科技型中小企業融資情況探析

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摘要：近年來，金融領域的信貸支持與科技型中小企業的發展愈發密切，縣域科技型中小企業逐漸成為培育發展新動能的重要載體和經濟增長的有效推動力量。為貫徹落實人民銀行關于加大對科技型中小企業融資支持力度的政策要求，深入了解縣域科技型中小微企業融資情況，人民銀行藁城支行對轄區13家金融機構及74家科技型中小企業開展了調查研究，深入分析當前金融支持科技型中小企業發展存在的問題，并提出相關建議。

關鍵詞：信貸；科技型中小企業；價值評估；知識產權

一、藁城區科技型中小企業發展基本情況

為貫徹中央“強化國家戰略科技力量，明確科技創新主攻方向”精神，藁城區不斷完善科技創新支持政策，鼓勵開展各種形式的科技成果轉化，以實現規模、質量、效益同步提升，結合實際，相繼出臺了《石家莊市藁城區科技創新躍升計劃實施方案（2019-2025年）》《關于支持民營經濟高質量發展的政策措施》《關于開展工業企業綜合評價加快轉型升級的實施辦法》系列政策，以大力支持創新主體培育和創新平臺建設，助推工業企業轉型升級。目前，全區共有河北省院士工作站3家，省級產業技術研究院2家，省級企業技術創新（工程技術研究）中心12家，市級中心21家。2019和2020年，全區承擔省級科技計劃項目19個，爭引資金1755.5萬元；承擔石家莊市科技計劃項目49個，獲資金支持1240萬元；安排區級科技計劃項目39個，支持資金770萬元。截至2021年6月，藁城區科技型中小企業933家，其中優質科技型中小企業245家，總資產近35億元，涵蓋制造業、科技服務業、現代農業、軟件和信息技術服務業等多個行業，其中53家科技型中小企業擁有專利251項；轄區科技型中小企業貸款余額為1.29億元，同比增加0.21億元，增速為19.16%。

二、科技型中小企業融資存在的問題及原因剖析

（一）支持科技創新政策落實不到位，缺乏專業的價值評估和知識產權交易平臺

第一，缺乏專業權威的價值評估機構和知識產權交易平臺。當前藁城區尚無專業的第三方資產價值評估機構，且未建立知識產權交易平臺，難以對知識產權進行有效量化價值評估及交易。調查顯示，57.32%的樣本企業尚未對無形資產進行專業評估，并且迫切需要建立專業的知識產權交易平臺與資產評估體系。第二，獎補政策落實不到位。2018年，藁城區制定并出臺了《關于加快推進科技創新的若干措施》，明確了科技創新獎補資金發放條件，但獎補資金至今仍未完全落實。2021年度區級科技研究與發展專項資金預算亦未做安排。

（二）量化考核指標體系與風險補償機制缺失

第一，人民銀行和銀保監部門尚未建立明確的金融機構科技型中小企業信貸投放考核體系。其中，針對知識產權類貸款的考核制度以及相關優惠政策工具等有待健全。考核標準和激勵約束機制的缺失使得銀行業金融機構信貸投放積極性得不到充分調動和引導，無法滿足科技型中小企業融資需求。第二，風險補償機制缺失。藁城區目前未建立關于科技型中小企業貸款的風險補償機制，銀行出險后缺乏配套補償措施，無法有效分散、規避風險，從而不愿貸、不敢貸，制約其對科技型企業的信貸投放。

（三）科技型中小企業抵押品不足

科技型中小企業具有無抵押、輕資產的特點，調查顯示，71.64%的樣本企業表示缺少土地、房產等銀行偏好的固定資產作為抵押物。由于科技型中小企業在自主研發過程中投入較高、研發的技術市場前景不確定，企業在產品的研發、生產和銷售的環節都面臨著較高的風險，銀行債權難以充分保障，制約信用貸款的發放。截至2021年6月末，藁城區科技型中小企業貸款余額1.29億元，其中，樣本企業抵（質）押類貸款占比69.16%，保證類貸款和信用貸款占比分別僅18.59%、12.25%。

