網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施

前言：本站為你精心整理了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息化技術(shù)也運(yùn)用的越來越廣泛，網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)已經(jīng)漸漸的進(jìn)入到人們的生活中去。本文就來分析現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)金融面臨著那些風(fēng)險(xiǎn)，并且根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提出防范金融風(fēng)險(xiǎn)的管理的有效措施。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；風(fēng)險(xiǎn)防范；管理措施

現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)已經(jīng)是人們生活不可缺少的金融理財(cái)系統(tǒng)，主要包括網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上支付等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)的需要到指定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行金融服務(wù)要方便的多，辦理網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)只需在家里運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)就可以處理很多業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融的特征比較到包括虛擬化、高效性、直接性、信息化、經(jīng)濟(jì)性，也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。雖然網(wǎng)絡(luò)金融為人們帶來很多便利，但是由于網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬化和風(fēng)險(xiǎn)性的特征，如果沒有正確的防范措施很容易遇到金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融面臨的幾大風(fēng)險(xiǎn)

（一）網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)

第一，安全風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的載體常用的有因特網(wǎng)或通信網(wǎng)絡(luò)，多數(shù)運(yùn)用的是計(jì)算機(jī)軟件或手機(jī)等平臺(tái)來完成金融業(yè)務(wù)的完成，網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)具有開放性等特征，網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)很有可能別其他因素影響其正常運(yùn)作，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)不同的安全問題，像是計(jì)算機(jī)出現(xiàn)漏洞、系統(tǒng)病毒入侵、磁盤列陣被破壞或是網(wǎng)絡(luò)外部受到不同因素的攻擊等因素而影響。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融交易時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銀行與用戶之間都會(huì)存儲(chǔ)不同的信息質(zhì)量，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)交易時(shí)將信息相互傳遞這樣很容易被不法分子盜取信息資料，這樣就造成客戶信息外漏，會(huì)給客戶帶來經(jīng)濟(jì)和身心的傷害。現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)生出現(xiàn)很多盜取他人信息進(jìn)行不法行為出現(xiàn)，有些人將這些信息變賣，讓很多不法分子運(yùn)用客戶信息騙取客戶的錢財(cái)，現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)詐騙事件特別多，都是客戶信息外漏讓犯罪分子有機(jī)可乘。也有很多病毒會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的正常運(yùn)行，導(dǎo)致計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法工作，甚至?xí)芏嘀匾慕鹑谛畔ⅰ５诙x擇技術(shù)和支持風(fēng)險(xiǎn)，擁有科學(xué)合理的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展必備的條件，現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)的選取只能在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行選取，但是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于當(dāng)代信息化技術(shù)的發(fā)展無法適應(yīng)，在選取方案的過程中會(huì)出現(xiàn)設(shè)計(jì)缺陷或者錯(cuò)誤操作等問題出現(xiàn)，這樣會(huì)造成網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)因技術(shù)落后和過時(shí)的網(wǎng)絡(luò)帶來不同的損失和錯(cuò)誤，這就是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也會(huì)出現(xiàn)不同的問題，但是只能通過外部市場(chǎng)技術(shù)進(jìn)行解決，雖然在一定的程度上提高了金融行業(yè)的工作效率和質(zhì)量，對(duì)當(dāng)代的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的需求也能滿足，但是會(huì)將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)陷入了操作風(fēng)險(xiǎn)中去，這樣會(huì)形成網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)支持上的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)

