進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)融資方式的選擇

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摘要：自我國(guó)加入世貿(mào)組織，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易迅速發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展直接影響到企業(yè)的成長(zhǎng)與收益。外貿(mào)企業(yè)已逐步成為我國(guó)市場(chǎng)主體的重要組成部分。經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)的進(jìn)出口貿(mào)易成為阻礙地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大阻力。一些外貿(mào)企業(yè)發(fā)展規(guī)模較小，資金嚴(yán)重短缺，合理選擇外貿(mào)企業(yè)融資方式，有效防控企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)成為外貿(mào)企業(yè)亟待解決的問題。本文概況了國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)理論，分析外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易中存在的問題及其成因，根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)成功經(jīng)驗(yàn)分析其未來發(fā)展趨向與解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易；融資方式；融資管理；風(fēng)險(xiǎn)防控

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)全面進(jìn)入新常態(tài)的背景下，國(guó)家貿(mào)易融資難成為制約外貿(mào)企業(yè)發(fā)展對(duì)外貿(mào)易的重大障礙，企業(yè)要解決貿(mào)易融資難問題，必須分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)理論基礎(chǔ)，借鑒國(guó)內(nèi)外外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合企業(yè)自身實(shí)際情況，才能找到發(fā)展中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的有效途徑。以加快企業(yè)發(fā)展促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)研究

國(guó)際貿(mào)易融資指銀行為進(jìn)出口商辦理相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)進(jìn)出口商提供的與之相關(guān)的融資或信用便利。融資的產(chǎn)生促使國(guó)際貿(mào)易融資的形成，國(guó)際貿(mào)易是融資行為的分支。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展已愈百年，近年來，銀行等金融機(jī)構(gòu)逐漸成為國(guó)際貿(mào)易融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，標(biāo)志著國(guó)際貿(mào)易融資的真正興起[1]。狹義的國(guó)際貿(mào)易融資指銀行為進(jìn)出口商辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)以不同方式對(duì)其提供信用方便或融資業(yè)務(wù)，廣義的國(guó)際貿(mào)易融資指銀行為進(jìn)出口商辦理與融資有關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)，包括各種新興的融資方式。國(guó)際貿(mào)易融資方式多樣，主要分為進(jìn)出口貿(mào)易融資及其他貿(mào)易融資。出口貿(mào)易融資指出口方銀行為出口商提供的融資，主要包括打包貸款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等方式。進(jìn)口貿(mào)易融資指進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資，主要包括授信開證、信托收據(jù)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等方式。其他貿(mào)易融資主要包括應(yīng)收賬款融資、現(xiàn)貨融資及訂單融資。

2外貿(mào)企業(yè)融資中的問題

貿(mào)易融資難是制約中小型外貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要障礙，近年來，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資方式具有操作靈活等特點(diǎn)，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)企業(yè)貿(mào)易融資仍存在許多問題。目前傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資方式仍是中小型外貿(mào)企業(yè)的首選。大型外貿(mào)企業(yè)成為銀行的主要融資對(duì)象，大型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力高，中小型外貿(mào)企業(yè)特點(diǎn)是規(guī)模較小，在國(guó)際市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力較弱，但更需銀行的融資支持。國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象集中，影響了中小型外貿(mào)企業(yè)增強(qiáng)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步擴(kuò)大外貿(mào)進(jìn)出口。企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資前，向銀行申請(qǐng)融資存在手續(xù)復(fù)雜等問題，中小型外貿(mào)企業(yè)因經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，自身資金實(shí)力弱，企業(yè)難以得到銀行的資金支持。符合銀行要求的大型企業(yè)不愿為中小型外貿(mào)企業(yè)提供擔(dān)保，融資條件苛刻成為導(dǎo)致企業(yè)融資難的重要因素。企業(yè)在選擇貿(mào)易融資機(jī)構(gòu)時(shí)，將商業(yè)銀行作為選擇目標(biāo)，多數(shù)企業(yè)青睞于四大國(guó)有商業(yè)銀行，較少選擇政策性銀行。企業(yè)選擇融資機(jī)構(gòu)單一，導(dǎo)致企業(yè)選擇銀行范圍受限。融資對(duì)象的誠(chéng)信直接影響銀行貸款能否順利收回，因此，銀行必須嚴(yán)格篩選客戶。國(guó)際貿(mào)易涉及環(huán)節(jié)較多，為客戶帶來一定的困難。稍有不慎，則會(huì)卷入貿(mào)易糾紛，遭受經(jīng)濟(jì)損失。銀行在簽訂合同前必須進(jìn)行大量市場(chǎng)調(diào)研，避免出現(xiàn)剛發(fā)貨市場(chǎng)價(jià)格就下跌的情況。

