風險及保險管理專業

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風險及保險管理專業范文第1篇

公路等大中型建設項目，建筑工程一切險(附加第三者責任險)屬于強制保險內容。但大部分項目，由于對保險管理工作缺少認識，對保險管理不重視，往往是出險后才想起保險索賠，項目缺乏風險防范能力，索賠工作不到位，不僅項目施工損失加大，而且應索賠的權益無法獲得。

2保險管理

保險管理做為項目管理的基礎，重點是保險培訓教育、工程風險防范、索賠。

2.1重視保險培訓教育，提高項目全員保險意識

2.1.1保險機構的專業培訓為了減少損失，提高被保險人防范風險的能力，保險合同簽訂后，保險公司會不定期組織項目部、業主單位相關人員參加培訓，重點是保險條款的解釋、風險防范的措施。但項目部參加保險培訓往往流于形式，項目經理、總工基本不參加，而參加培訓的人又不安排進行保險管理工作，保險培訓效果可想而知。故項目經理、總工等領導及保險工作具體管理人員對保險要有充分的認識，參加專業保險培訓很有必要。2.1.2項目保險管理小組培訓，吃透保險合同項目進場建設開始，項目部應成立以項目經理為組長的保險管理小組，小組人員由工程、財務、機電、物資等專業人員組成。項目保險管理小組主要工作是對項目部基層單位保險培訓教育、宣傳，對項目各個工程包括工序、操作流程等進行風險分析，制定風險防范措施，開展風險管理工作，以及出險索賠等。小組成員的培訓重點是保險合同的學習、風險防范能力、索賠流程和注意事項等。培訓的目的是吃透保險合同，培養較為專業的工程保險管理人士。保險管理小組還應制定出項目施工風險防范細則、保險合同權利和義務解釋明細、索賠流程等管理手冊，便于實際操作。2.1.3對基層進行保險培訓教育及宣傳，提高全員保險意識保險管理工作與整個工程切身相關，提高全員保險意識是根本。保險管理小組對基層有針對性進行培訓教育，宣傳保險管理，重點是保險范圍、風險防范要點和措施、規范風險工程原始資料填寫等，提高全員保險意識，對降低工程風險至關重要。

2.2加強風險防范能力，減少工程風險

項目保險，很多人狹義理解為出險索賠，認為有保險公司賠償，防范不防范無所謂。其實，保險條款規定只賠償直接損失，但大多數出險造成的間接損失更大，保險公司能賠償的遠低于實際損失。故加強風險防范能力，減少工程風險，是保險管理的根本工作。在項目管理中，風險管理是對項目目標的主動控制。首先對項目的風險進行識別，然后將這些風險定量化，對風險進行控制。工程建設風險歸納起來可分為自然風險和人為風險二大類型。兩種風險既各自獨立發生，有時也相互影響。人的建設活動能夠引發自然災害，如山體的開發容易引起山體滑坡;反之自然災害能加劇人為風險，如南方雪災冰災過后，建筑材料猛漲價造成工程預算失控。2.2.1自然災害風險防范自然災害在建工險里是指:地震、風暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強大的自然災害。自然災害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對自然災害風險的防范具有復雜性、難度大的特性。故項目施工管理中，應對工地地質情況、氣候、河流、山體等進行詳細地調查，并經常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對工程面臨的自然災害進行分析，有針對性的制定自然災害防范措施。例如筆者所在項目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區域，河流為季節性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時流量大，洪水危害極大。為此，針對工程特點和河流特性，項目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節期間制定了防洪預警機制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復措施等。2007年河流共發生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機械設備無一沖走，最大限度地減少了洪水對工程的危害。當然，在現階段，建筑工程對自然災害完全防范是不可能，保險管理對自然災害的風險防范是相對的，多時候依賴個人能力。如果整個公司建設一個風險防范的交流平臺，綜合多個項目風險防范措施和案例，取長補短，廣思集益，才能更好地加強項目風險防范能力。2.2.2人為風險防范人為風險指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動所伴生的其它因素，如經濟因素、政治因素和社會因素等間接引起建設工程經濟損失的風險。建工險規定只有意外事故造成的物質損失才能賠償。意外事故指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事故，包括火災和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發生。對意外事故的防范，應對各項施工過程詳細分析剖解，包括施工工藝、人員、機械以及外界條件對工程的影響。如采用架橋機架橋，應對架橋機、航吊、運梁車進行檢查，對施工人員進行培訓、技術交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設計規范要求，運梁道路是否暢通，以及是不是大風、暴雨等惡劣天氣等，內在因素和外界條件均無異狀才能進行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風險防范的精辟概括。很多時候所謂的意外事故是因為不注意風險防范，對各種隱患摸不準吃不透，事故必然發生。至于非意外事故不屬于建工險的范疇，如施工機械裝置失靈、原材料缺陷、違規操作或工藝不完善等造成保險財產損失，這些更應該重點防范。辨識、分析風險源，消除隱患、規范操作，做好非意外事故風險防范，能有效規避、防范甚至杜絕非意外事故風險。

