農(nóng)商銀行市場定位與轉(zhuǎn)型發(fā)展探思

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摘要：支持實體經(jīng)濟是農(nóng)商銀行工作中主要的職責(zé)，能為其健康發(fā)展提供強大保障。農(nóng)商銀行在實際工作中，需要給予有效定位，并堅持基礎(chǔ)性原則，深化農(nóng)區(qū)市場，促使綠色金融發(fā)展到田間，以實現(xiàn)新的轉(zhuǎn)型發(fā)展。基于此，在本文中對農(nóng)商銀行市場定位和轉(zhuǎn)型發(fā)展做出詳細(xì)探討，結(jié)合農(nóng)商銀行在轉(zhuǎn)型發(fā)展中的不足和建設(shè)優(yōu)勢，給出農(nóng)商銀行市場定位的轉(zhuǎn)型發(fā)展理念，確保在不同措施應(yīng)用下積極進步。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行;市場定位;轉(zhuǎn)型發(fā)展;理念

促使農(nóng)商銀行的現(xiàn)代化發(fā)展，需要明確其產(chǎn)權(quán)，達(dá)到法人治的現(xiàn)代化，以保證其滿足自身的建設(shè)需求。特別是隨著新時期深化改革，保證銀行流程更加規(guī)范，增強其服務(wù)功能，能符合市場經(jīng)濟的具體要求。因此，實現(xiàn)農(nóng)商銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展十分重要，可以為實踐工作的執(zhí)行提供強大保障。

一、農(nóng)商銀行的發(fā)展優(yōu)勢

(一)企業(yè)法人機構(gòu)更加靈活農(nóng)商銀行作為地方性的金融機構(gòu)，和我國的商業(yè)銀行比較，法人在工作中的部署、政策的制定以及執(zhí)行效率方面都存在很大不同，整體服務(wù)工作更加靈活，能發(fā)揮其自主性。農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行以及外資銀行進行比較分析，發(fā)展中是將省聯(lián)社作為重要引導(dǎo)，給予統(tǒng)一的布局和分析，同時，實現(xiàn)的結(jié)算服務(wù)工作、產(chǎn)品營銷工作等都將展現(xiàn)一定的系統(tǒng)特點。

(二)增加政策扶持

我國在當(dāng)前已經(jīng)增加了一些優(yōu)惠政策，如：存貸比、支小再貸款等，都能為金融機構(gòu)的涉農(nóng)貸款提供強大支持，也有利于農(nóng)村金融稅收優(yōu)惠政策的使用。同時，對于地方性的金融機構(gòu)，還增加了就業(yè)崗位、財政惠農(nóng)補貼等，在為縣城經(jīng)濟發(fā)展提供強大保障的同時，也為現(xiàn)代地方政府發(fā)展增加更多的政策支持。

(三)為市場增加更多潛力

三農(nóng)發(fā)展和一些小微企業(yè)在貸款中面對很多困難，特別是貸款不方便問題。所以說，三農(nóng)和小微企業(yè)的信貸資金面對一定的剛性需求。為了解決金融服務(wù)發(fā)展中的問題，需要給予總體的創(chuàng)新，為市場的總體發(fā)展提供強大保障。當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)更加關(guān)注普惠金融，也是政府重點解決的問題，所以說，農(nóng)商銀行在市場發(fā)展中潛力更大。

(四)服務(wù)產(chǎn)品符合本地需求

農(nóng)商銀行在實際經(jīng)營中時間較長，其歷史內(nèi)容更加豐富，具備的農(nóng)村市場中基礎(chǔ)客戶體系龐大，整體面更廣。同時，在普惠政策的積極引導(dǎo)下，還需要在整體上做好布局，加強信息科技基礎(chǔ)工作的完善，還需要結(jié)合實際需求，增加特色化產(chǎn)品的研發(fā)，保證在全省范圍內(nèi)對其積極推廣。不僅如此，電子銀行在實際發(fā)展中，也開始逐漸應(yīng)用到車道、手機銀行等領(lǐng)域，這些產(chǎn)品逐漸適應(yīng)了農(nóng)村市場發(fā)展，且得到農(nóng)村市場的深度認(rèn)可。農(nóng)商銀行作為重要指導(dǎo)對象，其發(fā)揮的社會職責(zé)比較大，提供的金融服務(wù)要求比較低，不僅更加符合群眾的使用需求，也有利于整個市場的有效擴展。

