銀行禮儀

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銀行禮儀范文第1篇

一、收益

(一)引進競爭機制外資銀行具有充足的資金實力和先進管理經驗和服務技術，高水平的服務效率和卓越的商業信譽，必然對中國銀行業產生強大的競爭壓力。外部競爭力量的引進，有利于推動中國銀行業素質和各方面水平的提高，有利于推動中國銀行業改革和服務現代化的進程。

(二)增加外部資金進入渠道外資銀行的進入增加了外部資金進入中國的渠道，為中國境內企業、特別是外商投資企業增加新的融資渠道。到1999年8月底，中國批準的外商直接投資企業已達到33.55萬家，已開業的外商投資企業超過20萬家。毫無疑問，如此眾多的外商投資企業，如果單靠幾家中國國有商業銀行很難滿足其數額巨大的金融需求。

(三)有利于中資銀行擴展海外業務根據WTO互惠原則，在允許大量外資銀行進入中國的同時，中資銀行開展海外業務將會較少受到市場準入的限制，這就為國內經營狀況良好的一些商業銀行在國際金融市場上爭取更廣泛的生存空間創造了條件。

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(四)改變中資銀行稅負不利地位目前外資銀行與內資銀行之間的不平等競爭，突出表現在稅收負擔水平相差過大。外資金融機構在中國可享受免征或減征營業稅、所得稅等稅收優惠。由于外資金融機構享受著眾多的稅收優惠，因而極大地削弱了中資銀行的競爭力。中國加入WTO后，內外資銀行的稅負水平將會統一，使內資銀行能夠與外資銀行進行平等的業務競爭。

(五)促進向國際慣例接軌加入WTO，意味著中國銀行業將全面融入國際金融市場，中國銀行業必須遵循國際銀行業經營管理的“游戲規則”，也就是要按照國際銀行業經營管理的基本原則和慣例來運作，特別是要根據以巴塞爾協議為準則的國際銀行業有效監管原則及標準和方法進行經營管理。這必然迫使中國的銀行業加快實施全面的風險管理、進一步完善內部控制機制。同時，促使中央銀行推進全方位和規范化的監管、提高監管的有效性。

二、成本

(一)銀行業市場份額的損失預計在中國加入WTO五年之后：外資銀行的外幣存款和人民幣存款的市場份額將分別上升到15％和10％左右；外資銀行的外幣貸款市場份額可超過1/3，人民幣貸款市場份額將達到15％左右；外資銀行中間業務的市場份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產品交易業務以及投資銀行業務的市場份額。預計在中國加入WTO十年之后，從整體上來看，外資銀行將占有1/3左有的銀行業市場份額。

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(二)削弱贏利能力伴隨著中資銀行市場份額的縮小和優質客戶的減少，四大國有商業銀行將喪失很大部分的贏利業務和贏利區域，極有可能進入虧損狀態。中資銀行特別是國有商業銀行不僅歷史包袱沉重，而且在開展新業務時必須顧及國家利益，因此不贏利業務在中資銀行中占有相當比重。雖然目前外資銀行的許多銀行業務市場份額都還不占優勢，但其業務基本上都是贏利業務。這將導致中資銀行的不贏利業務比例上升，使中資銀行處于十分危險的境地。

(三)影響中資銀行的流動性中國加入WTO之后，隨著外資銀行進入中國的銀行業市場，外資銀行將逐漸分流中資銀行的資金來源，從而影響中資銀行的流動性。在中資銀行存在流動性被大量不良資產侵蝕的情況下，如果外資銀行大規模進入并且擴大吸收國內居民與企業持有的外幣和人民幣存款，必然對中資銀行的流動性產生非常嚴重的影響，甚至會影響中資銀行的生存。

