工商局發(fā)展綠色信貸意見市

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為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和國家宏觀調(diào)控政策，充分發(fā)揮金融對優(yōu)化資源配置、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的引導(dǎo)和支撐作用，根據(jù)國家環(huán)境保護(hù)總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》（環(huán)發(fā)〔*〕108號）、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔*〕215號）、《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策防范高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔*〕132號）等文件精神，現(xiàn)就加快推進(jìn)全市綠色信貸工作提出如下意見。

一、牢固樹立“綠色信貸”理念，充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)“綠色信貸”工作的重要性和迫切性

各金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)環(huán)境資源對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的制約和制衡作用，充分認(rèn)識(shí)環(huán)境保護(hù)對經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的意義，牢固樹立“綠色信貸”理念，科學(xué)分析企業(yè)、項(xiàng)目對環(huán)境和社會(huì)的影響，創(chuàng)新信貸機(jī)制，提升金融運(yùn)行質(zhì)量和效益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融優(yōu)質(zhì)高效協(xié)調(diào)發(fā)展。

各金融機(jī)構(gòu)要始終堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展原則，根據(jù)“綠色信貸”建設(shè)總體要求，以符合國家環(huán)境管理、污染治理和生態(tài)保護(hù)要求為信貸投入的重要標(biāo)準(zhǔn)，合理有效地配置信貸資源，加大對環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的支持力度，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí)，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

各金融機(jī)構(gòu)要高度重視環(huán)保合規(guī)和“綠色信貸”工作，認(rèn)真遵守和執(zhí)行《環(huán)境影響評價(jià)法》、《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定，全面建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和問責(zé)制。對因貸前調(diào)查失實(shí)、審查審批失察等造成向環(huán)保違法違規(guī)企業(yè)項(xiàng)目提供融資的人員，要從嚴(yán)處理、追究責(zé)任。

二、以國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為基礎(chǔ)，嚴(yán)格信貸市場準(zhǔn)入

各金融機(jī)構(gòu)要建立環(huán)保政策的“一票否決制”。在新建項(xiàng)目貸款評估、審查、審批過程中，要重點(diǎn)審查以下四個(gè)方面的內(nèi)容，即：是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，是否通過有權(quán)部門審批核準(zhǔn)或備案，是否通過用地預(yù)審、環(huán)境影響評價(jià)，是否符合本區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求。對違反國家和地區(qū)產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，可能對環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目和對不能通過環(huán)境影響評價(jià)的企業(yè)及項(xiàng)目的信貸需求的予以“一票否決”。各金融機(jī)構(gòu)要將企業(yè)的環(huán)保信息作為授信審查的基本內(nèi)容之一，對有環(huán)保違法信息且尚未完成整改的企業(yè)，必須嚴(yán)格信用等級評定，不得增加授信，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整授信方案；要重點(diǎn)審查環(huán)保審批程序的依法合規(guī)性，對越級審批、違規(guī)審批等不符合相關(guān)審批要求的項(xiàng)目要堅(jiān)決否決；對新建、在建項(xiàng)目，其環(huán)評報(bào)告經(jīng)國家有權(quán)部門審批同意前，一律不得提供融資，不得采取任何形式的信貸支持；對于企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請，要嚴(yán)格審查貸款用途，核查企業(yè)的環(huán)保信息，對有環(huán)境違法行為的企業(yè)，不得審批發(fā)放流動(dòng)資金貸款。在辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守和執(zhí)行環(huán)保政策的各項(xiàng)規(guī)定和要求，特別是對于化工、印染、造紙、釀造行業(yè)的小企業(yè)融資需求，必須進(jìn)行生產(chǎn)技術(shù)流程的嚴(yán)格審查和現(xiàn)場勘察，認(rèn)真查驗(yàn)企業(yè)的環(huán)保檢測報(bào)告，不得擅自放寬貸款條件和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)國家相關(guān)政策的調(diào)整和行業(yè)情況變化，人民銀行將及時(shí)指導(dǎo)和調(diào)整金融機(jī)構(gòu)信貸投放，在積極進(jìn)入類和適度進(jìn)入類行業(yè)貸款合理增長的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制限制進(jìn)入類行業(yè)和高能耗、高污染行業(yè)貸款增長速度，對達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶和項(xiàng)目，一律不得介入或增加融資。屬于國家鼓勵(lì)類的項(xiàng)目，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極支持；屬于限制類項(xiàng)目，一律不得增加融資；屬于淘汰類項(xiàng)目，禁止各類融資支持（含低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）。

鼓勵(lì)運(yùn)用市場化機(jī)制，促進(jìn)節(jié)能減排。各金融機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門要建立金融環(huán)保長效合作機(jī)制，跟蹤監(jiān)測轄內(nèi)新型清潔發(fā)展機(jī)制（CDM），對轄內(nèi)企業(yè)參與碳交易、排污權(quán)交易等情況及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反饋。對制定行業(yè)限額的行業(yè)，通過加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整的方式，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，控制信貸不穩(wěn)定增長，防范和化解行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。

三、進(jìn)一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項(xiàng)目建設(shè)

