互聯網下銀行金融創新對績效影響探析

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摘要：互聯網金融作為一種新的發展形勢，是技術和金融之間的深度融合下的產物，其中的眾籌融資、第三方支付、P2P網貸等作為主要產品，增長了交易額，對互聯網金融的發展起到了助推作用，互聯網金融產業的規模逐步擴大，互聯網金融環境中，銀行金融創新對績效產生了不可忽視的影響。本文對銀行金融創新的重要性進行了探討，結合互聯網金融背景下銀行金融創新對績效的影響，分析了互聯網金融背景下銀行金融創新促進績效發展的有效措施。

關鍵詞：互聯網；銀行；金融創新；績效；影響

引言

互聯網金融背景下，銀行的未來必須要實現金融創新的轉型和發展，形成對績效的積極影響。銀行在面臨互聯網環境時，要積極的適應時展，結合自身特點，利用互聯網技術進行金融創新，提高績效水平，創新經營模式，明確市場定位，提高互聯網金融環境中銀行產業的發展競爭力。

1銀行金融創新的重要性

金融創新自20世紀70年代以來快速發展，大量的金融工具由此產生，體現了各種不同的功能性，逐漸得到了愈發廣泛的應用，金融創新對社會資源的配置進行了合理的調整，促進了經濟增長的同時，改變了傳統的金融產業發展模式。銀行的金融創新，是時展下的必然趨勢，利用金融創新，有助于提高銀行的自身績效水平，促進銀行未來更穩定的長足發展。在宏觀角度看待金融創新，最早是在熊彼得時期進行金融創新研究工作的，金融創新指的是金融業的全部發展史，其歷史悠久，涵蓋了金融發展的多個重要事項，包括貨幣發展史等內容，金融創新有著豐富的內容，不僅僅是產品的創新，也是制度的創新，金融創新工具被開發和應用到實際的金融創新中，互聯網金融愈發規模化、制度化，嚴重沖擊著傳統的銀行業。互聯網企業向金融行業的進軍和轉型發展，離不開技術的支持，促進了金融業務的不斷發展，形成了多種模式相互競爭的發展格局，在技術的不斷創新中，電子商務模式也逐步改革，互聯網企業大軍發展起來，以騰訊、阿里巴巴、京東為首，在短期內搶占了市場份額中的大部分利潤，金融界迎來了巨大的發展挑戰[1]。互聯網企業在業務創新、利潤增長中，銀行的利潤空間被壓縮，威脅到了銀行的業務經營活動，這對銀行傳統的管理模式來說是一個嚴峻的形勢，有必要積極進行銀行的金融創新改革，適應互聯網時代的發展需求，這樣才能夠在創新中突破各種體制和機制的束縛，強化銀行的行業競爭力，提高銀行的績效水平。通過銀行的金融創新活動的實施，開發銀行金融創新型產品，創新銀行的經營發展模式，革新傳統的銀行發展觀念，在銀行金融創新中，促進銀行產業的可持續建設與發展，實現銀行穩定提升績效的最終目標。

2互聯網金融背景下銀行金融創新對績效的影響

2.1提高了企業的投融資水平

互聯網金融背景下銀行的金融創新對績效的影響是積極的、正面的，提高了企業的投融資水平，有利于促進投資和融資，銀行在生產經營的過程中，面對資金問題時，可以借助銀行金融創新的方式，提高融資能力、投資水平。金融市場不僅為銀行打開了新的生存局面，而且是進行融資、籌資時資金的主要載體，金融創新是銀行利用金融創新工具進行融資，例如，采取轉換銀行債券這一方式，能夠對銀行金融工具進行轉換，對資本結構起到了優化和改善的作用，重新調解了股權資本和債權資本比重，增強銀行的融資能力。銀行生存的最終目標，就是要實現收益的最大化，提高績效水平，銀行在選擇投資對象時要考慮到產品特點、是否具有較高的報酬和小風險，才能夠進行更好的投資活動，銀行金融創新對于保證銀行的投資收益有著積極的作用，例如股票比可轉換公司債券的風險較高，由于轉換債券的利息是固定的，在股價上漲時所獲取的收益穩定性更強。銀行可以利用金融創新，對即將投資的項目是否具有長期穩定的投資收益進行預測，優化投資組合，提高投資水平，強化銀行的投融資效益。