2.3索賠工作及時，現場勘查詳細，原始證明有說服力

2.3.1索賠流程圖(圖1)2.3.2出險通知出險后應及時向保險公司報案通知。報案應對出險情況、主要原因分析、受損情況進行闡述，并應對索賠進行預估(不做為賠款依據)。有些項目出險還要求通知保險經紀公司，個人認為保險經紀公司做為中間人，對建工險理賠專業度、忠誠度和熱情度均不如保險公司和項目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現階段，索賠工作最好由被保險人直接與保險公司交涉。在報案通知的同時，應注意保護受損現場，保險管理工作人員還應及時收集以下索賠單證:(1)保險財產核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價分析，一般采用工程量清單單價;(4)受損工程人工、材料、機械等能證明有關損失金額的單證、票據;(5)受損施工日志、監理日志(出險前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災害證明(當地氣象部門提供)、火災(消防部門提供)、盜竊險情(公安機關提供);(7)事故現場勘查報告、照片資料。(8)醫療機構出具的醫療證明、醫療費用發票及清單(涉及第三者責任);(9)權益轉讓書(損失原因涉及其他責任方時)。2.3.3現場勘查保險公司接到報案后，一般在48小時到達現場查勘。項目索賠人應先向保險公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險公司查勘人員現場查勘有針對性，查勘效率能大大提高。現場查勘工作至關重要，項目保險管理人員應對受損現場充分了解，對索賠清單上各項細目與保險公司查勘人員一一查對。索賠細目和索賠工程數量應在現場確定。受損工程的單價如能在現場明確，最好在現場確定。現場查勘工作的要點是細致再細致，耐心再耐心，對應得的權益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。2.3.4賠償商談索賠的過程中，項目保險管理人員應該定位比保險查勘人員更專業。尤其是各項受損工程的構成、計算方式、單價分析，索賠人員清楚了解，符合保險合同要求的據理力爭，爭議較大的地方逐一分析。現今建筑工程一切險的條款比較粗獷，建工險的構成比較模糊、籠統，各個條款頗有爭議。故在談判中，應抓住條款內比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責任中有一條:非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險條款并沒有明確，我們可以理解為除機械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對此，我們一定要據理力爭，只有對保險合同條款的深入了解，加上己方更專業的工程知識，在談判中才能占據有利地位，索賠工作才能順利進行。對賠償金額差距比較大，保險公司和被保險人很少訴諸法律。因為訴諸法律不一定能保證被保險人的權益，當然對保險公司的信譽影響更大，所以一般都是協商解決。協商解決都是雙方互相讓步，保險公司和被保險人都可以接受的一個結果。另外，索賠單據及時收集整理對索賠談判工作起很大作用。原始證據充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險公司的賠償是補償性的，被保險人不能從保險索賠中獲利。故索賠過程中，強調依法索賠的原則，索賠的單證等資料應真實、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險公司和被保險人要簽訂保險財產核損清單，現場查勘賠款工作完成。賠款通過財務往來。

3保險其他注意事項

(1)保險期限的延伸擴展:一般保險合同都有保險期限延伸擴展，項目可針對自身情況，采取是否延伸擴展保險期限，對自動延伸擴展條款要注意及時行文通知保險公司。(2)變更較大工程項目擴大保險:對變更較大、施工周期較長的工程項目應及時通知保險公司，擴大保險，避免變更項目受損無法索賠。(3)加強對建筑工程一切險外其余保險種類的管理工作:如工程機械險、人身意外傷害險，以及材料上漲風險承擔等新型險，能有效轉移規避風險，降低項目施工風險。

4結語

風險及保險管理專業范文第2篇

【關鍵詞】 保險； 管理； 招標

隨著國內企業對安全生產與風險管理的日益重視以及國內外風險管理理念和管理技術的不斷提升，合理的商業保險不僅能提升企業抗風險能力，也是企業實現持續經營的安全保障。勝利油田商業保險管理，經歷了從分散管理到集中采購、從臺賬記錄到網絡信息系統的變革，使得商業保險管理工作日趨成熟，保險管理流程逐步規范。

一、勝利油田保險發展歷程及現狀

長期以來，勝利油田商業保險一直實行分散的管理模式。即所屬各單位自行投保，自行選擇保險資產、保險險種、保險公司、確定投保金額、處理保險索賠等。在分散管理模式下，各單位基本處于自發管理狀態，由于各單位對風險與保險的認識差異很大，存在風險保障不足、保險安排不完善等問題。

基于上述情況，在2006年勝利油田引入保險中介公司，逐步建立起二級單位根據自身實際需要提出保險需求、勝利油田審核并委托保險中介公司提供有針對性的保險方案、勝利油田統一撥付保險費及收取理賠款、出險理賠到二級單位的商業保險管理流程。該流程不僅能夠加強勝利油田對保險資金的管控，提高保險資金的使用效率，還能保證保險資金準時、準量、順暢地撥付。

2007年勝利油田出臺了《勝利油田企業財產保險實施辦法》、《關于規范勝利油田財產保險工作程序的通知》等相關管理制度，開發了勝利油田《保險管理信息系統》，實現了商業保險投保、索賠、退保業務的信息化、程序化，使基層單位、勝利油田、保險公司、保險中介各自對應的業務管理、業務操作流程清晰、權責明晰、管理順暢。目前，該流程主要依靠現有管理制度、結合各業務板塊風險管理狀況，通過設定財產保險費率上限等措施，縮減了不必要的保險費支出，在與保險公司的業務談判中，積極發揮大客戶優勢，在支出相同保險費的前提下對設定保險金額、保險公司應承擔的保險責任以及保險服務等方面獲得了較大的擴展，使企業的風險保障得到較好地改善。

