供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

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摘要：隨著中國(guó)企業(yè)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響逐漸擴(kuò)大加深以及中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)已轉(zhuǎn)向了以降低融資成本促進(jìn)市場(chǎng)銷(xiāo)售和提高競(jìng)爭(zhēng)能力為導(dǎo)向的供應(yīng)鏈間的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)商業(yè)銀行適時(shí)推出各類(lèi)型供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，給企業(yè)提供了各具特色的融資新產(chǎn)品，與企業(yè)形成了共贏聯(lián)盟，推動(dòng)了供應(yīng)鏈融資在我國(guó)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；融資；商業(yè)銀行

近兩年來(lái)，我國(guó)各家金融機(jī)構(gòu)結(jié)合我國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，充分挖掘企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈關(guān)系，滿足供應(yīng)鏈上不同類(lèi)型企業(yè)的各種金融需求推出了多種供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

一、商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)外環(huán)境

1、外部環(huán)境：2006、2007年，世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持4％的增長(zhǎng)幅度。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資和國(guó)際分工體系中地位得到加強(qiáng)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)影響力進(jìn)一步增大。

2、國(guó)內(nèi)環(huán)境：2006－2008年間，中國(guó)國(guó)內(nèi)商貿(mào)經(jīng)濟(jì)加速成長(zhǎng)，內(nèi)外貿(mào)易額大幅上升，固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)一直處于高位，與之相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資需求旺盛。

二、供應(yīng)鏈融資相比傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)的四大優(yōu)勢(shì)

主要表現(xiàn)在：(1)改變了供應(yīng)鏈中的弱者—處于向下游的中小型企業(yè)以往因自身規(guī)模小、授信評(píng)級(jí)低而產(chǎn)生的融資難問(wèn)題；(2)上下游企業(yè)有效的融資安排降低了整個(gè)供應(yīng)鏈融資成本，進(jìn)而降低了核心企業(yè)產(chǎn)品成本，并促進(jìn)其銷(xiāo)售；(3)供應(yīng)鏈融資可以幫助企業(yè)進(jìn)行物流與現(xiàn)金流管理，節(jié)約管理成本，提高管理水平，最終可促成供應(yīng)鏈發(fā)展的良性循環(huán)；(4)銀行可以通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈條上企業(yè)物流、信息流、資金流的掌控，解決中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，這大大降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)有利于拓展新的市場(chǎng)和客戶，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模化發(fā)展。

三、商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈融資的類(lèi)型

類(lèi)型一：保兌倉(cāng)融資服務(wù)方案。金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)銷(xiāo)商、倉(cāng)儲(chǔ)商、供貨商四方通過(guò)合作協(xié)議，以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，以貿(mào)易中的物權(quán)擔(dān)保、抵押監(jiān)管為保證而開(kāi)展的特定金融服務(wù)。

類(lèi)型二：監(jiān)管融資服務(wù)方案。金融機(jī)構(gòu)委托大型生產(chǎn)或銷(xiāo)售企業(yè)，利用外包擔(dān)保方式，對(duì)其配套的物流企業(yè)進(jìn)行金融監(jiān)管，再由金融機(jī)構(gòu)提供融資、結(jié)算等多項(xiàng)內(nèi)容于一體的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。我國(guó)金融融資體系基本采用抵押融資模式，但是，這些供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)由于缺乏長(zhǎng)期固定資產(chǎn)而造成抵押物不足，以致很難得到金融服務(wù)的支持，僅靠自有資金維持，嚴(yán)重制約了他們的發(fā)展速度。監(jiān)管融資正是針對(duì)我國(guó)服務(wù)類(lèi)中小物流企業(yè)現(xiàn)狀而設(shè)計(jì)的，當(dāng)他們處在正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合供應(yīng)鏈管理要求時(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)缺少抵押物的下游物流企業(yè)提供信用擔(dān)保融資，解決物流服務(wù)類(lèi)企業(yè)的融資難問(wèn)題。

類(lèi)型三：保理融資服務(wù)方案。又稱(chēng)“無(wú)追索權(quán)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”即：賣(mài)方(供貨商)將應(yīng)收賬款賣(mài)給金融機(jī)構(gòu)。保理融資與其他融資最大的不同是金融機(jī)構(gòu)采用無(wú)追索權(quán)的買(mǎi)斷行為，只要承購(gòu)了應(yīng)收賬款，在信用限額內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)必須要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

四、國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈融資的現(xiàn)狀

近兩年來(lái)，各家銀行在之前初涉探索階段的基礎(chǔ)上推陳出新，紛紛打出了具有各自特點(diǎn)的供應(yīng)鏈融資好牌。華夏銀行近期新推出“N+1+N”模式，就不同于普通的“1+N”僅僅針對(duì)核心企業(yè)的上游或者下游的模式，而是將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)貫通起來(lái)，圍繞核心企業(yè)設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融服務(wù)方案。該行還首次將國(guó)內(nèi)與國(guó)際供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，將供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸至海外。光大銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行全面梳理整合，正式形成了應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資、陽(yáng)光商品融資、汽車(chē)全程通、工程機(jī)械按揭、銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對(duì)鋼鐵、電信、汽車(chē)等行也提出行業(yè)整合金融服務(wù)解決方案等品種豐富的供應(yīng)鏈產(chǎn)品。

五、供應(yīng)鏈融資未來(lái)發(fā)展展望

以下四個(gè)因素決定了我國(guó)現(xiàn)行供應(yīng)鏈融資方案將長(zhǎng)期存在。第一，國(guó)內(nèi)物流經(jīng)濟(jì)保持較快發(fā)展；第二，中國(guó)的誠(chéng)信機(jī)制建立仍需一定時(shí)間。在誠(chéng)信機(jī)制的不完善、而融資卻供需雙方兩旺等因素決定下，預(yù)示著供應(yīng)鏈融資方案具有良好的發(fā)展前景；第三，銀行自身發(fā)展的需要。隨著金融系統(tǒng)的不斷改革，銀行的操作越來(lái)越市場(chǎng)化，出于安全的考慮，會(huì)有針對(duì)性使用不同的融資方案；第四，我國(guó)供應(yīng)鏈企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)的需要。我國(guó)企業(yè)在融入全球供應(yīng)鏈的過(guò)程中，會(huì)伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大，而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。