2.2強化了風險防范效果

銀行金融創新與績效之間的相互影響和緊密關系，還體現在了銀行金融創新所帶來的風險防范力上，銀行金融創新在互聯網金融環境下，風險防范水平有所提高，增強了銀行的風險防范效果，有利于促進銀行的績效提升，規避風險，轉移風險，分散風險，整合風險，消除風險。由此可見，金融創新的功能和優勢充分的體現在銀行的金融創新中，例如對于市場風險、信用風險，為了實現風險集中，可以采取使用衍生工具產品的方，在一定時期重新分配風險，使銀行能夠規避和防范生產經營過程中面臨的風險問題。銀行在金融創新中，利用金融創新的工具，進行銀行風險的管理，強化了銀行的規避風險、防范風險、治理風險的能力，為銀行的穩定發展創建良好的環境和條件[2]。

2.3創造新的發展機遇

互聯網時代的不斷發展對銀行業提出了更高的要求，銀行產業必須要在金融創新中促進績效發展，借助互聯網金融時代所帶來的機遇，積極的提高銀行的創造力、競爭力，互聯網金融環境中，銀行通過金融創新能夠創造新的發展機遇，因為金融創新給銀行帶來的變化體現在了多個層面。首先，金融創新環境中銀行的管理模式要積極適應轉變，結合現有的生存環境，適應金融市場和環境變化所帶來的新挑戰，必須要對傳統的管理經營模式進行革新，提高銀行的收益水平，在金融創新中，銀行通過對金融創新產品組合的恰當選擇，防范可能存在的風險問題，并加強對風險的有效治理。金融創新工具的廣泛產生和使用給銀行的財務政策也帶來了新的變化，銀行利用金融創新工具管理風險達到平衡銀行財務的作用，強化銀行的財務彈性，增加銀行流動資產比重，提高風險管理水平。利用金融創新產品能夠代替銀行原有的風險管理模式，不再以減少股利發放等方式為主，進行風險管理，而是在銀行金融創新產品的開發和應用中防范風險，提高銀行的財務水平，改善了銀行的財務狀況，促進銀行績效的發展[3]。

3互聯網金融背景下銀行金融創新促進績效發展的有效措施

3.1加大金融創新方式和手段的研究，金融創新符合經濟發展趨勢和市場需求

互聯網金融環境中，銀行在金融創新促進績效發展的研究和實踐中，要加大對金融創新方式和手段的研究力度，積極適應經濟發展的趨勢和市場需求，與國家共同努力，擁抱互聯網，學習互聯網技術，借鑒先進的金融創新知識，加強技術改革和創新，在技術的進步中，推動金融市場的不斷擴大。在金融機構創新中強調技術創新，這是金融產業的創新發展必須要重視的，也是銀行金融創新的必經之路，尤其是國有商業銀行，更是要緊緊的抓住技術革新所帶來的機遇，借鑒國內外的先進技術創新成果，引進優秀人才，尋求突破口，加大金融創新方式和手段的研究，為銀行的創新發展、提高金融創新的能力和技巧水平夯實基礎[4]。

3.2加大金融創新產品和業務的推廣

金融創新產品和業務的推廣是互聯網金融環境中銀行金融創新、促進績效發展的有力舉措，銀行要大力推廣金融創新產品，發展金融創新業務，積極的融入到金融創新的浪潮中，拓展運營渠道，吸引更多的客戶加入到銀行的互聯網金融創新中來，強化銀行的競爭力，銀行要積極的學習建設互聯網金融平臺的方式方法，將自身服務平臺的功能逐步完善，借助自身的資源優勢，不斷擴大業務規模。大型國有商業銀行可以自建互聯網金融平臺，挖掘資源、整合資源，提高金融創新水平，采取多種方式大力推廣銀行金融創新產品和業務，小型股份制銀行則可以在考慮成本的基礎之上，與非金融機構之間進行相互合作，采取外包方式進行平臺的建設和維護，銀行自身則專注于運營平臺。例如，某集團投資所創建起來的一種新型互聯網金融平臺，創辦之初的主要業務是以借貸業務為主，逐漸向著多種金融業務相集中的模式發展，包括保險、證券、信托等業務，擴大了發展規模，銀行要不斷進行創新發展，推廣金融創新產品與業務，為銀行的績效發展強化競爭力[5]。

