銀行處置非法集資工作

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銀行處置非法集資工作范文第1篇

非法集資的特點

丹東地區(qū)的非法集資項目從20世紀90年代的草貍獺養(yǎng)殖，到現(xiàn)在的螞蟻、土鱉蟲養(yǎng)殖，萬畝大造林等，名目繁多，形式多樣，但從本質(zhì)上說具體可分為四類。第一類是以委托種養(yǎng)殖高價回購為誘餌，向社會不特定公眾進行融資；第二類是以支付高額股息、紅利為誘餌，通過募集股權或變相辦理存貸款業(yè)務等方式，向社會不特定公眾募集資金；第三類是資本金不足，以還本和高額利息為誘餌，通過直接或變相負債的方式，向不特定公眾進行融資活動；第四類是以簽訂商品經(jīng)銷、產(chǎn)品開發(fā)、技術轉(zhuǎn)讓合同等形式，對社會不特定公眾變相募集資金。非法集資活動具有以下特點：

披有合法外衣，真?zhèn)坞y辨。據(jù)調(diào)查，為逃避打擊和吸引公眾，目前各種非法集資活動往往會披上合法的外衣，如以公司、企業(yè)的名義進行非法活動；以入股分紅、委托養(yǎng)殖、預收貨款等名義進行籌資。因公司或企業(yè)通過法定渠道獲得營業(yè)執(zhí)照和稅務登記，營業(yè)地點和經(jīng)營項目真實合法，這樣一來，其所開展的一系列活動是否違法，憑借查驗其工商注冊登記無法確定，因此具有更大的蒙蔽性。

集資者頂有多項光環(huán)，欺騙性較強。如本次調(diào)查中，某企業(yè)以有獎讓利銷售為幌子進行集資，卻擁有中國質(zhì)量誠信促進會“AAA級質(zhì)量誠信單位”、中國中輕產(chǎn)品質(zhì)量保障中心“國家合格評定質(zhì)量信得過好產(chǎn)品”、中國保護消費者基金會“保護消費者權益放心品牌”等十多項榮譽稱號。某公司以委托養(yǎng)殖螞蟻的名義向社會不特定對象進行非法集資，卻取得了商務部的資格認定，并以著名笑星為代言人，讓人不得不信。

以合法經(jīng)營為幌子，無實質(zhì)產(chǎn)品。如某公司以建設“高清潔合成菜油廠”為由，采用1+1消費返利方式，吸收民間資金，自2006年8月運作至2007年1月15日停止，違法吸收資金2200多萬元，公司卻并未開發(fā)實質(zhì)性產(chǎn)品。

非法集資產(chǎn)生的原因

首先，由于金融發(fā)展不平衡，導致縣鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的資金需求缺口難以滿足，一些農(nóng)村中小企業(yè)不得不利用集資方式募集資金。

其次，城鄉(xiāng)居民手中大量的閑置資金急于尋找出路，但現(xiàn)有合法投資品種和投資渠道很難滿足社會公眾尤其是農(nóng)村居民的投資需求，從而給非法集資活動提供了便利條件。

最后，老百姓法制、政策觀念的淡薄和金融知識、風險意識的欠缺，是非法集資大行其道的重要原因。

非法集資監(jiān)管四大難題

難題一：現(xiàn)行法律法規(guī)對社會集資方面的規(guī)定模糊不清，相關部門難以正確把握合法與非法的界限。目前，我國還沒有一部專門適用于非法集資活動的專業(yè)法律，只有《刑法》的相關條款，《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》、《國務院關于堅決制止亂集資和加強債券發(fā)行管理的通知》、《國務院關于加強企業(yè)內(nèi)部債券管理的通知》等有關規(guī)章涉及非法集資的管理工作。這些法律法規(guī)有的已經(jīng)過時，有的比較籠統(tǒng)，不夠明確和完善，使基層監(jiān)管部門在判斷諸如開展集資業(yè)務究竟應如何管理，需不需要進行審批，如何審批，如何確定對企業(yè)、個人等社會領域的集資行為是否違法，如何與民間融資行為進行區(qū)分等情況時常感到無所適從。

難題二：銀監(jiān)部門因缺少執(zhí)法權而在非法集資處置工作中力不從心。2006年2月，國務院明確了銀監(jiān)會牽頭處置非法集資的部際聯(lián)席會議工作制度和工作機制。但現(xiàn)實中，由于非法集資涉嫌犯罪，調(diào)查取證的難度大，銀監(jiān)部門由于沒有執(zhí)法權力，因而有力不從心的感覺。首先是對涉嫌非法集資的監(jiān)測“力不從心”。由于銀監(jiān)部門是一個專業(yè)性很強的部門，信息渠道單一，但集資屬于廣義上的金融活動，涉及社會的方方面面，因此由銀監(jiān)部門負責監(jiān)測和收集非法集資活動情況難度較大，并可能因信息滯后而延誤戰(zhàn)機。其次是由銀監(jiān)部門對非法集資活動進行進一步調(diào)查和認定力不從心。由于銀監(jiān)部門沒有強制調(diào)查權和檢查權，因此若要做到在非法集資初級階段就采取行動，存在很大的難度。第三是協(xié)調(diào)處置力不從心。非法集資活動的監(jiān)測、調(diào)查、立案和處置是一個繁雜而漫長的過程，由銀監(jiān)部門牽頭組織多部門成立調(diào)查組，面臨協(xié)調(diào)等諸多難題。

