金融支持城鎮(zhèn)建設(shè)意見

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為進一步落實《省人民政府關(guān)于加快重點鎮(zhèn)建設(shè)推進全省縣域城鎮(zhèn)化的意見》（陜政發(fā)〔〕52號）、《省市人民政府關(guān)于加快重點鎮(zhèn)建設(shè)推進縣域城鎮(zhèn)化的實施意見》(咸政發(fā)〔〕30號)文件精神，進一步加大銀行業(yè)金融機構(gòu)支持城鎮(zhèn)（指建制鎮(zhèn)政府所在地）建設(shè)力度，推進縣域城鎮(zhèn)化，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，根據(jù)有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，特制訂本指導(dǎo)意見。

一、優(yōu)化金融網(wǎng)點資源配置,創(chuàng)新金融服務(wù)功能

（一）完善城鎮(zhèn)金融服務(wù)網(wǎng)點。為健全競爭機制，增加金融產(chǎn)品的有效供給，銀行監(jiān)管部門要開辟各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展城鎮(zhèn)金融服務(wù)“綠色通道”,鼓勵大型銀行、股份制商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)設(shè)立分支機構(gòu),對涉農(nóng)銀行業(yè)機構(gòu)在城鎮(zhèn)設(shè)立機構(gòu)應(yīng)優(yōu)先審批。保持農(nóng)村信用社和郵儲銀行現(xiàn)有銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)定，原則上不再審批機構(gòu)市場退出。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在人力和財力資源向重點鎮(zhèn)網(wǎng)點傾斜，城鎮(zhèn)機構(gòu)負責(zé)人按照縣級支行副職標(biāo)準(zhǔn)配備，加快推進現(xiàn)有網(wǎng)點升級改造工作，營業(yè)場所硬件設(shè)施配備要適當(dāng)超前，年前要配備自助設(shè)備、叫號設(shè)備，全面推行1米線服務(wù)、叫號服務(wù)和服務(wù)后評價機制，要將城鎮(zhèn)營業(yè)場所建成縣域內(nèi)同類機構(gòu)和本鎮(zhèn)服務(wù)單位的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)示范單位，讓廣大群眾享受到更加高效、文明、舒適、便捷的金融服務(wù)。

（二）擴大授權(quán)管理方式。城鎮(zhèn)設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點的大型銀行、股份制商業(yè)銀行，要向城鎮(zhèn)機構(gòu)適當(dāng)下放貸款權(quán)限，單列信貸計劃，實施單獨考核。城鎮(zhèn)農(nóng)村中小金融機構(gòu)各種貸款審批權(quán)要比其他鎮(zhèn)同類機構(gòu)提高30%以上。縣級各銀行業(yè)機構(gòu)要對城鎮(zhèn)機構(gòu)貸款進度實行按月監(jiān)測，按季考核，確保貸款增量、增速高于上年同期和本行同類機構(gòu)，季度監(jiān)測情況要以信息形式及時報送當(dāng)?shù)乜h市區(qū)政府、銀監(jiān)分局、市金融辦。

（三）創(chuàng)新服務(wù)方式。城鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合地方實際，改進金融服務(wù)流程，完善貸款營銷模式，推動金融服務(wù)方式多樣化、多元化。積極開展貸款流程再造，促進貸款業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，切實提高審批效率，有效控制信貸風(fēng)險。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)采取信貸員包項目、包企業(yè)服務(wù)、金融輔導(dǎo)員制度、“貸款+技術(shù)”等方式，為廣大貸戶實行量體裁衣式的貼身服務(wù)。加強信貸與保險的合作，綜合發(fā)揮銀保的服務(wù)和貸款風(fēng)險的緩釋功能。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將保險投保情況作為授信要素，鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保。

二、加大信貸支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)力度

（四）加強與城投公司配合協(xié)作。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在充分防范風(fēng)險的情況下，積極介入城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施、公用服務(wù)設(shè)施及環(huán)境設(shè)施建設(shè)。市、縣銀行業(yè)金融機構(gòu)要與同級城投公司建立經(jīng)常性聯(lián)系機制，對用于城鎮(zhèn)建設(shè)的城投公司貸款在落實項目、落實資本金、落實擔(dān)保、落實還款來源的情況下，積極予以信貸支持。