2008年在推廣應用《保險管理信息系統》的基礎上，進一步拓展系統功能，與《資金結算系統》相銜接。通過保險系統流程，自動生成內行業務，實現了勝利油田保險業務通過保險系統掛賬結算的封閉運行，杜絕了個別保險業務游離于系統管理之外，達到了監管保險業務的目的。同時，在賬務處理方面實行了保險代辦費預提掛賬，季度下轉的方式，清楚的記錄了保險代辦費的提取和收付。

2009年為進一步規范勝利油田商業保險運作模式，降低投保單位保險費用，實現保險公司在平等條件下公平競爭，優勝劣汰，促進保險公司提高服務水平。在根據實際生產經營需要、充分考慮自身保險實際需求的情況下，實施了勝利油田商業保險招標采購工作。此次保險招標工作達到了規范保險采購方式，降低保險費用，轉移財產風險的目的。

二、勝利油田保險招標管理經驗及主要做法

隨著保險公司經營地域限制的取消和大型商業保險承保條件的不斷放寬，保險招標的運用日趨普遍，并逐漸成為發展趨勢。保險招標對于保險公司在平等條件下公平競爭，優勝劣汰，從而實現保險資源的優化配置，防止保險業務經營中的不規范行為，降低招標單位的投保費用，促進保險公司提高服務水平等方面有著十分重要的積極作用。因此，為維護勝利油田自身利益，進一步規范商業保險運作模式，適應新形勢下的保險業務管理工作，勝利油田對商業保險實行招標采購方式。

（一）保險招標前期準備工作

保險招標采購工作是一項全新的工作，在充分參考近幾年保險承保經驗的同時，結合各單位年初保險計劃。勝利油田委托保險中介公司對所屬各單位進行保險風險分析調研，在結合保險中介公司提供的調研材料的基礎上，對財產風險狀況進行了全面分析評估，明確高風險標的項目。對高風險保險項目，將通過商業保險的方式將其轉嫁，但承保公司的選擇方面采用保險招標的模式。

（二）保險招標評標工作

1.評標的原則

（1）堅持公正、公平、科學、擇優；

（2）維護招投標雙方的合法權益；

（3）各投標人機會均等、鼓勵相互競爭，但不接受惡性競爭；

2.評標組織機構

根據保險業務工作性質，結合招標工作特點組建勝利油田保險評標委員會。評標委員會由技術、經濟、法律專家、紀檢和其他有關方面的代表組成。

評標委員會應本著客觀、公正的原則負責并完成保險項目的評標工作，對所有投標人的保險投標書進行綜合評審和比較，提出中標、廢標或重新招標等評標意見，編寫評標報告。

對在評標過程中發現的問題，評標委員會應當及時作出處理，并作書面記錄。

評標委員會成員，從勝利油田法律合同處、財務資產部及相關保險評標人才庫中隨機抽取產生。紀檢監察人員對評標過程進行監督。

3.評標工作程序與方法

符合性審查投標文件的澄清投標報價的算術性修正評標方法及標準編寫評標報告。

（1）符合性審查

通過資格審查，選擇實力、經驗、服務水平與被保障標的相匹配的保險公司進入招標范圍。

通過符合性審查的主要條件：

①投標人資質審查

②投標標書審查

（2）投標文件的澄清

為了有助于投標文件的審查、評價和比較，招標人可以要求投標人對其投標文件中不明確的內容或與招標文件之間的偏差作必要的澄清和說明，或要求補充相應資料，對此投標人不得拒絕。

（3）投標報價的算術性修正

招標人將只對通過符合性審查的投標人的投標報價進行校核，并對其中的算術性錯誤給予修正。

（4）評標方法及標準

評標委員會只對通過初步評審（符合性審查）且完成算術性修正之后的投標人進行詳細評審和綜合評價。

（5）編制評標報告

三、勝利油田保險招標存在的問題

在目前保險市場尚不完善，保險知識不夠普及的環境和條件下，保險招投標也可能步入誤區，甚至走向極端，失去了原有的意義。一些不規范的保險招投標行為破壞了保險市場的自然規律，引發了無序競爭，降低保險公司的償付能力，影響保險公司的穩健經營，損害被保險人的利益。因此，對保險招投標過程中產生的問題及時進行總結是很有必要的，也為今后保險招投標工作奠定基礎。

（一）保險招標目的不明確，風險意識有待進一步提高

由于某些單位對保險知識相對匱乏，對保險標的風險評估和認識存在一定的局限性，簡單地認為保險招標就是降低經營成本和提供更多的服務項目，忽視了對保險產品、服務水準、保險人綜合實力等關鍵因素的考慮。幾乎所有的招標行為都是圍繞保費價格做文章，向參與競標的保險公司盲目壓價，提出一些苛刻的附加條件，忽視了保險在風險轉移中的意義和作用，忽視了對保險人承擔風險能力的正確評價，忽視了保險消費的基本準則，甚至將一些必然發生的風險強制性的加入到保險責任中，造成招標行為的變異和單調。同時過低的價格也導致了保險保障和服務大打折扣，為保險合同生效后的出險、查勘、理賠、訴訟等環節埋下了隱患。

