民政局發展銀行卡管理實施意見

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各鎮人民政府，縣府各部門、直屬各單位：

為貫徹落實浙江省人民政府金融工作領導小組等九廳局《關于進一步發展我省銀行卡產業的若干意見》（浙金融辦[20*]14號）文件精神，有效推進*縣銀行卡示范縣工程，深化銀行卡產業金融服務水平，發揮銀行卡對經濟發展和服務“三農”的積極作用?，F就進一步促進我縣銀行卡產業發展提出如下意見：

一、指導思想

以科學發展觀為指導，以國家銀行卡產業發展的總體戰略為導向，以銀行卡聯網通用和擴大銀行卡受理市場為重點，以政府推動、市場運作、適度競爭、雙向選擇為原則，做到統一規劃、分步實施，應用為主、突出重點，各方聯動、有序發展，促使*縣銀行卡產業發展速度、規模居于全省前列。體現時代特征、*特色、行社特點。

二、工作目標和實施步驟

自2009年起，實施*縣銀行卡推廣示范縣工程“二年行動計劃”，爭取用2年左右的時間，把銀行卡產業發展成為滿足*縣經濟社會快速發展需求的現代服務業。以推廣普及銀行卡的應用為切入點，以促進銀行卡受理市場建設快速發展為重點，有效防范銀行卡風險，向社會提供安全、方便、快捷的銀行卡服務，優化用卡環境，提高社會刷卡意識，在*縣農村專業市場、銀行卡消費城鄉一體化建設、繳付各類公用事業費用、西塘景區刷卡環境建設、推廣使用公務卡、農民工銀行卡特色服務等方面全方位、立體型、多層次地全面推廣應用銀行卡，受理銀行卡刷卡消費額占社會商品零售總額的比重達到45%以上。力爭實現銀行卡“刷卡無障礙，點面相結合，城鄉一體化”三大目標。整個示范縣推廣、創建工程分三個階段，即推進階段、普及階段、提高階段。

（一）推進階段

2009年上半年為推進階段。確定方案、政府推動、銀聯扶持，銀行卡示范縣工程啟動。三個市場、主城區三條商業街、鄉鎮“農貸卡”試點、景區刷卡環境建設、繳付各類公用事業費用并為民眾提供通過銀行卡賬戶繳納水、電、燃汽、通訊、電視信息等費用的服務，形成刷卡交易的環境與習慣。

（二）普及階段

2009年下半年為普及階段。到2009年底，市場、商業街、受理銀行卡交易的商戶達到70%以上，景區刷卡環境建設有較明顯改觀、推廣使用公務卡有所突破、各鄉鎮推廣“農貸卡”和“惠農卡”達到預定目標；受理銀行卡刷卡交易額占社會商品零售總額比重達到40%。銀行卡交易支付方式被商家廣泛接受，刷卡支付基本得到普及，現金流量明顯下降。

（三）提高階段

2010年為提高階段。到2010年底，我縣受理銀行卡刷卡交易額占社會商品零售總額比重達到45%以上。電子商務交易方式和各類電子貨幣得到廣泛普及，電子貨幣成為市場交易活動的主要支付結算工具。

三、組織機構及職責分工

成立*縣銀行卡產業發展領導小組，由縣政府分管金融工作副縣長任組長，縣府辦分管副主任、縣人行行長任副組長，省銀聯二級地市部、縣發改局、縣經貿局、縣農辦、縣財政地稅局、縣公安局、縣工商局、縣國稅局、縣服務業發展局、縣旅游局、縣銀監辦、縣工行、縣農行、縣中行、縣建行、縣交行、縣中信行、*商業銀行*支行、縣信用聯社、縣郵儲行等單位負責人為成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在縣人行，由分管副行長任辦公室主任。有關部門職責明確如下：

（一）*縣銀行卡產業發展領導小組辦公室

制訂*縣銀行卡產業發展規劃；牽頭組織協調各部門成立專項工作領導小組，出臺政策文件；負責銀行卡推進普及的具體工作；及時向領導小組報告推進普及進展情況和重大事項；會同各成員單位及時研究解決工作中出現的具體問題；加強與各成員單位的聯系與溝通；建立主辦行社銀行卡服務中心；根據領導小組授權履行其他職責。

(二)縣人行

組織協調各金融機構做好銀行卡推廣普及工作；對承辦行的工作過程進行監督，配合有關部門做好宣傳、業務培訓、風險管理等工作。

對發卡機構的銀行卡工作進行考評。

（三）縣公安局

與有關部門建立銀行卡案件報備、預警及通報制度，建立銀行卡及POS機違規套取現金“黑名單”，有效打擊銀行卡欺詐與惡意透支等違法犯罪行為。

（四）縣財政(地稅)局、縣國稅局

支持銀行卡推廣普及工作，探索公務卡的推廣使用。

（五）縣旅游局

研究出臺銀旅聯動西塘景區推廣銀行卡的有關宣傳和工作措施，組織協調、落實工作舉措，結合旅游活動開展銀行卡推廣工作。

(六)縣銀監辦

加強銀行卡業務監管、風險管理等工作，督促發卡機構加強內控管理和風險管理。

（七）縣各商業銀行、信用聯社

積極參與*縣銀行卡示范縣實施項目，增加銀行卡機具的投入和布放，加大發卡力度，提高跨行交易成功率，張貼銀聯受理標識，為客戶提供優質、安全的銀行卡服務。做好銀行卡推廣普及與宣傳促銷工作；落實部門和人員配合銀行卡產業發展領導小組辦公室開展工作；嚴格執行現金管理和反洗錢有關規定。

