區(qū)政民間融資監(jiān)管辦法

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第一章總則

第一條為進(jìn)一步激活民間資本市場(chǎng)，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《貸款通則》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔〕13號(hào)）等規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條本暫行辦法所稱民間融資，是指不吸收公眾存款，以自有資金為主，向有融資需求的中小微企業(yè)、三農(nóng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主和居民等提供小額資金借貸服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。民間融資公司是指在本區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立、符合本暫行辦法規(guī)定的有限責(zé)任公司或者股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條民間融資公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。民間融資公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或者認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任。

第四條民間融資公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則，在不損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的前提下，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。民間融資公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條區(qū)金融辦負(fù)責(zé)民間融資公司規(guī)范管理的具體實(shí)施工作，并負(fù)責(zé)向區(qū)政府、區(qū)金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議和市金融辦報(bào)告工作。

第六條區(qū)金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議成員單位按照職能和分工，做好規(guī)范管理工作。

第二章設(shè)立、變更和終止

第七條設(shè)立民間融資公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）有符合法定人數(shù)的股東：有限責(zé)任公司股東人數(shù)50人以下，股份有限公司股東人數(shù)2人以上200人以下；

（三）注冊(cè)資本：有限責(zé)任公司1000萬(wàn)元以上，股份有限公司2000萬(wàn)元以上；

（四）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)操作規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)控制制度等。

第八條擔(dān)任民間融資公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作或者相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。

第九條民間融資公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）以自有資金向中小微企業(yè)、三農(nóng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主和居民等提供小額資金借貸服務(wù)；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十條設(shè)立民間融資公司應(yīng)當(dāng)向區(qū)金融辦提交下列文件資料：

（一）設(shè)立民間融資公司申請(qǐng)書。包括：擬設(shè)立的民間融資公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷；

（二）章程草案；

（三）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（四）出資人承諾書。出資人應(yīng)當(dāng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省、市有關(guān)民間融資的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（五）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立民間融資公司的協(xié)議；

（六）股東名冊(cè)。內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、持股比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、持股比例等。法人股東為企業(yè)法人的應(yīng)當(dāng)提交通過(guò)上一年度工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，其他法人單位應(yīng)當(dāng)提交法人登記證復(fù)印件；自然人股東應(yīng)當(dāng)提交簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；

（七）法人股東出資的驗(yàn)資證明及資信證明和自然人股東出資的資金來(lái)源說(shuō)明及資信證明等有關(guān)資料；

（八）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明材料；

（十）其他應(yīng)當(dāng)提交的文件資料。

第十一條區(qū)金融辦對(duì)提交的文件資料進(jìn)行初審，經(jīng)區(qū)金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議討論通過(guò)后，出具同意函，由民間融資公司到工商部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十二條民間融資公司有下列變更事項(xiàng)之一的，民間融資公司憑區(qū)金融辦的同意函到工商部門辦理變更登記手續(xù)：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊(cè)資本；

（四）變更公司住所；

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（八）分立或者合并；

（九）修改章程；

（十）其他變更事項(xiàng)。

第十三條民間融資公司因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，憑區(qū)金融辦的同意函到工商部門辦理注銷登記手續(xù)。

第十四條民間融資公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，依法予以關(guān)閉。

第十五條民間融資公司解散或者被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)，區(qū)金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)督。債務(wù)責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或者從公司取得任何利益。

第十六條民間融資公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施破產(chǎn)清算。

第十七條民間融資公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、注銷以及清算，參照本暫行辦法的規(guī)定執(zhí)行。

第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十八條企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向民間融資公司出資入股。

第十九條企業(yè)法人入股民間融資公司，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）企業(yè)法人有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（四）公司治理和財(cái)務(wù)狀況良好，內(nèi)部控制制度健全有效，入股前2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十條自然人入股民間融資公司，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十一條其他經(jīng)濟(jì)組織入股民間融資公司，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）依法登記注冊(cè)；

（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄；

（四）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十二條民間融資公司的注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次性足額繳納。

第二十三條民間融資公司的股份可以依法轉(zhuǎn)讓，受讓人應(yīng)當(dāng)符合本暫行辦法第十九條、第二十條、第二十一條規(guī)定的條件。民間融資公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十四條民間融資公司股東發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)區(qū)金融辦審核后辦理相關(guān)法律手續(xù)。

