市政金融革新實施方案

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為進一步激發(fā)金融創(chuàng)新活力，推動全市金融改革，做強做大金融產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建具有較強競爭力的現(xiàn)代金融體系，助推全市經(jīng)濟社會科學發(fā)展，爭做全省金融創(chuàng)新試點工作示范市。根據(jù)省金融工作辦公室等部門《關(guān)于開展縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點工作的意見》及《關(guān)于印發(fā)支持縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點若干政策》的通知精神，結(jié)合我市實際，制定本實施方案。

一、指導思想

認真貫徹落實省委、省政府關(guān)于加快縣域金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以創(chuàng)新體制機制為抓手，以優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為保障，堅持“穩(wěn)中求進、好中求快”的工作基調(diào)，圍繞“做活、做新、做穩(wěn)”三大金融工作重點，把金融業(yè)擺上優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，明確金融業(yè)在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的重要地位，全面推進全市金融創(chuàng)新發(fā)展。著力構(gòu)建與我市經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，增強金融對地方經(jīng)濟的支撐和滲透力，為建設(shè)“工業(yè)強市、文化名城、商貿(mào)重鎮(zhèn)”、開創(chuàng)富民強市新局面提供強有力的金融保障。

二、總體思路及工作目標

作為全省縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點市，今后一個時期，將結(jié)合市委、市政府提出的“省外學沭陽、省內(nèi)學諸城”的工作要求，把金融業(yè)擺上優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，全面推進實施“3+2金融創(chuàng)新發(fā)展助推計劃”，以“做活、做新、做穩(wěn)”為三項金融工作重點，以打造“一個品牌，一支隊伍”（綠色金融服務(wù)品牌、金融領(lǐng)軍人才隊伍）為兩個創(chuàng)新點，全面提升金融水平，做大做強金融產(chǎn)業(yè)。力爭到“十二五”末，全市實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)增加值13億元以上，增幅超過GDP增幅，在服務(wù)業(yè)增加值中所占比重達到9%以上，金融業(yè)發(fā)展成為全市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)、把我市打造成全省縣域金融創(chuàng)新發(fā)展的示范區(qū)和縣域金融強市。

三、強化市場意識，做“活”縣域金融

堅持市場主導、政府推動，加大金融改革力度，激活全市金融發(fā)展的內(nèi)在動力，做到“政策活、機制活、市場活”。

（一）完善政策，增強金融發(fā)展活力。

1、設(shè)立金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻獎。市財政每年列支專項資金對成效突出的金融機構(gòu)進行獎勵，引導激勵金融機構(gòu)加大信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，特別是增加對中小微型企業(yè)的信貸投放。同時，進一步完善政府性資金存量考核，調(diào)動各金融機構(gòu)加大信貸投放的積極性。

2、開設(shè)全民創(chuàng)業(yè)金融支持資金。根據(jù)我市《關(guān)于鼓勵支持引導全民創(chuàng)業(yè)全面創(chuàng)新大力發(fā)展民營經(jīng)濟的意見》規(guī)定，市財政每年單列中小企業(yè)發(fā)展專項資金2000萬元，從中增設(shè)小微型企業(yè)信貸投放專項，對符合條件的金融機構(gòu)給予風險補償獎勵。增設(shè)中小企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金，用于中小企業(yè)貸款風險補償、融資性擔保風險補償、創(chuàng)業(yè)投資引導資金等。對符合條件的擔保機構(gòu)新增的小微型企業(yè)融資性擔保業(yè)務(wù)，按不高于1%給予補助。對擔保機構(gòu)開展的擔保費率低于銀行同期貸款基準利率50%的業(yè)務(wù)給予保費補助。

3、支持各類金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)。股份制銀行、外資銀行來我市設(shè)立分支機構(gòu)并有效開展業(yè)務(wù)的，市財政給予一次性獎勵。在用地、辦公場所、稅收等方面優(yōu)先予以政策扶持，對租賃營業(yè)場所的，由受益財政參照市場價格對前兩年租賃費給予一定補貼。具體按照市政府《關(guān)于鼓勵異地銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的意見》執(zhí)行。對自建辦公用房涉及土地問題，采取一事一議辦法支持。

