<wbr id="ede8e"></wbr><bdo id="ede8e"><var id="ede8e"><optgroup id="ede8e"></optgroup></var></bdo>
    1. <sub id="ede8e"></sub>
    2. <sub id="ede8e"></sub>
    3. 18禁无遮挡啪啪无码网站,真人无码作爱免费视频,2018年亚洲欧美在线v,国产成人午夜一区二区三区 ,亚洲精品毛片一区二区,国产在线亚州精品内射,精品无码国产污污污免费,国内少妇人妻偷人精品
      首頁 > 文章中心 > 正文

      互聯網金融商業銀行盈利模式

      前言:本站為你精心整理了互聯網金融商業銀行盈利模式范文,希望能為你的創作提供參考價值,我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文,歡迎咨詢。

      互聯網金融商業銀行盈利模式

      一、互聯網金融商業銀行盈利模式的沖擊

      1.對商業銀行資產業務的沖擊。在互聯網金融模式下,互聯網平臺利用大數據和云計算大大降低了信息不對稱和交易成本,使得資金供需雙方對對方信息基本實現完全了解,在一定程度上取代了商業銀行的信息中介功能。目前我國已經有拍拍貸、阿里小貸等多家互聯網公司介入P2P融資平臺領域,而且業務規模增長迅速。與傳統商業銀行相較,互聯網金融在提供中小企業融資及個人消費貸款等方面具有獨特的優勢。例如,阿里小貸以借款人的信譽發放貸款,借款人不需要提供擔保,貸款審批流程簡單、放款速度快。互聯網金融這種操作簡便、流程快捷的融資方式已經對商業銀行的傳統融資模式形成沖擊。中國投資有限責任公司副總經理謝平預測,20年后“互聯網金融模式”可能形成一個既不同于商業銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融運行機制。

      2.對商業銀行支付中介功能的沖擊。互聯網金融支付功能的核心是移動支付與第三方支付。第三方支付就是與各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方機構提供的交易支持平臺。例如,支付寶提供代購機票或火車票,代繳水、電、煤氣、電信等公用事業費用,保險和基金、代購彩票等多種支付結算服務。移動支付主要指通過移動通信設備、利用無線通信技術來轉移貨幣價值以清償債權債務關系。近年來我國移動支付發展迅速,出現了短信支付、語音支付、二維碼掃描支付、手機銀行支付、刷臉支付等移動支付方式。互聯網金融這種方便快捷的支付服務將使商業銀行的支付中介功能邊緣化,并使其中間業務受到替代,這在一定程度上也會影響商業銀行的負債業務和資產業務,進而影響銀行的盈利能力。

      3.對商業銀行盈利方式的沖擊。目前,我國商業銀行的經營和盈利模式大都仍停留在傳統的粗放式增長階段,利差仍是商業銀行盈利的主要來源。從商業銀行傳統的價值創造和實現方式看,其目標客戶主要是對貸款有穩定需求的大企業客戶以及高端零售客戶,他們對金融產品和服務的基本訴求是安全、穩定、低成本和低風險。銀行憑借規模經濟、專業知識和復雜流程向客戶提供安全、穩定、低成本和低風險的金融產品與服務。在互聯網金融模式下,目標客戶群體發生了改變,以中小企業客戶及年輕消費者為主體,他們對金融產品和服務的基本訴求是方便、快捷、參與和體驗,追求多樣化、差異化和個性化服務。因此,在互聯網金融的沖擊下,傳統商業銀行基于知識密集和技術復雜的金融產品的優勢被削弱。隨著利率市場化,銀行凈息差收窄及支付中介功能的邊緣化,商業銀行傳統的盈利模式將受到嚴峻挑戰。

      二、對商業銀行盈利模式轉型的建議和對策

      1.提升互聯網金融發展的戰略地位。互聯網金融對商業銀行的影響和沖擊更多是思維層面上的。在互聯網時代,商業銀行應盡最大可能將互聯網金融上升到全行發展戰略的層面上,從商業銀行的經營理念、發展戰略、企業文化,下到銀行組織結構、操作流程、風險控制、網點建設等,改變對互聯網金融的認知。商業銀行要重新進行市場細分,找準市場定位,切實以客戶為中心,加強客戶的參與和體驗,精簡業務流程,為客戶提供更加快捷、便利的金融服務。重新進行市場定位,實施差異化戰略。商業銀行應根據自己的特點確定目標市場,重新進行市場定位。當前,銀行間競爭同質化的主要原因是目標客戶定位的同質化,大家都在做20%的客戶。因此,商業銀行應將目光轉向那80%的客戶,通過產品、服務、渠道的創新,降低成本,那80%客戶一樣可以產生較大的利潤空間。特別是中小銀行,一定要立足區域和社區,找到適合自己發展的“藍海”,形成比較優勢,而不要深陷“紅海”,去打殘酷的價格戰。只有中小銀行和大型銀行形式了優勢互補,同時凸顯各自的經營特色,那么整個金融市場的競爭才能更加有序。