（八）省銀聯二級地市部門

積極實施銀行卡受理環境建設，負責商戶準入管理；認真履行市場服務、技術支撐、業務培訓等各項服務職能；配合有關部門做好銀行卡推廣普及中的各項協調、管理工作；會同有關部門對商戶的交易行為進行監測，對發生違規交易的商戶進行監督、檢查和風險調查；規范銀行卡標識張貼和設備檢測維護；負責協調配合處理*銀行卡示范縣的日常事務。

四、相關工作措施

（一）扶持政策

1、稅務部門、工商部門采取相應措施，鼓勵和支持經營戶使用POS交易。

2、建立商戶刷卡積分制，由收單銀行實施獎勵。

3、在一定期限內對商戶刷卡交易給予降低手續費的優惠政策。

（二）服務措施

1、結合*實際，凡具備加入銀聯網絡條件的市場商戶，均可簽約布放銀聯POS終端，并使其能夠受理所有持有銀行卡客戶的刷卡交易。同時，發卡銀行應積極推廣其他便于操作、收費低廉的電子支付工具，如轉賬寶、信付通、網上銀行等。

2、建立銀行卡服務中心(分別設于市場、景區、示范街區等臨近的金融機構內)，為特約商戶提供交易查詢、業務咨詢以及受理銀行卡知識培訓等全面專業化的服務，解決收單機構售后服務力量不足與市場商戶需求之間的矛盾。

3、設立銀行卡信箱，利用政府信息網站，開展銀商互動，加強信息傳遞和知識滲透。

4、建立基層收銀員培訓點，打造一支經驗豐富的收銀員培訓師資隊伍，為外來務工人員、下崗人員提供收銀崗位技能培訓，緩解就業壓力、幫助其再就業。

5、適應臨時經營戶、零星小商戶的刷卡收費需要，鼓勵商戶聯戶入網，由商戶自由協商、實行機具共享。

（三）管理措施

1、建立完善管理制度。由各金融機構簽訂*縣銀行卡示范縣推廣應用同業公約；建立市場特約商戶銀行卡交易管理制度；制訂市場特約商戶銀行卡刷卡交易操作流程；建立銀行卡風險聯合防范機制。

2、嚴格準入規定。對布置POS終端的商戶應當具有固定營業場所，證照齊全，且沒有不良信用記錄，商業信譽良好。

3、建立銀行卡應用聯席會議制度。由*縣銀行卡產業發展領導小組辦公室定期組織召開工作進展情況通報會議，反饋和分析項目推廣應用過程中遇到的相關問題，協調并提出解決問題的措施和方法，落實相關部門和單位的責任等。

4、加強銀行卡知識的宣傳與培訓，營造良好的用卡環境。開展以銀行卡知識、公務卡知識、農民工銀行卡知識為重點，多場次、形式多樣的宣傳培訓活動，使農村地區商戶和居民普遍掌握銀行卡基本常識、安全用卡知識，促進農村支付結算現代化和消費觀念的轉化。

5、建立銀行卡推廣運用巡查機制。由領導小組辦公室牽頭組織建立ATM巡查隊伍，定期劃片進行銀行卡推廣運用情況巡查，督導銀行、商戶加大工作力度，了解、處置推廣工作中的各類問題、矛盾。

6、建立風險聯合防范機制。加強與公安部門聯手協作，構建*縣金融機構銀行卡惡意透支聯防機制，銀行機構定期交流不良信用客戶名單，對頻繁、大額惡意透支者定期向公安部門提請立案追討。同時針對套現商戶、套現廣告、套現行為進行嚴肅查處與打擊。

7、建立打擊銀行卡犯罪快速反應機制。各行社加強對各類自助設備的24小時嚴密監控，一經發現異常情況，迅速報警，并及時向上級管理部門、所在地人民銀行及時報告。

五、工作要求

（一）提高認識，加強領導。要從貫徹落實科學發展觀，人民群眾得實惠，促進地方經濟不斷發展的高度來認識這項工作。推廣應用銀行卡是*外向型經濟不斷發展、升級、繁榮的需要，對于促進交易方式和結算方式的現代化，進一步提升市場品位和整體形象、提升城市管理和服務水平等方面具有重要意義。各有關部門要充分認識到推廣應用銀行卡示范縣的意義和作用，切實采取有效措施，大力推動銀行卡在我縣城鄉的應用。

（二）明確職責，形成合力。各有關部門要發揮職能優勢，明確職責，落實責任，增強推廣應用銀行卡工作的主動性，為推廣應用銀行卡在通信、宣傳、安防等方面提供幫助。各金融機構要發揮銀行卡市場主體的能動性，加大人力、設備、技術和配套服務等投入，定期舉辦商戶受理銀行卡知識培訓，充分滿足商戶對POS機具和服務的需求，及時反映銀行卡發展中存在的問題，爭取相關政策支持。

（三）加強宣傳，有序發展。各有關部門要認真開展調查研究，加強與金融機構的信息溝通，主動解決銀行卡在示范縣推廣應用過程中出現的各種問題。各金融機構要認真總結經驗，不斷完善銀行卡管理和服務水平，有效防范各種風險。各新聞單位要充分挖掘素材，開展形式多樣的宣傳活動，讓每一位經營戶和消費者消除各種顧慮，主動選擇銀行卡刷卡交易，保證銀行卡推廣應用工作順利進行，促進*縣銀行卡業務的有序發展。