融資性機構整頓實施意見

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為了加強我市融資性擔保機構的監督管理，促進融資性擔保業健康有序發展，根據省政府辦公廳《關于做好全省融資性擔保機構規范整頓工作的通知》（陜政辦發〔〕107號）要求，現結合我市實際，制定以下實施意見。

一、指導思想和任務目標

（一）指導思想。深入貫徹落實科學發展觀，牢固樹立審慎經營和審慎監管的理念，全面落實國務院、省政府關于加強融資性擔保機構管理的各項政策措施，堅持規范整頓與促進發展相結合，大力培育充滿生機活力、可持續審慎經營的市場主體，加快建立健全權責分明、監管有效的管理體制機制，依法維護融資性擔保行業市場秩序，切實防范化解業務風險，促進融資性擔保行業健康發展。

（二）任務目標。通過規范整頓工作，確保國務院、省政府關于融資性擔保業務監管職責得到全面落實，全市融資性擔保機構的經營活動進一步規范，自律能力顯著增強，作用得到充分發揮，逐步在全市建立起規范的融資性擔保業服務體系，為中小企業加快發展提供有力的金融支持。

二、規范整頓范圍

《省融資性擔保機構管理暫行辦法》（陜政辦發〔〕95號）（以下簡稱《暫行辦法》）出臺前經工商行政管理部門注冊登記的各類從事融資性擔保業務的機構，包括外地市融資性擔保機構在我市設立的分支機構。

三、規范整頓內容

（一）市場準入規范整頓。主要包括融資性擔保機構注冊資本金是否達到規定的要求，是否有虛假注資和抽逃資金行為，公司組織機構、內部控制和風險管理制度是否健全等。

（二）業務范圍規范整頓。主要包括融資性擔保機構是否實際從事融資性擔保業務，是否有偏離主業現象及從事非法借貸、非法集資等違法行為，擔保資金運用是否隱藏重大風險。

（三）經營行為規范整頓。主要包括融資性擔保機構的業務是否規范操作，準備金提取、風險集中度和投資是否達到規定要求，是否有不正當競爭和暴力追債等行為。

（四）高管和從業人員隊伍規范整頓。主要包括融資性擔保機構的董事、監事和高級管理人員是否具備規定的資格條件，是否有嚴重違法違規行為，從業人員是否具備規定的資格條件等。

四、規范整頓工作步驟

（一）動員部署階段。各縣區政府要召開專門會議，傳達學習《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監會等七部委年第3號令）、《省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《省融資性擔保公司及分支機構設立審批工作指引（試行）》等文件，充分認識融資性擔保機構違法違規經營的社會危害性，增強對融資性擔保機構規范整頓的緊迫感，積極部署本地區的規范整頓工作，及時制訂符合各自實際的規范整頓工作總體方案和針對單體機構的具體方案。要采取適當形式，開展《暫行辦法》的宣傳教育工作，通過電視、廣播、報刊以及內部工作信息等有效手段，創造有利于《暫行辦法》貫徹落實的良好輿論氛圍。

（二）自查自糾階段。各縣區政府要組織當地金融辦、財政局、經貿局、工商局、公安局等相關部門和單位，根據規范整頓工作方案和具體措施，對行政區域內的擔保機構進行全面的自查自糾。要對行政區域內融資性擔保機構分類排隊，區別情況，采取保留、重組、解散、撤銷、破產等方式進行分別處置。對于注冊資本達不到規定要求的融資性擔保機構，要通過政府引導、市場運作和改革創新、重組改造，擴充其資本實力；對于注冊資本金不實、違法違規經營、撥備缺口大、法人治理和內部控制薄弱、審慎性指標不符合監管要求的融資性擔保機構，要限期整改；對于嚴重偏離主業、問題突出、風險較大的融資性擔保機構，尤其是打著擔保旗號從事高風險投資并且風險隱患特別突出的，要堅決實施市場退出；對于虛假出資、抽逃出資、非法集資、高息借貸等違法違規行為，要堅決查處，并做好核實資本和財務狀況工作，依法保護債權人權益。對未經批準擅自經營融資性擔保業務的有關機構，要依法予以取締或責令改正。

（三）審核確認階段。按照先易后難、優勝劣汰的原則，各縣區政府對在規定期限內達到規定要求的融資性擔保機構，要及時組織上報市金融辦，重新審核確認，確認工作由市金融辦統一組織。