4、大力支持資本市場融資。依據(jù)《市人民政府關(guān)于扶持企業(yè)上市工作的通知》，市財政每年預算安排500萬元，用于扶持企業(yè)改制上市。資金主要用于擬上市企業(yè)進入上市輔導期或進入上市程序（與券商、保薦人、會計事務(wù)所等中介機構(gòu)簽訂正式協(xié)議進入實質(zhì)運作）的前期費用，根據(jù)企業(yè)改制上市工作進展情況，分階段給予資金獎勵，最高獎勵額為300萬元。重點扶持具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、資源優(yōu)勢和競爭力優(yōu)勢的企業(yè)改制上市。對暫時達不到上市條件的中小企業(yè)通過發(fā)行中小企業(yè)集合債、集合票據(jù)或齊魯股權(quán)托管交易中心等場外交易掛牌融資給予一定的補貼。

（二）健全機制，激活金融發(fā)展動力。

1、健全金融工作聯(lián)席會議機制。進一步健全完善金融工作聯(lián)席會議和運行分析會議制度，市金融辦、人民銀行等部門定期組織金融機構(gòu)分析形勢、調(diào)度情況，結(jié)合全市實施的“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、城鄉(xiāng)一體發(fā)展等五大戰(zhàn)略”，積極尋找信貸增長點和增加信貸投放的有效途徑。健全金融風險預警工作機制，確保第一時間發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，形成高效務(wù)實、穩(wěn)定有序的金融工作格局。

2、創(chuàng)新政銀企合作機制。依托我市中小企業(yè)局網(wǎng)站，建立中小企業(yè)融資信息平臺，通過信息科技、架起銀企對接的誠信橋梁，創(chuàng)新模式、健全機制，加強政銀企合作，健全聯(lián)絡(luò)員聯(lián)席會議制度，促進銀企共贏。探索金融超市模式，加強政銀企合作，利用“實體+網(wǎng)絡(luò)”平臺的手段，為中小企業(yè)提供融資、理財、不良資產(chǎn)處置等方面服務(wù)。

3、健全完善績效考核機制。將金融工作列為全市重點工作之一，納入績效考核。按照“目標責任、考核獎懲、監(jiān)督檢查”三個體系的要求，健全完善考核辦法，積極鼓勵金融機構(gòu)爭取信貸規(guī)模、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、加大信貸投放，為全市經(jīng)濟發(fā)展提供強大的資金支持。

（三）多元融資，大力活躍金融市場。

1、大力發(fā)展資本市場。多渠道、多形式推動企業(yè)上市直接融資。鼓勵上市公司發(fā)行公司債券，提高直接融資比重。引導科技型、成長型中小企業(yè)通過齊魯股權(quán)交易中心等場外交易平臺融資發(fā)展，力爭到年掛牌交易企業(yè)及上市企業(yè)達到5家以上，打造資本市場上的“板塊”。充分發(fā)揮政府各類投融資平臺和創(chuàng)業(yè)投資引導金的作用，吸引國內(nèi)外投資管理機構(gòu)，打造一批實力較強的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金。爭取設(shè)立齊魯股權(quán)交易中心魯南分市場。

2、積極發(fā)展債券市場。學習先進經(jīng)驗，大力推進市內(nèi)企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)規(guī)模。探索以“區(qū)域集優(yōu)”模式發(fā)行中小企業(yè)融資票據(jù)。增育企業(yè)債券發(fā)行主體，推動符合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、公司債券。支持上市公司發(fā)行公司債券，提高公司債占上市公司直接融資中的比重。

3、完善保險市場功能。規(guī)范發(fā)展保險業(yè)，加強行業(yè)自律，研究創(chuàng)新特色化業(yè)務(wù)，實現(xiàn)有序競爭，提升服務(wù)水平。推動保險業(yè)參與社會管理，重點發(fā)展養(yǎng)老保險、健康保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險等險種。推進保險業(yè)機構(gòu)與銀行業(yè)機構(gòu)以及小額貸款公司、融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)合作。

四、強化創(chuàng)新意識，做“新”縣域金融

堅持立足市情、支持創(chuàng)新，加大金融創(chuàng)新力度，做強實體經(jīng)濟，重點做到“機構(gòu)新、產(chǎn)品新、領(lǐng)域新”。

