國際金融監管改革
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一、實施金融監管的必要性
（一）有效調節市場失靈，促進資源配置
當金融市場出現了資源配置低效或金融寡頭壟斷等問題時，市場就稱做出現了失靈。而實施金融監管可以有效的糾正市場體系發生的失靈現象，金融監管可以從市場外部對其進行干預來解決引發的各種問題，有效緩解失靈，促使市場的健康穩定發展。
（二）防止市場風險積累
隨著交易規模的增大、金融品種的豐富，一些金融產品復雜的設計就可能會掩蓋內部存在的風險，許多投資者面對如此繁雜的金融產品以及多變的交易方式便很容易被表面現象所蒙蔽。一旦經濟形勢下滑，其中存在的風險便會全部暴露，從而造成投資者的集體恐慌，無限放大金融風險，形成無法挽回的局面。實施金融監管可以很好的解決這一問題，它可以幫助投資者看清某些金融衍生產品中存在的風險，理清經濟趨勢，從而有效防止了風險的積累。
（三）降低經濟全球化格局下危機互流的可能性
在經濟全球化局勢下，各國之間的經濟相互關聯，相互依賴，相互影響。面對突然爆發的金融危機，各國之間相互感染的可能性便大大提高。實施金融監管可以減少經濟全球化局勢下各國危機的交互感染，避免造成更大的損失。
（一）國際金融改革回顧
20世紀30年代前國際金融監管的趨勢是很少干預金融機構的活動。當時金融監管尊重市場選擇，強調金融市場的自我規范，很少采用強制或行政手段監管。但同時，那時爆發的大危機不僅對銀行、證券行業造成了巨大的沖擊，而且對經濟體制也產生了巨大的打擊。人們開始對現有金融監管體系提出質疑，迫使金融監管體系實施了改革。具有代表性的是1933年美國制定實施的《格拉斯-斯蒂格爾法》。它是一部具有深遠意義的金融立法，它限制了銀行業的業務以及制定了關于金融機構的制度。同時，監管當局開始嚴格管理、干預金融機構的經營。中后期，日本、新西蘭、韓國等國參考美國模式也開始實行分業監管。20世紀70年代末，為了避免越來越嚴格的金融監管，銀行進行了金融創新，給原來實行的分業監管帶來了危機。90年代后，金融機構開始實行兼并或重組以抵御國際機構的激烈競爭，一些巨型控股集團應運而生，如匯豐、花旗集團等，金融監管面臨挑戰。美國隨后頒布了法案，采取較為寬松的方式對金融機構進行監管。2008年次貸危機發生使監管部門將重點放在了風險的防范上，提出了全面系統的監管政策以保證效率。總體回顧看來，國際金融改革的中心是圍繞金融安全以及監管效率開展的。
（二）國際金融改革現狀分析
雖然各國的金融監管各有不同，但從宏觀來看，當前國際金融監管改革主要呈現了一下幾種趨勢：
1.金融監管趨向綜合化。
自2007年底的金融危機爆發以來，美國的金融監管模式逐漸向綜合化方面改進。政府加強了監管部門的權利比重，并將各企業都納入管理，形成了以美聯儲為核心監管機構的局面。與美國不同，英國是在原有管理模式的基礎上增加了金融穩定部門，建立了金融穩定會，并將其作為核心。而歐盟則是發展了歐盟監管當局達成統一管理。
2.監管范圍擴大化、嚴密化。
可以看出，各國的金融監管范圍都趨于擴大，并且層面更為嚴密。如英國提出了加強對金融衍生品的管理，并實行了相應的管理規定；美國、歐盟等把影子銀行收入監管范圍，減弱對基金的沖擊等。
3.創新監管方式，實行功能型系統化監管。
金融管理的模式需與社會現狀相適應，由此，傳統的機構監管方式不能囊括日益增加的監管對象，實行以金融產品和業務為對象的混合監管方式才能與社會相適應。如美國成立金融服務監管委員對金融市場進行系統性監督，減少風險。
4.重點強調中央銀行的監管作用。
金融危機的爆發證明了中央銀行不能僅僅發揮其貨幣政策的職能，應該將其囊括進金融監管體系中。中央銀行在金融監管中可以防范系統風險，并可以進行宏觀監測。所以，目前國際上的金融監管機構已經開始明確中央銀行的地位。
5.重點保護消費者的利益。