重新審核確認的條件是：《暫行辦法》出臺前經工商行政主管部門注冊登記；具有《暫行辦法》出臺前與商業銀行業務合作記錄，且主營業務突出；經過縣級以上政府或相關部門確認無重大違法違規記錄，規范整頓整改到位；注冊資本已經達到或經過注資達到要求的最低限額；各項業務指標達到審慎性要求。

重新審核確認的程序是：1、融資性擔保機構到市金融辦領取和填寫《融資性擔保機構核準登記報告書》，按要求準備并提交相關材料。2、市金融辦審核融資性擔保機構上報材料，出具初審意見，將初審意見和擔保機構材料一并上報省金融辦。3、省金融辦根據有關法律法規進行審核，對符合《暫行辦法》要求的按有關規定頒發經營許可證。重新確認的最后時限截至年3月31日。截至期限后，各級監管部門、工商行政管理部門不再為未經重新確認的融資性擔保機構辦理確認和變更登記，銀行業金融機構不再與未經重新確認的融資性擔保機構進行業務合作。（四）檢查驗收階段（年2月至年3月）。規范整頓結束后，各縣區政府要及時進行總結。年1月15日前，各縣區政府要將規范整頓結果報市融資性擔保機構規范整頓工作領導小組辦公室（市金融辦）。市上統一組織對各縣區規范整頓工作情況進行檢查驗收。

五、工作要求

融資性擔保機構規范整頓工作政策性強、涉及面廣、敏感度高、工作難度大，關系到維護正常經濟金融秩序和社會穩定的大局。各級政府要高度重視，牢固樹立審慎經營、審慎監管理念，切實加強組織領導，嚴格落實監管責任，確保規范整頓工作取得實效。

（一）加強組織保障。市上成立全市融資性擔保機構規范整頓工作領導小組，負責全市的融資性擔保機構規范整頓工作。各縣區政府是當地融資性擔保機構規范整頓工作的第一責任人，全面負責轄區內規范整頓工作。各縣區政府也要成立相應的規范整頓工作領導小組，全面落實規范整頓任務。

（二）明確監管職責。按照省政府要求，對已設立的融資性擔保機構實行屬地化管理，全省融資性擔保業務監管部門為省金融辦和各市、縣區金融辦。各級政府要結合實際，督促監管部門嚴格履行職責，全力推進融資性擔保機構審慎監管。規范整頓期間，各級工商管理部門對新設立的融資性擔保公司要嚴格落實前置審批的有關規定，對未經審批突擊注冊登記的，要追究當事人的責任。

（三）加強協作配合。在各級政府的統一領導下，各有關部門要認真履行職責，相互配合，提高把握政策、實施監管的能力，共同做好融資性擔保機構規范整頓工作。各級監管部門要充分發揮牽頭協調作用，具體負責融資性擔保機構規范整頓方案制訂及重新審核確認的有關工作，督促引導企業自查整改，加強日常監管，并主動配合有關部門開展工作。各級工商行政管理部門對融資性擔保機構涉嫌虛假出資、抽逃出資和不正當競爭等違法違規行為，要加大依法查處力度，并負責做好重新確認后的變更登記工作。市銀監局要配合做好規范整頓各項工作，發現融資性擔保機構從事非法集資或者高息攬儲、放高利貸等非法金融活動，要及時向市政府報告，并配合有關部門做好風險處置工作。各級公安機關對融資性擔保機構涉嫌違法犯罪的，要加大打擊力度，對性質惡劣、影響重大的案件要及時果斷處置。人民銀行各分支機構要密切關注擔保機構的資金變化情況，一旦發現涉嫌洗錢問題，應及時啟動反洗錢系統進行處置。各級企業主管部門要配合做好融資性擔保機構的甄別確認工作。各級財政部門要加強融資性擔保機構的財務監督，做好對政府出資的融資性擔保機構的監督管理工作。各新聞媒體要加強對規范整頓工作的宣傳，做好宣傳動員和輿論引導，形成良好氛圍。

（四）加強應急管理。各縣區政府要加強調查研究，認真分析評估規范整頓中可能出現的各種矛盾和問題，制訂應急預案，及時妥善處置重大突發風險事件，有效防范和化解風險。要密切關注規范整頓中可能出現的社會不穩定因素，加強應急管理，維護社會穩定，確保規范整頓各項工作順利推進。對在規范整頓過程中發現的重大問題，各縣區要及時報市融資性擔保機構規范整頓工作領導小組辦公室（市金融辦）。