（四）銀行科技型金融產品匱乏

據調查，藁城區獲得金融機構信貸支持的科技型中小企業共37家，獲貸率僅15.10%，與去年同期基本持平，處在較低水平。目前藁城區僅四家金融機構具有針對科技型企業的貸款產品，如建行藁城支行的“科技云貸”、邯鄲銀行藁城支行的“科創貸”等，但已開展業務的僅建行藁城支行1家，發放知識產權質押貸款1筆、金額20萬元。對科技型中小企業的調查顯示，63.94%的樣本企業認為銀行“金融產品創新不足”，急需針對科技型企業的專屬貸款產品。對區內銀行業金融機構的調查顯示，由于知識產權經濟價值不穩定，權屬界定難、估值難、變現難，又缺乏明確的知識產權授信審查指引，銀行科創產品研發、推廣積極性不高。

三、政策建議

（一）完善政策扶持體系，增強政策協同效應

第一，加強政策協同性，合理發揮財政性資金及稅收優惠政策的杠桿作用，加大對科技型企業的政策扶持，吸引更多活躍資金投向科技型中小企業。第二，人民銀行將金融支持科技創新納入央行MPA考核范圍，定期開展業績評估工作；充分運用再貸款、再貼現等貨幣政策工具，加大對金融支持科技型中小企業方面表現突出的金融機構的支持力度，給予其在金融服務方面更多便利。第三，建立金融機構支持科技型企業專項獎勵資金和科技信貸風險補償資金，提高金融機構支持的積極性，防范化解金融風險，真正實現融資對接，切實解決科技企業的資金問題。

（二）完善科技金融服務體系

第一，積極推動建設區域性金融市場和產權、技術轉讓交易平臺，促進優秀金融中介服務資源的聚集，形成金融市場資金流向的良性循環，設立科技型中小企業融資風險準備金，對貸款銀行或擔保機構予以補償，以鼓勵銀行加大對科技型中小企業的貸款，維持金融體系的穩定。第二，完善科技金融資源信息共享平臺。鼓勵科技型企業、科技項目、高新技術產品、金融機構及其金融產品加入“科技金融信息服務平臺”，增強科技金融資源的共享度，有效減少資本市場信息不對稱現象，為各個投融資主體提供市場保障，從而確保科技型中小企業健康快速發展，為科技型中小企業突破融資瓶頸提供堅實保障。

（三）引導金融機構加快產品創新，推進知識產權質押融資

第一，加大力度鼓勵各銀行機構積極創新工作機制、信貸產品和服務方式。針對科技型中小企業動產優勢，設置以市場為導向的滿足不同需求的融資服務產品，圍繞“創業投資＋擔保＋貸款”模式、“政府推薦＋擔保＋貸款”模式積極研發新產品，加大對科技型中小企業的信貸支持力度，按照科技型中小企業創新發展的運行規律和資金需求特點給予金融支持，為科技型中小企業信貸支持開辟“綠色通道”。第二，積極聯合相關部門，建立專業的價值評估機構和知產交易平臺，以解決知識產權質押融資推進過程中的權屬界定、估值、變現等問題，為知識產權質押融資創造有利條件。

（四）健全信用擔保體系，加強企業誠信建設

第一，建議聯合出資成立一個政策性或者商業性擔保機構，建立以科技型中小企業互相擔保為主，商業性和政策性擔保為輔的多層次信用擔保體系，著力解決科技型中小企業擔保難的問題。第二，科技型中小企業自身要加強企業誠信建設，提高自身信用水平。信用是企業運營的根本，良好的信譽是企業生存發展的前提。信用資質相對良好的企業，其融資風險較低，有利于保障銀行債權，銀行愿意放貸，從而促進企業融資。因此，樹立信用意識、堅持誠信經營是科技型中小企業順利獲得融資的應有之義。

作者:王逴 單位:中國人民銀行藁城支行