難題三：政府相關職能部門相互推諉。由于法律依據(jù)缺失，非法集資的認定與查處是一個非常棘手的問題，因此在相關職責不明確、管理手段不明確的情況下，首先是相關職能部門誰都不愿去碰非法集資這個“馬蜂窩”，以至于在非法集資案件的處理中相互推諉。其次是監(jiān)管權限界定不清，給實際監(jiān)管工作帶來了很大困難，這就尤如“九龍治水”，既可以同時發(fā)力，也可以相互推諉，形成一定程度上的“都管等于都不管”的尷尬局面。第三是協(xié)同作戰(zhàn)難度大。由于非法集資活動形式隱蔽，欺騙性很強，又多是跨領域、跨地區(qū)作案，需要多地區(qū)、多部門協(xié)同作戰(zhàn)，大大增加了監(jiān)管和打擊的難度。

難題四：現(xiàn)行非法集資的認定和處置程序過于煩瑣，基層監(jiān)管部門打擊非法集資缺乏有力手段。國務院批準成立處置非法集資部際聯(lián)席會議后，銀監(jiān)會明確規(guī)定，對于非法集資活動，基層銀監(jiān)部門只有參與調(diào)查權，而沒有具體認定的權力。也就是說，如果監(jiān)管轄區(qū)出現(xiàn)非法集資活動，基層監(jiān)管部門對其事實調(diào)查后要逐級上報，由省級政府會同銀監(jiān)會確認，或由省級以上的公檢法部門認定。這是一個煩瑣而漫長的過程，一定程度上助長了非法集資活動的囂張氣焰。

規(guī)范非法集資管理的幾點建議

一是加強相關法律法規(guī)建設，完善非法集資管理處置機制。首先，要根據(jù)處置非法集資工作的實際情況，加緊建立和完善包括相關法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、部門規(guī)章和地方政府規(guī)章在內(nèi)的法律法規(guī)體系，以明確界定正常集資業(yè)務與非法集資業(yè)務的標準。其次，要通過對現(xiàn)行有關法律法規(guī)、司法解釋和規(guī)章進行梳理、補充和完善，進一步明確不同額度、比例、性質(zhì)、范圍非法集資活動的認定標準，明確不同層次的處置權限、規(guī)范處置原則和程序，以便一旦出現(xiàn)非法集資問題，能夠迅速進行處置。

二是要明確有執(zhí)法權的監(jiān)管主體，共同強化非法集資的行業(yè)管理。首先，建議由政府部門負責收集非法集資活動信息提交公安部門進行查處和認定。其次，明確監(jiān)管機構之間的協(xié)調(diào)配合和信息溝通。第三，建立和完善信息公開制度，提高對非法集資監(jiān)管的透明度，利用社會力量強化監(jiān)督，使犯罪分子無處藏身。

銀行處置非法集資工作范文第2篇

一、指導思想

開展我市整治非法集資問題專項行動，要以科學發(fā)展觀為指導，貫徹落實“地方政府負總責，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關”的工作原則，堅持“內(nèi)緊外松、注意方法、逐步規(guī)范、依法處置”的方針，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險底線，依法嚴厲打擊非法集資活動，加強對民間借貸的監(jiān)管，保障人民群眾的合法權益，維護社會和諧穩(wěn)定。

二、工作目標

在市政府的領導下，不斷健全打擊和處置非法集資工作機制，逐漸建立“疏堵并舉、防治結合”的綜合治理長效機制；加大對非法集資案件的打擊和查處力度，妥善做好案件的善后處置工作，切實維護社會穩(wěn)定；規(guī)范民間借貸行為，有效防范和化解民間借貸演變?yōu)榉欠Y的風險；強化社會公眾“買者自負、風險自擔”的風險意識，不斷提高防范和識別非法集資活動的能力；確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險，維護金融秩序穩(wěn)定。

三、工作重點

(一)嚴厲打擊非法集資犯罪行為。市公安部門要按照公安廳的統(tǒng)一部署，在市委、市政府的領導下，切實做好非法集資犯罪活動的打擊和查處工作。一是重點打擊三類犯罪。要依據(jù)全省電視電話會議精神，重點打擊集資詐騙、重大非法吸收公眾存款以及利用傳銷和互聯(lián)網(wǎng)進行的非法集資犯罪;因非法集資延伸出的高利轉(zhuǎn)貸、貸款詐騙等犯罪;因非法集資誘發(fā)的非法拘禁、綁架、故意傷害等暴力、涉黑犯罪等三類犯罪行為。二是高度重視追贓工作。在做好立案偵查、抓捕犯罪嫌疑人的同時，積極采取有力措施，加強各地區(qū)公安部門的協(xié)作配合，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，嚴肅資產(chǎn)追繳和處置紀律，不斷提高挽損率，為案件善后處置奠定良好基礎。三是維護社會、經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。注重講究工作方法，堅持“寬嚴相濟、維穩(wěn)在先”的工作原則，既要堅決打擊違法犯罪行為，又要防止因片面強調(diào)打擊、一味追求指標而影響正常的經(jīng)濟活動；既要嚴懲違法犯罪分子，又要落實穩(wěn)控措施，履行社會治安維護職責，堅決防止發(fā)生重大，切實維護社會、經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。