第一，金融制度上的風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)中對(duì)金融系統(tǒng)和存儲(chǔ)的信息最熟悉的就是內(nèi)部人員，但是也是因?yàn)檫@樣有很多圖謀不軌的人出現(xiàn)犯罪行為。有很多銀行內(nèi)部人員因金融管制上的疏忽利用職權(quán)進(jìn)行違法犯罪行為，運(yùn)用自身職權(quán)對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行修改刪除，對(duì)資金進(jìn)行非法私吞或是其他目的，這些表現(xiàn)都是因?yàn)闆]有良好的金融管理制度造成的。第二，信譽(yù)上的風(fēng)險(xiǎn)，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬性的特點(diǎn)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)良好的信譽(yù)度是非常重要的，如果出現(xiàn)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)那么網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨資金流失和客戶流失的現(xiàn)象，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)長(zhǎng)期、持續(xù)影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作，網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能是技術(shù)和制度上出現(xiàn)問題造成的風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是需要非常重視的問題。第三，操作上的風(fēng)險(xiǎn)，在系統(tǒng)穩(wěn)定性和可靠性的重大缺陷而可能引起的潛質(zhì)損失就是操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可能是客戶的操作大意造成的，或是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)部出現(xiàn)的缺陷或是錯(cuò)誤操作造成的風(fēng)險(xiǎn)。不同的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)或者網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)都會(huì)面臨選擇計(jì)算機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)的問題而出現(xiàn)不同的操作風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)以為技術(shù)的過時(shí)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，有些金融機(jī)構(gòu)的人員對(duì)技術(shù)不能良好的掌握，也給網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)帶來很大的操作風(fēng)險(xiǎn)。第四，市場(chǎng)選擇上的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)就是客戶信息與網(wǎng)絡(luò)金融信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)選擇上的錯(cuò)誤現(xiàn)象。很多客戶在網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)中對(duì)網(wǎng)絡(luò)商家提供的服務(wù)質(zhì)量保持懷疑的態(tài)度，對(duì)質(zhì)量和價(jià)錢的合理性無法確信，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)提供的高質(zhì)量服務(wù)的平均質(zhì)量作為預(yù)期價(jià)格進(jìn)行購買。但是這些高質(zhì)量服務(wù)的價(jià)格相對(duì)于預(yù)期價(jià)格要高出很多，導(dǎo)致這個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)受到不同程度的排擠。第五，法律上的風(fēng)險(xiǎn)，在網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)中客戶和網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)生的糾紛，并且雙方的權(quán)益受到傷害時(shí)就是法律風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)中有很多是與法律相結(jié)合的，國(guó)家也有金融方面的法律法規(guī)，隱私保護(hù)法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等相關(guān)法律，但是這些法律法規(guī)的制定只能控制傳統(tǒng)的金融經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)，對(duì)于在網(wǎng)絡(luò)上的交易沒有完善的法律法規(guī)，欠缺科學(xué)合理的規(guī)章制度和管理系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)交易中也會(huì)出現(xiàn)很多客戶的信息泄露現(xiàn)象，這就侵犯了客戶本身的隱私權(quán)，也給很多客戶帶來很多不必要的麻煩和經(jīng)濟(jì)損失。

二、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施

（一）要良好的完善網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)

我國(guó)與其他國(guó)家相比電子信息技術(shù)的發(fā)展是相對(duì)較慢的，欠缺很多計(jì)算機(jī)系統(tǒng)方面的技術(shù)，很多計(jì)算機(jī)硬件和軟件都是從國(guó)外引進(jìn)到中國(guó)，這樣對(duì)我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)是相對(duì)不利的，會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融防范措施的正常運(yùn)作受到影響。所有我國(guó)要對(duì)電子信息技術(shù)的發(fā)展的創(chuàng)新進(jìn)行重視起來，要多加建設(shè)電子信息產(chǎn)業(yè)，根據(jù)我國(guó)的電子信息技術(shù)的特點(diǎn)研究出適合我國(guó)運(yùn)用的電子設(shè)備，也要不斷完善我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。良好的安全性是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的必備核心，良好的安全性和防御能力可以確保系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的減少，要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)核心技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)的水平，這樣就可以避免技術(shù)選擇和支持風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（二）對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全措施要加強(qiáng)管理