（五）切實落實城鎮(zhèn)建設(shè)資金需求。市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要發(fā)揮好信貸資金金額大，期限長、利率低的優(yōu)勢，爭取城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施建設(shè)項目早立項，早建成，早發(fā)揮效益；市農(nóng)行和省聯(lián)社辦事處要依據(jù)貸款新規(guī)，出臺城鎮(zhèn)建設(shè)項目貸款管理辦法，開發(fā)相應(yīng)的貸款品種，對非經(jīng)營性的基礎(chǔ)設(shè)施項目，可將項目建成后財政撥付資金作為計算還款資金來源，為其發(fā)放墊支性貸款。對通過市場運作方式籌資建設(shè)資金的市政公用設(shè)施和環(huán)境設(shè)施項目，可探索以收費權(quán)作抵押發(fā)放貸款。縣級農(nóng)村中小金融機構(gòu)要發(fā)揮支持城鎮(zhèn)建設(shè)主力軍作用，單列城鎮(zhèn)建設(shè)資金年度計劃，確保資金優(yōu)先供應(yīng)；對經(jīng)規(guī)劃批準(zhǔn)立項開工建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施項目，資本金到位一時有困難的，在與資本金投入方簽訂協(xié)議后，允許發(fā)放搭橋貸款。在城鎮(zhèn)建設(shè)所需的信貸資金未到位時，本縣中小金融機構(gòu)原則上不得將信貸資金投放縣外。

三、加大信貸支持城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的力度

（六）選擇特色產(chǎn)業(yè)，確定信貸支持重點。銀行業(yè)機構(gòu)要根據(jù)城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合我市城鎮(zhèn)資源開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工等地方特色明顯的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，積極支持鎮(zhèn)域龍頭企業(yè)發(fā)展，促使產(chǎn)品升級，規(guī)模擴大。涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)大力支持城鎮(zhèn)糧、棉、油、菜、果、畜等種養(yǎng)業(yè)基地建設(shè)和一村一品工程，積極支持鄉(xiāng)村旅游業(yè)的發(fā)展，大力發(fā)展具有地方特色的“農(nóng)家樂”，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在貸款營銷方式上對個人客戶要以小額信用和聯(lián)保貸款為主,并根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要，適時提高貸款額度，對企業(yè)客戶要綜合運用信用、保證、抵押、質(zhì)押、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等多種方式授信，確保特色產(chǎn)業(yè)信貸資金需求。

（七）支持中小企業(yè)向城鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)集中。縣級銀行業(yè)機構(gòu)要根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，進行組織架構(gòu)和流程再造，將小企業(yè)授信專門管理部門和專業(yè)隊伍延伸到城鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點，對城鎮(zhèn)小企業(yè)金融服務(wù)實行分類管理、分賬核算、單獨考核，建立適應(yīng)小企業(yè)特點的授信審批、風(fēng)險管理、激勵機制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制機制。要對城鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)內(nèi)申請開戶的小企業(yè)及時審批，廣泛開展園區(qū)內(nèi)小企業(yè)資信調(diào)查，適當(dāng)放寬評級條件，對符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)單獨列出名單作為重點支持對象。對園區(qū)內(nèi)的小企業(yè)信貸需求要優(yōu)先安排,并實行利率優(yōu)惠。大力推廣適合小企業(yè)特點的小額信用貸款、員工個人責(zé)任營銷貸款、自助可循環(huán)貸款、簡式快速貸款、倉單、應(yīng)收帳款抵押貸款，對農(nóng)戶進鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)等貸款需求，可探索采用農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、農(nóng)戶住房權(quán)、城鎮(zhèn)商鋪產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、大宗農(nóng)副產(chǎn)品等方式抵押。要加強與專業(yè)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)合作，對由專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的貸款要簡化審批流程，積極辦理。

（八）積極支持城鎮(zhèn)物資流通體系發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在城鎮(zhèn)要大力開辦農(nóng)村流通體系建設(shè)貸款業(yè)務(wù)，執(zhí)行信貸資金向城鎮(zhèn)傾斜政策，積極支持經(jīng)過相關(guān)行政許可、對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展具有較強帶動作用的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)交易市場和各種專業(yè)交易市場項目建設(shè)，建設(shè)項目資本金可執(zhí)行20%的最低標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長可為10年；對信用評級為A級的龍頭企業(yè)，要盡力確保流動資金需求，貸款期限最長可為3年。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵儲銀行要根據(jù)重點鎮(zhèn)龍頭企業(yè)、物流中心、日用品、農(nóng)資直銷點、連鎖超市、加盟店等各類商品流通網(wǎng)絡(luò)分布情況，制訂商品流通資金流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工作計劃，提前構(gòu)建城鎮(zhèn)農(nóng)村商品流通資金結(jié)算電子化網(wǎng)絡(luò)，提高商品流通企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度；積極籌措資金,大力支持商品流通企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品收購、農(nóng)資儲備和日用品購銷活動。各有關(guān)金融機構(gòu)要加大對鄉(xiāng)村旅游的支持力度，重點扶持有發(fā)展?jié)摿Φ穆糜雾椖浚龠M農(nóng)村旅游業(yè)加快發(fā)展。