金融消費者始終是金融穩定的基礎。在經過金融危機后，各國金融監管機構都開始將保護消費者利益提上改革的重要日程。美國創立了消費者金融保護局，匯總了分散的消費者保護權，并通過各種手段切實保護消費者利益：完善金融產品條款設計，監督金融中介履行責任，改進金融產品信息要求等。英國建立了金融行為監管局以監督金融機構的不合法行為，保證金融消費者的權益。
三、我國金融監管面臨的挑戰
我國金融監管體制的改革在1992年以前實行的是集中監管模式，由中國人民銀行承擔金融監管的職責。后一輪監管改革提出了在金融業實施分業監管的目標，形成了人民銀行、證監會和保監會組成的三家分業管理的局面。隨著國際金融監管體系的變化改革，我國的金融監管體系存在的潛在風險日益顯現，監管模式亟待改革。
（一）金融監管方式陳舊我國的金融監管方式、管理理念以及銀行的風險管理卻仍舊
相對滯后，尤其對銀行業來說，若仍實行合規性監管為主，風險監管為輔的方式已遠遠達不到當前金融監管的要求
（二）金融監管人員綜合素養低
監管人員的素質高低決定著金融監管的效率。我國普遍存在著監管人員專業素養低、分析能力不足、綜合能力欠缺等問題。監管人員在工作上缺乏對形勢的分析，不能通過金融管理表面呈現的問題觸及其潛在的風險，無法提出有指導意義及預警意義的建議和策略，導致監管不足、力度不夠等問題發生。
（三）金融監管的法律制度、條例缺乏
我國在法律法規和銀行監管制度建設方面遠遠達不到目前形勢的需要。如我國在地方性金融管理部門的監管法律條例和依據空白；沒有出臺關于監管機構的協調機制；銀監會的管理辦法和監管指引未修訂等。缺乏完善的適應金融業發展局面的監管法規會導致金融行業的安全無法得到有力保障。
（四）分業監管模式易形成體系出現潛在風險
目前金融業務和產品創新不斷涌現，金融機構的競爭激烈，不同類型的機構可以提供相同的金融產品或業務，這就導致機構的邊界模糊，監管標準不一致，造成金融體系的潛在風險。如資產管理，它一直是證券基金的傳統業務，然而信托、銀行的資產管理規模已經快速超過了證券基金業。
四、我國將如何實行金融監管改革
（一）確定監管目標，掌握監管重點
在當前國際金融改革形勢下，我國需將合規性監管與風險監管相結合，有的放矢。切實把風險監管作為金融監管的重點，加強對風險預警的監測和控制，統籌金融監管的每一個環節和總體趨勢，保證好金融安全。
（二）加強金融監管人員素質建設
金融監管是一項需要專業知識和高技術水平的工作，在外資銀行不斷涌入的局勢下，監管對業務創新的需要也有了新的要求。所以，加強監管人員的素質建設顯得尤為重要：首先，完善監管人員的考核標準，相應提高任職人員的從業標準，提高人員積極性和競爭觀念。其次，任用高技術專業水平的金融人才，提高監管人員水平。最后，加強對現在監管人員的培養，通過各種培訓機會對其進行業務、技能方面的訓練。
（三）建立健全金融監管的法律機制
現在要加快對金融監管立法的建設步伐，這樣才能提高監管效率，保障監管規則。需要把已經不適應當前局面的法律法規進行廢止；積極完善當前的法律條列；最后，從各方面對金融監管部門的法律體系進行完善，細化工作目標，嚴格實施規定，促進金融監管的良好發展。
（四）促進金融監管與金融創新的配合
金融創新是金融業發展的動力，金融監管是保證金融業正常運作的手段，兩者雖矛盾，卻也相互促進。所以，金融創新應該是基于金融監管下的創新，在控制范圍內的創新；金融監管也應該是基于創新基礎上的監管，要主動適應創新，并能正確引導。
（五）及時轉變金融監管模式，以適應形勢需求
金融監管與國家的政治、經濟、文化相關聯。國家的金融監管模式應該適應本國需要，符合本國國情和文化背景。我國應該在總結國際金融監管改革的基礎上適時的轉變監管模式，建立適合本國的金融監管機制。從而建成能有效規避風險，促進金融行業穩步發展的格局。首先，監管體制應與經營體制相適應發揮作用；其次，混業監管和分業監管應配合使用，發揮各自的優缺點，取得更好的效果；最后，國際實踐經驗表明，金融監管應該內部外部相結合，共同工作，全面監管。
五、結束語
面對國際金融監管改革的局勢，我國要及時辨明金融監管的局面，適時改變觀念模式，給出相應策略以適應當前經濟全球化的發展，做好金融監管工作，增強我國的經濟實力和綜合國力。
作者：宋子清 單位：浦發銀行天津分行
