信用社發(fā)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)意見

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20*年，我社將繼續(xù)圍繞省聯(lián)社提出“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展”這一理念，在辦事處正確領(lǐng)導(dǎo)下，以央行票據(jù)兌付為重點(diǎn)，以提高經(jīng)營(yíng)效益加快業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，強(qiáng)化信貸管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，全面提升服務(wù)水平，把*聯(lián)社辦成資金實(shí)力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量高、經(jīng)營(yíng)效益好，管理服務(wù)一流的金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)這一總體要求，主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)確定為：

----各項(xiàng)存款增長(zhǎng)億元，余額達(dá)到億元。

----各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)億元，余額達(dá)到億元。

----不良貸款余額下降萬元，占比下降百分點(diǎn)。

----實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元。

主要措施如下：

（一）強(qiáng)化清收措施，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

要下大力氣堅(jiān)決遏制新增不良貸款并加大對(duì)原有不良貸款的清收盤活力度。這是當(dāng)前乃至今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)，此項(xiàng)工作不僅僅是反映了信用社資產(chǎn)質(zhì)量好壞和央行票據(jù)能否順利兌付的問題，而且關(guān)系到農(nóng)村信用社生死存亡的大事，因此要將此項(xiàng)工作抓實(shí)抓好，要堅(jiān)持“立足自身不等不靠，合理充分借助外力，積極創(chuàng)新制度辦法，嚴(yán)格貸款責(zé)任落實(shí)”的工作思路，下大力氣，清收盤活，確保實(shí)現(xiàn)“雙降”。把清收盤活不良貸款當(dāng)作“一把手”工程來抓。

一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)。聯(lián)社、基層社都要成立清瘦不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，明確任務(wù)，制定措施，將清收不良當(dāng)作吃飯工程去抓實(shí)抓好。成立以理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管主任為副組長(zhǎng)，有關(guān)科室為成員的的清收領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了清收盤活方案，把清收任務(wù)分解到社，明確了任務(wù)目標(biāo)，掀起一個(gè)清收盤活的新高潮。

二是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，加大責(zé)任追究力度。聯(lián)社組織人員對(duì)近年來形成的不良貸款逐筆查明原因，分清責(zé)任，落實(shí)清收時(shí)間。對(duì)違規(guī)發(fā)放的責(zé)任貸款，實(shí)行每月只發(fā)生活費(fèi)限期清收，對(duì)限期收不回的采取離崗清收，直至貸款收清為止。

三是實(shí)行聯(lián)社班子成員及各科科長(zhǎng)包社制度，對(duì)所包信用社清收盤活情況進(jìn)行督導(dǎo)、幫促，聯(lián)社每旬將各社清收進(jìn)度進(jìn)行通報(bào)；四是積極開展清收盤活競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)行競(jìng)賽任務(wù)目標(biāo)與效益工資掛鉤，以推動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)的順利開展。

五是依法清收，積極與法院協(xié)調(diào)配合，加大了已訴未執(zhí)結(jié)案件的執(zhí)行力度。對(duì)有償還能力，賴帳不還的不良貸款，進(jìn)一步摸底排查，對(duì)那些不講誠信，無視法律的貸款戶依法強(qiáng)制還款。

六是完善機(jī)制，激勵(lì)清收。制定了切實(shí)可行的清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法,不論是內(nèi)部人員，還是社會(huì)人員，實(shí)行清收一筆,獎(jiǎng)勵(lì)一筆的辦法,誰清收、誰受獎(jiǎng)，充分調(diào)動(dòng)清收人員的積極性。

（二）提升信用工程建設(shè)，創(chuàng)建業(yè)務(wù)發(fā)展平臺(tái)。

認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社提升“信用工程”建設(shè)指導(dǎo)意見，堅(jiān)持實(shí)事求是、區(qū)別對(duì)待的原則，按照既定方案，進(jìn)一步擴(kuò)大評(píng)定范圍，提升貸款額度，完善管理制度，發(fā)展更多的信用戶，進(jìn)一步做好“信用工程”的提升、推廣和延伸工作。

一是建立健全農(nóng)戶（居民）信用檔案，提高服務(wù)水平。進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，把建立農(nóng)戶（居民）信用檔案作為農(nóng)村信用社改進(jìn)服務(wù)、提高信貸管理水平的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，加快建檔進(jìn)度，保證檔案資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

二是大力推進(jìn)“三信”建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。我社要全面推進(jìn)全市“三信”建設(shè)，深入開展信用戶（居民）、信用村（社區(qū)）、信用鎮(zhèn)（街道）和信用企業(yè)的評(píng)審活動(dòng)，抓好信用的評(píng)審，成熟一個(gè)，評(píng)定一個(gè)。嚴(yán)格按照文件要求抓好落實(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化全市農(nóng)村信用環(huán)境。