3.3金融創新伴隨新的合作關系、合作方式的產生，積極構建多元化的合作平臺

互聯網金融背景下銀行的金融創新要積極的創建多元化的合作平臺，開展新的合作關系，發展新的合作方式，銀行要逐漸搭建起多邊業務合作平臺，促使金融業務愈發的個性化、平民化，將傳統金融行業的業務空缺彌補。銀行要與互聯網金融之間進行合作，大力發展移動理財業務，代替傳統的理財，節約客戶時間，發揮出移動理財的優勢，與互聯網金融進行合作過程中，要注重對風險的有效控制，結合利弊共存的新局面，防范互聯網金融交易過程中可能存在的風險問題，提高風險防范水平，逐步完善風險管理體系。銀行與互聯網金融之間的合作要強調移動業務，例如網上銀行、手機銀行等，均具有效率高、成本低的優勢，在銀行金融創新中有利于擴大市場份額，提高績效水平[6]。

3.4建立完善的制度體系，防范金融創新帶來的風險

制度的保障和支持作用是銀行發展中必不可少的，銀行金融創新同樣有必要建立起完善的制度體系，防范金融創新可能帶來的風險問題，在制度的保障和支持作用下，推進銀行金融創新穩定發展。維護市場的穩定運行和發展，加強制度建設的腳步，促進金融制度更進一步的完善，結合國際金融環境中復雜多變的形勢，要注重制度和技術的并重發展，將互聯網技術發展瓶頸突破，實現技術創新、制度創新，提高解決金融問題的能力和金融秩序的穩定性，銀行結合制度層面中存在的不足問題，完善現有制度。對現有的從業人員加強培訓和管理，結合最新的制度改革措施，使從業人員提高業務能力、專業素養，銀保監會在這一過程中要發揮出監督職能作用，加大監督管理的力度，按照最新的制度規定內容促進銀行從業行為的規范性，提高整體的商業銀行人員素質，在制度創新的不斷完善和優化中，推動銀行金融創新的發展進程，增強銀行的績效發展水平[7]。

3.5強化金融市場活力，培養金融創新土壤

金融市場是否具有活力，直接影響著互聯網金融背景下銀行金融創新的水平與效率，銀行在金融創新中要立足于實際，強化金融市場的活力，培養金融創新的土壤，擴大金融創新的空間，在政策方面，要推進供給側結構性的改革進程，深化經濟體制的不斷改革，加強法律法規的建設，逐步完善法律體系，推動匯率制度的創新發展。在人民幣匯率體制的建設方面，加強規范化的研究，推動人民幣向國際化、現代化的方向進行不斷實踐探索，鼓勵創新理念的融入，實施簡政放權，落實相關政策，營造良好的金融環境，在一視同仁的規則下，使不同的銀行都能獲取相同的優惠措施和政策支持。強調公平、公正的競爭環境，使金融市場成為有活力、有競爭力的新市場，推動銀行的金融創新發展，提高績效能力。

4結語

綜上所述，互聯網金融創新變革不斷深入對銀行的發展來說是一個新的挑戰和機遇，銀行金融創新與績效之間有著密切的關系，銀行要在金融產品的創新和經營模式創新中不斷探索，加強對金融產品的開發和創造，提高銀行的金融創新力、創造力，積極促進銀行績效的發展。適應互聯網金融環境的發展腳步，加大金融創新方式和手段的研究，貼近經濟發展趨勢和市場需求，加大金融創新產品和業務的推廣，伴隨新的合作關系、合作方式的產生，積極構建多元化的合作平臺，建立完善的制度體系，防范金融創新帶來的風險，強化金融市場活力，培養金融創新土壤為銀行產業未來的穩定、可持續發展強化競爭力，提高競爭水平。

參考文獻

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[3]劉妍.金融創新、收入結構對銀行盈利能力的影響研究[D].西安理工大學,2020.

[4]王薇.區域性商業銀行創新能力影響因素研究[D].云南財經大學,2020.

[5]王美麗.銀行競爭對銀行風險的影響研究[D].天津財經大學,2020.

[6]侯世英,宋良榮.金融科技發展、金融結構調整與企業研發創新[J].中國流通經濟,2020(04):100-109.

[7]嚴愛琴.銀行關聯、內部控制與企業創新績效[D].安徽財經大學,2020.

作者:李秀娟 單位:廣州銀行股份有限公司