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      銀行業操作風險管理

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      操作風險形成的原因

      基層網點操作風險的形成一般說都有其客戶原因和主觀原因。具體表現在:

      1、監督檢查不到位。管理層檢查流于形式,沒有查出或糾正操作中存在的問題。一是各種類型的檢查太多太雜,基層行、網點疲于應付;二是檢查從內容、方式方法、操作程序、整改到處理都不夠規范,存在很大的隨意性;三是檢查人員大多是從各行臨時抽調,素質、業務水平參差不齊,檢查沒有權威性,無法真正達到檢查、整改的效果。

      2、業務培訓不到位。由于部分柜員素質達不到要求,又未及時參加新業務培訓,造成操作人員對新業務不熟悉,潛藏著風險隱患。’

      3、制度執行不到位。制度是員工行為的準則和業務操作的規范,一切活動都要嚴格按照制度的規定執行。但是不少員工缺乏遵守制度的觀念和風險防范意識,往往有章不循、麻痹大意,加大了操作風險。

      4、對操作風險重視不夠。部分員工風險意識淡薄,缺乏對操作風險的足夠認識。

      5、思想教育不到位。在少數基層行,教育說起來重要,抓起來熱鬧,往往停留在表面,沒有真正深入下去,對職工的思想政治工作缺乏針對性和有效性,尤其對職工“八小時”以外的活動失去控制。有的明明知道有不良表現,但就是沒人去管。

      6、短期行為嚴重。許多營業機構目光局限于完成考核任務,甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績。許多員工在操作崗位,卻被迫承擔了大量營銷任務。

      制度本身存在一些問題。管理行沒有對現行制度定期進行整合,致使有些制度不夠精細、有些制度過于理想化、有些制度沒有與業務發展同步修訂,從而使制度可操作性差,某些關鍵控制點的規定存在遺漏,制度之間不能很好地銜接,甚至有的規定相互矛盾等。

      缺乏保證制度執行的機制。一些單位對內部控制執行情況既沒有檢查監督,又沒有相應的獎懲措施,內部控制制度成為墻上擺設和—紙空文。

      構筑操作風險管理長效機制

      實踐證明,應加快構筑操作風險管理長效機制。風險控制和商業銀行自身發展密不可分,貫穿于銀行經營管理的全過程,只要是與人員相關的業務,都存在著操作風險。同時,隨著金融體制改革的深化和金融市場開放程度的不斷提高,我們面臨的風險也將與日俱增。未來的競爭,其核心是風險管理水平的競爭,操作風險更是首位。要防范和化解操作風險點,就必須去認識、研究。要抓住風險點,逐個剖析,搞清原因,采取措施,對癥下藥。因此,構筑操作風險管理長效機制非常重要。

      加強對操作風險的前瞻性研究。銀行操作風險具有隱蔽性、智能性、職務性、突發性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺,突發時讓人措手不及。要掌握其分布狀態、特征及走向,經常深入基層調查研究,聽取:—線員工意見,分析風險要害點,定期交流情況。特別是對新業務、新產品的管理要加強研究,找出隱患,分析原因,更新技術,完善制度,總結經驗。

      加強對權力的制約和監督。對于管理高層:一是實行職權的分解,避免形成大權獨攬和越權、專權;建立和完善決策機制,對重要干部的任免、重要業務的決策和大額資金的運用要通過科學的論證、集體決策;二是健全民主監督制度,明確同級監督的權利和程序,建立健全民主評議、職工參與管理的民;主監督機制;三是實行權力的公開,提高權力運行的透明度,使權力在行使的過程中得到廣泛的監督。

      對基層管理者:一是嚴把選拔關,二是按照規定進行交流、輪換,預防違紀違法行為和團體欺騙行為的發生。

      建立和規范操作流程。要逐步建立一套有效的風險控制制度體系,如激勵機制和風險控制獎懲制度等,并定期考評。同時把各項制度繪制成清晰的工作流程圖,讓每個人都能一目了然地知道辦事程序,能夠將工作形成的好經驗固化下來,并且通過流程圖能比較容易發現內部控制中的不足之處和風險點,從而有助于內部控制的持續改進。

      建立系統和完整的風險控制制度,避免政出多門或救火式制度。“救火式”制度往往只能防范已發生過的風險,而對未發生的風險則考慮不足,這樣的制度體系無論在內容上還是形式上,都缺乏系統性和完整性,沒有科學的分類,甚至不同制度之間存在矛盾或重疊的現象。另外,制度太多也加大了執行的壓力。為此,應建立一套規范的制度制定程序和形式規范,使各項制度形成系統性和完整性,發揮制度在有效防范和控制風險中的權威性。

      切實加強人員管理。要堅持以人為本,要把人的管理放在管理的突出位置上,把人作為管理的出發點,重視人的作用,充分發揮工作積極性。首先,加強員工思想教育,提高全員防范操作風險意識,增強各級管理者和員工執行操作風險管理的自覺性。其次,切實落實崗位輪換和強制休假制度,并且實行對關鍵部位和關鍵人物的突擊性審計。第三,要合理改革員工考核辦法,把風險控制作為考核的重要標準之一。第四,加大對新業務的培訓力度,防止員工在業務處理中因“無知”而造成業務上的風險。

      建立健全監督體制。一是要努力提高檢查人員的專業素質和水平,選拔業務精、能力強的員工充實監督隊伍。二是要從實際出發,制定和完善管理檢查辦法,充分調動檢查人員的積極性。三是要提高監督檢查工作的質量和效率,加快運用現代信息技術的步伐,對存在的風險隱患要監督整改過程和注重整改后的效果。

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