商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務策略選擇
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各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務，是世界金融業(yè)朝著金融產(chǎn)品多元化、服務手段組合化、盈利結(jié)構(gòu)綜合化方面發(fā)展的重要業(yè)務品種。目前已越來越受到世界各國金融界的普遍重視，成為當前銀行業(yè)發(fā)展和研究的重要課題之一。
三種差別經(jīng)營策略。一是要采用差別客戶經(jīng)營策略。依據(jù)客戶對銀行的貢獻程度，將客戶劃分為不同的層次，從而進行目標市場定位，針對不同的客戶提供不同的服務，這樣就保證了優(yōu)質(zhì)客戶能夠得到較好的服務。實行差別客戶服務，并不是對客戶有所歧視而是有所側(cè)重，有的放矢。二是要采取差別業(yè)務經(jīng)營策略。由于各地的區(qū)域性經(jīng)濟條件不一致，各行要結(jié)合當?shù)氐膶嶋H情況，認真研究自身的優(yōu)勢和特點，采取別業(yè)務經(jīng)營，有取有舍，有退有進，有所為有所不為，層次分明，突出重點，實施產(chǎn)品組合策略，形成合理的中間業(yè)務結(jié)構(gòu)，在范圍經(jīng)濟內(nèi)實現(xiàn)中間業(yè)務的優(yōu)化組合。應用產(chǎn)品生命周期法,分析各業(yè)務品種采用不同的營銷策略。在開展的中間業(yè)務品種中，要多培養(yǎng)出高增長—強競爭地位“明星”業(yè)務和低增長—強競爭地位的“現(xiàn)金牛”業(yè)務品種，逐步減少高增長—強競爭地位的“問題”業(yè)務和低增長—低競爭地位的“瘦狗”業(yè)務品種。三是采取差別投入經(jīng)營策略。投入資金構(gòu)建一定的物質(zhì)技術(shù)基礎是中間業(yè)務發(fā)展的必要前提和根本保證，如開展會計結(jié)算業(yè)務需要網(wǎng)絡備，開展“95588”電話銀行、手機銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行務需要搭建相應的環(huán)境，開展信用卡業(yè)務需要電腦和POS、ATMT等等。因此，在中間業(yè)務的投入方面也要采取差別化策略，選擇合理高效的投入結(jié)構(gòu)，突出重點，最終實現(xiàn)更高的投入產(chǎn)出率。要運用價值工程方法進行中間業(yè)務產(chǎn)品設計創(chuàng)新，只有設計出既能勝過競爭對手，又為顧客所接受的功能的產(chǎn)品，并在效率和效果上優(yōu)于同業(yè)，才能維持競爭優(yōu)勢。“公務員之家”版權(quán)所有
拓展新的中間業(yè)務領域。從目前我國經(jīng)濟金融形勢及中央銀行的相關(guān)法律看，國有商業(yè)銀行當前應重點開拓以下中間業(yè)務新領域：（1）開發(fā)新的結(jié)算業(yè)務。我國加入WTO后，國際貿(mào)易必將有更大的發(fā)展，并由此導致銀行結(jié)算量的大幅增長。國有商業(yè)銀行應充分利用人民幣結(jié)算業(yè)務優(yōu)勢，進一步改進和完善現(xiàn)有的資金清算系統(tǒng)，結(jié)算網(wǎng)絡和帳戶系統(tǒng)，通過國際結(jié)算吸引客戶，并據(jù)此加強結(jié)售匯、貿(mào)易融資、銀團貸款、帳戶服務、現(xiàn)金管理服務等業(yè)務。與此同時，銀行應當突破原有代收、代付業(yè)務的局限，拓展業(yè)務范圍。如融資、資金管理、會計事務、個人外匯買賣、保險、公司組建或解散清算等業(yè)務領域。（2）開展各類信息咨詢服務。國有商業(yè)銀行應充分利用現(xiàn)有人力和信息資源優(yōu)勢，大力提高經(jīng)濟金融形勢分析水平，增強研究部門的實力，在信息咨詢方面提供高附加值的服務。目前，銀行可以依據(jù)自身優(yōu)勢，重點做好資信調(diào)查，企業(yè)信用等級評估，工程項目“三算”，資產(chǎn)評估等方面的業(yè)務，充分挖掘銀行現(xiàn)有資源程序，提高銀行經(jīng)營效益，并帶動其他傳統(tǒng)業(yè)務的發(fā)展。（3）開展承諾擔保類業(yè)務。在目前社會出現(xiàn)信用危機的情況下，國有商業(yè)銀行應充分利用自身的國家信譽保證，適應信用經(jīng)營發(fā)展的需求，大力開展承諾和擔保類業(yè)務。如針對一些信譽較好的企業(yè)辦擔保鑒證、借款保函、備用信用證等業(yè)，為信譽卓著的企業(yè)在金融市場上發(fā)行短期交易提供發(fā)行便利等。（4）積極開拓與資本市場相關(guān)的商入銀行業(yè)務。近年來，我國資本市場一直高速發(fā)展，直接融資比重不斷提高。加入WTO后，我國金融業(yè)必將進入一個新的發(fā)展階段，資本市場擴張速度會繼續(xù)加快，國有商業(yè)銀行進入市場將是其發(fā)展的一個重要方向。目前，銀行可重點為證券資金轉(zhuǎn)賬、清算服務，作為基金賬戶管理以及派發(fā)紅利等。積極爭取代辦企業(yè)債券和商業(yè)票據(jù)的發(fā)行交易業(yè)務。為企業(yè)提供財務顧問、上市包裝、投資顧問和企業(yè)并購重組策劃等高附加值服務。適時推出知識密集型的各類金融衍生產(chǎn)品交易及其相應業(yè)務。
