中小企業融資再擔保體系構建研究

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1東北地區中小企業融資現狀

雖然近些年東北地區中小企業的發展速度比較快，但是中小企業在發展的過程中遇到的融資難已經嚴重制約著中小企業的發展，中小企業對資金需求明顯增加，同時受到東北地區多元化融資渠道不健全因素的限制，迫使中小企業的融資過分依賴于金融機構，而金融機構的融資成本高，手續繁瑣成為中小企業獲得融資的“絆腳石”。據吉林省工業和信息化廳對全省505戶小微企業的融資情況調查結果看，中小微企業的資金需求114億元，而通過企業自身途徑籌集到33億元，資金缺口為81億元。由此可見融資難已經成為中小企業發展的主要瓶頸。

2東北地區構建中小企業融資再擔保的必要性

基于中小企業的快速發展，東北地區要加快對融資擔保機構的體制和機制進行創新，解決中小企業融資難的問題，因此東北地區有必要構建融資再擔保體系：

2.1擔保機構自身發展的需求

一方面中小企業融資擔保機構在與銀行部門開展合作時，往往會因為擔保機構的注冊資金偏低、團隊素質不高等因素而被銀行部門所拒絕，另外擔保機構在與銀行合作時，銀行要求擔保機構存在一定的保證金，這樣就會限制擔保機構資金的流動性，因此擔保機構為了增加信用度，他們需要構建融資再擔保體系；另一方面融資再擔保體系是降低擔保企業風險的重要途徑。融資擔保機構往往都會有融資擔保的上限，一旦融資擔保機構業務超過該上限，就會存在較大的風險，而擔保機構為了擴大規模，其必須要不斷開展業務，因此就需要融資再擔保體系提供風險保障。另外當融資擔保機構承擔的業務超過自身凈資產時，單一的擔保機構就無法獨自承擔，因此需要更多的融資擔保機構參與進來。

2.2銀行金融機構的需求

銀行部門開展的中小企業信用擔保融資存在一定的風險，而若銀行通過融資再擔保機構的加入，無形之中就會給銀行的信用放貸提供一道風險防護，進而使得銀行的債權安全得到更大程度的保障。同時中小企業融資再擔保體系的構建也會增加銀行部門的金融產品創新，進而提高銀行部門的經濟利潤，降低項目的運營成本。另外構建中小企業融資再擔保體系可以增加銀行存款規模，平衡存貸關系，增加中間收益。總之構建東北地區中小企業融資再擔保體系可以有效地發揮政府的引導作用，促進東北地區信用擔保體系的建設步伐，實現中小企業的可持續健康發展，因此構建再擔保體系是當前東北經濟發展的內在要求。

3構建東北地區中小企業融資再擔保體系的具體對策

3.1完善再擔保體系的運行機制

首先政府部門要制定再擔保體系的相關政策。明確政府扶持中小企業融資再擔保體系建設的目的以及方向，政府部門要根據科學的信用風險評估指標對再擔保機構項目進行審核，并且要及時發現問題，加以解決，實現對再擔保機構的整體風險控制；其次建立協調機制。建立協調機制的前提就是成立協調委員會，協調委員會的成員應該包括再擔保公司和加入再擔保運營體系的各級擔保機構的主管部門。協調委員會要制定規范的規則制度以此指導再融資擔保協調工作。協調委員會要定期召開委員會議，出席會議的人員必須要超過三分之二；最后建立補償機制。再擔保機構要積極爭取地區財政的支持，根據當地中小企業的實際發展情況開展再融資擔保業務，同時還要準備足額的提取準備金，以此建立完善的內部風險補償機制。

3.2完善再擔保信息庫與連接機制

再擔保機構要實現融資業務，就必須要借助完善的信息庫作為支撐，只有這樣才能在東北地區內實現中小企業融資信息的共享。中小企業融資資源數據庫建設就是以東北再擔保公司為平臺，建立再擔保信息庫與其他部門連接的中小企業信息資源，以此滿足再擔保體系運行管理的需要：首先再擔保體系的信息資源庫與連接機制的建立主要采取外包的形式，委托專業的信息公司進行統一的軟件設計，實現軟件兼容性。目前每個擔保機構所使用的信息系統是不統一的，信息系統的不統一影響著信息資源平臺的建設，因此要設計再擔保項目軟件的統一性；其次構建再擔保運營體系網絡服務平臺，實現再擔保運營體系與社會信用信息的互換與共享。

3.3建立再擔保體系風險防范體系

中小企業融資再擔保體系的風險來自于很多方面，既有市場風險、信用風險、操作風險，而且還有法律風險、政策風險等等，任何一個風險因素都會影響再擔保體系的運行，因此東北地區中小企業融資再擔保體系的構建一定要深化風險防范：一是政府部門要給與再擔保機構一定的優惠政策，因為其主要職能是服務中小企業發展的，具有公益性質，因此政府部門要給予其一定的稅收等政策，緩解再擔保機構風險與收入不匹配的問題；二是提升東北再擔保公司的市場地位，以東北再擔保公司為龍頭，將符合條件的擔保公司納入到再擔保體系中，并且政府部門要給與其更多的話語權；三是提高再擔保機構人員的素質。信用擔保行業屬于高風險行業，因此再擔保機構一定要重視人才的作用，實施人力資源保障戰略，一方面提高高端人才引入力度，另一方面也要提高再擔保機構員工的培訓，提高再擔保機構工作人員的工作能力。

3.4再擔保機構要加強與銀行機構的配合

首先再擔保機構要加強與銀行部門的合作力度。爭取銀行部門對再擔保機構的支持，比如信用擔保機構在與銀行部門開展業務合作時，一定要就業務合作開展深層次的交流，盡最大程度的控制業務風險。同時銀行部門也要轉變觀念，重視與再擔保機構的合作；其次再擔保機構要均衡與銀行部門的利益。再擔保機構要與銀行部門建立協調溝通機制，健全風險分攤機制，按照一定的比例對風險進行共同承擔。

作者：馬維驍 單位：沈陽理工大學經濟管理學院金融學專業