(二)嚴防民間借貸演變?yōu)榉欠Y。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各農(nóng)林場、各部門要堅持民間借貸不能擾亂宏觀經(jīng)濟秩序、不能擾亂宏觀調(diào)控大局、不能擾亂社會穩(wěn)定的原則，嚴格按照《省人民政府關于進一步做好金融穩(wěn)定工作的通知》（政發(fā)電〔〕15號）（以下簡稱《通知》）要求，加強對民間借貸行為的規(guī)范和引導，嚴防民間借貸行為演變?yōu)榉欠Y。一是積極履行行業(yè)監(jiān)管職責。人行市支行負責加強民間借貸行為規(guī)模、利率水平等方面的監(jiān)測，及時提示相關風險；銀監(jiān)分局監(jiān)管辦事處應做好專項行動的組織協(xié)調(diào)工作，并密切防范民間借貸風險向銀行業(yè)蔓延；市經(jīng)貿(mào)局、市工商局、市農(nóng)業(yè)局應按《通知》要求，加強對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等機構的監(jiān)管工作，督促各類市場主體依法合規(guī)運營，嚴禁非法集資以及發(fā)放高利貸；宣傳部門要加強輿論引導，防止媒體不當炒作。二是組織風險排查。在專項整治行動期間，市政府要求市經(jīng)貿(mào)局、市工商局、市農(nóng)業(yè)局應組織對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等市場主體是否非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，是否違規(guī)從事高利放貸等行為進行風險排查，及時制止各種違規(guī)行為，涉嫌刑事犯罪的，及時移送公安、司法部門。市經(jīng)貿(mào)局、市工商局、市農(nóng)業(yè)局等部門應給予指導、配合。三是規(guī)范廣告行為。市政府要求市工商、廣播電視等部門，依據(jù)《關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關問題的通知》的規(guī)定，開展非法集資廣告專項整治活動，加強廣告審查、監(jiān)管，及時制止非法集資廣告行為。

(三)妥善做好處置工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各農(nóng)林場要以本次專項整治行動為契機，依托“處非”工作領導小組工作平臺，加大工作力度，推進現(xiàn)有非法集資案件的處置工作取得突破。特別要注重做好案件的債權登記、資產(chǎn)處置、集資款清退等關系群眾切身利益的善后返款工作，最大限度減少群眾損失，統(tǒng)一宣傳口徑，確保社會穩(wěn)定。對于新發(fā)生的非法集資案件，以及企業(yè)資金鏈斷裂事件，應依據(jù)《通知》要求，主動介入、妥善處置。

(四)積極開展宣傳教育活動。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各農(nóng)林場、各部門要在本次專項整治活動中，加強與電視、廣播、主流網(wǎng)站等媒體的交流合作，充分利用媒體資源，開辟防范非法集資宣傳教育專欄，定時播放公益廣告、公益宣傳片，加強金融知識宣傳，努力拓寬宣傳覆蓋面，提升群眾防范和識別非法集資活動的能力。

四、工作要求

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各農(nóng)林場、各部門要按照省打擊和處置非法集資工作領導小組要求，及時梳理、總結本次專項整治行動出現(xiàn)的新情況、新問題及經(jīng)驗教訓，認真做好信息報送的組織工作，真實、全面地反映轄區(qū)專項整治行動的開展情況和主要成效，并按時向市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室報送工作信息。

銀行處置非法集資工作范文第3篇

根據(jù)處置非法集資部際聯(lián)系會議《關于開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的通知》（處非聯(lián)發(fā)〔2013〕4號）和《四川省涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動方案》精神，為嚴厲打擊利用廣告資訊信息宣傳造勢從事非法集資活動，凈化市場環(huán)境，從源頭上防范非法集資，保護人民群眾合法權益，維護經(jīng)濟融秩序和社會穩(wěn)定，結合我市實際，特制定XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動方案。

一、活動時間

2013年9月1日至10月31日，分3個階段分步有序開展。

（一）安排部署階段（9月1日-9月10日）。

通過召開會議、下發(fā)文件等方式對本次活動進行全面部署。

（二）全面實施階段（9月11日-10月15日）。

在全市轄區(qū)范圍內(nèi)全面開展本次活動；及時進行檢查督導整改和階段性小結。

（三）梳理總結階段（10月20日-10月31日）。

對本次活動進行認真梳理總結，及時報送工作情況。

二、排點領域及內(nèi)容

本次排查范圍：XX市轄區(qū)內(nèi)以報刊雜志、廣播電視、網(wǎng)絡媒體以及戶外廣告、傳單、手機短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息。

重點內(nèi)容包括：

（一）以投資咨詢、貸款中介、資金周轉(zhuǎn)、信用擔保、典當名義傳播的涉及信用貸款、低息或無息貸款內(nèi)容的廣告資訊信息；

（二）以代客理財、委托理財名義傳播的涉及承諾保底、快速回報、無風險、高收益內(nèi)容的理財廣告資訊信息；

（三）以股權投資、基金募集、債券發(fā)行名義傳播的涉及承諾高息回報內(nèi)容的投資廣告資訊信息；

（四）以銷售產(chǎn)品或電子商品、委托經(jīng)營電子商鋪名義傳播的涉及保本、無風險、回購、返租、轉(zhuǎn)讓內(nèi)容的營銷廣告資訊信息；

（五）以銷售房地產(chǎn)、產(chǎn)權式商鋪名義傳播的涉及返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額內(nèi)容的地產(chǎn)廣告資訊信息；

