農民農業保險論文

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一、保險賠付周期長，標準偏低

農作物一旦發生自然災害，從組織上報、災情核定，到保險公司撥付賠款，環節多，程序繁瑣。有時存在查勘、賠付不及時的現象，一定程度上也是影響農民群眾參保的一個重要因素。同時，就2014年而言，一畝小麥最高保險額320元，玉米最高保險額300元，一旦發生絕產，投保農戶要清理地塊，勞力少的農戶，還要雇人進行生產勞作，其損失及農業投入額度，遠遠大于其賠付額，對于擁有大量土地的農業種植戶而言，更可謂是“杯水車薪?！?/p>

二、保險操作不規范，引發誤解

根據政策性農業保險的相關政策要求，保險公司在辦理保險和理賠過程中，一定要堅持與參保農戶親自簽訂保單協議，減少環節，使保單簽訂反映農民的真實意愿。但目前，大多數都是以村集體名義投保，農戶只需在一張投保清單上簽字按印即可。保險公司與每個投保農戶簽訂保單協議工作面廣、量大，任務異常繁重，難以實現。由此，在一定程度上引發農民誤解。

三、農民收入多元化，種植收入比重偏低

當前，農民收入持續增加。就家庭總收入而言，農業生產收入所占比重較小，農民收入的80%以上來源于打工及其他工資性收入。而開展農業生產投入的種子、農藥、化肥及人工成本的不斷增加，使農民種地獲得的純收益逐年減少。目前，每畝每年純收益也僅在1000元左右。為此，農民為土地投保的積極性，難以高漲。五、農業保險覆蓋面窄，亟需完善。政策性農業保險覆蓋面仍需擴大、風險保障水平偏低、補貼分擔機制不合理、巨災風險的分擔機制尚未建立、互助保險組織有待完善和發展。同時，目前，國家批準在山東種植業的農業保險險種只有小麥、玉米、棉花、花生4個農業險種，險種范圍窄，與農民要求增加高效經濟作物農業保險險種的要求不相吻合。

四、保險公司綜合能力薄弱，自身建設有待提升

目前，保險公司技術人員少，力量薄弱，工作欠細致，無法簽約到具體地塊。尤其在農作物發生災害時，時間過于集中，勘查定損只能采用抽樣的辦法，無法讓每位參保農戶滿意，理賠壓力大。同時，保險責任過少、保險金額偏低，難以達到農民的期望值。政策性農業保險不是公共投資，不是單純拉動保費增長的工具，而是中央強農惠農政策的一個重要組成部分，本質上是一項重要的農業支持政策。

五推進該政策的實施應遵循“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的基本原則。

1、廣泛宣傳，轉變農業保險“誤區”

要持續加大宣傳力度，提升農民群眾開展農業生產的風險意識。徹底轉變在農業保險工作上的“誤區”。農業保險不是萬能的。一方面作為農民，不要以為只要交納了保費，農業生產不管遇到什么自然災害都要求保險公司進行賠償，這種觀念必須改變；另一方面，保險公司的保險責任是有范圍的，并不包括農業生產過程中的所有自然災害。

2、改進服務，完善查勘賠付機制

政策性農業保險的推行僅僅依靠基層政府并非長久之計。隨著農村經濟的快速發展，保險業在農村將有很大的發展空間，保險公司要加強農村保險員隊伍建設，加強風險管理，對受災農戶真正做到及時勘察、及時定損、及時賠付，有災必查，有損必賠。同時，要堅持“五公開、三到戶”的原則，切實做好承保、查勘定損、公示、理賠工作。按照“主動、迅速、準確、合理”的農業保險運作要求，做到投保程序簡捷化、業務操作規范化，確保受災農戶及時得到賠款，全面提升農民群眾對農業政策性保險的認同感，最大程度地取得農民群眾的認可，最終實現農民得實惠，保險公司得發展的良性循環。

3、因地制宜，實施區域保險戰略

政策性農業保險產品結構單一，各地種養業千差萬別，地理氣候條件不一而同。建議根據各地不同地塊、不同產業情況，開發出針對性強的保險險種，以滿足農民規避農業風險的多層次需求。積極探索農業政策性保險的新方式、新途徑、新領域，在條件成熟時，探索增加干熱風、低溫冷害、低溫寡照、旱災等保險責任，切實讓農民群眾得到更多的利益和實惠。政策性農業保險不僅要遵循保險的特性和規律，還要遵循農業不同行業的特性和規律，把保險特性和行業特性有機結合起來，才能保障政策性農業保險的科學可持續發展。

作者：張慶會曹洪偉宋文順單位：山東省曲阜市農業局