四、加大對城鎮(zhèn)居民的生產(chǎn)和消費信貸支持力度

（九）積極穩(wěn)妥地支持城鎮(zhèn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)機構(gòu)要對縣級土地儲備機構(gòu)在城鎮(zhèn)進行土地儲備積極予以信貸支持，土地儲備貸款最長期限可達兩年。對具有資質(zhì)、信用度高、財務(wù)狀況良好、建設(shè)項目在本鎮(zhèn)且“四證”齊全、自籌資金到位、市場前景較好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，在有效防范風(fēng)險條件下給予積極支持。開發(fā)商提供的抵押物可從本縣擴大到全市各縣區(qū)，允許用在建的房地產(chǎn)項目以備案方式抵押貸款。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)還款出現(xiàn)暫時困難的，可適當(dāng)予以展期，經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款，企業(yè)不進入人行征信系統(tǒng)黑名單，銀行業(yè)金融機構(gòu)不再進行信貸制裁。

（十）積極開辦城鎮(zhèn)商品房按揭貸款業(yè)務(wù)。加大城鎮(zhèn)居民或農(nóng)戶在城鎮(zhèn)購買商品房的信貸支持力度，農(nóng)村中小金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)申請開辦商品房按揭業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門要按有關(guān)規(guī)定及時審批。鼓勵對有經(jīng)濟實力和還款意愿較強的農(nóng)戶提供按揭貸款業(yè)務(wù)，對只購買一套商品房的本鎮(zhèn)農(nóng)戶，全部執(zhí)行首套房的信貸優(yōu)惠政策，對套型建筑面積在90平方米以下的，首付比例執(zhí)行20%的最低標(biāo)準(zhǔn)；對套型建筑面積在90平方米以上的，首付比例執(zhí)行30%的最低標(biāo)準(zhǔn)。要綜合考慮籌資成本、貸款管理難度、資金回收、風(fēng)險補償和農(nóng)戶承受能力等因素，合理確定農(nóng)戶住房按揭利率水平，但最高不得高于人民銀行頒布的基準(zhǔn)利率。鼓勵各機構(gòu)對農(nóng)戶按揭貸款業(yè)務(wù)在政策許可的范圍內(nèi)提高利率優(yōu)惠幅度，并減免辦理費用。農(nóng)戶住房按揭期限要適當(dāng)延長，最長可掌握在30年以內(nèi)。在還款方式上，結(jié)合農(nóng)戶收入季節(jié)性強的特點，可探索實行按每半年或年度歸還一次本息。同時對城市居民在城鎮(zhèn)投資購買商品房的，只要符合國家相關(guān)按揭政策，銀行業(yè)金融機構(gòu)都要積極辦理按揭手續(xù)。

（十一）積極開辦大宗生產(chǎn)或生活用品消費信貸業(yè)務(wù)。大力開展城鎮(zhèn)農(nóng)戶和城鎮(zhèn)居民信用評級，將評級情況全面納入人行征信系統(tǒng)，強化消費信貸基礎(chǔ)，優(yōu)化消費信貸環(huán)境。積極開辦城鎮(zhèn)居民購買大宗生產(chǎn)或生活用品消費業(yè)務(wù)，開發(fā)農(nóng)村市場需要的汽車、農(nóng)機、家電、教育等消費信貸產(chǎn)品。把居民生產(chǎn)和生活消費列入小額信用貸款范圍，并根據(jù)當(dāng)?shù)厝司杖牒侠泶_定貸款期限。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展與經(jīng)銷商業(yè)務(wù)協(xié)作，對經(jīng)銷商擔(dān)保能力進行評估，向擬通過消費信貸方式購買大宗生產(chǎn)或生活用品，但不具有小額信用貸款條件者，可由經(jīng)銷商提供最高額擔(dān)保。