(四)金融風險監管面臨嚴峻考驗主要表現在三個方面：（1）由于中國金融監管水平較低、監管工作落后于形勢的發展，如果對外資銀行在經營活動中的違法違規行為監管不力，將在一定程度上加大金融體系風險。目前，在中國境內的一些外資銀行存在的問題有：多存少貸，將其在境內吸收的外匯資金調往境外套匯和套利；轉移利潤，逃避中國稅收；違規經營，少交存款準備金；利用非價格手段，進行不公平競爭，采用如回扣等手法與國有銀行爭攬業務和客戶、爭奪市場，采用高薪等優厚條件從國有銀行挖走人才等。（2）在追求高額利潤的動機驅動之下，外資銀行將其業務的重點集中在成本低、風險小、收益高的中間業務方面，特別是國際結算業務，在這些方面與國有銀行展開激烈競爭，而對那些中國經濟建設中急需資金支持的項目則不屑一顧。外資銀行的這種經營活動將風險轉嫁給中資銀行，在一定程度上增加了中國金融業的風險。（3）外資銀行大規模進入后，隨著銀行結構的復雜化以及層出不窮的金融創新而使銀行體系的不穩定性和系統性風險進一步增加，對這一體系的監管將變得更為困難，謹慎性監管成本將大幅度增加。

(五)加大金融宏觀調控難度首先，貨幣政策調控的難度加大。由于外資銀行可以通過從國際金融市場上籌措資金來抵制貨幣政策的影響，從而弱化貨幣政策的效應。而且，外資銀行進入中國貨幣市場可能強化國際金融市場波動傳導機制，將進一步加大中央銀行的調控難度。其次，對資本流動風險控制的難度增加。由于外資銀行可以在國際金融市場上進行低成本融資，中國加入WTO之后將逐步取消對外資銀行經營外匯業務和人民幣業務的客戶限制，中國的各類企業都可通過外資銀行融資，這就意味著本幣與外幣的融通、國際資本的流出入將更加頻繁，因此中央銀行對資本流動風險控制的難度加大。再次，將增加人民幣匯率變動的不確定因素。在中國金融業監管措施尚不夠嚴密和完善的情況下(據估計近年來每年約有上百億美元的資本通過各種途徑外逃)，當人民幣匯率出現波動時，持有大量人民幣資產的外資銀行將是一個十分不確定的因素，有可能推波助瀾，加劇匯率波動，影響人民幣匯率的穩定性。字串4

銀行禮儀范文第2篇

商業銀行間競爭存在的問題分析

1.惡性競爭現象存在。在激烈的競爭中，商業銀行只注重完成任務，忽略了成本的增加和風險的擴大。在一些城市，銀行的分支機構過多，這些機構利潤總額負增長，促使競爭程度大幅提高，最終變為惡性競爭。2.產權結構不合理。比如：相對于股份制商業銀行，國有商業銀行在社會上的商譽有明顯優勢。在結算渠道上，一些商業銀行需要掛靠國有商業銀行辦理異地結算，減慢了結算速度，因而造成了不公平競爭。3.搶奪人才與客源。很多商業銀行為吸引優秀人才，給予優厚的條件，甚至把眼光投向同行競爭者的人才資源，在人才引進時，以能否拉來貸款為標準，這種制度，盡管能推動存款數額增長，但同時，也給銀行管理留下漏洞，為一些人謀取私利提供了可乘之機，加大了銀行經營風險。為了爭搶客源，商業銀行不惜代價進行金融產品創新，一些產品并不被大眾所接受，浪費了銀行資源。4.商業銀行信息不對稱。我國商業銀行在運作過程中都把客戶的信息作為秘密資料，不對外公開，銀行間無法實現客戶信息共享，給一些貸款投機者可趁之機。他們利用商業銀行爭奪客戶的心理壓低貸款利率，要求各種優惠政策，最終導致商業銀行的競爭在此環境下產生。若貸款者無力還款，銀行只是進行內部登記，沒有將信息公布，給其他銀行也造成損失。

