詮釋組織架構好管理成本低

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“我們的組織架構比較好。”6月1日，南京銀行董秘湯哲新向《投資者報》記者表示，由于省去了中間環節的管理，因此他們的人均管理費用比較低。

在《投資者報》評選的最具管理效率的銀行中，南京銀行在16家上市銀行中，以81.25的總成績位列第二。

最具管理效率銀行的評選，主要考察人均凈利潤、人均凈收入、人均管理費用、單位股本實現的利潤和單位管理費實現的利潤五個指標。商業銀行的管理效率則最終體現在人力資源的管理和資本管理上。

上海證券銀行業分析師郭敏表示，南京銀行在最具管理效率的銀行中排名靠前，與城商行的業務模式有關。南京銀行在業務條線上對公占比比較高，在資產結構中，其債券的占比也比較高，這使得其成本費用比較低，人均創利更大。

考慮到未來個人金融業務的發展空間，湯哲新認為，這將是南京銀行未來的發展方向。

管理效率高

從人員總數上看，南京銀行是最“迷你”型的銀行。截至2010年末，其員工總人數為2926人，是上市銀行中人數最少的。這個數字連農業銀行的百分之一都不到，不過其創造的凈利潤為23.18億元，卻是農業銀行的2.44%。

南京銀行的創利能力很強，其單位管理費凈利潤為1.43元，僅次于北京銀行的1.44元，在單位管理費實現凈利潤排名中位列第二。

南京銀行的人均凈利潤為79.32萬元，在人均凈利潤排名中也位列第二。農業銀行的人均凈利潤只有21.35萬元，南京銀行的人均凈利潤比農業銀行人均凈利潤超出近三倍。而南京銀行的人均薪酬為27.58萬元，高出農業銀行不到一倍。從這個角度看，南京銀行員工為公司創造了更多的價值。

與此同時，南京銀行的費用還在下降，2010年末費用收入比同比下降0.92個基點至30.46%；今年一季度更是繼續下降至29.01%。

“南京銀行的費用和成本控制比較好。”一位市場人士說。湯哲新表示，南京銀行的成本費用控制比較好的主要原因是組織架構有優勢。“員工主要都是在銀行業務的第一線，沒有中間環節，管理層壓縮比較緊，從而管理人員就比較少，總人數也相對的不太多。因此整理，費用也能控制得好了。”

對公為主成本低

南京銀行作為一家區域性的銀行，主要是對公業務。相比于零售銀行的網絡建設、業務推廣等費用，對公一般來說相對投入較少。

這一點也得到了湯哲新的認同。上海證券銀行業分析師郭敏表示，由于南京銀行對公業務的占比比較高，所以人員的成本會比較低。

郭敏同時表示，由于南京銀行以對公業務為主，因此，在IT投入等方面就會少一些，這也就降低了銀行的營運成本。當然如果要轉向零售銀行，那么南京銀行的成本必然會上升。

不過，她認為，如果以投資型業務為主的話，成本仍然可以控制住。

以南京銀行的中間業務收入數據分析，南京銀行對公業務發展重點明顯。2010年南京銀行實現非利息凈收入6.83億元，同比增長48.28%，今年一季度實現2.20億元，同比增長9.56%，但是中間業務發展趨勢良好，2010年、2011年一季度手續費及傭金凈收入分別同比增長44.64%、75.89%。兩者在營業凈收入中的占比均略有回升。

從2010年末手續費業務的構成情況看，手續費收入的主要貢獻來自于業務、顧問咨詢業務和結算業務等。這些主要都是對公業務發展所產生的。

有意思的是，這兩年，南京銀行的銀行卡手續費收入卻連續下降。2008年到2009年下降11.73%，2009年到2010年下降2.94%。其業務收入占比在中間業務中也只在1%左右，幾乎可以忽略不計。銀行卡主要是個人客戶。可見南京銀行對個人客戶的發展并沒有對公那么強勢。

此外，總部位于南京的南京銀行，其人員成本相對較低也是一個因素。一位行業分析師認為，“南京是二線城市，因此，人力成本相對較低。但是以南京為核心的江蘇地區的經濟非常活躍，企業對資金的需求很大，南京銀行能賺的不會少。因此，其人均收入還是很高的。”

數據顯示，南京銀行的人均收入僅次于北京銀行，排列第二，人均薪酬同樣也低于北京銀行。

對于公司轉向零售銀行是否會提高成本的疑問，湯哲新表示，這也從另外一個角度說明南京銀行有一個新的成長性空間。債券特色銀行優勢明顯

南京銀行的債券在總資產中的占比比較高，與其他銀行債券資產一般不高于總資產20%的比例不同，南京銀行的特色在于，這一占比多年來保持在1/3左右。

2010年，南京銀行的資產總額增加48.09%。除了貸款增加，就是理財產品及債券投資以及同業資產業務的增加。

在營業收入占比中，雖然2010年債券投資的占比為18.01%，同比下降了6.33%，不過整個資金業務的占比仍然達到33.92%，同比增加了5.33%。

南京銀行的金融資產也在不斷增長。即使在2010年12月31日，南京銀行對持有的雷曼兄弟銀行債券、花旗銀行BETA債券計提減值準備8609萬元，但是其可供出售的金融資產凈額，仍然從2009年底的116.69億元增加到了2010年末的153.37億元，同比增加31.44%。

南京銀行的債券業務發展還在繼續。數據顯示，公司貸款與生息資產在2010年分別增長了25%和48%，2011年一季度則分別增長了7%和9%。一整理季度末生息資產中貸款、投資與同業分別占比38%、29%和23%，貸款的占比下降了4%，投資的占比也降低了5%，而同業則增加了8%。環比則貸款和投資均降低1%，而同業增加了2%。中信證券銀行業分析師表示，這意味著南京銀行的貸款占比處在歷史低位，債券投資持續收縮，同業業務擴張顯著。

上海證券銀行業分析師郭敏認為，南京銀行發揮債券特色，在投行和理財產品上有新的突破。

在2010年報告期內，公司理財業務實現突破，其發行量是2009年的13.04倍；投行業務方面，成功發行了江蘇省內首單中小企業集合票據，實現了兩只中期票據的注冊和發行。在郭敏看來，公司債券銀行的特色將對公司的理財業務和投行業務起較好的支撐作用，有助于公司擴大非息業務收入。

另一位行業分析師也表示，對于南京銀行來說，其債券一直做得很好，因此，其發展路徑很可能是對公加交易性的銀行。再加上其現在規模比較小，做大的增長空間很大，因此，該人士很看好南京銀行。