（二）保險公司競爭不夠理性，存在盲目投標行為

目前的保險市場是一個急劇擴張的市場，新成立的公司要搶占市場、擴張業務，老公司則要保住市場份額和既有業務，因此，競爭的激烈程度不言而喻。非理性競爭一方面表現在，一些保險公司不考慮自身承受能力，不對標的進行必要的風險評估和測算，不考慮標書中的條件和要求，采取“拿來主義”、“完全響應保險方案”等形式；另一方面表現在，盲目降低保費、通過增加特別約定私自變更條款、簽署補充協議、高額支出手續費或變相支付防災防損費等形式，造成投標保費偏離較大。這樣的保險公司一旦中標，可能造成由于對風險事前評估不準，出險無法賠付，給勝利油田造成較大損失，無形中擾亂了保險市場。

（三）制定的保險招標方案存在缺陷

勝利油田在招標過程中存在對風險評估和保險知識缺乏的缺陷，容易造成招標文件要素不全或招標要求不符合保險行業國際慣例等情況發生，使得投標的保險公司無所適從，無法準確地根據招標書要求設計規范的投標書。要知道目前國內多數保險項目的費率水平只有國際市場價格的1／2甚至1／3，這就迫使保險公司為了投保該保險項目不得不擴大自留額，往往會超過《保險法》規定的與最低償付能力相適應的業務規模。因此，在某些保險招標文件中提出超出保險成本的過寬的不符合國際慣例的保險責任范圍的要求，使得招標工作偏離正常的軌道。

四、勝利油田保險招標工作整改措施及建議

（一）加大保險經紀公司的參與程度

保險招標是一項專業技術含量較高的工作。由于受到專業分工和工作性質等方面的限制，勝利油田很難獨立承擔保險招標環節中各項職責，也就無法充分維護自身的保險利益。因此加大保險經紀公司參與程度有助于幫助勝利油田維護自身利益。

1.保險經紀公司使保險招投標工作具有專業性、公正性。保險招標是一項復雜的系統化工作，保險經紀公司在人員力量和管理經驗方面有著得天獨厚的優勢，有足夠的人力和精力對招投標活動進行全過程、全方位的專業化運作，有利于提高保險招標工作的管理水平，有利于招投標活動在“公開、公正、公平”的競爭機制下進行。

2.保險經紀公司能有效地控制市場的準入，保證勝利油田保險市場的有序化。

3.保險經紀公司能有效的協助勝利油田對各投標保險公司提交的投標書進行初評并參與投標文件澄清會，針對投標書內容及各投標保險公司澄清問題的答復，協助勝利油田在對投標行為的嚴肅性、投標文件的完整性、投標方案的先進性、費率報價的合理性等方面進行評標，分析、匯總報價結果，形成書面評標分析報告。

風險及保險管理專業范文第3篇

關鍵詞：基本醫療保險；管理機制；完善；思考

對于如何衡量一個國家的先進水平來說，基本醫療保險制度就是其中一個重要的衡量標準，醫療保障水平在一定程度上決定了這個國家整體的發展水平。我國從建立至今，對于人民群眾的根本利益的重視一直都是國家和政府工作的出發點和落腳點，對于基本醫療保險制度的探索與完善也從未停止。但就現階段我國的基本醫療保險制度來說，其在管理機制上存在著諸多不可忽視的問題，這些問題都在相當程度上影響著我國基本醫療保險制度的發展和進步。

一、基本醫療保險管理機制問題的提出

完善的基本醫療保險管理機制對于醫療保險政策的改進具有重要的反饋作用，它能夠及時地反饋出當前所推行的醫療保險政策的具體執行狀況，為相關的醫療保險管理部門提供最全面、最真實的實踐信息，從而為正確調整醫療保險政策的不適當內容提供基礎與借鑒參考。但是，目前我國并不完善的基本醫療保險管理機制就無法為醫療保險政策提供有效的修改意見，導致這種問題產生的原因主要包括以下三個方面，第一，這是由目前我國的線性結構的醫療政策決定的。線性結構醫療政策是指我國的醫療保險制度從設計到制定，再到政策的出臺與落實執行，基本上都是由政府管理部門由上至下層層傳遞，下級需要按照上級的指示來執行。在這種結構下，很難具體針對于地方的實際情況來制定具有針對性的、行之有效的政策，導致整體醫療保險政策過于宏觀，起不到具體細致的作用；第二，這是受區域經濟發展不平衡的實際經濟發展狀況決定的。我國幅員遼闊，人口分布十分不均勻，區域經濟發展不平衡。一些地區經濟發展迅速，發展狀況良好，醫療保障也就相對完善。而一些地區經濟發展過于落后，醫療衛生條件及保險繳費能力十分有限，難以達到國家整體醫療保險制度所要求的水平。這樣區域經濟發展不平衡的局面，也就加大了基本醫療保險管理的難度，阻礙了基本醫療保險制度的全面推行；第三，反饋渠道欠缺，反饋數據失真。當前對于基本醫療保險政策推行的反饋信息主要是由醫療保險經辦機構來完成的，內容上除了固定格式的業務報表，多為階段性的總結和基金運行的結論性數據。這樣的反饋渠道相對較窄，覆蓋的范圍有一定局限性。另外，部分機構所展示的數據有失真的現象，為了顯示地方醫療保險制度的發展水平更高，就只說好的方面，而對真正存在的問題避而不談，這樣的反饋數據對基本醫療保險制度的發展是毫無意義的。