二、農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展中的不足

(一)競爭力不足

隨著金融的改革和深化，銀行開始放開，其發(fā)展機制逐漸向著市場化方向建設(shè)。特別是農(nóng)商銀行，在金融行業(yè)地位逐漸增加，其服務(wù)產(chǎn)品也不斷增多。農(nóng)商銀行已經(jīng)開始擴展到各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，增加了不同的助農(nóng)服務(wù)站，促使農(nóng)合、新農(nóng)保和惠農(nóng)政策等業(yè)務(wù)的結(jié)合。由于農(nóng)村市場資源存在一定問題，且農(nóng)村市場和城區(qū)市場不均衡，農(nóng)民的理財意識薄弱，同時，農(nóng)商銀行的產(chǎn)品和服務(wù)也比較單一，不僅無法促使其符合現(xiàn)代金融發(fā)展需求，也不利于核心競爭力的提升。

(二)影響力不足

基于調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)社會大眾未認(rèn)識到農(nóng)商銀行的必要性。存在的民間資本參與少，甚至一些人認(rèn)為是私有銀行。同時，由于在習(xí)慣和經(jīng)驗方面的限制，還停留在對信用社的認(rèn)識，外部認(rèn)知未予以優(yōu)化和更新。

(三)人員發(fā)展意識不強

農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展受到一定限制，主要容易損壞相關(guān)參與者的自身利益。在實際執(zhí)行中，不具備長遠(yuǎn)的發(fā)展意識和競爭意識和服務(wù)意識，責(zé)任心不強，且傳統(tǒng)思想更加嚴(yán)重。

(四)管理機制不完善

農(nóng)商銀行還處于初級發(fā)展階段，構(gòu)建的管理機制不完善，在工作中還在利用傳統(tǒng)的信用社一套管理模式。同時，在員工管理工作中，構(gòu)建的激勵機制不完善，缺乏有效的競爭機制和獎罰機制，總體執(zhí)行力度不夠。在實際經(jīng)營過程中，無法達(dá)到整體的創(chuàng)新，特別是在自主產(chǎn)品研發(fā)中總體推動力不足，不利于風(fēng)險管理，從而降低工作效率。

三、農(nóng)商銀行市場定位與轉(zhuǎn)型發(fā)展理念滲透

在近幾年不斷進步和發(fā)展下，我國的農(nóng)商銀行改革發(fā)展獲得積極進步，在企業(yè)治理、經(jīng)營管理以及風(fēng)險控制工作中都實現(xiàn)了全面進步和發(fā)展。但是，工作中也存在一定矛盾和風(fēng)險，特別是發(fā)展不均衡問題的產(chǎn)生。所以，為了推進農(nóng)商銀行的建設(shè)質(zhì)量，保證向著良好的方向發(fā)展，還需要對當(dāng)前的實際問題嚴(yán)格解決。通過以上對農(nóng)商銀行發(fā)展優(yōu)勢和在轉(zhuǎn)型期間遇到的問題，結(jié)合實際給出重要的理念滲透。執(zhí)行工作中，不僅要樹立良好的品牌形象，為其制定更加完善的制度，還需要促使獎勵激勵機制的形成，為其提供更加豐富的金融產(chǎn)品，這樣在總體建設(shè)和發(fā)展下，不僅有利于農(nóng)商銀行的合理定位，也能為其轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強大保障。