3外貿(mào)企業(yè)融資難的原因

中小型外貿(mào)企業(yè)融資難問題的根本原因是因?yàn)槠渥陨韺?shí)力弱，企業(yè)注冊(cè)資金少，制度管理不完善等都是制約其在銀行取得貿(mào)易融資的障礙。中小型外貿(mào)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，使得銀行對(duì)其融資后的償還能力產(chǎn)生懷疑，造成一定的融資難度。銀行在貿(mào)易融資審批中對(duì)企業(yè)各項(xiàng)因素進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致的審查，從而出現(xiàn)了融資條件苛責(zé)的問題。經(jīng)多年努力，外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資取得較快發(fā)展，但總體而言，企業(yè)觀念及其做法與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家同行仍存在較大差距。企業(yè)很多高管及相關(guān)業(yè)務(wù)部門不熟悉國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，多數(shù)企業(yè)選擇資金雄厚的四大國(guó)有銀行辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致其融資結(jié)構(gòu)單一。國(guó)際貿(mào)易融資是一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)的國(guó)際金融業(yè)務(wù)，要求企業(yè)從業(yè)人員擁有全面的理論知識(shí)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，目前中小型外貿(mào)企業(yè)缺乏此類專業(yè)人才，很多企業(yè)未設(shè)置單獨(dú)的貿(mào)易服務(wù)部門，工作人員多兼職財(cái)務(wù)等工作，其業(yè)務(wù)素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)落后，所掌握的知識(shí)與操作技能跟不上新形勢(shì)的要求，對(duì)融資方式的合理運(yùn)用明顯滯后。因受人才限制，影響了企業(yè)對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)的正常開展。國(guó)際貿(mào)易融資中，當(dāng)事人無法遵循實(shí)現(xiàn)協(xié)議履行合同，一方無法獨(dú)立完成預(yù)定交易項(xiàng)目。企業(yè)因此承受一定風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)部分外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不很理想，如銀行無法查明其財(cái)務(wù)狀況，最終導(dǎo)致銀行無法追償行使債權(quán)。有些客戶長(zhǎng)期霸占商業(yè)銀行的短期融資資金，阻礙了銀行融資的安全性。

