商業預付卡規范管理意見

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為貫徹落實《國務院辦公廳轉發人民銀行監察部等部門關于規范商業預付卡管理意見的通知》（國辦發〔〕25號）精神，有效規范商業預付卡市場秩序、嚴肅財經紀律、防范金融風險、促進反腐倡廉建設，現結合我省實際，提出如下意見：

一、明確職責，加強對商業預付卡發卡人的管理

強化對商業預付卡發卡人的管理，是規范商業預付卡管理的首要環節，必須進一步明確部門職責，落實分類監管。

（一）人民銀行西安分行要嚴格按照《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔〕第2號）及實施細則的規定，負責對發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡的專營發卡機構進行監督檢查，完善業務管理規章，維護支付體系安全。

（二）商務部門會同人民銀行西安分行負責對發行只在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品、服務的單用途預付卡的管理和監督。

（三）金融機構未經批準，不得發行預付卡。

二、健全規章制度，規范商業預付卡發行和購買

要進一步建立健全規章制度，規范商業預付卡的發行和購買行為。

（一）建立健全商業預付卡發行核準制度。多用途商業預付卡由人民銀行西安分行按照《非金融機構支付服務管理辦法》進行監管。對符合資質要求的商業預付卡發卡機構初審后上報中國人民銀行。對與《非金融機構支付服務管理辦法》要求有差距的機構，要根據具體情況會同有關部門采取限期整改、停止新增發卡業務、強制退出等多種手段進行清理整頓。

單用途商業預付卡由商務部門會同人民銀行西安分行實行核準管理。省商務廳會同人民銀行西安分行盡快制定出臺單用途商業預付卡的相關行業標準和監督管理辦法，并負責大型商業企業發行預付卡的核準，各設區市商務部門會同人民銀行西安分行各分支機構負責行政區域內其他商業企業發行預付卡的核準。商業預付卡發卡人應具備管理規范、經營穩定、信譽良好等條件，當年發卡規模最高不應超過發卡人上年度凈資產的60%。預付資金須接受相關部門監督。

（二）建立商業預付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業預付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業預付卡的單位或個人，由發卡人進行實名登記。對購卡單位按營業執照號、注冊名稱、地址及法人代表和購買承辦者本人的有效身份證件號、姓名進行登記，對個人按有效身份證件號和姓名進行登記。發卡機構須同時登記購買時間、金額、數量及發票開具情況等信息，并核對有關證件的真實性。

（三）實施商業預付卡非現金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉賬方式，不得使用現金。發卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

（四）實行商業預付卡限額發行制度。不記名商業預付卡面值不超過1000元，記名商業預付卡面值不得超過5000元。

（五）嚴禁各級黨政機關及參公事業單位購買商業預付卡，其他事業單位和國有企業購買預付卡必須實行實名登記制。

三、建立機制，加強商業預付卡預付資金的風險防范

加強預付資金管理，維護持卡人合法權益，是防范金融風險的重要手段，必須引起足夠重視，進一步完善風險防范機制。

（一）人民銀行西安分行要加強對多用途預付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監管。多用途商業預付卡發卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預付資金，不屬于發卡人的自有財產，發卡人不得挪用、擠占，必須在商業銀行開立備付金專用存款賬戶存放預付資金，并與銀行簽訂存管協議，接受銀行對備付金使用情況的監督。

（二）商務部門會同人民銀行西安分行加強對單用途商業預付卡資金的監管，建立單用途商業預付卡預付資金托管制度。發卡人必須在商業銀行開立專門賬戶存放預付資金，并與銀行簽訂托管協議，接受銀行對該資金使用情況的監督。托管協議要在商務部門備案。商務部門會同人民銀行西安分行定期檢查預付資金托管制度執行情況，切實防范資金風險。

四、各負其責，加強商業預付卡業務監管

（一）嚴格禁止違規發行商業預付卡。未經批準，任何機構不得從事多用途預付卡發卡業務，否則按非法從事支付結算業務予以查處。對單用途商業預付卡發卡人未經核準自行發卡、超過審批權限發卡、非實名制發卡、預付資金沒有通過銀行托管的，根據商務部門相關規定給予相應處罰。

（二）嚴格商業預付卡發卡人發票管理。發卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發票管理辦法》及其實施細則有關規定開具發票。稅務部門要加強對發卡人和購卡單位的發票管理及稅務稽查，堅決依法查處發卡人在售卡環節出具虛假發票和購卡單位在稅前扣除與生產經營無關支出等行為。

（三）加強對購卡單位財務管理。財政部門要加強對預算單位的財務管理，各預算單位應認真執行財經紀律，嚴格按照《中華人民共和國會計法》以及相關會計制度的規定，規范本單位的財務活動，做好會計基礎工作。各級黨政機關及參公事業單位嚴禁購買預付卡，其他單位對于購買商業預付卡的經濟業務事項，應及時、真實、準確辦理會計手續、進行會計核算，并在會計資料上如實反映，自覺接受各方監督。要嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費的行為。

（四）防范和打擊利用發行商業預付卡進行違法活動。公安部門要嚴厲打擊以發售商業預付卡為名進行的違法活動，涉嫌犯罪的，依法立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（五）各級監察、審計部門要對商業預付卡發行企業進行不定期抽查，嚴肅處理違規行為。

五、強化消費維權工作，保護持卡人權益

人民銀行西安分行、省商務廳要繼續健全商業預付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業務管理制度，全面維護持卡人合法權益。為防止發卡人無償占有卡內殘值，方便持卡人使用，記名商業預付卡不設有效期，不記名商業預付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發卡人應提供激活、換卡等配套服務。

工商部門要進一步加強檢查監督，加大消費維權工作力度，嚴厲打擊侵犯消費者權益的不法行為。暢通消費者申訴舉報渠道，依法開展相關消費提示和消費警示，營造良好的消費環境。

六、嚴禁國家機關工作人員在公務活動中收受商業預付卡

按照《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于嚴禁黨政機關及其工作人員在公務活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》（中辦發〔1993〕5號）的規定，嚴禁國家機關工作人員特別是領導干部在公務活動中收受任何形式的商業預付卡。凡收受商業預付卡又不按規定及時上交的，以收受同等數額的現金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴肅查處。

監察部門要做好黨員領導干部廉潔自律工作，加強對黨政機關工作人員進行黨紀國法的宣傳教育，明確公務活動中收受預付卡違反廉潔自律規定，并有可能構成行賄受賄犯罪；治理領導干部違規收受商業預付卡問題，嚴肅查處收卡受賄等違紀違法行為；將拒絕收送預付卡納入社會各領域廉潔文化建設內容，推動廉潔政府和廉潔社會建設；把廉潔評估工作和規范商業預付卡管理工作結合起來，結合政務公開工作，從源頭上制止利用公款購買預付卡。

七、加強協調配合，開展檢查監督

由于商業預付卡的管理涉及部門多，情況比較復雜，各有關部門要各負其責，制定本部門貫徹落實關于預付卡規范與管理的具體意見，切實履行管理職能，加大監管力度。同時，要加強協調配合，齊抓共管，形成合力。由省金融辦協調省級相關部門和各設區市政府的監管協作。省商務廳、人民銀行西安分行等相關部門要牽頭在年度內組織一次商業預付卡市場的專項檢查，嚴肅查處各類違規違紀行為，形成以檢查促整改、以整改促規范的工作效果。