商業(yè)銀行戰(zhàn)略

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[摘要]隨著2006年末對外資銀行的全面開放，競爭愈加激烈的商業(yè)銀行要生存發(fā)展，應(yīng)認(rèn)真調(diào)整和制定合適的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。本文以SWOT分析為基礎(chǔ)，指出我國商業(yè)銀行所處的優(yōu)勢、劣勢，并指出如何運(yùn)用此方法調(diào)整經(jīng)營決策來提高競爭力。

[關(guān)鍵詞]SWOT分析商業(yè)銀行戰(zhàn)略組合選擇

一、我國商業(yè)銀行的SWOT分析

1.優(yōu)勢(Strengths)分析。一是服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)眾多。截至2004年底，中國銀行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到11307個，工商銀行為21223個，建設(shè)銀行為14585個,農(nóng)業(yè)銀行達(dá)到了31004個(《中國統(tǒng)計年鑒2005》）。二是本土經(jīng)營、市場熟悉。商業(yè)銀行對地方企業(yè)十分了解,它們之間已建立起一種長期穩(wěn)定的客戶關(guān)系。三是國家的強(qiáng)力支持。這大大強(qiáng)化企業(yè)和公眾對商業(yè)銀行流動性和安全性方面的信心。

2.劣勢(Weakness)分析。一是冗員現(xiàn)象嚴(yán)重，人均利潤率低。到2004年末，中國銀行為22.1萬員工，工商銀行有37.58萬，農(nóng)業(yè)銀行有48.94萬，建設(shè)銀行有31.04萬（《中國統(tǒng)計年鑒2005》）。不可避免在一些崗位上存在著人浮于事的現(xiàn)象，極大地降低了人均利潤率。二是資產(chǎn)質(zhì)量差和經(jīng)營效率低下。盡管幾年來我國銀行業(yè)一直在努力降低不良貸款,加強(qiáng)公司治理等,但是資產(chǎn)質(zhì)量差等問題仍然沒有很好解決。三是銀行內(nèi)部組織和管理結(jié)構(gòu)不合理，業(yè)務(wù)范圍狹窄，服務(wù)品種單一。

3.機(jī)會(Opportunities)分析。首先，中國加入WTO，外資銀行進(jìn)入我國將充分展示現(xiàn)代銀行的運(yùn)作機(jī)制和先進(jìn)的管理方式，為促進(jìn)我國金融改革進(jìn)一步深化提供契機(jī)。再次，從2004年7月1日起，出口欠退稅問題的解決為銀行拓展國際結(jié)算、人民幣配套資金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率保值等國際業(yè)務(wù)提供了契機(jī)。

4.威脅(Threats)分析。外資銀行不僅資金實(shí)力強(qiáng)大，而且擁有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)與研發(fā)能力，它的介入對我國商業(yè)銀行無疑是極大的威脅。并且會爭奪國內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)秀人才，因?yàn)橥赓Y銀行在經(jīng)營國際業(yè)務(wù)方面具有便利條件，因而對于想開拓國際市場的企業(yè)有很大吸引力；而且外資銀行將依靠其較高的國際聲譽(yù)、良好的薪酬待遇等優(yōu)勢，網(wǎng)羅一批既熟悉中國市場又適應(yīng)外企文化的本地優(yōu)秀人才。

二、SWOT分析模型下的戰(zhàn)略組合選擇

運(yùn)用SWOT分析制定戰(zhàn)略的基本方法是：發(fā)揮和利用優(yōu)勢，克服劣勢與弱點(diǎn)，挖掘和捕捉機(jī)會，化解威脅因素，尋求一系列可供選擇的戰(zhàn)略。

1.SO戰(zhàn)略（增長型）：即依靠內(nèi)部優(yōu)勢，利用外部機(jī)會。

(1)引資合作，優(yōu)勢互補(bǔ)，提高資本充足率及資本質(zhì)量。可以通過上市籌資、銀行的兼并重組、增資擴(kuò)股來擴(kuò)充資本實(shí)力；鼓勵吸引符合條件的民營、私營企業(yè)入股和引進(jìn)國際金融機(jī)構(gòu)或外資銀行參股來提高資本質(zhì)量。