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中不可避免的就是安全問題，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)是網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的主體，更急主體進(jìn)行不同的業(yè)務(wù)活動(dòng)，想要保障網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全就必須要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施。要先對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制管理，然后在建立全面的有效的計(jì)算機(jī)防護(hù)方案，在加強(qiáng)計(jì)算機(jī)的科技力量達(dá)到保護(hù)措施。可以運(yùn)用計(jì)算機(jī)防火墻或者亂碼技術(shù)將信息資料進(jìn)行加密管理，這樣可以良好的保障金融資料不會(huì)外漏；也可以在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中建立可信賴的交易系統(tǒng)，可以確保該系統(tǒng)不會(huì)被不法分子侵入造成損失。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)也要形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防范制度管理，構(gòu)建應(yīng)對(duì)防范小組對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理，更好的確保網(wǎng)絡(luò)金融的安全性和可靠性。

（三）提高網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的信用制度

在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)查中，我國(guó)逾期應(yīng)收賬款總額達(dá)到5％左右，有些發(fā)達(dá)國(guó)家的貿(mào)易總額中逾期應(yīng)收款只有0．25％－0．5％左右，這說明我國(guó)的信用體系相對(duì)比較落后，相關(guān)的制度和規(guī)章也是空白的，所以我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融才會(huì)出現(xiàn)不同程度的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。想讓我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)順利進(jìn)行就必須將信用制度進(jìn)行良好的管理，可以確保網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)可以給客戶相應(yīng)的信譽(yù)保障。在信息技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，要將網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)引入金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)客戶的個(gè)人信息資料存儲(chǔ)到網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫中，并且進(jìn)行加密管理，這樣可以方便進(jìn)行個(gè)人信用咨詢，個(gè)人信用報(bào)告查詢和信用資信驗(yàn)證等網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)服務(wù)，這樣可以為網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)鑒別網(wǎng)絡(luò)安全提供非常重要的相關(guān)證明。

（四）將現(xiàn)代金融體系引入傳統(tǒng)金融體系中

現(xiàn)代金融體系為金融行業(yè)的發(fā)展取得了很大的進(jìn)步，將現(xiàn)代金融體系與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合，創(chuàng)建唯一體系和總體規(guī)劃讓網(wǎng)絡(luò)金融更好的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)其防范措施的長(zhǎng)期目標(biāo)。盡力統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)督和管理工作，讓內(nèi)部控制達(dá)到統(tǒng)一協(xié)調(diào)，這樣可以減少網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)也可以對(duì)其他網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)和防范。

（五）增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的法制體系建設(shè)和監(jiān)管系統(tǒng)

現(xiàn)今國(guó)家出臺(tái)了很多確保計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)安全的相關(guān)法律法規(guī)，也要很多刑法制定了網(wǎng)絡(luò)犯罪的相關(guān)罪名，網(wǎng)絡(luò)金融體系有了一定的法律保障系統(tǒng)，我國(guó)也可以借鑒國(guó)外先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)防范體制進(jìn)行管理，并且要根據(jù)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)問題的實(shí)際情況，制定確保網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易的安全性和合法性，也要講金融與客戶的權(quán)利和義務(wù)劃分明確，減少因網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)漏洞進(jìn)行的金融犯罪活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)也要制定良好的監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)內(nèi)部監(jiān)管人員進(jìn)行相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管法規(guī)制度，減少金融行業(yè)的不法行為，提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理工作。

三、結(jié)束語

現(xiàn)今的信息技術(shù)發(fā)展的速度特別快，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度也是非常的快速，在人們生活節(jié)奏快速的今天，網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)為人們帶來很多的便利，也為人們快速的生活節(jié)奏節(jié)省了很多時(shí)間。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范是有關(guān)部門必須重視的項(xiàng)目，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與研究，在對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和防范，要為人們提供一個(gè)良好的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，降低網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，讓網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)可以更好的進(jìn)行發(fā)展，讓網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)更好的促進(jìn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

［1］馮金茹，張玉．關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施分析［J］．時(shí)代金融，2015（6）：279－283．

［2］曾俊俊．我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施探究［J］．金融視線，2014（7）：140－14

作者：李岳乘 單位：廣西大學(xué)商學(xué)院