我省經(jīng)濟運行中信貸資金支持的思考

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一、江西經(jīng)濟持續(xù)健康快速發(fā)展,離不開信貸的支持

“十五”期間，我省主要經(jīng)濟指標快速增長。五年累計實現(xiàn)生產(chǎn)總值14947億元，相當于*～*年22年的總和；完成財政總收入1497億元，相當于前22年總和的兩倍。特別是固定資產(chǎn)投資對經(jīng)濟增長起到了重要拉動作用，“十五”期間，全省完成投資7078億元，相當于前22年投資總和的1.9倍。這些嬌人的成績，離不開信貸的有力支持。“十五”期間，全省金融機構貸款余額由1740億元增加到3019億元，年均增長11.7%，高于經(jīng)濟增長0.1個百分點。

“十一五”是江西在中部地區(qū)崛起和全面建設小康社會的重要時期。這一時期要實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展，同樣離不開信貸支持。從資金需求看，經(jīng)初步測算，“十一五”時期，我省經(jīng)濟要保持年均11%的增長速度，固定資產(chǎn)投資增速應保持在16%以上，五年累計需要完成投資近2萬億元，相當于“十五”時期的2.6倍。如此巨大的資金需求必須有強有力的信貸支持。

二、當前江西信貸資金供給偏緊，對經(jīng)濟增長可能造成不利影響

今年上半年，全省生產(chǎn)總值增長12.6%，經(jīng)濟總體運行態(tài)勢良好。但是，信貸投放明顯偏緊。從信貸資金供給來看，6月底，全省金融機構各項貸款余額3352.7億元，雖比上月增加65.6億元，但與去年同期相比卻少增了2.1億元。其中，短期貸款金額1626.5億元，比去年同期少增1.9億元。與中部其他省份比較，我省金融機構貸款余額只相當于河南的40.6%、湖北的53.1%、湖南的66.7%、安徽的70.1%、山西的70.5%。從存貸差情況來看，6月底，全省金融機構存貸差1624.3億元，比上月增加4.3億元，比年初增加198.3億元，存貸差繼續(xù)擴大。從基本建設新增貸款來看，4月份以來逐月減少，4月份新增貸款是15.2億元，5月份減少到12.4億元，6月份再減少到10.8億元。從票據(jù)融資來看，3月份以來增量持續(xù)下降，3月份增量是22.5億元，4月份下降到20.9億元，5月份再下降到8.6億元，6月份增量轉為負數(shù)，比5月減少0.71億元。

今年以來，信貸資金投放偏緊的主要原因有以下幾個方面：

一是受國家宏觀調控政策影響。今年，國家為調整產(chǎn)業(yè)結構，控制投資過快增長，采取了一系列信貸調控措施。4月央行上調人民幣貸款基準利率；5月各商業(yè)銀行總行要求各分支機構停止對鋼鐵、電解鋁、電石等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，減少對水泥、煤炭、紡織等潛在過剩行業(yè)貸款；6月央行又宣布將存款準備金率提高0.5個百分點。這一系列措施，直接影響了信貸資金投放。

二是部分商業(yè)銀行調高上存資金利率。最近，部分商業(yè)銀行針對存款增長較快、流動性充裕、基層行放貸沖動較強等實際情況，采取了調高上存資金利率的措施，鼓勵基層行資金上存。據(jù)了解，部分商業(yè)銀行上存資金利率已提高至2.34%，而目前的活期存款利率僅為0.72%。受巨大利差影響，基層銀行普遍減少信貸發(fā)放，將資金上存。

三是各金融機構加強票據(jù)業(yè)務管理。近期，各金融機構上級部門陸續(xù)下達了關于加強票據(jù)業(yè)務管理的通知，對票據(jù)風險采取了各種防范措施，在一定程度上抑制了票據(jù)融資業(yè)務的增長。

三、采取有效措施，擴大信貸規(guī)模，促進經(jīng)濟又快又好發(fā)展

針對當前信貸投放不足，較多資金沉淀在銀行體系內部的狀況，應加強引導，積極采取有效措施，建議重點抓好以下幾方面工作：

1、優(yōu)化信貸結構。目前，我省應根據(jù)國家宏觀調控政策，在抑制房地產(chǎn)投資過快增長和高耗能行業(yè)低水平重復建設的同時，積極引導信貸資金投向農(nóng)業(yè)、水利、交通、電力、社會事業(yè)等領域。農(nóng)業(yè)方面，重點支持發(fā)展高效經(jīng)濟作物和特色養(yǎng)殖業(yè)，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。工業(yè)方面，重點支持六大支柱產(chǎn)業(yè)及銅、巖鹽和螢石資源的利用開發(fā)。服務業(yè)方面，重點支持旅游業(yè)及商貿(mào)物流業(yè)發(fā)展。基礎設施和社會事業(yè)方面，支持水利、交通、環(huán)保等建設，加大對教育、醫(yī)療、文化等社會事業(yè)的資金投放。

2、加快發(fā)展地方金融。支持與國內外金融機構開展業(yè)務洽談，爭取一批金融機構來贛落戶，鼓勵民營資本參與中小金融機構重組改造。加快江西地方法人保險公司、江西發(fā)展銀行、江西金融租賃公司等組建步伐。同時，支持有實力的企業(yè)通過海內外上市，從資本市場直接融資，幫助企業(yè)減少對銀行信貸的過渡依賴。

3、健全信貸服務體系。大力發(fā)展融資擔保、信用評級、資產(chǎn)評估、報表審計等社會服務中介機構，建立健全社會信貸服務體系，解決銀行與中小企業(yè)之間信息不對稱的問題，加快銀企間信息的傳遞。

4、加強信用建設和風險防范。加強信用觀念的宣傳和教育，倡導誠信守約的道德規(guī)范。加快建立我省個人系統(tǒng)和金融債權管理信息系統(tǒng)及個人信用信息平臺和信用評價制度，增強企業(yè)經(jīng)營者的誠信觀念。建立健全銀行信貸登記咨詢制度，加強銀行間與稅務、工商等部門的合作，共同建立企業(yè)誠信檔案，增強銀行防范風險的能力。