（六）以造林、種植、養(yǎng)殖、莊園開發(fā)、項目開發(fā)名義傳播的涉及固定回報、保本付息、集資或變相集資內(nèi)容的招商廣告資訊信息。

三、組織實施

XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動由市打擊和處置非法集資工作領導小組負責組織實施，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建設局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市城管執(zhí)法局、市工商局、XX銀監(jiān)分局為成員單位，全力支持配合并按照職責做好相關工作。各區(qū)市縣打擊和處置非法集資工作領導小組負責轄內(nèi)活動的領導和組織實施。

設立XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動領導小組（以下簡稱領導小組），由副市長、市處非領導小組組長陳捷任組長，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建設局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市城管執(zhí)法局、市工商局、XX銀監(jiān)分局主要負責人為成員，負責對全市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的總體指導和部署。

領導小組下設辦公室于市處非辦（設在XX銀監(jiān)分局），負責日常統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并按要求負責有關材料、信息的組織，擬寫上報活動總結等工作。各主要參與單位確定1名業(yè)務骨干作為辦公室成員。

各區(qū)市縣應按照要求，負責制定轄區(qū)內(nèi)組織落實方案，進一步明確工作職責，細化工作重點與具體措施，確保此次活動取得實效。于2013年9月10日前將活動方案報處非辦備案。

四、活動要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認識。各有關單位要充分理解此次活動的重要性和必要性，清醒認識涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性，加強對此次活動的組織領導，確保將此次活動做細、做實、做出成效。

（二）明確分工，注重配合。市處非工作領導小組是此次活動的主辦單位，要按照省領導小組的統(tǒng)一要求，組織協(xié)調(diào)好各有關行業(yè)主（監(jiān)）管部門，結合實際，明確責任分工，加強協(xié)作配合。市級各主要參與單位要結合本單位職能及此次排查活動的內(nèi)容，做好指導工作。宣傳部門負責對此次活動的全面指導；工商部門負責對廣告環(huán)節(jié)的審查把關，對已的涉嫌非法集資廣告進行取締查處；公安部門負責對網(wǎng)絡上涉嫌非法集資廣告的排查清理；市政府法制辦、金融辦、住建、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、城管執(zhí)法、通信、銀監(jiān)等部門要發(fā)揮行業(yè)主（監(jiān)）管部門職能作用。在排查清理過程中，發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索的，及時移送公安部門。

銀行處置非法集資工作范文第4篇

（一）非法集資活動。重點整治投資理財、p2p網(wǎng)絡借貸、私募投資基金及區(qū)域內(nèi)其他高發(fā)領域的涉嫌非法集資活動，重點清理非法理財產(chǎn)品的線上、線下公開宣傳，打擊在商務樓宇設點、集會推介和發(fā)售非法理財產(chǎn)品的活動，清理電視（移動電視）、電臺、報刊、雜志、互聯(lián)網(wǎng)等各類媒體和公共場所、公共交通工具、戶外等各種場所非法金融廣告，整治通過傳單、電話、短信、微博、微信等渠道公開宣傳非法金融產(chǎn)品的行為；嚴禁公職人員參與非法金融活動及為非法金融活動提供支持；整治金融機構及其從業(yè)人員利用客戶對金融機構的信任，售賣不屬于本機構的金融產(chǎn)品從而獲得高額傭金提成的“飛單”行為。

（二）非法交易平臺和交易行為。整治依托各類交易平臺，以投資公司、咨詢公司、貿(mào)易公司等為名，以有色金屬、貴金屬和原油等大宗商品為標的，違反國發(fā)〔2011〕38號文件、〔__〕37號文件精神開展非法交易行為的市場主體；重點整治未經(jīng)審批，以高杠桿率開展的所謂“現(xiàn)貨白銀”、“郵幣卡”等電子盤交易的市場主體。

（三）非法證券期貨保險業(yè)務。整治證券期貨保險領域的違法違規(guī)行為；以原始股、非法期貨等方式實施詐騙的行為；以保險名義進行非法吸儲攬儲的行為；保險領域的無證經(jīng)營、非法傳銷的行為；違反《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，開展各類非法股權眾籌的行為。

（四）逃廢金融債務行為。集中整治涉嫌騙取貸款、貸款詐騙等逃廢金融債務的行為；故意以重組分立為名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)資金、以虛假訴訟逃避債務責任、以虛假租賃對抗抵押權或企業(yè)控制人直接逃逸等方式進行逃廢債的行為；重點督辦法院執(zhí)行階段的案件，密切跟蹤案件執(zhí)行情況，啟動刑事程序打擊情節(jié)嚴重的拒不執(zhí)行主體；對已經(jīng)依法判決的逃廢債主體通過各類媒體進行公開曝光。

（一）市委宣傳部。負責協(xié)調(diào)媒體加強對金融法規(guī)、政策、知識的宣傳力度，嚴格規(guī)范媒體針對融資類中介機構的評比活動；加強非法金融案件的輿情導控；督促市屬媒體按照有關部門的審查結果投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融廣告及其他各類金融廣告。

（二）市委政法委。負責協(xié)調(diào)政法機關打擊非法金融活動，妥善處置各類重大涉穩(wěn)金融糾紛案事件；將打擊非法金融活動專項行動開展情況納入“平安__”考核內(nèi)容；督促法院系統(tǒng)加大執(zhí)行工作力度，提高金融債權實現(xiàn)效率；深入分析研判金融領域不穩(wěn)定因素，有效防范和妥善處置金融領域引發(fā)的社會不穩(wěn)定問題。