利益共謀機制的構建

1.四大國有商業銀行之間的共謀。配置信息傳輸手段與媒介，不定期的聯合分析經濟發展形勢，彌補信息不對稱的缺陷，提高經營管理水平?？缧姓{節資金余缺，在資金頭寸出現此松彼緊或此緊彼松情況下，在短期限、按期歸還的原則下，進行跨行資金拆借和融通，以解決國有商業銀行臨時性頭寸短缺的危機。2.中外商業銀行之間的利益共謀。在資金借貸領城的合作可采用網絡資源共享的辦法，如在無營業網點的地方利用對方網絡辦理資金清算與交易結算等業務，共享ATM、POS機具資源。同時，還可以在銀團貨款、消費信貨領城、電子銀行業務領城、人員培訓等方面進行合作。3.中小商業銀行之間的利益共謀。主要包括：相互信息交流、跨行資金調劑、聯合清欠和清收不良資產、聯合規范賬戶管理、銀團貸款、聯行聯網通匯通兌、聯合境外融資等。特別是通過銀團貸款能更好地解決單一中小商業銀行資金實力有限的困難，能有效地規避中央銀行監管中有關比例管理的限制，緩解流動性方面的壓力。4.股份制銀行與中小商業銀行間的利益共謀。中小銀行在部分業務領域有較高的門檻和資格限制，研發能力普遍較弱。股份制銀行可在監管機構允許的范圍內，發展各項業務，中小商業銀行也可借此彌補自身產品的不足，開發潛在客戶，鞏固客戶基礎，分享中間業務收入。5.國有商業銀行與中小商業銀行間的利益共謀。中小商業銀行無論是在資金實力，還是技術實力上都難以應付越來越快的技術更新。因此，可與大銀行進行合作，甚至直接大銀行的產品。當然，大型國有商業銀行在進行相互合作、結成聯盟的同時，也要積極與中小商業銀行合作，發揮其地區優勢和零售優勢。

銀行禮儀范文第3篇

A　北京　請移至問題2

B　東京……請移至問題3

c　巴黎……請移至問題4

2　你是否曾在觀看感人的電影時泣不成聲?

A　是……請移至問題4

B　否……請移至問題3

3　如果你的男(女)朋友約會時遲到一個小時還未出現，你會……

A　再等30分鐘……請移至問題4

B　立刻離開…請移至問題5

C　一直等待他(她)的出現…請移至問題6

4你喜歡自己一個人去看電影嗎?

A　是……請移至問題5

B　不……請移至問題6

5　當他(她)在第一次約會時就想要吻你　你會……

A　拒絕……請移至問題6

B　輕吻他(她)的額頭請移至問題?

C　接受并吻他(她)……請移至問題8

6　你是個有幽默感的人嗎?

A　我想是吧……請移至問題?

B　大概不是……請移至問題8

7　你認為你是個稱職的領導者嗎?

A　是……請移至問題9

B　不……請移至問題10

8　如果可以選擇的話，你希望自己的性別是?

A　男性……請移至問題9

B　女性……請移至問題10

C無所謂……請移至答案D

9　你曾經同時擁有一個以上的男(女)朋友嗎?

A　是……請移至答案B

B　不……請移至答案A

10　你認為你聰明嗎?

A是……請移至答案B

B　不……請移至答案C

答案：A：火花四射

你對異性有很大的吸引力!在異性的眼中，你有一種魅力。你不只有美麗的外型，而且有幽默和大方的個性。你應該是一個很有氣質的人而且深諳與人相處之道，你很懂得支配你的時間，所以你在異性之間很受歡迎。

答案B：電力夠強

你很容易便可以吸引異性。但是你并不容易陷入愛情的陷阱。你的幽默感使得人們樂于與你相處，他(她)與你一起時非?？鞓?

答案C：電量一般

你并不能特別吸引異性，但是你仍然有一些優點使異性喜歡跟你在一起。你應該是一個很真誠的人，而且對事物有獨特的眼光。在你的朋友眼中，你是一個很友善的人。

答案D：趕緊充電吧!