4加強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)融資管理的措施

發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資方面起步較早，有著較成熟的經(jīng)驗(yàn)，值得學(xué)習(xí)借鑒。英美國(guó)家實(shí)行市場(chǎng)一體化模式，日德國(guó)家實(shí)行銀企股權(quán)一體化模式，前者表現(xiàn)為企業(yè)實(shí)力強(qiáng)，與銀行關(guān)系較松散，后者表現(xiàn)為企業(yè)相對(duì)較弱，與銀行關(guān)系較密切。銀企股權(quán)一體化在短期內(nèi)較市場(chǎng)一體化更加高效，金融市場(chǎng)機(jī)制與政府職能部門不斷完善，銀企股權(quán)一體化向市場(chǎng)一體化方向過渡。傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易方式已不能滿足企業(yè)的實(shí)際需求，國(guó)際貿(mào)易及結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資運(yùn)用傳統(tǒng)與非傳統(tǒng)的貿(mào)易方式，根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，企業(yè)重新整合貿(mào)易融資方式，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目融資最佳組合[2]。為融資開辟新的路徑，更適應(yīng)企業(yè)的要求。要解決當(dāng)前中小型外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資難問題，需多方共同努力，對(duì)其進(jìn)行多層次全方位的優(yōu)化，才能切實(shí)解決企業(yè)貿(mào)易融資難問題。要逐步擺脫企業(yè)發(fā)展的各種束縛與負(fù)面影響，不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高經(jīng)營(yíng)管理能力與決策能力，努力向國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式的新型企業(yè)方向發(fā)展。企業(yè)要嚴(yán)管產(chǎn)品的質(zhì)量環(huán)節(jié)，用實(shí)際的產(chǎn)品質(zhì)量立足市場(chǎng)，對(duì)企業(yè)的產(chǎn)品價(jià)值要有清晰客觀的認(rèn)識(shí)，改變銀行對(duì)企業(yè)的看法，以便銀行為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì)。要大力發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，企業(yè)必須積極樹立融資意識(shí)。在選擇貿(mào)易融資方式時(shí)應(yīng)結(jié)合自身需求，以最小成本獲得最大數(shù)量的融資。在融資時(shí)支持成本的高低受到多方因素影響，企業(yè)在選擇貿(mào)易融資方式時(shí)，應(yīng)選擇恰當(dāng)?shù)娜谫Y方式實(shí)現(xiàn)融資成本最小化。從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)相關(guān)工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)要求較高，要求其具有豐富的貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)。外貿(mào)企業(yè)急需一批專業(yè)能力強(qiáng)的人才進(jìn)入企業(yè)，通過公開的考試制度，選拔貿(mào)易融資領(lǐng)域?qū)I(yè)人才，通過人才需求計(jì)劃，引進(jìn)綜合性高素質(zhì)專業(yè)人才。誠(chéng)聘專家學(xué)者對(duì)企業(yè)高管人員及業(yè)務(wù)工作人員等進(jìn)行培訓(xùn)，加強(qiáng)其對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)品等方面知識(shí)的學(xué)習(xí)。提升業(yè)務(wù)工作人員整體素質(zhì)。要加強(qiáng)關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗(yàn)，提升企業(yè)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別監(jiān)控?？傊糠N融資方式各有優(yōu)缺點(diǎn)，企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況，配備專業(yè)人才，熟悉各種融資渠道及相應(yīng)的優(yōu)劣勢(shì)，然后優(yōu)化選擇。比如為進(jìn)口商提供的打包貸款方式，融資期限六個(gè)月，主要針對(duì)一些外貿(mào)、工貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)廠家、行業(yè)集團(tuán)發(fā)放；為出口商提供的授信開證方式，則需要企業(yè)收付匯情況良好，資質(zhì)可靠，還要有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，銀行才會(huì)和企業(yè)合作授信開證業(yè)務(wù)。總體上說來，企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資選擇過程中，跟普通企業(yè)一樣，要綜合自身情況，如資本結(jié)構(gòu)、自身信用、融資規(guī)模等多方面因素考慮，才能做出最優(yōu)的融資方案。

5結(jié)束語

隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，外貿(mào)企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)更加嚴(yán)峻。企業(yè)必須積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前所面臨的問題，努力探索適合自身發(fā)展的新途徑，學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展實(shí)際情況，合理選擇貿(mào)易融資方式，加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，提升企業(yè)的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以適應(yīng)國(guó)際化發(fā)展的潮流。

參考文獻(xiàn)

[1]劉澤.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問題及對(duì)策研究[J/OL].現(xiàn)代營(yíng)銷（下旬刊），2018（09）：12-13[2018-10-08].

[2]謝靜.國(guó)際貿(mào)易中融資風(fēng)險(xiǎn)控制與創(chuàng)新措施[J].市場(chǎng)研究，2018（08）：15-16.

作者:謝義蘭 單位:重慶能投進(jìn)出口有限公司