（三）市公安局。配合相關部門做好排查以及重點涉案線索的核查工作，對核查出的涉嫌非法金融犯罪線索，聯(lián)合相關部門開展專項行動，依法集中嚴厲打擊；加強與業(yè)務監(jiān)管部門的協(xié)作配合，探索建立防范和打擊金融犯罪的長效工作機制。

（四）市市場監(jiān)管局。負責做好打擊非法金融工作中的工商登記信息的數(shù)據(jù)分類、信息查詢、部門推送等工作；重點將從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融業(yè)務的機構列入信息抽查和日常監(jiān)管重點檢查范圍，并做好與相關業(yè)務監(jiān)管部門的日常信息共享工作；指導報業(yè)、廣電等廣告媒體將類金融機構的廣告列入審查范圍，對涉嫌非法集資、非法交易的廣告依法調(diào)查處理，凈化廣告市場環(huán)境；配合公安等部門對從事非法金融業(yè)務的機構進行查處或取締。

（五）市法院。負責對涉及非法金融活動、逃廢金融債務等刑民交叉問題的案件，采取全案移送并裁定駁回、中止審理等處理方式，加強與政府、公安機關、相關業(yè)務監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)溝通；對情節(jié)嚴重的拒不執(zhí)行主體移交公安機關啟動刑事打擊程序；對逃廢債主體進行公開曝光；進一步加強金融案件專業(yè)審判力量。

（六）市金融辦。負責專項行動工作的組織協(xié)調(diào)、進度安排、督查督辦、信息收集、綜合匯總；建立重大、敏感、疑難非法金融案件前期會商機制；加大防范和打擊非法金融活動的宣傳力度；針對打擊非法金融活動建立風險評估、處置以及常態(tài)化宣傳引導等長效工作機制；協(xié)調(diào)各地各部門做好宣傳教育引導工作。

（七）市人民銀行。負責加強對互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)管，認真開展排查工作，對涉嫌非法活動的，切實予以清理整治；指導轄區(qū)內(nèi)金融機構配合做好協(xié)查涉嫌非法金融活動賬戶等信息，做好資金管控工作；牽頭做好金融消費者權益保護工作；牽頭做好對異常活躍賬戶的監(jiān)控，

及時將相關案件線索移交公安機關。（八）寧波銀監(jiān)局__辦事處。負責做好銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員涉及非法金融活動的監(jiān)測預警、風險排查、調(diào)查取證、性質(zhì)認定、處置善后及宣傳教育等工作，整治銀行直接、間接代售理財產(chǎn)品的“飛單”行為；加強對網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的監(jiān)管，負責相關風險排查和處置的技術指導工作；及時依法停止非法金融活動所涉及公司在銀行的開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、信貸等金融業(yè)務；加大涉嫌逃廢債案件線索移送協(xié)調(diào)力度。

（九）各鎮(zhèn)政府、街道辦事處。按照處置非法金融活動屬地負責制，負責對從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等機構開展“地毯式”摸底排查，對排查出來的問題機構提交相關業(yè)務監(jiān)管部門進行業(yè)務性質(zhì)界定；在選商招商中，對上述機構進行嚴格甄別，強化背景調(diào)查，對有疑似開展非法金融活動的堅決不予引進；針對打擊非法金融活動建立季度摸底排查長效工作機制。

（十）其他相關部門。按照市處置非法集資局際聯(lián)席會議相關工作職責配合做好打擊非法金融活動各項工作。

（一）部署工作，開展排查（10月31日前）

1．由市金融辦為牽頭工作部門，成立開展專項行動領導小組，領導小組辦公室設在市金融辦，同時組織召開動員部署會議，啟動專項行動。

2．專項行動領導小組組織街道、鎮(zhèn)、社區(qū)開展全面排查工作，對排摸的情況匯總后組織領導小組成員單位進行會商，確定涉嫌從事非法金融活動的機構名單和重點打擊查處名單，分送相關主管部門進行研究處置。

3．各市級業(yè)務監(jiān)管部門要在市專項行動工作方案的基礎上，制定本系統(tǒng)的工作方案。同時要排查所轄行業(yè)，將涉嫌非法金融活動的機構名單、逃廢金融債務案件線索以及建議重點查處名單報專項行動領導小組辦公室。

（二）綜合整治，重點打擊（10月底至11月20日）

1.公安機關根據(jù)核查或移交的涉嫌非法金融犯罪的線索，對符合立案條件的依法進行立案偵查，各業(yè)務監(jiān)管部門、政府職能部門以及檢察院、法院等單位要主動加強與公安部門的協(xié)調(diào)配合，從嚴從快開展處置工作；宣傳、市場監(jiān)管、人民銀行、銀監(jiān)等部門做好相應處置工作。

2.結合全省公安機關集中打擊整治逃廢債專項行動，公安部門要集中力量以打逃為突破口開展專項打擊行動，保持對打擊各類非法金融活動的高壓態(tài)勢，全面凈化__金融市場，維護良好金融秩序。

3.綜合整治、重點打擊階段時間可適當延長。

（三）鞏固成果，固化機制（11月21日至12月20日）

1．認真總結。各有關單位總結、梳理在此次專項行動中的工作經(jīng)驗和教訓，并將工作情況（包括排查現(xiàn)狀、相關數(shù)據(jù)、風險情況、突出問題、工作措施、長效機制、意見建議等）報送至市金融辦；市金融辦匯總并撰寫本次專項行動工作報告，并對有關情況進行通報。