各金融機(jī)構(gòu)要加大對節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機(jī)制，全面構(gòu)造符合環(huán)保要求、收益穩(wěn)定、運(yùn)行安全、經(jīng)營效益和社會(huì)效益良好的信貸資產(chǎn)布局。

對國家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目要及時(shí)跟蹤評估，認(rèn)真分析這些領(lǐng)域的發(fā)展特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)展和融資計(jì)劃，提高審批效率，積極給予信貸支持。對于我市重點(diǎn)支持的具有良好發(fā)展前景的重點(diǎn)企業(yè)，要支持其增加環(huán)保設(shè)備、設(shè)施投入，改善生產(chǎn)條件，對于污染源實(shí)施綜合治理，提高可持續(xù)發(fā)展能力。

各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù)，不斷豐富和完善融資產(chǎn)品體系，為節(jié)能環(huán)保提供更多的金融支持。

四、加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)貸后管理工作，防范因環(huán)保問題形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)

各金融機(jī)構(gòu)要高度重視宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高帶來的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)，尤其是國家重點(diǎn)關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，加快轉(zhuǎn)變信貸觀念，以“綠色信貸”建設(shè)為抓手，積極實(shí)施現(xiàn)有融資客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收轉(zhuǎn)化工作，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

一是做好信貸“減法”。對政府明確必須關(guān)停的“五小”企業(yè)，堅(jiān)決停貸清收，不留余地。對各金融機(jī)構(gòu)已介入的列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制類的項(xiàng)目（企業(yè)），要密切關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況，加強(qiáng)貸后管理，逐步退出。對已介入的列入國家產(chǎn)業(yè)政策淘汰類的項(xiàng)目（企業(yè)）、產(chǎn)品涉及加工貿(mào)易禁止類目錄的企業(yè)和行業(yè)信貸政策確定的退出類企業(yè)，特別是高耗能高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能和不符合能耗標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，要加快現(xiàn)有融資的退出步伐，認(rèn)真落實(shí)資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉(zhuǎn)化，確保信貸資產(chǎn)安全。各金融機(jī)構(gòu)在貸后管理中要及時(shí)查詢?nèi)嗣胥y行的“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”中的企業(yè)環(huán)保信息，對存在環(huán)保違規(guī)信息和被環(huán)保部門處罰的企業(yè)，其貸款一律納入關(guān)注三類及以下貸款管理，暫停一切形式的新增融資，根據(jù)不同的處罰情況及時(shí)采取相應(yīng)資產(chǎn)保全措施和信貸策略。

二是做好信貸“加法”。大力支持重大項(xiàng)目、高新技術(shù)企業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，積極帶動(dòng)支持電子信息、先進(jìn)制造、新材料、生物醫(yī)藥等高新技術(shù)先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大對高附加值、高技術(shù)含量生產(chǎn)企業(yè)的信貸支持，促進(jìn)全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的進(jìn)一步轉(zhuǎn)變。各金融機(jī)構(gòu)要加大對轄內(nèi)企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測力度，結(jié)合企業(yè)環(huán)保達(dá)標(biāo)情況，建立定期訪察制度，及時(shí)督促在環(huán)保方面存在問題的企業(yè)，迅速整改、強(qiáng)化落實(shí)，在問題整改達(dá)標(biāo)后按照要求辦理相關(guān)融資。

五、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，建立環(huán)保信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制

人民銀行將充分發(fā)揮信貸政策“窗口指導(dǎo)”作用，開展形式多樣的宣傳、培訓(xùn)活動(dòng)，擴(kuò)大對“綠色信貸”建設(shè)工作的宣傳，積極引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策。各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)與政府有關(guān)部門特別是當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的溝通合作，逐步建立起環(huán)保信息日常溝通機(jī)制，通過開展定期信息溝通、互訪等形式及時(shí)從環(huán)保部門了解環(huán)保政策的新標(biāo)準(zhǔn)和新要求，積極配合環(huán)保部門制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)保違法行為，逐步形成信貸和環(huán)保協(xié)調(diào)配合、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和節(jié)能減排工作相互促進(jìn)的良好工作機(jī)制，努力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。各級環(huán)保部門要加強(qiáng)對排污企業(yè)的監(jiān)督管理，加大對企業(yè)違反環(huán)保法規(guī)行為的依法查處力度，積極督促有違法違規(guī)行為的企業(yè)進(jìn)行整改，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件；要按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》等文件的規(guī)定，及時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門和金融機(jī)構(gòu)。銀行監(jiān)管部門要督促商業(yè)銀行將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信審查條件，嚴(yán)格審批、嚴(yán)格管理；將商業(yè)銀行落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)、配合環(huán)保部門執(zhí)法、控制污染企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)情況，納入監(jiān)督檢查范圍；要對因企業(yè)環(huán)境問題造成不良貸款等情況開展調(diào)查摸底。人民銀行、環(huán)保部門、金融監(jiān)管部門及有關(guān)商業(yè)銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通和信息共享工作，加快研究制定信貸管理環(huán)保指導(dǎo)名錄，密切配合，形成合力，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。

本意見實(shí)施過程中遇到的問題請及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、環(huán)保和銀監(jiān)部門反映。