二、當前我國基本醫療保險管理機制存在的問題

（一）醫療保險部門的管理水平較低

當前我國基本醫療保險管理機制存在的首要問題，就是醫療保險管理部門的統籌管理層級較低。各地醫療保險管理多在縣級，只有較少的城市實行地市級統籌，幾個實現了省級統籌。根據大數法則，統籌層級越高，參保人數越多，越有利于降低風險，增強基金的抗風險能力。如果只是單純的統一區域內的待遇及籌資標準，由于地區人員結構及經濟發展差異，則會造成某些地區基金結余，某些地區基金壓力大的問題。隨著醫療費用的不斷提高，醫保支付方式的改革，單靠現有的醫療保險基金已經難以支撐龐大的醫療支出，造成了醫療機構為了保障自身的利益，就采取一些不規范的管理手段，致使醫療保險的服務水平進一步下滑，參保人員的根本利益受到嚴重侵害。

（二）醫保定點醫院的服務水平參差不齊

近幾年不斷發生患者與醫院產生劇烈矛盾的惡劣事件，究其原因，除了受患者自身思想素質水平的影響之外，最重要的還包括醫院的不規范的醫療行為。一些醫保定點醫院及醫生為了謀取自身私利，采取了不合乎規定的有悖醫德的行為，比如刻意增加患者的不必要的檢查項目，給患者開一些價格較高卻并不對癥的藥物，或者故意將患者的病情加重化地傳遞給患者家屬，以增加不必要的治療環節。上述這些現象都是真實發生過的，這些行為的產生已經嚴重影響了我國醫療機構的整體形象，對患者就醫造成了心理陰影。而這些行為之所以產生的原因就是這些醫院的服務意識極為淡薄，并沒有將患者的切身利益當成醫院經營的根本要求。這類不規范的行為如果要嚴格管理起來，難度十分巨大，管理部門需要面對的醫院數量較多，醫院的門診分類也較為復雜，難以整體把控，但如果任其繼續發展下去的話，這會對我國醫療保險的管理工作產生巨大的影響，制約醫療保險制度的快速的、健康的發展。

（三）參保人員的醫療保險意識較差

我國醫療保險制度實施的覆蓋面比較廣泛，這就決定了參保人員的結構也比較復雜，社會各行各業的人員都在醫療保險所包含的范圍之內，導致了參保人員的思想素質水平參差不齊。醫療保險的主要目的就是通過行政制度的手段，保障人民群眾的根本利益，減輕我國人民群眾的醫療壓力，提升我國的國民身體健康素質，進而提升綜合國力。在這種政治目標下，參保人員就處于醫療保險的主體地位，是醫療保險制度服務的主要對象。但在當前我國的就醫環境中，很多參保人員扮演的并不是需要幫助的弱者角色，而是轉變成了為了經濟獲利而采用極端行為，對醫療機構造成負面影響的這樣一個反面的角色。在社會新聞上，我們時不時就能看見“醫鬧”事件的報道，這對于我國基本醫療保險管理機制的改善制造了困難。還有一些參保人員并不是出于惡意獲利的目的，只是自身存在錯誤的就醫觀念與意識，單純地認為就醫就是要選貴的，買藥也要買進口的，總之消費越大的一定是最有效的，這實際上就是一種盲目的消費觀念。這樣的行為不僅不利于患者自身利益的維護，也會浪費寶貴的醫療資源。

三、改善我國基本醫療保險管理機制的措施

（一）建立健全管理監督與激勵機制

改善我國基本醫療保險的管理機制，首先應按照人社部印發“十三五”規劃要求，積極探索推進醫療保險省級統籌。統籌層級逐步從縣市級提高到省級，各地基金上繳，全省統籌運營，實行統一的政策規定、待遇水平，統一的經辦手續及信息互通，能夠提高基金的管理水平及抗風險能力，平衡各地醫療保險的收支，還能有效提高工作效率；其次建立健全監督與激勵機制，這是有效提高基本醫療保險管理水平的重要內容，也是規避醫療保險基金產生風險的重點環節。我國應建立獨立于醫院及及醫保部門的監督管理機構，對醫療保險基金的使用狀況進行跟蹤管理，對于醫保定點醫院的醫療水平進行綜合評估，完善醫院的醫療保險服務環境，提高醫保業務的專業程度。同時，政府還應讓群眾參與到監督工作當中來，擴大監督的覆蓋面，進而對各醫院的醫療水平進行評比考察，并實行獎懲機制，進一步提高基本醫療保險制度的管理水平。