2．建立長效機制。一是建立防范和打擊非法金融活動的預警、監(jiān)控、報告、處置、宣傳教育工作網(wǎng)絡體系和常態(tài)化工作機制；二是依托市處置非法集資聯(lián)系會議建立非法金融案件會商處置機制；三是按照央行等十部委出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，由各業(yè)務監(jiān)管部門針對相關互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務建立監(jiān)管機制并制定監(jiān)管細則。

（一）統(tǒng)籌布局，強化金融維穩(wěn)。把打擊非法金融活動專項行動作為做好我市經(jīng)濟金融領域維穩(wěn)工作的重要抓手，將專項行動開展情況納入對各地各部門“平安__”考核內(nèi)容，確保專項行動取得實效。對涉眾型的非法金融案件，要做好輿情導控工作和社會公眾教育引導工作，努力維護社會穩(wěn)定。

（二）外松內(nèi)緊，開展排查處置。按照外松內(nèi)緊原則，既要支持創(chuàng)新、適度發(fā)展類金融，激活區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，也要切實防范在排查摸底和打擊清理過程中引發(fā)新的風險。對各類金融風險線索，要加強會商研判，全面衡量主觀惡意、資金投向、損失程度及維穩(wěn)問題，綜合運用行政、民事、刑事手段分類處置。

銀行處置非法集資工作范文第5篇

關鍵詞：民間融資;風險處置

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（4）-0068-03

一、典型地區(qū)民間融資風險處置舉措

（一）加強分析預警，合理引導公眾預期。溫州、鄂爾多斯、榆林等地區(qū)在民間融資風險爆發(fā)初期，都采取措施對民間融資風險進行了分析預警，及時提示各單位防范民間融資風險演變?yōu)榉欠Y，防止民間融資風險向金融體系傳遞。同時，在應對民間融資風險時始終堅持正確的輿論導向，加強正面宣傳引導，統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一形式，提高信息的公開透明度，防止負面輿論引發(fā)公眾的恐慌。通過多角度、全方位的宣傳教育，合理引導公眾預期，提高投資者區(qū)分民間融資與非法集資的識別能力。

（二）通過民間融資管理立法，促使民間融資行為法制化、規(guī)范化。一是鄂爾多斯市于2012年6月5日的《鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），成為我國首部比較系統(tǒng)全面的關于民間借貸的管理辦法。《暫行辦法》明確規(guī)定，放貸人只能利用自有資金進行放貸，不得有非法集資、非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款和非法高利轉(zhuǎn)貸等行為;鼓勵和支持設立企業(yè)化運營的民間借貸信息網(wǎng)絡平臺，創(chuàng)建民間借貸登記服務中心，探索通過信息技術和金融創(chuàng)新推動實現(xiàn)民間借貸市場陽光化、規(guī)范化和專業(yè)化發(fā)展;規(guī)范民間借貸糾紛，即由民間借貸登記服務中心發(fā)起成立鄂爾多斯市民間借貸協(xié)會，積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用，配合人民調(diào)解機構調(diào)解投訴問題;設立由民間借貸協(xié)會發(fā)起、在民間借貸登記服務中心登記的民間借貸風險基金，建立民間借貸風險處置機制和行業(yè)自救機制。

二是溫州市于2014年3月1日起施行的《溫州市民間融資管理條例》（以下簡稱《條例》）和《溫州市民間融資管理條例實施細則》（以下簡稱《實施細則》），作為全國首部金融地方性法規(guī)和首部專門規(guī)范民間融資的法規(guī)。根據(jù)《條例》和《實施細則》的規(guī)定，民間借貸具有下列情形之一的，借款人應當自合同簽訂之日起十五日內(nèi)，將合同副本報送地方金融管理部門或者其委托的民間融資公共服務機構備案：單筆借款金額三百萬元以上的;借款余額一千萬元以上的;向三十人以上特定對象借款的。為了讓大額民間借貸備案制度落到實處，《條例》做了正向鼓勵和反向約束兩方面的制度設計。一方面，處理民間融資糾紛時，備案的材料可以作為效力較高的證據(jù)。國家機關處理涉嫌非法集資等案件時，備案的材料可以作為民間融資行為合法性的重要依據(jù)。另一方面，應當備案而沒有備案的，或提供虛假備案材料的，由地方金融管理部門責令限期改正;逾期不改正的，予以公示;情節(jié)嚴重的，對個人和單位處以一定數(shù)額的罰款。《條例》和《實施細則》的一個亮點就是創(chuàng)新了定向債券融資和定向集合資金兩種融資模式。此外，《條例》和《實施細則》還對民間融資服務主體、風險防范與處置以及法律責任等進行了規(guī)定。

（三）建立民間借貸服務中心，引導民間資本陽光運作。一是溫州市民間借貸登記服務中心于2012年4月26日正式掛牌開業(yè)，以公司化形式運營。實行免費備案登記制度，規(guī)定民間借貸金額超過1萬元都應登記，除在登記中心的配對借貸交易要在登記中心備案登記外，如果借貸雙方是朋友等私人關系，私下已經(jīng)約定好利率，并且約定的利率不高于4倍銀行貸款利率，都可自愿來借貸登記中心登記。