（一）招引金融機構(gòu)，豐富組織體系。

1、加大金融招商力度。把引進金融資源作為招商引資工作的重要內(nèi)容，著力吸引有實力的銀行、保險、證券、基金、信托、股權(quán)投資、融資租賃、財務(wù)公司等各類金融機構(gòu)來我市設(shè)立分支機構(gòu)、后臺服務(wù)中心等，形成多元化、分層次的金融組織體系。

2、規(guī)范發(fā)展地方性金融機構(gòu)。深化農(nóng)村信用社改革，適時組建農(nóng)村商業(yè)銀行。積極組建村鎮(zhèn)銀行，力爭年引進1家有實力的主發(fā)起行在我市設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，鼓勵小額貸款公司和融資性擔保公司增資擴股，壯大資金實力。市政府出資參股的正大擔保公司力爭將注冊資本金提高到1億元以上。提升典當?shù)确倾y行金融機構(gòu)的發(fā)展水平。引導規(guī)范民間資本參與地方金融業(yè)發(fā)展。

3、加快發(fā)展金融中介機構(gòu)。引進和發(fā)展一批品牌優(yōu)良、專業(yè)性強、服務(wù)水平好的會計、審計、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估、保險經(jīng)紀公司等金融中介服務(wù)機構(gòu)，規(guī)范中介市場和中介經(jīng)營主體行為，為社會融資和經(jīng)濟發(fā)展提供配套服務(wù)。

（二）支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提供個性化服務(wù)。

1、支持產(chǎn)品創(chuàng)新。針對企業(yè)需求，量身定作金融產(chǎn)品。圍繞增信開展創(chuàng)新，進一步擴大應(yīng)收帳款、專利權(quán)、股權(quán)、發(fā)票融資、林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、訂單、租賃合同等信貸創(chuàng)新產(chǎn)品使用范圍。力爭每年推出3種以上信貸產(chǎn)品和8種以上支付產(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化、便捷化。運用多種金融工具，滿足不同主體的信貸需求。抓住我市郵儲銀行林權(quán)抵押個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)林權(quán)試點機遇，拓寬林業(yè)融資渠道，助力三農(nóng)增收。

2、支持服務(wù)創(chuàng)新。全面推廣我市的“三大（中小企業(yè)、農(nóng)戶、商戶）信用聯(lián)盟”、“助保金貸款”、“小微信貸工廠”等新型服務(wù)模式，做到“一站式”服務(wù)，特別是對中小企業(yè)和三農(nóng)打開金融服務(wù)的綠色通道，提供及時、周到、便捷的服務(wù)。大力開展農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，適度增設(shè)網(wǎng)點，擴大金融機構(gòu)自身的信貸網(wǎng)絡(luò)和電子化服務(wù)領(lǐng)域。增加ATM機、POS機、農(nóng)民自主終端設(shè)備的布放數(shù)量。推行手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子化金融服務(wù)，提高服務(wù)水平，打響“綠色金融”服務(wù)品牌。

（三）創(chuàng)新重點領(lǐng)域，做強實體經(jīng)濟。

1、服務(wù)實體經(jīng)濟創(chuàng)新。重點加大戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)、中小微企業(yè)、科技型企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域的金融支持。深入開展“大項目突破年”活動，加強對“三創(chuàng)工程”（大型企業(yè)創(chuàng)千億、骨干企業(yè)創(chuàng)百億、中小企業(yè)創(chuàng)品牌）項目的信貸支持。加大對文化、物流等產(chǎn)業(yè)的信貸投放，深入推進產(chǎn)融結(jié)合。搭建中小企業(yè)服務(wù)平臺，建立“政府、金融機構(gòu)、企業(yè)”等多方聯(lián)動機制，積極拓寬中小企業(yè)融資渠道。

2、支持科技金融創(chuàng)新。實施“科技+金融”戰(zhàn)略，做強科技金融。發(fā)揮好我市中小企業(yè)科技創(chuàng)新引導基金的作用，支持初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)。積極推廣商標權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資模式，支持有條件的銀行專設(shè)科技融資服務(wù)中心。按照市委、市政府《關(guān)于加強科技工作的若干意見》的規(guī)定給予獎勵和扶持。

五、強化風險意識，做“穩(wěn)”縣域金融

堅持依法合規(guī)、防范風險，正確處理金融創(chuàng)新與風險防范的關(guān)系，優(yōu)化金融環(huán)境，積極穩(wěn)妥地開展工作。做到“強信用、控風險、穩(wěn)秩序”。