（二）提高基本醫療保險工作人員的服務水平

基本醫療保險管理工作離不開相關單位的工作人員的實踐落實，可以說基本醫療保險工作人員的服務水平在相當程度上決定著基本醫療保險整體管理水平的高低。當前我國基本醫療保險單位的人員編制數量普遍不能與業務量相匹配，辦事效率較低，容易引起參保人員的不滿，影響了醫療保險行業的正面形象。所以，提高基本醫療保險工作人員的服務水平成為了提高整體醫療保險管理水平的關鍵環節。相關的醫療保險單位應完善對其工作人員管理的規章制度，嚴格規范其行為，首先加強對單位內部工作人員的監督管理。與此同時，還應定期對其進行專業素質的提高性培訓，提高其業務能力水平，重點重視對于其計算機應用能力的提高，進而提高醫療保險管理系統的信息化程度，為醫療保險管理水平的整體提升提供條件。

（三）形成醫療行業內部競爭局面

當前我國的醫保定點醫院不僅僅包括公立的醫院，許多社會組織建立管理的醫療機構也納入到了基本醫療保險的體系當中來，這為形成醫療行業內部競爭局面創造了條件，有利于全面提高基本醫療保險制度的管理水平。有了同行業的競爭，各個醫院就會為了不被市場競爭規則淘汰而自覺加強醫療服務的水平。在這種市場競爭下，國家可以鼓勵一些自律性高的社會開辦的醫療機構參與到醫療行業的競爭當中來，為患者就醫提供更多的可選擇空間，控制醫療費用暴漲的趨勢，改善傳統就醫環境中公立醫院一枝獨秀的局面。通過這種良性的行業內部競爭，各醫院也會互相監督，這有利于在競爭氛圍下進一步提高醫療機構的整體醫療質量，也有利于提升對于基本醫療保險制度的管理水平。

（四）加強對參保人員的思想意識教育

參保人員是基本醫療保險制度的主要服務對象，其對完善基本醫療保險的管理機制具有重要的影響作用，加強對參保人員的思想意識教育是提升基本醫療保險管理工作的又一重要內容。參保人員的思想素質水平決定了基本醫療保險制度的實施效果，也是基本醫療保險制度實施效果的最有效的反饋渠道，提高參保人員的思想意識境界，其最終目的也是更好地為其服務。相關醫療保險管理部門可以在學校、社區組織專題講座，通過媒體及各種通信手段主動推送、普及醫療保險的相關知識，同時使其樹立正確的醫療保險意識，不盲目追求高額醫療消費，講求適度消費和對癥下藥，并倡導其自覺行使監督權力，對不規范的醫療行為進行舉報，為提高醫療保險管理水平獻言獻策。

四、結論

風險及保險管理專業范文第4篇

根據當前我國相關的法律法規的規定，對與本企業簽訂正式勞動合同關系的員工，企業應該按社會保險法律規定為其辦理并繳納社會保險。這就賦予了企業在社會保險管理系統中的一定的法律責任:

(一)按規定辦理社會保險相關手續。

《社會保險法》中明確規定:“用人單位應當自成立之日起三十日內，帶著工商營業執照、稅務登記證書及單位印章等相關證件，到當地社會保險經辦機構申請辦理社會保險登記。如未按規定辦理社會保險登記，社會保險經辦機構有權按核定金額要求其繳納社會保險費。”可見，根據我國法律規定，企業在取得營業執照后，必須在規定時間內到當地社會保險管理機構辦理社會保險登記手續，建立社會保險關系。這是企業在社會保險管理系統中應當承擔的社會責任。

(二)按時及時申報和繳納社會保險費用。

企業應根據在職職工人數、繳費基數變化情況，在規定期限內為本企業職工申報社會保險繳費申報表、代扣代繳明細表、社會保險費變動申報表等相關資料，并為企業職工及時繳納相關社會保險費用，如果企業沒有依法履行繳納社會保險費用的職責，社保機構應向該企業發出《社會保險費催繳通知書》，同時應向企業加收滯納金或給予其他處罰。

二、當前我國企業社會保險管理中的難題

(一)企業領導對社會保險問題不夠重視。

從某種意義上來講，社會保險是連接企業與職工的橋梁，社會保險的運作和開展當然也離不開企業與職工的相互理解、協調和配合。然而，在實際的企業經營管理過程中，一些企業領導對社會保險問題不夠重視，對于社會保險的執行工作沒有給予有效的支持，或者為了節省企業開支，對于社會保險問題不愿重視，故意推脫責任，不愿給職工繳納社會保險。在實際的企業經營中，還有部分企業領導不與職工簽訂正式的勞動合同，或者利用部分職工的社保意識不強的特點閉口不提應繳納社會保險的問題。如此，企業職工難以享受到社會保險成果，職工的合法利益無法得到有效保障，最終損害了勞動者的合法權益。

(二)企業中缺乏社會保險管理專業人才。

當前，我國社會保險工作越來越專業化，企業社會保險管理人員不僅是企業社會保險工作的執行者，更是企業員工的服務者。因此，現代企業社會保險管理人員不僅要具備扎實的專業知識，能夠解答企業員工所提出的問題，而且應具備良好的服務意識。隨著我國社會保險工作的逐漸完善和發展，我國企業社會保險工作也向著更加專業化和細致化方向發展，而對于社會保險管理專業人才的需求也是越來越高。當前，企業社會保險管理崗位所需人員既要求具備較高的專業知識水平，同時要求能夠懂得一定的計算機知識，以適應日益信息化的現代工作方式。