銀行禮儀范文第4篇

銀行股回調很正常

“大盤銀行股在上漲很大幅度后進行調整沒有什么了不起，對于銀行股短線并不需要太多關注?！比A富競爭力優選精選基金經理黃卓立說。

他告訴記者，周四銀行股盤中的大幅跳水顯然是受到香港市場下跌的影響。港股下午開盤急挫，特別是國企指數更是大幅跳水。到收盤，國企指數報10347點，大跌3.88％，恒生指數報20025點，下挫1.9％。受其影響，港股中的中國人壽和中國平安出現了快速殺跌，招商銀行也出現較大跌幅，進而帶動國內銀行股集體殺跌。“A股市場金融股跟著港股下跌也很正?！?。隨著近期銀行股的大漲，不少投資者在問，銀行股是否已經高估了?黃卓立分析說，總體上看，大盤銀行股經過一輪上漲，其總市值已經位居全球資本市場銀行股的前列，現在需要時間來證明它們是否可以位居這樣的地位，包括銀行的業績、銀行的資產質量等都需要經過時間檢驗，目前對其估值還不能下定論。不過他認為，即使銀行股市值很大，也不一定要價格很貴。

對上市中小銀行估值是否到位，是一個仁者見仁、智者見智的問題。

黃卓立認為，中小銀行股質地不錯，加上它們具有成長性，前景還是值得看好。特別是在人民幣升值成為明朗趨勢后，金融股將是受益最大的股票，所以當然值得重點關注。

“其實，近期也不僅僅是大盤銀行股在上漲，中石化漲幅也不小，中國聯通也在上漲，完全是大象起舞的行情，不能單單看成是銀行股在上漲?！秉S卓立說。

至于市場有大盤藍籌股縱的說法，黃卓立并不是非常同意。他說：“要知道，操縱大盤股難度是很大的。”

由“業績成長”轉向“資產重估”

綜觀現階段的銀行業，貸款增長速度開始回落，市場利率有所回升，資產質量相對穩定，撥備覆蓋率提高，盈利增長的持續性、穩定性和可預見性進一步提高。除此以外，由于人民幣升值的預期，中國銀行業的長期前景值得看好，大量熱錢流入國內金融體系，必將導致中央銀行加大基礎貨幣投放力度，從而增加銀行體系的人民幣存量，因此銀行手中的人民幣資源得到增加(資源價格也在提高)，從而帶來低利率和流動性，推升企業盈利和資產價格，引發持續的資源重估。市場開始對銀行業的投資主題由“業績成長”轉向“資產重估”，擁有多重優勢的大型銀行的投資機會顯現，其中典型的就是最近股價表現搶眼的工商銀行和中國銀行。

很多人可能會問，銀行的業績在升值中并沒有得到提升，為什么人民幣升值對銀行會是利好?這其實是因為目前有遠見的投資者看中的是銀行背后的人民幣資源，只要人民幣資源在手，那么獲得人民幣盈利是遲早的事情，所以大家愿意為這種人民幣資源付出溢價。如果目前大家認可這種人民幣資源與人民幣持續升值的趨勢，那我們的投資主線應該圍繞人民幣的流向與效率展開。

隨著消費升級，在人口二波浪的大背景下，銀行的零售業務將獲得高速發展，銀行卡、零售貸款、個人理財等業務都將有很大的增長潛力，資本的消耗速度將有所下降，例如按揭貸款的風險資產比率是公司貸款的一半，再如中間業務中的信用卡業務對銀行自身人民幣的消耗也是很少的。零售銀行戰略實質上是提升了人民幣的運轉效率，而且這種效率的提升比人民幣流出的影響要更加大，這點從銀行最近盈利結構的改變與利潤的增長中可以明顯看出。

現在，銀行業最明顯能感受到的是零售銀行機遇已經顯現，個人貸款高速增長，分期付款正在成為潮流，理財業務也呈現出良好的增長勢頭。招行在早期所進行的零售鋪墊終于進入回報期，工行的廣闊網點資源與人員優勢也使得它的零售銀行業務進入高速成長期。