（一）健全信用體系，打造誠信。繼續(xù)推進“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用村、信用戶”創(chuàng)建工作，培育和規(guī)范多元化信用主體，建立和完善企業(yè)信用信息平臺。逐步探索建立個人聯(lián)合征信系統(tǒng)，積極建立較為完善的個人信用體系。形成以政府信用為保障、企業(yè)信用為重點、個人信用為基礎(chǔ)的多層次社會信用體系。深化誠信建設(shè)，打造信用政府，優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境。

（二）健全風險體系，加強風險管控。樹立金融環(huán)境是第一發(fā)展環(huán)境意識，把防范風險作為金融工作的生命線。全力防范和化解潛在的金融風險，維護全市金融穩(wěn)定。綜合運用法律、經(jīng)濟、行政等手段，幫助金融機構(gòu)清收盤活不良資產(chǎn)，全力降低不良債務(wù)率。加大逃廢銀行債務(wù)行為打擊力度。加強金融知識宣傳和風險教育，切實增強社會公眾對非法金融活動的風險意識和鑒別能力。

（三）規(guī)范民間融資，維護金融秩序。圍繞“規(guī)范、陽光、創(chuàng)新、生態(tài)”八字方針，科學引導、嚴格規(guī)范民間融資活動，堅持疏堵并重，一方面引導民間融資規(guī)范化、陽光化發(fā)展，打響陽光金融品牌。探索建立民間融資服務(wù)平臺和備案管理制度，鼓勵民間融資主體對其交易行為進行登記備案，引導民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟。一方面高壓打擊各類違規(guī)違法行為，加大對非法集資等金融犯罪活動的打擊力度。堅守“三條底線”規(guī)范民間交易行為，做到合規(guī)經(jīng)營、陽光發(fā)展。

六、強化組織保障

（一）加強組織領(lǐng)導。按照全省創(chuàng)新試點工作要求，成立市金融創(chuàng)新發(fā)展工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，全面推進“3+2金融創(chuàng)新發(fā)展助推計劃”實施。把金融業(yè)真正擺上優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，與經(jīng)濟社會發(fā)展一起研究、一起部署、一起落實。

（二）增進協(xié)作創(chuàng)新。完善金融工作聯(lián)席會議制度和運行分析制度。人行、財政、經(jīng)信、公安等相關(guān)部門要密切合作，互推共促，建立溝通交流機制，共同推進工作。財政、國稅、地稅等財稅部門負責研究落實有關(guān)財政扶持政策。公檢法等部門負責依法嚴厲打擊逃廢金融債務(wù)行為，依法維護金融穩(wěn)定安全。人民銀行負責推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展、信用系統(tǒng)建設(shè)等工作。指定專人作為聯(lián)絡(luò)員，保持與工作領(lǐng)導小組辦公室的日常聯(lián)系，建立定期信息通報制度，確保工作落到實處。

（三）引進領(lǐng)軍人才。通過加強培訓和對外引進的方式，多管齊下，為我市建立一支具有國際視野和創(chuàng)新能力的金融領(lǐng)軍人才隊伍，特別是企業(yè)上市人才、基金管理人才、經(jīng)營城市人才。優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，使我市成為吸引各類金融人才的高地。將金融創(chuàng)新培訓列入全市各級領(lǐng)導干部年度培訓計劃，結(jié)合新形勢新需求，開展黨校培訓、專家講座、外出考察等多種形式的專題培訓，提升金融理念和運作能力。

（四）加大宣傳力度。各相關(guān)部門要通過廣播、電視、報紙等媒體，開辦金融創(chuàng)新專欄、金融之窗專欄，加大對金融創(chuàng)新工作進展的宣傳力度，豐富宣傳形式，提高群眾、企業(yè)、社會對金融市場和金融產(chǎn)品的認知水平，使社會了解金融知識、掌握金融工具、培養(yǎng)正確的投融資理念，營造全市各級關(guān)心創(chuàng)新工作、關(guān)注金融創(chuàng)新成果、參與金融業(yè)發(fā)展的濃厚氛圍，不斷擴大社會影響力，為扎實開展金融創(chuàng)新工作奠定良好的輿論基礎(chǔ)。