(一)形成品牌形象

政府、員工以及客戶等社會參與者需要加強對轉(zhuǎn)型工作的宣傳，維護稅收、薪酬和服務(wù)以及經(jīng)濟發(fā)展方面的利益。期間，要遵循以支農(nóng)支小、服務(wù)實體經(jīng)濟的原則，對本地的影響力和認(rèn)可度給予支持。其中，不僅要保證積極宣傳，還需要增強整體服務(wù)，以得到社會的認(rèn)可和關(guān)注。在整體建設(shè)工作中，可以為其構(gòu)建可信賴的銀行，保證能為客戶提供強大方便，維護整體效益，也要按照市場的實際運行要求，遵循發(fā)展原則，對當(dāng)前的發(fā)展情況進行轉(zhuǎn)換，抓住機遇，實現(xiàn)深耕細(xì)作，保證農(nóng)商銀行在產(chǎn)品、品牌和服務(wù)方面都得到認(rèn)可。

(二)制度的完善化

首先，加強頂層設(shè)計。保證管理理念的更新，促使人員綜合素質(zhì)的提升。期間，將行業(yè)管理工作作為主導(dǎo)，對股東大會和各個行業(yè)管理工作的關(guān)系有效維持，保證工作人員職責(zé)發(fā)揮中獲得更高評價。同時，還需要形成良好的監(jiān)督體系，確保在監(jiān)督工作中優(yōu)化發(fā)展。然后，使中層設(shè)計得到優(yōu)化。在對相關(guān)部門和支行設(shè)置期間要更為合理，降低管理層級數(shù)，增加實際的管理跨度，這樣審批程序不僅會減少，也有利于總體執(zhí)行效率的提升，促使人力、財力和物力的節(jié)約化。最后，保證員工管理機制更加完善，促使崗位等級管理制度的使用。將年作為單位，結(jié)合員工的工作業(yè)績和工作態(tài)度，形成完善的等級管理指標(biāo)體系，并將其作為依據(jù)實現(xiàn)優(yōu)化評定。

(三)獎勵激勵制度的形成

農(nóng)商銀行在對人員進行選擇期間，要在各個環(huán)節(jié)上積極優(yōu)化，特別是人員培訓(xùn)和招聘工作中，要為其營造公平、良好的工作環(huán)境，保證員工在健康的氛圍中成長，促使人員個體價值的發(fā)揮和實現(xiàn)。還需要保證收入分配機制更加完善，為其提供平均收入分配，保證工作都能有效執(zhí)行。其中，執(zhí)行多勞多得、少勞少得的原則，保證每個人員在工作中能夠按照自己的貢獻(xiàn)科學(xué)分配，這樣所有員工不僅能積極參與，也有利于工作效率的穩(wěn)定提升。

(四)保證金融產(chǎn)品更加豐富

從當(dāng)前的實際發(fā)展情況看，農(nóng)商銀行的產(chǎn)品還不夠豐富，特別是在價格上，未彰顯發(fā)展優(yōu)勢。所以，要積極轉(zhuǎn)變重要觀念，將客戶的發(fā)展需求作為重要條件，促使法人應(yīng)用更加靈活，為社區(qū)、企業(yè)和學(xué)校或者是政府提供重要引導(dǎo)，確保都能在合理計劃下完成。不僅如此，還需要按照一定目的，展開整體的市場調(diào)查工作，對客戶需要的產(chǎn)品詳細(xì)分析，促使業(yè)務(wù)的積極創(chuàng)建，保證所有客戶都能享受到最優(yōu)實惠，也能吸引到更多的客戶。還需要為其構(gòu)建完善的關(guān)系營銷體系，基于對基礎(chǔ)客戶檔案的設(shè)立，對客戶的實際經(jīng)營情況充分掌握和了解，保證農(nóng)商銀行的各個產(chǎn)品都能整合，特別是銀行卡、業(yè)務(wù)或者是收單業(yè)務(wù)等，都能為其發(fā)展提供重要的支撐條件。

四、結(jié)束語

基于以上的分析和研究，農(nóng)商銀行在實際發(fā)展過程中，需要將三農(nóng)金融作為重點內(nèi)容，把握鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧工作的要點，加強金融資源的優(yōu)化配置，在農(nóng)民獲得更高效益基礎(chǔ)上，也有利于農(nóng)村的整體進步。

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作者:高錫麟 單位:大通縣農(nóng)村商業(yè)銀行