金融監(jiān)管資本充足率

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編者按：本文主要從金融市場的現(xiàn)狀分析；目前我國金融監(jiān)管暴露出的問題，對金融監(jiān)管資本充足率進行講述。其中，主要包括：從國內金觸來看、從全球金融來看、相應的法律及規(guī)章制度不健全、金融監(jiān)管存在真空、金融監(jiān)管機構人員素質和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要、微觀分析、做好金融尋租的遏制對策、加強央行、監(jiān)管機構間的合作機制與信息共享機制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為、加強與各國監(jiān)管機構的合作，提高監(jiān)管能力，具體材料請詳見：

摘要：2008年以來，國際金融危機愈演愈烈，如何應對日益全球化的金融危機，做好金融機構的監(jiān)管工作已成為目前全球面臨的一個重大課題。本文從金融市場目前的現(xiàn)狀入手，闡述了面對金融危機，中國應如何建立適合自己國情的特色金融監(jiān)管體系，并提出了相應的見解。

關鍵詞：金融監(jiān)管;《巴塞爾協(xié)議》;資本充足率;尋租

一、金融市場的現(xiàn)狀分析

20世紀80年代，不少國家對金融市場放松管制，開放國內金融市場，1997—1998年亞洲金融危機中凸現(xiàn)出的投機破壞性問題，以及去年的全球金融危機促使我們不得不認真思考金融危機與金融監(jiān)管的問題。時至今日，世界經濟仍未好轉。因此，如何構建一個有效的金融監(jiān)管模式便成為當務之急。

我國的金融體制改革起步晚起點低，與國際上的一些老牌商行相比，無論在經營觀念還是經營方法上都存在著很大差距。

1.從國內金觸來看

優(yōu)質資產總量有限，與金融機構資產增長欲望無度，形成了尖銳矛盾，致使優(yōu)質資產占比下降，信貸風險持續(xù)增大；另外，金融機構為維護其市場形象與公眾信譽，不得不降低成本控制預期，用超負荷的成本費用掩蓋長期積累起來的資產風險。

2.從全球金融來看

1999年了《新資本充足率框架》要求對銀行監(jiān)管方式與技術等方面進行重大改革，監(jiān)管者不但要對技術創(chuàng)新、新金融工具的產生及全球性金融風暴做出快速的反應，而且要在業(yè)務監(jiān)管方面與國內外的有關監(jiān)管當局密切協(xié)調與合作。

二、目前我國金融監(jiān)管暴露出的問題

我國分業(yè)監(jiān)管體制于1998年確立，監(jiān)管制度的形成時間較短，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競爭優(yōu)勢的同時，也存在著協(xié)調性差的缺陷。

1.相應的法律及規(guī)章制度不健全

目前，法律上尚未為我國三大金融監(jiān)管機構之間協(xié)同監(jiān)管創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會已同意成立并召開金融監(jiān)管聯(lián)席會議，但沒有形成制度，每一監(jiān)管機構承擔的責任不明確。

2.金融監(jiān)管存在真空

在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下系統(tǒng)的機構組織，而證券業(yè)和保險業(yè)是從人民銀行分離出來的，監(jiān)管機構只設到省級，對省以下的證券營業(yè)部和保險機構缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無權或無法行使監(jiān)管。

3.金融監(jiān)管機構人員素質和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要

目前，我國金融監(jiān)管是事后監(jiān)管，缺乏主動性和超前意識。非現(xiàn)場監(jiān)管還是停留在收報表、看數(shù)據、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度較低，沒有一套完整的程序和網絡系統(tǒng)。此外，金融監(jiān)管長期以來倚重于行政手段。三、構建有中國特色的金融監(jiān)管模式

構建中國特色的金融監(jiān)管模式，是指通過中國金融監(jiān)管機構對金融業(yè)的監(jiān)管和引導，使中國的金融業(yè)能夠蓬勃快速穩(wěn)健的發(fā)展，能夠跟上并引導世界金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢，能夠很好地應對世界性的金融危機，并且在世界金融危機面前顯示它的優(yōu)越性。

1.微觀分析

(1)嚴肅監(jiān)管制度，嚴格遵循監(jiān)管原則，同時要實施好的方法

嚴格執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，即關于“有效銀行監(jiān)管的核心原則”。

(2)嚴格貫徹《巴塞爾協(xié)議》的要求，做好中央銀行對商業(yè)銀行的最低資本金充足率要求

做好對商行資本充足率的要求是商行承擔風險和吸收損失的重要準備和保障。另外對危機銀行要做好最后的處理：貸款挽救，擔保，并購，設立過度銀行和建立存款保險制度等。

(3)做好金融尋租的遏制對策

尋租活動是社會財富的非理性化再分配，必然導致效率的低下和社會資源的浪費，完善的金融法制體系是有效遏制監(jiān)管尋租行為的必要條件。

①制定《金融監(jiān)管法》，明確規(guī)定監(jiān)管機構、監(jiān)管原則、監(jiān)管內容、監(jiān)管手段、監(jiān)管程序，以及監(jiān)管人員應承擔的法律責任，以此規(guī)范監(jiān)管人員的行為。

②開展金融監(jiān)管績效審計，從審計監(jiān)督的角度對金融監(jiān)管部門實施再監(jiān)督，以完善金融監(jiān)管體制、規(guī)范監(jiān)管主體行為。

③監(jiān)管體制創(chuàng)新是有效防范和抑制監(jiān)管尋租的方法。

2.宏觀分析

(1)加強央行、監(jiān)管機構間的合作機制與信息共享機制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為

建立規(guī)范的央行、監(jiān)管機構聯(lián)席會議機制，進行有效的監(jiān)管協(xié)調與合作，防范金融機構通過在不同業(yè)務類別間轉移資金來轉移風險、或人為提高或降低盈利等達到逃稅、內部交易等行為。

(2)完善主監(jiān)管者制度

當金融機構出現(xiàn)問題時，要保證某一監(jiān)管機構有適當?shù)臋嗔Α⒇熑螌栴}金融機構進行全面的風險評估，并采取相應的監(jiān)管措施，減少有利益則相互爭奪、對責任則相互推諉現(xiàn)象。

(3)加強與各國監(jiān)管機構的合作，提高監(jiān)管能力

外資金融機構已成為中國金融體系的重要組成部分，且其母國多數(shù)實行混業(yè)經營，對外資金融機構的監(jiān)管，必須加強與其母國監(jiān)管機構的合作，并在合作、實踐中提高能力，最終順應潮流，過渡到適應中國國情的特色一體化監(jiān)管。

作為我國金融工作重中之重的金融監(jiān)管，盡管正在逐步得到加強，但仍然比較薄弱，監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管組織、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管人員數(shù)量和素質還不適應金融業(yè)的發(fā)展。美國的金融危機給了我們一次充分反思的機會，在以后的改革過程中，我們必須從健全監(jiān)管法規(guī)、嚴格監(jiān)管制度、改進監(jiān)管方式、強化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管體制等方面，全面提高金融監(jiān)管水平。

參考文獻：

[1]李依萍:解讀中央銀行[M].長春：吉林人民出版社，2003年9月第一版.

[2]《巴塞爾協(xié)議》.

[3]《中國審計》（2005年第14期）.