第四章合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十五條民間融資公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、擴(kuò)股資金及其他符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定的資金。

第二十六條民間融資公司原則上在本區(qū)行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第二十七條民間融資公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，面向中小微企業(yè)、三農(nóng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主和居民提供借貸服務(wù)，并訂立書面合同，約定利率，且對(duì)單戶的放貸余額不超過(guò)注冊(cè)資本的20%。資金的發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者銀行卡等結(jié)算渠道，一般不得以現(xiàn)金方式結(jié)算。

第二十八條民間融資公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十九條民間融資公司應(yīng)當(dāng)建立健全明確的投資業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，以及完善的事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制。

第三十條民間融資公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第三十一條民間融資公司的借貸利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限。

第三十二條民間融資公司應(yīng)當(dāng)定期向區(qū)金融辦報(bào)送相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告，以及年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、高管人員和股權(quán)變動(dòng)等重大事項(xiàng)的信息。提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五章規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十三條區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立民間融資公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)民間融資公司經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。

第三十四條區(qū)金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議建立民間融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制、信息共享機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，及時(shí)交流情況信息，密切協(xié)作配合，加強(qiáng)監(jiān)管，落實(shí)責(zé)任，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，依法查處非法或者變相非法集資、放高利貸等行為。

第三十五條區(qū)金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議及各成員單位應(yīng)當(dāng)建立民間融資行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置重大事件。

第三十六條區(qū)金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議應(yīng)當(dāng)及時(shí)向區(qū)政府和市金融辦報(bào)告民間融資行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

本條所稱重大風(fēng)險(xiǎn)事件，是指：

（一）民間融資公司引發(fā)群體性事件的；

（二）民間融資公司發(fā)生詐騙，金額達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的；

（三）民間融資公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；

（四）民間融資公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查，主要負(fù)責(zé)人被司法機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施的；

（五）發(fā)現(xiàn)民間融資公司主要出資人虛假出資、抽逃出資或者主要出資人對(duì)公司造成其他重大不利影響的；

（六）民間融資公司董事、高級(jí)管理人員變更或者3個(gè)月內(nèi)有二分之一以上辭職的；

（七）其他要求報(bào)告的情況。

第三十七條區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立專項(xiàng)檢查制度，不定期對(duì)民間融資公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，需要其他部門配合的，應(yīng)當(dāng)予以配合。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向民間融資公司出示檢查通知書和相關(guān)證件，民間融資公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照要求提供有關(guān)文件、資料。

第三十八條區(qū)金融辦負(fù)責(zé)每年前對(duì)民間融資公司進(jìn)行年審，將有關(guān)情況報(bào)市金融辦，并通報(bào)區(qū)金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議各成員單位。

對(duì)年審不合格的民間融資公司，由相關(guān)職能部門根據(jù)法定職權(quán)予以警告、限期整改或者暫停部分業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重或者整改后仍不符合規(guī)定的，依法取消其經(jīng)營(yíng)民間融資業(yè)務(wù)資格。

第三十九條違反本暫行辦法規(guī)定的，由區(qū)公安分局、區(qū)金融辦、工商分局等單位，根據(jù)各自職責(zé)，對(duì)其采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的民間融資公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其停業(yè)，委托指定外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，并依據(jù)審計(jì)結(jié)果進(jìn)行依法處理。

第四十一條民間融資公司有非法集資或者變相吸收公眾存款、放高利貸、使用非法手段催債等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，取消其經(jīng)營(yíng)民間融資業(yè)務(wù)資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

第六章優(yōu)惠政策

第四十二條對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范達(dá)到“省小額貸款公司”及“省融資性擔(dān)保公司”要求的民間融資公司，優(yōu)先支持其轉(zhuǎn)制變更為相應(yīng)的金融類經(jīng)營(yíng)公司。

第四十三條對(duì)民間融資公司實(shí)行財(cái)政鼓勵(lì)政策，自規(guī)范確認(rèn)之日起給予其2年實(shí)際上繳稅收地方留成部分50%的補(bǔ)助，用于扶持發(fā)展。

第七章附則

第四十四條民間融資公司從事信托、股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資等業(yè)務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條本暫行辦法由區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十六條本暫行辦法自起施行，有效期兩年。