對銀行股一直以來不敢給予高估值的一個重要原因是因為其不斷的再融資，不停的攤薄每股盈利，但是優質銀行在經歷了2005～2007年的融資之后，已經對資本不再那么饑渴。同時，銀行本身也不是強周期行業。從2000年以來，銀行一直是高速增長，反而是國外銀行的周期性很強。當然，任何行業都有自己的周期，只是周期的長與短的問題，而銀行過去5年的高速增長，到目前并沒有減緩的跡象，反而隨著消費升級的到來，零售業務的高速增長，信用卡業務的盈利有望提前，稅制改革，混業經營，等等，都對未來業績形成強有力的支撐。所以，我們完全可以給予銀行股一個相對較高的估值。

走上價值發現道路

經過連續多時的上漲，現在兩市金融板塊的估值普遍已經不低，比如最近大幅上漲的中國銀行、工商銀行A股，價格已經明顯超過其在香港上市的H股，無論從市盈率還是市凈率來說，均大大高于國際同類股票的平均水平。這實際上也就意味著，對于滬深股市的金融板塊來說，在過去的一年中不但走完了價格因被低估而向其內在價值的回歸，更是走上了一條價值發現的道路。在某種角度上，它們現在更多地是體現其未來的價值了。

現在的問題是，在金融板塊整體估值已經不低的情況下，它們在新的一年中又將如何來表現呢?簡單來說，其最大的機會，一是體現在市場資金結構的變化中，二是反映在它們本身的成長性上，三是表現在境外市場能否繼續配合上漲上。所謂的市場資金結構變化，這主要是指在當前市場資金供應相當充分，大型的機構投資者不斷涌現的情況下，金融板塊作為市場上權重最大的板塊，必然會受到機構投資者的重點配置，因此在價格上會有超出其本身價值的表現。而從成長性的角度來說，如果金融板塊中的相關股票，能夠表現出超出常規的高增長，那么現在偏高的市盈率、市凈率就依然能夠為市場所接受，因此股價也就得以繼續在高位運行。至于說境外市場，長期以來一直是境內金融企業上市的主要選擇，而且也是對股票價格繼續發現的主要場所。從某種角度上說，境內股市的金融板塊行情，正是發端于境外市場。顯然，在境外市場上市的境內金融板塊股票，能否繼續保持強勢，對其在境內市場的表現會有很大的影響力。

銀行禮儀范文第5篇

在當地，錫星印刷可謂是一面旗幟，1989年從一家只有20多名工人的家庭作坊式小廠起步，主要為某食品品牌提供不干膠標簽和外包裝盒，如今它的業務范圍已擴展至全國各地，與數百家企業建立了長期的業務合作關系，產值逾億元。更值得關注的是，錫星印刷還“歪打正著”進入食品領域，孵化出了知名的“鮮八里”品牌，成為包裝企業走多元化道路的成功典范。

如今，以鮮八里集團下屬子公司身份存在的錫星印刷，其最穩定的業務來源是為“鮮八里”食品提供軟包裝、外箱包裝、手提袋等。然而，隨著企業實力日漸提升，攤子越鋪越大，無效勞動和浪費現象時有出現，這直接稀釋了企業本已微薄的利潤，于是推行精益化管理的念頭浮出水面。

日前，我們采訪了錫星印刷辦公室主任何必藝，請他為我們講一講精益化管理如何在錫星印刷落地。

減負上陣 為企業“瘦身”

精益化管理中的“精”，主要是指縮小開支，減少不必要的投入。在這一問題上，錫星印刷選擇了把部分人員和業務進行分流，從而為企業“瘦身”。

“掛戶經營”是溫州獨特的經營模式，錫星印刷自成立之初就引入了這一模式并沿用至今。“企業受限于自身的實力，不可能養那么多自己的業務員，也不太可能在全國派駐辦事機構，只有很好地借用溫州分布在各地的社會自然人網絡來經營全國業務?！边@一模式確實為錫新印刷爭取了不少訂單，據何必藝介紹，目前錫新印刷1/3的業務來自于與公司簽訂掛戶協議的業務員。