      2.加大互聯網資源的投入。互聯網金融的優勢在于對數據的挖掘和積累,通過數據分析,再有針對性地為客戶提供定制服務。其實商業銀行本身擁有龐大的客戶基礎,其中蘊含著海量數據資源,只要運用得當,就能有效提升產品創新能力和市場營銷。面對互聯網金融的沖擊,商業銀行應加大對互聯網資源的投入,打造自己獨特的金融互聯網模式。大型銀行可以利用自身的資金和技術優勢打造自己的電商平臺,例如中國建設銀行推出的善融商務是以專業化金融服務為依托的電子商務金融服務平臺,為客戶提供信息、在線交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金托管等全方位的專業服務。而中小銀行可以適時地與互聯網企業建立合作,利用他們的平臺獲取客戶資源,加上自身良好的金融服務業務,以實現優勢互補、合作共贏。例如,平安銀行在深入研究了eBay賣家的特點,充分了解eBay賣家在資金周轉方面臨時性、短期性和靈活性等需求的基礎上,為其量身定制了“貸貸平安商務卡”,其融資模式與阿里小貸比較接近。

      3.加強金融產品和服務的創新。金融競爭的核心是金融產品和服務的競爭。商業銀行要想在與互聯網金融的競爭中利于不敗之地,必須加強金融產品和服務的創新。在負債業務方面,長期以來,我國商業銀行的主動負債基本局限于與央行和同業拆借、回購協議。隨著資本市場的發展,商業銀行可以逐步利用同業、企業、個人大額可轉讓定期存單、在海內外發行金融債券等方式來籌集資金,對中長期負債的規模和結構進行主動負債管理。此外,針對互聯網金融,也可以進行負債產品創新,發展移動金融業務(如手機銀行、網上銀行、電子錢包等),推出個性化、品種全的金融產品,使客戶能夠方便快捷地辦理業務。例如,基于互聯網平臺的直銷銀行業務,銀行沒有營業網點,也不發放實物銀行卡,客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務。在資產業務方面,銀行應在消費信貸、投資銀行、國際業務方面進行改進和突破,提高服務水平,還可以為客戶提供創新型的銀團貸款、并購貸款和保理貸款等,通過金融產品組合和資產證券化,為客戶提供量身定制的一攬子金融服務集成解決方案,以滿足客戶多元化的需求,提高服務的附加值。

      作者:趙海榮單位:遼寧金融職業學院金融系

      主站蜘蛛池模板: 绝顶丰满少妇av无码| 一二三四中文字幕日韩乱码| 亚洲AV日韩AV永久无码电影| 国产精品日日摸夜夜添夜夜添2021| 重口SM一区二区三区视频| 亚洲av无一区二区三区| 香蕉久久夜色精品国产成人| 中文字幕一区有码视三区| 风韵丰满妇啪啪区老老熟女杏吧 | 骚虎视频在线观看| 狠狠躁夜夜躁无码中文字幕| 偷拍精品一区二区三区| 亚洲精品无码成人A片九色播放| 免费无码肉片在线观看| 欧洲熟妇色自偷自拍另类| 成人久久精品国产亚洲av| 一色桃子中出欲求不满人妻| 国产成人久久精品二三区| 亚洲综合色区另类av| 一本色道久久加勒比综合 | 人人入人人爱| 国产成人亚洲无码淙合青草| 国产成人精品97| 国产av一区二区午夜福利| 免费无码无遮挡裸体视频在线观看| 午夜大片免费男女爽爽影院| 国产亚洲一二三区精品| jizzjizz少妇亚洲水多| 国产中文字幕日韩精品| 亚洲va久久久噜噜噜久久狠狠| 亚洲一区二区精品另类| 在线播放国产精品一品道| 精品国产亚洲午夜精品a| 国产精品视频第一第二区| 亚洲国产精品一区在线看| 国产精品亚洲二区在线看| 精品日本乱一区二区三区| 亚洲禁精品一区二区三区| 日韩高清视频 一区二区| 亚洲无人区视频在线观看| 黄色三级亚洲男人的天堂|