，銀保之間沒有建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展是有影響的。

2.經(jīng)營(yíng)成本加大。為了擴(kuò)張業(yè)務(wù)，各家保險(xiǎn)公司都把精力放在與銀行網(wǎng)點(diǎn)建立合作關(guān)系上，卻忽視了開發(fā)適銷對(duì)路的新產(chǎn)品這一關(guān)鍵問題。銀行利用手中的網(wǎng)絡(luò)、信息、客戶、良好的信譽(yù)和形象占有銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過索要高額手續(xù)費(fèi)方式，直接導(dǎo)

致了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本的提高。2002年，保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、傭金分別同比增長(zhǎng)了67.45％、212.99％和28.92％。2003年開始實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，一家銀行網(wǎng)點(diǎn)可以多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，如果各家保險(xiǎn)公司的傭金差別過大，銀行可能棄舊取新，選擇與高回扣、高傭金的公司合作，這將導(dǎo)致價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)加劇，使得保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)一步加大。

（三）經(jīng)營(yíng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)