二是鄂爾多斯市民間借貸服務中心于2012年11月18日開業(yè)并運營，是在工商部門登記注冊的有限責任公司，是鄂爾多斯市民間資本投資服務中心的子公司。民間借貸服務中心的主要職能和服務項目有：收集和借貸供求的各類信息;建立信用信息數(shù)據(jù)庫;本市不同時期的民間借貸指導性利率;邀請銀行、小貸、擔保、典當、公證、法務、評估、支付結算等組織機構入駐中心，根據(jù)借貸當事人意愿，提供“一站式”服務，為民間借貸提供完備的法律服務;為借貸當事人提供規(guī)范借貸合同文本、合同公證、交易支付結算和登記備案服務;建立健全保密制度，依法保護借貸雙方的商業(yè)秘密和個人隱私，確保各類信息的安全。

三是陜西神木縣金融綜合服務中心于2014年3月19日正式運行，工作職能是：規(guī)范民間借貸行為，推動民間借貸陽光化、規(guī)范化;加強政府對民間借貸的宏觀把控，為地方政策的制定和執(zhí)行提供信息依據(jù);提供資金利用率，加大對支柱產(chǎn)業(yè)、朝陽產(chǎn)業(yè)的支持力度;運營神木金融網(wǎng)，借助網(wǎng)絡平臺實現(xiàn)信息共享;設立公共法律服務窗口，為當事人提供真實、有效、合法的國內(nèi)民事經(jīng)濟證明服務;開設中小企業(yè)服務區(qū)，幫助解決中心企業(yè)融資困難。

（四）分類對待，科學處置，提高針對性和有效性。一是鄂爾多斯市根據(jù)民間融資關系實行分類處置措施，第一類是進入崩盤的，即資金鏈臨近斷裂的融資人，摸清大部分資產(chǎn)，掌握其活動狀況，在適當時候作為典型打擊，要求扣押其護照，凍結資產(chǎn)，清償本金，特別是對5000萬元以上的融資者進行“居住監(jiān)禁”，防止其外逃。第二類是信譽度、抗風險能力較差的，將其列為融資“黑名單”，對其進行重點監(jiān)控，定期、不定期進行查賬、詢問，并責令其限期改正。第三類是信譽度、抗風險能力一般的，列為融資重點調(diào)查對象，公安機關對其進行警告，限期縮小融資額度和規(guī)模，監(jiān)控資金去向。

二是榆林市按照“區(qū)分性質(zhì)，分類處置，一案一策”原則，對非法集資保持高壓態(tài)勢，堅決依法打擊。第一，對非法集資用于個人揮霍享受、中飽私囊、侵害群眾利益的，從嚴、從快、從重依法打擊和處理;加大資產(chǎn)追繳力度，幫助參與集資的群眾盡可能挽回經(jīng)濟損失;對采取暴力和變相暴力手段討債或以高價抵頂財物的，堅決予以打擊。第二，對具有生產(chǎn)能力的融資主體，加強對其服務協(xié)調(diào)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景和資金鏈條狀況，提高銀企對接的履約率，引導企業(yè)幫扶等措施，協(xié)力度過難關。第三，對一些講誠信、有償還能力的借貸主體，加強法律法規(guī)教育，促進完善內(nèi)部運行機制，引導其合法經(jīng)營，依法管理，妥善處理好借貸問題。第四，從嚴查處公務人員參與非法集資，司法機關對公務人員參與非法集資又背后煽動群眾群訪以達到個人目的、影響穩(wěn)定大局者依法嚴懲。

二、規(guī)范民間融資行為中存在的難點

（一）規(guī)范民間融資行為的法律規(guī)定缺乏統(tǒng)一性和銜接性。我國法律對民間融資行為的規(guī)定分散于各個部門法，且不乏存在沖突之處。一些符合《民法通則》、《合同法》的民間融資行為，按照《貸款通則》、《關于非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的規(guī)定就有可能被認定為非法金融業(yè)務活動而被取締。相關法律法規(guī)的零散、籠統(tǒng)、模糊，使得相關部門不能很好地掌握相關規(guī)定，極易陷入“一放就亂、一打就死”的怪圈。

（二）現(xiàn)行法律法規(guī)仍然難以界定合法與非法民間融資行為。無論是《鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法》還是《溫州市民間融資管理條例》基本都是在現(xiàn)有法律框架內(nèi)對有關法律條文的梳理和整合，對如何區(qū)分民間融資行為的合法性上依舊沒有突破，非法集資、非法吸收公眾存款與正常的民間融資仍然難以界定。2011年最高人民法院的《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，把向親友或單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的行為排除在非法集資類案件外，2014年3月25日最高人民法院、最高人民檢察院、公安部印發(fā)《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中關于“社會公眾”的認定問題又明確“在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的;以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的”的情形應當認定為向社會公眾吸收資金的行為。雖然擴大了“社會公眾”、“不特定人”的概念，但在“特定對象”的界定上依然存在模糊不清，給司法操作帶了一定的難度。同時，司法解釋明確了非法集資的非法性、公開性、利誘性和社會性等四大特征，但在具體操作中應如何理解和把握具有很大的彈性。但對如何界定“特定”關系，依然存在許多困惑，容易在案件審判中出現(xiàn)同類型案件不同審判結果的現(xiàn)象，使得正當?shù)拿耖g融資活動存在較大的法律風險。