然而，隨著掛戶業務員隊伍規模的日漸龐大，錫新印刷感覺到“數量并非越多越好”。因為掛戶業務員自身實力有限，難免會在業務往來時出現風險，而依照法律，承擔責任的是具備法人資格的公司，掛戶業務員會將風險轉嫁給錫星印刷。于是，錫星印刷開始逐步控制掛戶業務員的數量，引入淘汰機制，留下了少量的優質掛戶業務員。錫星印刷商務部專門制定了掛戶業務員考評體系，根據一年來掛戶業務員的信譽度、業務額、應收款情況進行評價和分類，精簡掛戶業務員隊伍。

除了對掛戶業務員做“減法”，錫星印刷還將部分工序“分流”，外包給其他企業，優化工藝流程。錫星印刷擁有比較完整的一條龍服務體系，從制版、設計，到印刷、燙金，再到最后的裝釘、物流等，每項工序錫星印刷都有涉及。然而，2011年的一次核算才讓錫星印刷意識到，做大的背后未必是做強。2011年，錫星印刷的瓦楞工序年產值竟然不到100萬元，在企業成本高企、設備閑置率高的情況下，錫星印刷決定削減瓦楞工序，轉為外包。“讓更專業的人做專業的事情”，這一決定使得錫星印刷能夠減負上陣，在微利時代盡可能地爭取更多的利潤。

外包并不等于撒手不管。何必藝介紹，外包牽涉到品質和時間問題，即如何控制質量、如何做到前后工序之間的銜接。針對這一問題，錫星印刷制定了產品外包控制程序，規定每批產品外包出去后，由質檢部派出質檢員進行批量生產前的首檢和加工完成后的檢驗，確認合格才運回自己公司進行后道加工。在工序銜接方面，則強調下道工序對外包工序的交貨時間負責，由生產部出面協調該項工作。

將精益化輸向整個流程

精益化管理中的“益”，指的是多產出經濟效益，主要針對的是生產環節。而錫星印刷則提出了“四個精益”的口號，即精益采購成本管理、精益生產成本管理、精益物流成本管理、精益服務成本管理，將精益管理的理念輸入整個流程。

“采購成本在企業供應鏈成本中占比很大”，何必藝稱，降低采購成本是錫星印刷推行精益化管理的起點。蒼南當地充足的配套供應，為錫星印刷的采購工作提供了比照的空間，“這里有足夠的原材料、輔助材料供應商”。錫星印刷建立了健全的企業采購體系，供應部根據商務部的訂單數量和倉庫庫存情況制定采購計劃。在供應商的選擇上，則要嚴格按照規定要求，采用定向采購的方式。另外，掛戶業務員的訂單產品生產所需要的原材料由業務員自己采購，這樣企業就可以完全免去這部分業務的采購成本。

精益化管理的重心在生產環節。為了充分調動員工開展精益化生產的自覺性，錫星印刷通過每月一次的質量分析會、月度工作總結會、每日早會、員工培訓等方式進行初步的思想觀念灌輸。何必藝認為，最有效的方式還是總經理陳盛和的現場走動式管理，企業領導深入生產一線親自督戰，讓員工在潛移默化中形成精益生產的氛圍，而員工的表現也是錫星印刷選人、用人、留人的參考標準。此外，錫星印刷還對各個產品的單元成本進行獨立核算，發現超常規的成本支出，進而找出存在的問題，消除無效的勞動作業。

充足的倉儲資源為錫星印刷的發展提供了空間支持，錫星印刷占地面積達1.9萬平方米，其中僅倉庫面積就有2000多平方米。然而，如果使用不當，這項資源也將轉化為高額的倉儲成本和管理費用。錫星印刷從安排生產計劃時就開始考慮這一問題了，由商務部與客戶進行充分溝通，確保產品在公司倉儲的時間最短。另外，對于運輸成本，錫星印刷要求業務員在商務談判的時候，有效掌握當時運輸費用動態，選擇可靠、適宜的物流工具。