三是嚴(yán)格按照省聯(lián)社信貸管理制度規(guī)定，對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款全部實(shí)行貸款證，貸款上柜臺(tái)，以此解決農(nóng)業(yè)貸款管理和服務(wù)過程中的“暗箱操作”、效率低下問題，促進(jìn)信貸作風(fēng)的轉(zhuǎn)變和服務(wù)質(zhì)量的提高。

（三）加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)信貸管理，落實(shí)信貸工作的各個(gè)層面和環(huán)節(jié)，堅(jiān)決杜絕有章不循、有令不行、有禁不止的經(jīng)營(yíng)行為。

一是規(guī)范決策行為，實(shí)行嚴(yán)格管理、嚴(yán)格監(jiān)督和嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。嚴(yán)格落實(shí)貸款責(zé)任，對(duì)違反規(guī)定辦理貸款形成的風(fēng)險(xiǎn)，按照有關(guān)責(zé)任追究辦法嚴(yán)肅處理。

二是加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，努力解決信貸人員少，年齡偏大的問題，加大對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)和思想教育工作，提高信貸人員綜合素質(zhì)。

三是完善市場(chǎng)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制，解決風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任、勞動(dòng)強(qiáng)度與收入相匹配問題。

四是抓好日常行為監(jiān)督，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。建立聯(lián)社班子成員每月第一個(gè)星期天為公開接訪日和貸后電話回訪制度，進(jìn)一步了解信貸服務(wù)質(zhì)量，提高信貸人員服務(wù)的自覺性。

五是嚴(yán)格控制大額超比例貸款。對(duì)單戶和十大戶貸款本著“優(yōu)化存量、循環(huán)漸進(jìn)、逐步壓縮、嚴(yán)控新增”的原則落實(shí)收回。

六是實(shí)行貸款月度復(fù)審制度。對(duì)“三查”制度的執(zhí)行，合同文本的填寫，貸款環(huán)節(jié)是否違規(guī)進(jìn)行復(fù)審，做到防微杜漸，遏制違規(guī)違紀(jì)貸款行為的發(fā)生。

（四）圍繞市場(chǎng)定位加大貸款營(yíng)銷力度。

*年我們將繼續(xù)堅(jiān)持以農(nóng)為本，為農(nóng)服務(wù)的辦社宗旨，端正經(jīng)營(yíng)思想，不斷改進(jìn)信貸支農(nóng)服務(wù)措施，在信貸定位上要始終堅(jiān)持面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，進(jìn)一步做好農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶貸款、個(gè)體工商戶貸款等的基礎(chǔ)上，積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點(diǎn)支持。

一是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)整實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，支持種養(yǎng)業(yè)大戶擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)率。

二是大力支持特色產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品的基地建設(shè)，并結(jié)合自身實(shí)際，因地制宜，區(qū)別對(duì)待，突出支持重點(diǎn)，主攻優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、綠色農(nóng)業(yè)。

三是積極支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大，兼顧基地和農(nóng)戶，形成龍頭帶動(dòng)基地，基地聯(lián)結(jié)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，增加農(nóng)產(chǎn)品的附加值。

四是大力支持農(nóng)村市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。把千家萬戶的小生產(chǎn)和千變?nèi)f化的大市場(chǎng)聯(lián)結(jié)起來。

五是積極支持農(nóng)民消費(fèi)信貸，開拓農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。

（五）大力組織存款，夯實(shí)發(fā)展根基。

20*年我社仍然把存款工作作為促進(jìn)信用社長(zhǎng)足發(fā)展的一項(xiàng)重要工作來抓，確保存款工作穩(wěn)步發(fā)展。

一是改善服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量。全體員工要從改變服務(wù)方式，改善服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率入手，引導(dǎo)職工以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)穩(wěn)住老客戶，發(fā)展新客戶，通過開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)活動(dòng)，提高全員的服務(wù)質(zhì)量和工作效率，擦亮信和服務(wù)品牌，不斷擴(kuò)大吸儲(chǔ)空間。

二是強(qiáng)化宣傳，提高農(nóng)村信用社認(rèn)知度。要結(jié)合本地實(shí)際，采取群眾喜聞樂見的方式加大宣傳力度，形成強(qiáng)有力的宣傳攻勢(shì)，深入開展送科技、送信息、送知識(shí)、送貸款下鄉(xiāng)活動(dòng)，開展上門營(yíng)銷，密切社農(nóng)關(guān)系，引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)家致富。通過持久、深入的立體宣傳攻勢(shì)，讓更多的農(nóng)戶和社會(huì)公眾了解、熟悉農(nóng)村信用社的各類金融產(chǎn)品，增強(qiáng)農(nóng)村信用社對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。