（三）民間融資強制登記備案約束力較弱且依據(jù)不足。由于民間融資大多處于不公開狀態(tài)，如果不使其浮出水面，就難以找到實施監(jiān)管的對象，也就無從談起規(guī)范、引導和監(jiān)測、監(jiān)督，到頭來發(fā)生風險，只能是東一榔頭西一棒，處于到處“救火”的狀態(tài)，不能從根本上解決問題。鄂爾多斯市民間借貸服務中心與溫州市民間借貸登記服務中心相比，不僅要對場內(nèi)交易進行登記備案，場外達成的交易也應到中心進行登記備案，但實際情況是場內(nèi)交易冷清，場外交易登記備案的也寥寥無幾。《鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法》第10條規(guī)定，民間借貸達成交易后，借貸雙方應提供合同文本及摘要，到民間借貸登記服務中心備案。同時，該暫行辦法第31條規(guī)定，人民法院優(yōu)先受理經(jīng)登記備案的借貸當事人案件。但這些原則性規(guī)定，實際操作意義并不大，因為即便未按要求進行登記備案的民間借貸糾紛，只要當事人提出訴訟請求，人民法院也應該受理。因此該暫行辦法有關民間借貸要進行登記備案的規(guī)定約束力并不強。繼溫州、鄂爾多斯建立民間借貸登記服務中心后，全國一些地方也成立了類似機構，但整體效果有限，突出表現(xiàn)為民間借貸雙方對登記備案積極性不高，進場登記的民間融資筆數(shù)和金額均較少，主要是由于民間借貸行為約束和強制登記備案的依據(jù)不足，借貸雙方未能從中受益，且考慮隱私信息被公開等因素。

（四）民間融資與正規(guī)金融之間的風險相互交織，難以監(jiān)管。民間融資與正規(guī)金融的風險傳遞路徑主要表現(xiàn)在，民間融資主體既有民間資金又有銀行貸款，一旦資金鏈斷裂就無法歸還債務，部分企業(yè)或個人無法償還銀行貸款采取從民間拆借資金的方式進行借舊還新。從小額貸款公司、典當行等民間融資中介機構了解到，其大部分業(yè)務都是作為過橋資金放貸給個人或企業(yè)用于償還銀行貸款，然后個人或企業(yè)再從銀行貸款償還民間借貸，實現(xiàn)信用增信和降低利息支出的雙重目標。當前對民間融資的外部監(jiān)管較為薄弱，沒有明確專門的機構對民間融資活動實施統(tǒng)一監(jiān)管，相關部門都有一定的監(jiān)管責任，但是未能形成有效的監(jiān)管合力，而且各個部門之間缺乏及時有效的信息溝通和共享，對防范和化解民間融資風險存在一定的滯后性。

三、對策建議

（一）采取頂層設計與基層創(chuàng)新的方式，建立健全民間融資法律法規(guī)。一是從國家層面加快制訂規(guī)范民間融資行為方面的立法，應對民間融資活動重要事項，如借貸主體、交易方式、契約條件、期限利率、風險控制和法律責任等事項作出相應規(guī)定，以便確定民間融資活動的合法性和規(guī)范性，為我國民間融資活動的健康發(fā)展提供立法保障。

二是結合地方實際充分發(fā)揮基層創(chuàng)新的作用。鑒于各地民間融資活動存在差異性，由各級地方政府在不違背國家民間融資管理法律法規(guī)的前提下，建立符合地方實際情況的民間融資管理具體實施辦法，如規(guī)定民間融資的利率區(qū)間、融資方式、資金投向，多少金額以上的民間融資必須進行登記備案等，制訂民間融資突發(fā)事件應急預案和風險處置機制，建立起完整的民間融資管理法規(guī)體系。

（二）建立權責清晰的監(jiān)管架構，完善民間融資監(jiān)管體制。一是樹立分類監(jiān)管的理念，明確監(jiān)管主體職責和其他職能部門之間的具體分工，實現(xiàn)監(jiān)管的無縫隙對接。對小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等民間融資中介機構應按照“誰審批、誰負責、誰主管、誰整頓”的原則，明確主管部門的權責，完善風險問責機制。

二是創(chuàng)新監(jiān)管手段，加快監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變。按照合法性和審慎性原則，完善對民間融資中介機構的市場準入與退出，業(yè)務范圍和經(jīng)營行為的合法性規(guī)定。加強對民間融資中介機構資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量和流動性管理，有效防范和化解民間融資風險。

三是加強民間融資自律管理。通過成立行業(yè)協(xié)會、建立民間借貸監(jiān)測制度、行業(yè)風險準備金制度等方式，作為法律監(jiān)管的重要補充手段，提高民間融資行業(yè)的自律意識和水平。

（三）優(yōu)化民間融資運行環(huán)境，引導民間資本流入實體經(jīng)濟。一是引導民間資本參與商業(yè)銀行增資擴股，參與中小金融機構的改制或股權融資;鼓勵民間資本發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等農(nóng)村新型金融組織。

二是加快存款利率改革步伐，用市場手段優(yōu)化資金這一稀缺資源的配置，讓資金在同等條件下在金融機構與社會之間合理、有序的流動，進而加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

三是合理引導民間資金投向，提高風險防范意識。加強輿情監(jiān)測和輿論導向，引導民間資金流入實體經(jīng)濟，在提高居民、企業(yè)對民間融資認識的同時，加大對民眾的投資風險教育和法規(guī)教育，引導其科學理性投資，做好風險提示，幫助市場主體和社會大眾樹立融資風險意識。

參考文獻

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The Study on the Disposal of the Private Financing Risk under the New Normal

WANG YongFei LIU Xiangming LIU Changyan

（Yulin Municipal Sub-branch PBC， Yulin Shaanxi 719000）