(2)加強(qiáng)技術(shù)合作，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。利用與中小企業(yè)建立的良好關(guān)系，積極為廣大市民開辦代收代付、代人理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)；合理配置資金、技術(shù)和人才等資源，建立健全的中間業(yè)務(wù)管理制度和運(yùn)作程序。

2.WO戰(zhàn)略（扭轉(zhuǎn)型）：即利用外部機(jī)會，克服內(nèi)部劣勢。

(1)學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。首先要發(fā)揮股東大會作用，建立商業(yè)銀行內(nèi)部有效的控制決策機(jī)制；其次，對經(jīng)營者既要約束又要激勵，建立績效考評體系；最后要發(fā)揮監(jiān)事會和獨(dú)立董事的作用，對重大的經(jīng)營決策其要有一票否決的權(quán)力，建立有效的權(quán)力制衡機(jī)制。

(2)利用高科技手段，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、擴(kuò)大服務(wù)范圍，使商業(yè)銀行成為真正的“金融百貨公司”。商業(yè)銀行近年來已經(jīng)發(fā)展了ATM、CallCenter、InterBanking等新型服務(wù)形式，但其具有的低成本、高效率的性能還沒有完全發(fā)揮出來。

(3)商業(yè)銀行應(yīng)細(xì)分目標(biāo)客戶，在此基礎(chǔ)上發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶。提供適合目標(biāo)市場的產(chǎn)品和服務(wù)，整合營銷理念，以市場為調(diào)節(jié)方式，以價值為聯(lián)系方式，以互動為行為方式，主動發(fā)掘客戶，發(fā)現(xiàn)潛在市場，創(chuàng)造新的市場。

(4)利用政策盡快剝離不良資產(chǎn)，為商業(yè)銀行開展市場營銷創(chuàng)造條件。

3.ST戰(zhàn)略（進(jìn)攻型）：即利用內(nèi)部優(yōu)勢，回避外部威脅。

(1)利用與客戶已建立的良好關(guān)系，進(jìn)一步穩(wěn)固中小企業(yè)市場。商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善為中小企業(yè)提供信息、資金、技術(shù)、市場和人才方面的便利和服務(wù)；通過創(chuàng)新用具有特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶的差別需求，借以穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶，減少外資銀行進(jìn)入引發(fā)的客戶轉(zhuǎn)移。

(2)入世后準(zhǔn)入的外資銀行均實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，它們將借助于貨幣市場和金融市場的聯(lián)系，靈活地調(diào)整各項(xiàng)業(yè)務(wù)，進(jìn)行低風(fēng)險和低成本的投資組合，這無疑將推動我國銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的融合進(jìn)程，所以商業(yè)銀行應(yīng)建立起有規(guī)則的疏通管道并積極探索混業(yè)經(jīng)營的新模式。

4.WT戰(zhàn)略（防御型）：即減少內(nèi)部劣勢，回避外部威脅。

(1)業(yè)內(nèi)專家分析，外資銀行進(jìn)入國內(nèi)一般采用網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，強(qiáng)占市場份額。故我國商業(yè)銀行應(yīng)及時改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，競爭焦點(diǎn)由注重爭奪儲蓄資源轉(zhuǎn)向注重甄別貸款客戶優(yōu)劣，挖掘有價值的貸款項(xiàng)目，盡量回避與外資銀行直接競爭。

(2)完善人才的培養(yǎng)和激勵機(jī)制。作為經(jīng)營管理者必須打破傳統(tǒng)的用人制度，建立公開的人才市場，按崗位要求，通過公開競聘、雙向選擇，擇優(yōu)上崗，實(shí)行能者上、平者讓、庸者下的崗位用人機(jī)制。