(三)企業社會保險管理手段比較落后。

隨著社會保險業務的不斷拓展，企業內部社會保險管理工作也呈現出日益復雜的態勢，尤其是大中型企業中，對外要按照社會保險機構的要求完成各項申報任務，對內也要完成信息采集、信息核定等數據處理工作，而不同險種需要的信息不同，這就需要有針對性的制定完善的工作制度和工作流程，進行數據采集、整理、分析、匯總以及分類等，傳統的人工采集信息的方式顯然是難以完成的，必須爭取強有力的現代信息技術的支持。而現階段，我國多數企業并沒有建立起與本單位實際情況相符的社會保險信息管理系統，社會保險日常管理業務的自動化與程序化管理還只是停留在理想層面，社會保險管理水平總體較低，管理手段相對比較落后，工作效率低下。

三、加強我國社會保險管理的對策分析

企業社會保險管理工作能夠幫助職工抵御和降低風險，直接關系到企業的長遠發展和社會穩定。做好企業社會保險管理工作，在當前經濟發展的高速時期顯得尤為重要。加強我國社會保險管理工作，可以從以下方面入手:

(一)加大社會保險的宣傳力度，增強企業領導的社保意識。

對于企業而言，社會保險工作不僅是企業職工的福利，更重要的是可以通過社會保險加強企業與員工之間的交流和融合，增強員工對企業的理解力與凝聚力，進而促進企業和諧穩定發展。因此，企業領導不應將其看作是企業負擔，而更應看到社保工作對企業向心力的凝聚，應大力支持社保工作。

(二)加強相關專業人才的培訓，提高企業社保人員的素質。

企業社會保險管理工作中，社保人員的素質是非常重要的因素。加強企業社會保險管理，提高企業社會保險管理工作質量，就要高度重視加強相關專業人才的培訓，提高企業社會保險人員的綜合素質。一方面，要加強對企業社保管理人員的專業培訓。可以通過組織專業人員參加社會保險業務培訓，舉辦各類業務培訓班，講解社會保險的計算、基金管理辦法、“五險一金”網絡平臺的應用等，從多方面提高企業社保人員的業務素質。另一方面，要強化企業的服務意識。社會保險管理工作本身就是一項服務型工作，它要求工作人員要具備良好的服務意識，主動幫助職工了解社會保險的相關知識，幫助職工解答社會保險管理的相關知識。因此，我們要強化社保人員的服務意識，學會換位思考問題，并通過文明規章制度制定文明規范和文明用語，確保社保人員耐心、細心、誠心的為企業職工服務。

(三)完善企業社保管理制度建設，確保企業社保落到實處。

完善的企業社保管理制度建設對于確保社保管理工作落到實處具有十分積極的意義。完善企業社保管理制度建設，首先要明確社會保險管理機構，確保社會保險公開、公平、公正，要理順企業社會保險各項工作程序，積極拓寬工作渠道，做好社會保險管理基礎工作，提高辦事效率;其次要完善企業社會保險的內容。要加強基本養老保險基金的管理和調劑力度，不僅要注重在職員工的社會保險管理，更要解決部分職工負擔過重以及退休職工的養老待遇等問題。

四、結束語

風險及保險管理專業范文第5篇

【關鍵詞】企業；財產保險；保險責任

隨著全民保險意識的不斷增強，財產保險的概念也越來越多的為人所接受，其中企業財產保險是比較特殊的。對于怎樣正確看待并認識到財產保險在企業正常的運營管理過程中所起的作用，并在正確的時機發揮其作用以降低企業的財產損失，這對于目前很多參保的企業來說還并不是件手到擒來的事情，也就是說，企業財產保險責任對于很多參與其中的單位來說還比較生疏。

1 企業財產風險的分類

1.1 企業財產面臨的自然風險：所謂自然風險，指的是自然災害給企業財產帶來的不可預見的損害威脅。其中最具代表性的是火災、爆炸、暴雨、洪水、臺風等災害。

1.2 企業財產面臨的社會風險：在現代企業的經營發展過程中，來自公司內部和社會方方面面的因素都會對企業財產帶來威脅，諸如盜竊、人為的惡意破壞等外來因素，再比如公司內部相關工作人員挪用公款等違法行為給公司帶來的直接損失，員工在工作崗位甚至大規模的舉行罷工等違規行為。以上列舉的風險形式都是企業不可控制的，其不確定性相當明顯，而不管哪一種，一旦發生對企業的正常經營和發展都存在很大的影響。

1.3 企業財產面臨的經濟風險：企業所面臨的經濟風險一方面來自企業內部，比如相關崗位工作人員對公司設備的使用及保養不當，日常管理混亂等給企業帶來的風險損失，另一方面企業外部的經濟風險也是屢見不鮮，企業相關債務人由于經濟原因而不能按合約履行債務償還，這些也都會給企業財產造成一定的損失。