三是以農(nóng)村市場(chǎng)為依托，培植穩(wěn)定的客戶群體。抓好資金組織工作，積極占領(lǐng)存款市場(chǎng)。加強(qiáng)對(duì)資金市場(chǎng)的信息收集，善于發(fā)揮人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢(shì)，扎扎實(shí)實(shí)地做好吸儲(chǔ)公關(guān)工作,發(fā)展和鞏固黃金客戶群體，建立較為穩(wěn)定的客戶群，做到全面覆蓋，實(shí)現(xiàn)存款不出門、不進(jìn)城的要求。積極吸收低成本存款，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。加大對(duì)公存款組織力度，積極爭(zhēng)取地方黨政的支持，爭(zhēng)取企事業(yè)單位到農(nóng)村信用社開戶存款，促進(jìn)存款快速遞增。

四是加大信貸支持力度，培植儲(chǔ)源。以市場(chǎng)為導(dǎo)向，重點(diǎn)支持“兩高一優(yōu)”農(nóng)業(yè)，提高基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位，支持中小企業(yè)的發(fā)展，夯實(shí)儲(chǔ)源基礎(chǔ)

，實(shí)行以存定貸，存貸掛鉤。

（六）積極穩(wěn)妥推進(jìn)貸款五級(jí)分類，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。

按照“按季分類、實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則開展風(fēng)險(xiǎn)分類工作，按季對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行集中認(rèn)定，分類結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整。充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分類的作用，真正運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類的方式、方法加強(qiáng)信貸管理。通過分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進(jìn)貸款“三查”制度的落實(shí)，為全面加強(qiáng)信貸管理、樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念和審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（七）拓展中間業(yè)務(wù)，豐富創(chuàng)收渠道。

進(jìn)一步完善中間業(yè)務(wù)考核辦法，力爭(zhēng)在激勵(lì)機(jī)制、操作流程和業(yè)務(wù)量方面有重大突破。

一是把票據(jù)貼現(xiàn)作為重要效益增長(zhǎng)點(diǎn)來抓，加大營(yíng)銷力度，提高工作效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，促進(jìn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。

二是繼續(xù)做好“銀行承兌差額保險(xiǎn)和貸款送保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，確保信貸資產(chǎn)安全。

三是繼續(xù)加大發(fā)卡力度，努力提高信通卡發(fā)卡量和有效卡的使用率。

（八）健全內(nèi)控機(jī)制，提高管理水平。

強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案，組織專項(xiàng)檢查，有針對(duì)性的制定和修訂了一批內(nèi)控制度。通過制定一系列有效措施，增強(qiáng)了員工的制度觀念和政策水平，用制度管人、管事的格局已經(jīng)初步建立。加強(qiáng)安全防范。繼續(xù)完善“三防一保”工作責(zé)任制，實(shí)行“主任負(fù)總責(zé)”，并同各崗位工種簽訂安全保衛(wèi)責(zé)任書，狠抓員工安全意識(shí)教育，合理增加安全基礎(chǔ)設(shè)施的投入，提高人防和技防水平，確保信用社資金、財(cái)產(chǎn)和職工人身安全，防止案件和事故發(fā)生。加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力創(chuàng)建和諧的工作氛圍。把營(yíng)造優(yōu)秀的企業(yè)文化作為推動(dòng)工作開展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，大力塑造信用社形象和員工隊(duì)伍形象，以達(dá)到凝聚人心、鼓舞士氣，激勵(lì)員工團(tuán)結(jié)奮斗、努力拼搏的目的，從而不斷提高我社的整體形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。以良好的社風(fēng)、社貌樹立起嶄新的形象，營(yíng)造出人心思上、令行暢通的和諧氛圍。

回顧過去，輝煌的成績(jī)使我們自豪，展望未來，新的征途使我們充滿希望和信心，20*年的目標(biāo)已經(jīng)確定，我們所面臨的任務(wù)光榮而艱巨，我社將繼續(xù)堅(jiān)持“全心全意為三農(nóng)服務(wù)，一心一意謀信合發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)方針，以效益為核心，以支農(nóng)為宗旨，全方位更新發(fā)展觀念，多功能優(yōu)化金融服務(wù)，高標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建社農(nóng)“雙贏”發(fā)展平臺(tái)，擴(kuò)大貸款投放力度和廣度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增收和中小企業(yè)的發(fā)展，讓我們?cè)谏霞?jí)聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會(huì)各界的關(guān)心支持下，團(tuán)結(jié)一心，克難奮進(jìn)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取圓滿完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，為*經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)做出新的更大的貢獻(xiàn)。