2 企業財產保險的索賠

在企業參保的整個流程中，作為雙方權利義務關系認定的協議，保險合同是保障企業利益的法律依據。但是在目前財產險的索賠處理過程中，因為保險合同中所標明的保險項目以及對于相關內容的表達不規范、不完整等問題產生歧義的情況不在少數，也就是說，保險合同所界定的保險責任并不能最大程度的起到明確作用。在這樣的現狀之下，企業和保險公司雙方由于索賠分歧導致最后不得不走法律訴訟途徑的現象也是經常發生。除此以外，出于各種原因和目的，企業對于參保險種和相關條款的理解錯誤而導致不當運用而產生風險，在這個前提下索賠失敗而出現分歧的狀況也逐漸成為一個社會現象。一般來說，由于保險責任理解而導致的索賠分歧有以下幾種：

2.1 保單對相關保險項目的表述不規范：一般情況下，企業所投保的財產保險所包含的保險標的分為實體資產、表外資產和涉外資產三種，實體資產指有實物形態的資產，比如建筑、機械設備、生產原料、商品等。國內財產險保單所描述的保險項目一般按資產負債表中的資產項目表述，其標書形式為――固定資產、存貨和在建工程。而表外資產指沒有實物體現的財產形式，表述形式為――代保管財產、已攤付賬外財產。而涉外財產險保單則一般直接按實物類別名稱表述，比如房屋建筑、裝置家具、設備、倉儲物等，但在實際承保操作中也可以按照具體財產的名稱來表述。但需要注意的是，所有表述都必須規范、清晰，不能含糊不清，令人費解，否則索賠時容易產生歧義。而企業在投保過程中對于這些往往并沒有認真閱讀并充分理解，保險公司方面有時候也存在一定的解釋不當，導致本身存在歧義的保單為保險雙方日后的責任界定和索賠埋下隱患。

2.2 承保環節上對于保險金額確定存在書面依據的缺乏，由此導致索賠過程中無法確認保險標的以及比例賠付的依據。一般來說，保險金額是投保人對保險標的所承擔的經濟補償的最高限額，這也是保險費計算的依據所在。而在實際情況中，企業財產保險的保險金額計算方式比較多也比較靈活，比如固定資產的保險金額可按賬面原值或者賬面原值加成數來確定，也可按重置價值或其他方式確定，如評估價值、估價等方式確定。而存貨的保險金額則可以由被保險人按最近一年中任意月份的賬面余額來確定，或者讓投保人自己確定。不過雖然對于固定資產和存貨保險金額的確定方式種類很多，但是比例賠償方式是賠償時一致采用的，也就是出險時標的的保險金額必須與保險價值相比，并按保險金額與保險價值的比例進行賠付。但無論采用什么方式，保險金額的確定都要有書面依據。比如按照賬面投保，就需要注明所采用的資產負債表的時間；估價投保，應附投保資產的明細清單。總的來說，就是要做到有帳可查、有據可依。不然出險后難以確認保險標的和進行比例賠付。

2.3 對于特別約定（補充項目）的描述不明確以至于索賠出現難度：一般情況下，一份保單都會有特別約定這一項，這主要是基于格式化的保險合同不能涵蓋實際情況中的所有內容，以此來作為補充，或是對相關保險內容進行深入的說明解釋。比如對分期付款繳費方式與時間的約定、保險項目和保額組成的說明，其他雙方共同認定的事項等，這些都事關雙方權利義務，所以在內容表達方面應該保證措辭解釋的一致，清楚無誤，不能有半點含糊。否則，索賠時雙方就會因對特別約定內容理解的不一致而產生分歧，導致索賠工作的被動。

3 關于企業財產保險責任的建議

3.1 企業在相關財產保險的管理方面需要有具體的管理程序。而所謂管理程序指的是設立專門的保險管理組織，圍繞此進行相關的保險規劃并提出保險購買方式，同時在企業財產遭受損失時確定保險索賠流程，在索賠出現爭議的情況下積極做好協調解決工作。此外，在日常工作中做好保險培訓和工作總結等。

3.2 在相關保險的管理方面，其工作所屬部門需要明確，也就是說要建立相對獨立的保險管理機構，在條件不允許的情況下至少要由專人負責相關工作。而對于部分由已經設立了獨立風險管理部門的企業來說，保險管理的相關工作可以交給風險管理部負責，風險評估和保險管理在工作內容的從屬關系方面由此得以明確。

3.3 保險政策需要統一，需要當依據公司自身的實際經營情況以及管理條件，在風險評估結果的基礎上，就高風險的業務提出相應的企業保險管理規劃，通過這一系列的分析和評估來統一采購相關保險。

3.4 注意保險后的集中補償政策的建立，對于企業統一規定保險的所有單位而言，當意外事故發生并導致損失之后，如果經由保險公司賠償后仍不足以恢復正常生產經營，可以從公司建立的保險賠償基金中獲得差額補償。

4 結語

總的來說，企業財產保險所涵蓋的內容很多，而其責任認定和管理往往觸及企業運營管理的各個方面，具有一定的綜合性。在具體的管理工作上，要保證統一部署，多方面工作的協調配合，只有這樣才能讓企業財產保險利益最大程度的發揮。而在企業財產保險責任方面，對相關條款充分理解是必要的，同時也要分析清楚相關責任認定的合理性和可操作性，避免分歧的出現。

參考文獻：

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